Standard- und Langzeitdarlehen: Alles, was Sie über Darlehen wissen müssen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Jeder hat mindestens einmal in seinem Leben von langfristigen Krediten gehört. Aber nicht jeder weiß genau, was sie sind. Kurz gesagt handelt es sich um ein Darlehen, das von Banken und anderen Finanzinstituten für lange Zeiträume (ab drei Jahren) vergeben wird. Aber das Thema enthält viele Details, und ich würde gerne darüber sprechen.

Über den Service

Langfristige Kredite werden am häufigsten an zwei Arten von Kunden vergeben. Die erste umfasst Personen, die eine Wohnung kaufen oder ein Haus bauen möchten. Doch die Mittel reichen nicht aus, also entscheiden sie sich für eine Hypothek. Es ist bekannt, dass es für einen Zeitraum von 5 bis 30 Jahren vorgesehen ist. Diese Art von Darlehen kann von jedem zwischen 21 und 65 Jahren aufgenommen werden, der andere Voraussetzungen erfüllt, auf die später eingegangen wird.

Auch langfristige Darlehen werden oft von juristischen Personen vergeben. Ihr Zweck ist die Verwendung der Mittel zur Finanzierung von Anlagevermögen. Es ist erwähnenswertBei juristischen Personen haben langfristige Darlehen einen breiteren Begriff und eine breitere Definition. Dazu gehören Eigenkapital (Verw altungsgesellschaften und Fonds der Bank), die Ausgabe von Schuldverschreibungen, Einlagen mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr. Aber all das hat ein Ziel - Geld in ein Investitionsproduktionsprojekt zu investieren, das in Zukunft Gewinn bringen wird.

Hypotheken- und Autokredite

Dies ist die Art von Krediten, die Privatpersonen zur Verfügung stehen. Die beliebtesten langfristigen Kredite unserer Zeit.

Die Besonderheit einer Hypothek besteht darin, dass die gekaufte Wohnung zu einem Pfand wird. Für den Fall, dass eine Person ihre Schulden nicht zurückzahlen kann, übernimmt die Bank die Wohnung / das Haus / das Grundstück, um die Verluste auszugleichen. Im Durchschnitt werden Hypotheken für 10-30 Jahre aufgenommen. Um zugelassen zu werden, muss eine Person ihre Zahlungsfähigkeit bestätigen. Dazu legt er eine Einkommensbescheinigung, ein Dokument über die Beschäftigung und seine Berufserfahrung sowie etwas vor, das seine Identität bescheinigt. Wenn eine Person einen wirklich erheblichen Betrag aufnimmt, kann ein „Partner“bei Zahlungen, dh ein Mitkreditnehmer, erforderlich sein. Zum Beispiel erhält ein Paar eher einen großen Kredit als eine einzelne Person.

Ein Autokredit ist auch ein langfristiger Bankkredit. Es wird normalerweise für kurze Zeiträume aufgenommen, aber einige zahlen die Schulden innerhalb von zehn Jahren zurück. Der Mindestbetrag beträgt 150.000 Rubel und der Höchstbetrag ist nicht begrenzt. Ein weiterer Pluspunkt ist, dass Sie bei einem langfristigen Autokredit nicht einmal eine Anzahlung leisten müssen. Es ist sehr bequem. AberDie Zinsen für langfristige Kredite sind höher - nicht 12-15%, sondern 15-20% pro Jahr. Wenn eine Person beispielsweise 10 Jahre lang 10 Millionen Rubel nimmt, beträgt ihre Überzahlung (im Fall von 20%) am Ende 2.000.000 Rubel.

Dokumente

Es gibt einen Standardsatz von Papieren, die Sie bei der Beantragung von langfristigen Darlehen (und Darlehen) vorlegen müssen. Abhängig von den Anforderungen einer bestimmten Bank kann die Liste der Dokumente variieren. Sie benötigen aber auf jeden Fall einen nach dem gängigen Muster erstellten Antrag, einen Kreditnehmerfragebogen, ein Original und eine Fotokopie des Reisepasses sowie eine Einkommensbescheinigung. Typischerweise variiert der Zeitraum, für den eine Erklärung benötigt wird, zwischen 3 Monaten und 2 Jahren.

Sie benötigen außerdem eine am Arbeitsplatz beglaubigte Fotokopie des Arbeitsbuchs. Männer müssen einen Militärausweis vorlegen. Wenn Sie einen Führerschein haben, benötigen Sie diesen (als zweites Ausweisdokument).

In der Regel wird der Antrag innerhalb einer Woche bearbeitet. Aber wenn alle Dokumente in Ordnung sind und der Kunde die Anforderungen erfüllt, kann er früher genehmigen.

Über das Investieren

Wenn eine juristische Person ein langfristiges Darlehen benötigt, muss sie ihre Investitionsprojektanalyse vorlegen. Bankangestellte, die sich damit vertraut gemacht haben, sollten verstehen, dass das, wofür sie gebeten werden, einen Kredit zu vergeben, wirklich einen Gewinn bringt und die Kosten amortisiert. Das Projekt muss seinen Wert und seine Wirksamkeit so weit wie möglich unter Beweis stellen.

Das Dokument muss eine technische Bewertung der Idee und der Marktnachfrage, Kostenschätzungen, Arbeitspläne enth alten. Brauche auchGeben Sie die Rentabilität und den genauen Zeitraum an, für den sich die Kosten amortisieren. Außerdem benötigen Sie eine Umweltanalyse (Unbedenklichkeit des Projekts für die Umwelt) sowie einen Nachweis, dass der Kreditnehmer das Vorhaben umsetzen kann.

Die Bank muss verstehen, dass der Kredit gut besichert ist, sich die Investition ziemlich schnell auszahlt, das Risiko tragbar ist und die Idee originell ist. Wenn alle Bedingungen erfüllt sind, erhält die juristische Person ein Darlehen.

Kurzfristige Kredite

Es lohnt sich, kurz über Kredite zu sprechen, deren Rückzahlung viel schneller erfolgt als bei der gleichen Hypothek. Langfristige und kurzfristige Kredite sind gleichermaßen gefragt. Nur die zweite Art von Krediten wird von einer viel größeren Anzahl von Personen vergeben.

Und das ist ein Verbraucherkredit. Sie nehmen es, um die sogenannten "häuslichen" Probleme zu lösen. Wenn Sie nicht genug haben, um eine Wohnung zu kaufen, oder Sie Reparaturen durchführen müssen, einen Techniker kaufen müssen usw. Fast alle Banken gewähren Verbraucherkredite. Aber es ist besser, sich an den Staat zu wenden, da es die akzeptabelsten Bedingungen gibt. Es wird für einen Zeitraum von bis zu fünf Jahren zu durchaus akzeptablen Zinsen (durchschnittlich 12-14 % pro Jahr) ausgegeben. Wenn Sie einen Bürgen finden, können Sie die Rate senken. Der Höchstbetrag beträgt 3.000.000 Rubel. Die Höhe der Mittel, die die Bank zu leihen bereit ist, wird jedoch von Finanzanalysten nach einer detaillierten Kenntnis der Gewinn- und Verlustrechnung, der Betriebszugehörigkeit usw. festgelegt. Wenn eine Person zum Beispiel 60 tr. pro Monat, dann werden ihm 1.300.000 Rubel für 5 Jahre gegeben.

Mikrokredit

Das ist das Letzte, was ich sagen möchte. Die unrentabelste Kreditoption, aber manchmal kann nur er aushelfen. Um einen Mikrokredit zu erh alten, benötigen Sie lediglich einen Reisepass. Das Alter spielt keine Rolle, solange es 18 Jahre alt ist. Die Beträge sind klein - 15, 20, 35 tr. Manchmal mehr, abhängig von den Bedingungen, die von der Organisation angeboten werden. Aber das Interesse ist groß - von 0,75 % bis 3 % pro Tag. Wenn Sie einen großen Betrag für einen Monat leihen, können Sie natürlich pleite gehen. Aber als Notfall eine gute Option. Zum Beispiel sind es noch ein paar Tage bis zum Geh alt, es gibt niemanden zum Ausleihen, und der Kühlschrank, den man schon lange im Auge hat, wird plötzlich mit 50 % Rabatt verkauft. In diesem Fall gibt es wirklich Einsparungen - mehrere Tausend, die als Zinsen an eine Mikrofinanzorganisation gezahlt werden, werden den Geldbeutel nicht sehr „belasten“, wenn man bedenkt, wie viel Geld der Kreditnehmer mit einem Rabatt gespart hat.