Umstrukturierung von Hypotheken: Bedingungen und Dokumente

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-07 20:57

Bevor Sie anfangen, über Umstrukturierung zu sprechen, müssen Sie verstehen, was eine Hypothek ist und was sie einem Durchschnittsbürger bringt. Im einfachen Sinne handelt es sich um ein von einer Bank gewährtes Darlehen zum Erwerb von Wohnraum, bei dem die Immobilie im Eigentum des Schuldners verbleibt, aber an den Gläubiger verpfändet wird, d.h. wenn der Schuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, Der Gläubiger kann das Recht nutzen, das Sicherungsobjekt zu verkaufen, um seine Verluste auszugleichen. Einerseits ermöglicht eine Hypothek den Erwerb von Wohnraum, andererseits müssen Sie verstehen, dass Sie bei einem solchen Wohnungskauf lange zahlungsfähig bleiben müssen. In der heutigen Realität ist es aus vielen Gründen ziemlich schwierig, die Zahlungsfähigkeit aufrechtzuerh alten: Arbeitsplatzverlust, Lohnkürzungen oder Gesundheitsprobleme. Für die Bank ist es jedoch unerheblich, warum der Schuldner die geforderte Zahlung nicht leisten kann. Was tun, wenn höhere Gew alt eingetreten ist und eine Beitragszahlung in gleicher Reihenfolge nicht mehr möglich ist? Hier hilft ein Service wie die Hypothekensanierung.

Was ist das?

Im Moment ist die Restrukturierung von Krediten in der Praxis noch nicht ordnungsgemäß verteilt worden. Die Sache ist, dass ein solcher Ausstieg nur für den Kreditnehmer von Vorteil ist, auf Seiten der Bank besteht der einzige Vorteil darin, dass der Schuldner zahlt, aber nicht in der gleichen Weise wie zuvor. Eine Umstrukturierung ist eine Änderung der Kreditbedingungen, nach der der Kreditnehmer günstigere Bedingungen für die Auszahlung von Geldern erhält. Durch dieses Vorgehen wird die Auszahlungssumme am Ende nicht gekürzt, und erst recht wird der Kreditnehmer nicht entschuldet, er ist verpflichtet, den Kredit weiter, aber zu günstigeren Konditionen zurückzuzahlen.

Änderungen nach der Umstrukturierung können anders sein, zum Beispiel können Sie die Reihenfolge der Schuldentilgung oder die Höhe der monatlichen Zahlung ändern. Manchmal bieten Banken dem Zahler die Möglichkeit, nur Zinsen für die Verwendung von Mitteln eines Finanzinstituts zurückzuzahlen, Zahlungen auf die Hauptschuld werden in diesem Fall für mehrere Monate aufgeschoben.

Was muss getan werden, um eine Umstrukturierung zu erreichen?

Die Restrukturierung einer notleidenden Hypothek ist keine leichte Aufgabe. Aber wenn Sie genug Mühe, Aufmerksamkeit und Zeit investieren, können Sie die Bedingungen für die Zahlung Ihrer Schulden bei der Bank verbessern.

Umschuldungsbedingungen

Zuerst müssen Sie dem Finanzinstitut, dessen Dienste Sie in Anspruch genommen haben, nachweisen, dass Sie diese wirklich benötigen. Dazu müssen Sie ein Paket von Dokumenten sammeln, die Ihre schwierige finanzielle Situation bestätigen. Es ist am besten, nicht zu zögern, um Hilfe zu bitten, sonstKommt es zu einem Zahlungsverzug, wirkt sich dies negativ auf die Entscheidung der Bank aus, Ihre Hypothek umzustrukturieren. Wenn sich Ihre Beziehung zu einem Finanzinstitut zuvor gut entwickelt hat und Ihre Belege zufriedenstellend sind, können Sie mit günstigeren Zahlungsbedingungen rechnen. Aber es gibt Zeiten, in denen die Bank die Bedürfnisse des Kunden nicht erfüllt, in diesem Fall gibt es eine andere Möglichkeit - nach einem anderen Finanzinstitut zu suchen, das bereit ist, Ihr Darlehen zu refinanzieren.

Zu sammelnde Dokumente

Betrachten wir das Standarddokumentenpaket, das jede Bank bei einer Umstrukturierung anfordert. Es enthält also:

• Original oder Kopie des vom Arbeitgeber beglaubigten Arbeitsbuchs.
• Einkommensbescheinigung aus der letzten Beschäftigung für das letzte Jahr.
• Falls Nebeneinkünfte vorhanden sind, müssen Sie darüber Auskunft geben.
• Fragebogen zur Sanierungsgewährung.
• Reisepass.
• Dokumente über das Vorhandensein von Schulden bei anderen Krediten sowie Dokumente, die bereits erfüllte Verpflichtungen bestätigen.
• Darlehensvertrag zwischen dem Kreditnehmer und dem Finanzinstitut, das das Hypothekendarlehen gewährt hat.
• Eine Kopie der Hypothek, die von der Organisation beglaubigt ist, die die Hypothek ausgestellt hat.

Wenn überhaupt, ist es notwendigLegen Sie die folgenden Dokumente vor:

• Kopie der Heiratsurkunde.
• Erh altene Bildungsnachweise.
• Bestätigung des Gesundheitszustandes, wenn aus diesem Grund eine Umstrukturierung erforderlich war.
• Militärausweis oder Registrierungszertifikat.
• Dokumente, die das Eigentum an unbeweglichen oder beweglichen Sachen bestätigen.

Wenn Sie die Dienste einer Immobilienagentur in Anspruch nehmen, müssen Sie für diese Dokumente sammeln:

• Dokumente, die das Eigentum an Eigentum begründen.
• Immobilienversicherungsvertrag.
• Dokumente von Mitkreditnehmern, falls vorhanden.

Umstrukturierungsformen

Umstrukturierungen können auf verschiedene Weise erfolgen:

• Gewährung von Urlaubskrediten - Während dieser Zeit hat der Kunde das Recht, den Kreditbetrag nicht zurückzuzahlen, sondern nur steigende Zinsen zu zahlen. Der Zeitraum, für den ein solches Recht gewährt wird - mehrere Monate - wird individuell festgelegt. Die Folge dieser Art der Refinanzierung ist die Verlängerung der Zahlungsfrist.
• Die Umstrukturierung von Hypotheken durch Refinanzierung ist eine der besten Möglichkeiten für einen Kunden. Bei der Nutzung nimmt der Schuldner bei einer anderen Bank einen Kredit in Höhe der Schuld in der ersten auf und zahlt mit diesem Geld die Hypothek ab. Der Vorteil ist, dass die Konditionen der zweiten Bank meistens besser sind,als beim Bezahlen auf die übliche Weise, der Zahler gewinnt also einen ordentlichen Betrag.

• Verlängerung der Darlehenslaufzeit - bei dieser Methode besteht die Umstrukturierung eines Hypothekendarlehens darin, die Laufzeit für die Rückzahlung der Mittel zu verlängern, wodurch sich die Höhe der monatlichen Zahlung verringert.

• Vorzeitige Rückzahlung - hier ist alles einfach, der Schuldner gibt nur das Geld zurück, das er genommen hat, ohne Zinsen für die Verwendung des Geldes anderer Leute, sodass Sie viel sparen können.
• Stornierung von Strafen und Bußgeldern bei verspäteten Zahlungen. Eine solche Umstrukturierung der Hypothek ist nur möglich, wenn sich der Kunde rechtzeitig mit der Bank in Verbindung setzt und umfassend nachweist, dass eine schwierige Vermögenslage eingetreten ist.
• Ändern Sie die Währung des Darlehens - diese Möglichkeit wird von einigen Banken angeboten, wenn der Wechselkurs sprunghaft gestiegen ist.
• Es gibt auch eine staatliche Hypothekenumstrukturierung. Vereinfacht gesagt handelt es sich dabei um staatliche Hilfen bei der Rückzahlung eines Kredits. Das Gesetz über die Umstrukturierung von Hypotheken weist darauf hin, dass dies den Zahlern helfen kann, das Darlehen um 25-70 % zurückzuzahlen. Es hängt alles von der Höhe der Restschuld ab.

Home Credit Bank

Dieses Finanzinstitut hat einen speziellen Service - Kreditrehabilitation, Sie können ihn auch dann nutzen, wenn Sie bereits mit Zahlungen überfällig sind. Wer sanieren möchte, kann die Sanierung direkt auf der Website beantragenKrug. Im Antrag wird neben den persönlichen Daten auch der Grund des Widerspruchs angegeben, warum eine vollständige Zahlung der Monatsraten zu den alten Konditionen nicht möglich ist. Auch die Umstrukturierungsmöglichkeit ist hier angegeben.

Sberbank

Diese Bank bietet 2 Möglichkeiten, die jeder Kunde nutzen kann, der sich in einer schwierigen finanziellen Situation befindet: Änderung der Kreditkonditionen und Kreditfeiertage. Das Verfahren wird nur durchgeführt, wenn Beweise für eine Zwangslage vorliegen.

VTB

Umstrukturierung von Hypotheken in der VTB ist ebenfalls möglich. Die Bank bietet einen solchen Service an, aber alle Bedingungen werden in persönlicher Anwesenheit des Schuldners und für jeden Fall individuell besprochen. Um die Dienstleistung zu erbringen, müssen Sie sich mit einem Antrag auf Umstrukturierung eines Hypothekendarlehens an eine Bankfiliale wenden.

OTP-Bank

Der Service gilt nicht nur für Hypotheken, sondern auch für Autokredite und Barkredite. Hier wie auch bei der Sberbank bieten sie die Möglichkeit zur Umstrukturierung durch Verlängerung der Zahlungsfrist oder Zahlungsaufschub. Sie müssen die Leistungen bei derselben Bank beantragen, bei der Sie das Darlehen aufgenommen haben.

Denken Sie daran, dass nicht alle Institutionen Umstrukturierungen als formelle Dienstleistung aufführen, aber es ist dennoch möglich. Wenden Sie sich bei Zahlungsschwierigkeiten in jedem Fall an die Bank, die Sie bei der Kreditbeantragung bedient hat. In der Regel sind alle ihren Kunden treu, sodass man immer die Möglichkeit hat, sich bei Schwierigkeiten Hilfe zu holen. Sie müssen vollständige Informationen über das Problem geben, das Sie haben, und versuchen, alle Unterlagen zu sammeln, um die Umstrukturierung bereitzustellen.