Bedingungen des Darlehensvertrags: wesentlich und zusätzlich

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Berücksichtigen Sie in dem Artikel die wesentlichen Bedingungen des Kreditvertrags. Der Inh alt dieses Dokuments ist eine Reihe von Pflichten und Rechten der Parteien. Anders als bei einem Darlehensvertrag liegen hier die Verpflichtungen bei beiden Parteien.

Dies ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditinstitut (einer Bank) und einer natürlichen (juristischen) Person - dem Kreditnehmer, Mittel in der zuvor von den Parteien vereinbarten Höhe bereitzustellen. Sie müssen jedoch bis zu einem bestimmten Datum mit Zinsen zurückgegeben werden. Diese Vereinbarung muss nur schriftlich ausgefertigt werden, andernfalls entf altet das Dokument keine Rechtskraft. Wir werden die wesentlichen und zusätzlichen Bedingungen des Darlehensvertrags unten verstehen.

Der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Darlehen

Im ersten Fall können nur spezialisierte Organisationen (Banken) Fonds ausgeben, im zweiten Fall jede natürliche oder juristische Person (z. B. Mikrofinanzorganisation). Kreditgeld erforderlichmit Zinsen zurückerstattet, aber das Darlehen kann sie nicht decken. Die erste kann nur in Währung ausgegeben werden, die zweite sowohl in Geld als auch in realer Währung. Bevor wir über die wesentlichen Bedingungen des Kreditvertrags sprechen, lassen Sie uns die allgemeinen Regeln beschreiben.

Für alle Kreditnehmer

Informationen zu den allgemeinen Vertragsbedingungen von Kreditinstituten sollten gesetzlich öffentlich zugänglich sein. Einmal von einer Bank entwickelt, wird es dann immer wieder verwendet.

Dazu gehören:

• Währung, mit der das Kreditinstitut arbeiten kann.
• Berechtigte Kreditnehmer, die sich für das Programm qualifizieren.
• Frist zur Prüfung des Antrags.
• Arten von Kreditprogrammen, die von der Bank angeboten werden.
• Beträge, die empfangen werden können und die entsprechenden Zinsen.
• Mögliche Wege zur Bereitstellung der angegebenen Beträge.
• Strafen, die für die Verletzung der Vertragsbedingungen vorgesehen sind.

Die Programmanmerkung muss eine Liste von Rahmenbedingungen enth alten, die auch gesetzlich verankert ist. Jeder Kunde kann sich mit diesen Informationen vertraut machen, ohne die Bank aufzusuchen.

Grundlagen des Darlehensvertrages

Obwohl das Gesetz den freien Willen der Parteien beim Abschluss eines Vertrages regelt, gibt es bestimmte Bedingungen, ohne die er als nicht abgeschlossen gilt. Sie werden als essentiell bezeichnet und müssen in jedem enth alten seinKreditvereinbarung. Vor der Unterzeichnung eines Dokuments muss der Kreditnehmer zunächst darauf achten, da dies das zukünftige Schicksal der Transaktion bestimmt.

Mit den wesentlichen Bedingungen des Darlehensvertrags wird der Kunde im Gegensatz zu den allgemeinen bereits bei der Unterzeichnung der Dokumente vertraut gemacht. Sie werden für jeden separat entwickelt, daher werden sie auch als individuell bezeichnet. Es dürfen keine Widersprüche zwischen allgemeinen und wesentlichen Bedingungen bestehen, andernfalls gehen letztere vor. Gesetzlich einigen sich die Parteien auf sich selbst, aber in der Praxis stellt die Bank eine vorgefertigte Vereinbarung bereit, und es liegt an Ihnen, ihr zuzustimmen oder nicht. Wesentliche Bedingungen wiederum sind Dur und Moll.

Wichtigste Begriffe

Sie haben Vorrang bei der Unterzeichnung eines Darlehensvertrags. Immer auf der Titelseite platziert, fett hervorgehoben. Die wesentlichen Bedingungen des Darlehensvertrags sind:

• Die Währung, in der dieses Darlehen ausgezahlt wird.
• Volle Kreditkosten, einschließlich aller Zahlungen, die der Kunde leisten muss, deren Höhe und Rückzahlungsbedingungen.
• Jährliche Zinsen und ggf. Einmalzahlungen an die Bank.
• Zinssatz. Wichtig: In einigen Fällen kann sich seine Größe aufgrund einer Erhöhung oder Verringerung des Refinanzierungssatzes ändern.
• Gültigkeitsdauer und Erfüllung der Verpflichtungen der Parteien (diese Werte stimmen normalerweise überein).

Beträge werden eingeschriebennumerisch und in Großbuchstaben. Was beinh alten die wesentlichen Bedingungen eines Bankdarlehensvertrags noch?

Die Gesamtkosten des Darlehens setzen sich zusammen aus Betrag, Zinssatz, Laufzeiten und sonstigen Bankdienstleistungen. Wenn die Zinsen nicht für die gesamte Laufzeit des Darlehens festgelegt sind, sind alle möglichen Indikatoren, die nach der Vergabe des Darlehens angewendet werden, obligatorisch auf der Titelseite angegeben. Die Darlehenswährung kann sich während der gesamten Vertragslaufzeit nicht ändern.

Minderheiten

Obwohl sie zweitrangig genannt werden, sind sie nicht weniger wichtig. Sie erregen erst in zweiter Linie die Aufmerksamkeit der Kreditnehmer.

Zu den sekundären wesentlichen Bedingungen des Darlehensvertrags gehören:

• Zahlungsplan (zeigt die genaue Anzahl der Zahlungen für den gesamten Zeitraum, Häufigkeit, Größe an).
• Strafen (ihre Höhe ist angegeben).
• Die Art und Weise, wie Verpflichtungen erfüllt werden können. Zuerst werden kostenlose (provisionsfreie) und dann kostenpflichtige Methoden vorgeschrieben (der volle Betrag der Zahlungen muss angegeben werden).
• Zusatzvereinbarungen, die zusammen mit dem Hauptvertrag abgeschlossen werden.
• Regelung für die Verwendung von Mitteln (falls ein Verbraucherdarlehen als Ziel ausgegeben wird, dh es handelt sich um die Zuweisung von Mitteln für bestimmte Zwecke).
• Regeln und Verfahren für die Benachrichtigung eines Kreditnehmers eines Kreditinstituts über eine Änderung der Kontaktdaten.
• Das Verfahren zur Abtretung des Anspruchsrechts aus dem Vertrag (der Gläubiger gibt an, dass er das Recht zur Übertragung hatDritten das Recht auf Einziehung überfälliger Forderungen einzuräumen, und der Kreditnehmer stimmt dem freiwillig zu).
• Falls vom Verleiher kostenpflichtige Zusatzleistungen zu erbringen sind, mit Namen und Angabe des genauen Preises.

Der Begriff gilt nicht für die wesentlichen Begriffe dieses Dokuments. Wenn dies nicht im Vertrag festgelegt wurde, muss das Darlehen vom Kunden innerhalb von dreißig Tagen ab dem Datum, an dem der Gläubiger dies verlangt, zurückgegeben werden, sofern das Dokument nichts anderes vorsieht.

Einseitige Änderung

Außerdem muss die Bank auf die Möglichkeit hinweisen, wesentliche Bedingungen des Kreditvertrags einseitig zu ändern. Beispielsweise hat er ohne Zustimmung des Kunden das Recht, Maßnahmen zu ergreifen, die die finanzielle Situation des Kreditnehmers verbessern (z. B. Zinssatz senken, Strafzahlungen verringern usw.). Solche Änderungen sind ohne Aufnahme einer entsprechenden Klausel im Vertragstext nicht möglich.

Der Vertrag kann andere wesentliche Bedingungen enth alten, die zwischen den Parteien vereinbart wurden. Gegebenenfalls ist der Kreditgeber verpflichtet, dem Kreditnehmer jede Vertragsklausel zu erläutern. Die Anzahl und Häufigkeit solcher Konsultationen nach Unterzeichnung des Dokuments ist in keiner Weise begrenzt. Wir prüfen weiterhin die wesentlichen Bedingungen und Inh alte des Darlehensvertrags.

Sonstige Artikel

Bedingungen, deren Aufnahme in den Vertrag nicht erlaubt ist, sind gesetzlich vorgeschrieben, und ihr Vorhandensein führt zur Ungültigkeit des gesamten Dokuments:

• Es ist verboten, einen zusätzlichen Geldbetrag zu verlangen, um die Erfüllung der Verpflichtungen sicherzustellen. Als Garantie können nur bewegliche und unbewegliche Sachen übernommen werden.
• Sie können keine Provision für die Ausgabe von Kreditmitteln erh alten.
• Es ist auch verboten, im Vertrag eine solche Bedingung vorzusehen, nach der die Bank einen neuen Kredit gewährt, um mögliche überfällige Schulden zu tilgen, ohne einen neuen Vertrag abzuschließen.
• Die Bank ist nicht berechtigt, den Kreditnehmer zu verpflichten, zur Erfüllung seiner Verpflichtungen aus dem Dokument kostenpflichtige Dienste Dritter in Anspruch zu nehmen. Beispielsweise kann ein Kreditgeber von einem Kunden nicht verlangen, Zahlungen über ein anderes Unternehmen zu leisten, wenn dieser Service bezahlt wird.

Zusätzliche Bedingungen

Zusätzliche Bedingungen des Darlehensvertrages sind:

• Rechte und Pflichten der Parteien.
• Darlehen sichern.
• Vermögenshaftung der Parteien aus Pflichtverletzungen.
• Gründe und Verfahren zur Kündigung und Änderung des Darlehensvertrages.
• Streitbeilegungsverfahren.

Lassen Sie uns über einige Nuancen beim Abschluss eines Darlehensvertrags sprechen.

Fallstricke bei der Kreditvergabe

Der Kreditnehmer sollte immer daran denken, dass Zahlungen absolut pünktlich erfolgen müssen. Darüber hinaus wird das empfohlene Zahlungsdatum bei Überweisungen über eine Drittbank normalerweise im Vertrag angegeben. Bei verspäteter Zahlung entstehen dem Unternehmen Zinsen, die ebenfalls zu zahlen sind. Zunächst wird der Betrag gering sein, und der Kunde weiß möglicherweise nichts davon. Aberdann beginnt es schnell zu wachsen, und es entsteht eine anständige Schuld. Die Bank wird den Kunden höchstwahrscheinlich benachrichtigen, nachdem die Überzahlung erheblich geworden ist. Daher kann sich herausstellen, dass eine Person den Kredit regelmäßig bezahlt hat und am Ende der Kreditrückzahlung eine gewisse Schuld gegenüber der Organisation hat.

Der Vertrag weist auf die Notwendigkeit hin, dem Finanzinstitut eine Änderung des Wohnsitzes, der Passdaten usw. mitzuteilen. Wenn diese Bedingung nicht erfüllt ist, kann der Kunde aufgefordert werden, den gesamten Kreditbetrag zurückzuzahlen. Natürlich machen das nur wenige Banken, aber es ist das Risiko immer noch nicht wert. Vertrag ist Vertrag.

Die Angabe falscher Angaben zu Bürgen kann von der Bank als Betrug gewertet werden und ist bereits gerichtlich strafbar. Auch dies gilt es zu bedenken. Aus diesem Grund ist es für den Kunden von Vorteil, die im Dokument vorgeschriebenen Bedingungen so sorgfältig wie möglich zu lesen, noch bevor er es unterschreibt. Wir haben die wesentlichen Bedingungen des Darlehensvertrags nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation geprüft. Du solltest dich immer auf sie konzentrieren.