Das Problem mit Bankkrediten und seine Lösung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

In einer wirtschaftlich schwierigen Situation in einem Land mit geringer Kaufkraft und niedrigen Löhnen sind Menschen gezwungen, Waren und Dienstleistungen auf Kredit zu kaufen. Doch ist es heute möglich, eine lang ersehnte Wohnung zu kaufen, ohne sich Geld von der Bank zu leihen? Die Antwort auf diese Frage liegt auf der Hand.

Gutschrift: nehmen oder nicht nehmen?

Gleichzeitig stellen Analysten fest, dass die meisten potenziellen Kreditnehmer zunächst beabsichtigen, ihre Kreditverpflichtungen ordnungsgemäß zu erfüllen: den Kapitalbetrag der Schulden und die aufgelaufenen Zinsen an das Bankinstitut zurückzuzahlen. Nach Vertragsunterzeichnung steht eine Person jedoch oft vor den unvorhergesehensten Lebenssituationen: Sie verliert ihre Arbeitsfähigkeit, sie wird entlassen, sie verliert ihre Einkommensquellen … Natürlich kann der Schuldner unter solchen Bedingungen nicht zurückkehren das Geld in die Finanzstruktur, und er hat ein Problem mit Krediten.

Das Schlimmste ist, dass es wie ein Schneeball wachsen kann. Die Höhe der Strafen und Bußgelder wächst jeden Tag, und am Ende kann der Kreditnehmer bleiben,was "keine Hosen" genannt wird. Und die Reaktion der Bank in diesem Fall ist leicht vorhersehbar. Das Problem mit den Krediten, das der Schuldner hat, interessiert ihn nicht, er will sein Geld zurückbekommen, also zieht er ein Inkassobüro als Hilfskraft an, das manchmal kein Mittel verschmäht: sowohl legale als auch illegale, um „auszuschlagen“. die Schulden des Kreditnehmers. Ja, seine Position ist nicht die beneidenswerteste. Gibt es Lösungen, wenn sich ein Kreditproblem abzeichnet? Sehen wir uns dieses Problem genauer an.

Was tun

Was tun, wenn Sie Schulden haben? Das Wichtigste ist, nicht in Panik zu geraten und nüchtern zu bleiben. Versuchen Sie, so eng wie möglich mit den Mitarbeitern des Kreditinstituts zu kommunizieren, und erklären Sie ihnen das Wesen Ihrer finanziellen Schwierigkeiten.

Es ist möglich, dass sie Ihnen auf halbem Weg entgegenkommen, wenn Sie so detailliert wie möglich erklären, warum Sie Probleme mit der Rückzahlung des Kredits haben. Schätzen Sie Ihre eigene Zahlungsfähigkeit realistisch ein und teilen Sie den Bankmitarbeitern die ungefähren Bedingungen der Rückzahlung mit, wenn die Frage der Umschuldung positiv gelöst wird. Denken Sie daran, dass die Chancen für eine Neuverhandlung der Bedingungen des Kreditvertrags recht hoch sind, wenn Sie nachweisen, dass Sie sich Ihren Verpflichtungen nicht entziehen und das Geld an die Bank zurückgeben möchten.

Expertenhilfe

Waren Ihre eigenständigen Schritte zur Lösung des Problems mit der Auszahlung des Darlehens nicht erfolgreich, dann sollten Sie sich von einem Fachmann beraten lassen. In diesem Fall benötigen Sie einen erfahrenen Rechtsanw alt. Es wird nicht nur für Sie funktionierendie richtige Verh altenstaktik gegenüber Mitarbeitern eines Bankinstituts, sondern schützt Sie auch vor illegalen Handlungen von Sammlern.

Bitte beachten Sie, dass das Problem mit Krediten von einem spezialisierten Spezialisten gelöst werden sollte, der bereits ähnliche Fälle erfolgreich bearbeitet hat. Sei nicht faul und bitte ihn, diese Tatsache zu bestätigen.

Wie die Praxis zeigt, gibt es mehrere Möglichkeiten, Probleme mit der Rückzahlung von Krediten zu lösen. Lass uns einen Blick auf jeden werfen.

Neues Darlehen beantragen

Derzeit ist eine große Anzahl von Vermittlern auf dem Bankenmarkt aufgetreten. Makler links und rechts bieten ihre Lösung für Probleme mit Krediten an. Die? Sie nehmen bei ihnen einen neuen Kredit auf, um den alten abzubezahlen. Diese Maßnahme wird auch als Kreditrefinanzierung bezeichnet. Nun, das soll nicht heißen, dass diese Option für alle Kreditnehmer optimal ist und dennoch nicht abgezinst werden sollte. Die Sache ist die, dass Sie mit dieser Methode gleichzeitig „zwei Fliegen mit einer Klappe schlagen“können, wenn Sie sich Geld von derselben Bank leihen.

Erstens, wenn Sie einen neuen Kredit aufnehmen, wird die nächste Zahlung 30 Tage lang aufgeschoben. Zweitens, wenn das neue Darlehen langfristig ist, dann wird die Höhe der monatlichen „Tranche“reduziert. Sie können sich jedoch Geld bei einem anderen Kreditinstitut leihen. Die Hauptsache ist anders: Wenn Sie zur Kategorie der hartnäckigen Nichtzahler gehören und Verzögerungen bei der Rückzahlung der Schulden haben, dannneue Kredite sind nicht zu erwarten. Informationen über die Qualität jeder Bonität sind in einem speziellen Kundenregister enth alten und können von der Bank jederzeit eingesehen werden. Aber wenn etwas den Mitarbeitern darin nicht gepasst hat, können Sie die Dienste eines Vermittlers mit einwandfreiem Ruf in Anspruch nehmen, der gegen eine Gebühr bereit ist, einen neuen Kredit für Sie auszustellen.

Umschuldung

Sie wissen nicht, wie Sie Probleme mit Krediten lösen sollen? Es gibt noch einen anderen gemeinsamen Weg. Wer es nutzt, erhält von der Bank gewisse Privilegien: Anpassung der Monatsrate, Tilgungsfristen, Teilabschreibung der Kreditsumme. Um die oben genannten Vergünstigungen erh alten zu können, müssen Sie ein Bankinstitut aufsuchen, Mitarbeiter über finanzielle Schwierigkeiten informieren und einen entsprechenden Antrag an die Geschäftsführung des Kreditinstituts stellen.

Wie die Praxis zeigt, lösen Bankenstrukturen in einigen Fällen das Problem der Abschreibung von Bußgeldern, Strafen und „erlassen“sogar teilweise den Hauptbetrag der Schulden.

Versicherung

Die modernen Realitäten sehen so aus, dass fast alle Kreditinstitute es vorziehen, sich gegen finanzielle Risiken zu versichern. Allerdings lesen nicht alle Kreditnehmer den Vertragstext der Kreditversicherung aufmerksam durch. Und dieses Dokument enthält sehr wichtige Punkte, nämlich, in welchen Fällen der Versicherer anstelle des Schuldners den Kredit zahlt. In der Regel handelt es sich um Umstände höherer Gew alt: Arbeitsunfähigkeit, Entlassung, TodesfallExodus. Aber auch in diesen Fällen wird die Bank Ansprüche nicht an die Versicherung, sondern an den Kreditnehmer stellen. Wenn der vereinbarte Fall eingetreten ist, muss dieser selbst mit dem Versicherer Kontakt aufnehmen, ihm ein bestimmtes Dokumentenpaket zur Verfügung stellen und erst danach wird er die Verpflichtungen des Schuldners erfüllen. Außerdem müssen Sie schriftlich nachweisen, dass ein Versicherungsfall eingetreten ist. Es ist auch zu bedenken, dass sich Versicherungsunternehmen in manchen Situationen bewusst ihrer Pflicht entziehen. Wieder gibt es Probleme mit Krediten. Was zu tun ist? Zuerst müssen Sie Ihre Rechte bei der Versicherungsgesellschaft verteidigen.

Deshalb ist es möglich, dass der Kreditnehmer Zeit für einen Rechtsstreit mit dem Versicherer aufwenden muss, und hier sollten Sie qualifizierte Hilfe suchen.

Weitere Dinge, an die man sich erinnern sollte

Du hast also Probleme, deinen Kredit zurückzuzahlen. Was tun in dieser Situation? Die Hauptsache ist, keine abwartende H altung einzunehmen und zu hoffen, dass sich die Angelegenheit von selbst erledigt. Wir müssen sehr aktiv sein. Alle Beschwerden an ein Kreditinstitut müssen schriftlich erfolgen. Denken Sie daran, dass Sie die Höhe der Strafen und Bußgelder reduzieren können, je schneller Sie anfangen, sich zu "bewegen". Vergessen Sie nicht, dass der Löwenanteil der Kreditverträge für den Verbraucherbedarf einfache „Sklaven“-Sanktionen vorsieht, obwohl ihre Höhe laut Gesetz angemessene Grenzen nicht überschreiten und die Höhe der nicht um ein Vielfaches übersteigen sollte Hauptschuld.

Wenn Sie in irgendeiner Phase der "Kommunikation" mit der Bank Schwierigkeiten haben, dann sollten Sie das tunSuchen Sie sofort einen Spezialisten auf. Und hier müssen Sie berücksichtigen, dass einige Anwälte für ihre Dienste eine Vorauszahlung verlangen, während andere Geld verlangen, nachdem das Ergebnis der Arbeit sichtbar ist.

Wohnungsbaudarlehen

Heute sind viele gezwungen, sich Geld von der Bank zu leihen, um ein Haus zu kaufen. Nun, das Ziel ist gut, aber bevor Sie sich für das eine oder andere Hypothekendarlehensprogramm entscheiden, wägen Sie die Vor- und Nachteile sorgfältig ab. Schätzen Sie Ihr finanzielles Potenzial nüchtern ein, denn über viele Jahre müssen monatliche Gebühren gezahlt werden. Andernfalls haben Sie eher ein Hypothekenproblem.

Was tun

Denken Sie daran, dass die Bank im Falle von Verzögerungen bei einem Darlehensvertrag für den Kauf von Wohnungen sehr hart und prinzipienfest ist.

Hier macht er selten Zugeständnisse an den Kreditnehmer, da wir über "großes" Geld sprechen. Wenn der Schuldner 2-3 Monate lang nicht pünktlich zahlt, verwendet die Bank in der Regel eine „Trumpfkarte“- das Recht, die verpfändete Wohnung zu verkaufen. Natürlich diszipliniert er den Kreditnehmer streng. Gibt es jedoch einen Ausweg für ihn?

Es ist ironisch, aber ja. Bei einwandfreier Bonität kann die Geschäftsführung eines Finanzinstituts über die Gewährung einer Stundung der Hauptschuld von bis zu 180 Tagen positiv entscheiden. In dieser Zeit zahlt der Schuldner nur Zinsen und gleicht dann entweder Zahlungsausfälle aus oder restrukturiert die Schulden durch LaufzeitverlängerungBeiträge leisten. Über die Gewährung des Sanierungsrechts wird jedoch im Einzelfall entschieden.

Wenn die Bank mit Klage droht, aber nichts zu zahlen ist?

Es kommt jedoch auch vor, dass sich die Bank weigert, die Bedürfnisse ihres Schuldners zu erfüllen, und ihnen mitteilt, dass sie ein Gerichtsverfahren einleiten wird. Bei manchen wirkt eine solche Maßnahme ernüchternd, und sie beginnen nach und nach, ihre Schulden zu begleichen. Eine solche Verh altenstaktik ist jedoch nicht sinnvoll, da die Höhe der Verzugsstrafen täglich wächst und bis zur Prüfung des Falls durch das Gericht die Beträge mitunter enorme Summen erreichen. Experten raten daher davon ab, die Schulden teilweise zu tilgen: Die Bonität ist ohnehin alles andere als ideal geworden, und das Geld wird in den Wind geworfen, da der Schuldenbetrag am nächsten Tag wieder seinen vorherigen Wert erreicht. Wegen Rechtsstreitigkeiten müssen Sie sich keine Sorgen machen. Im Gegenteil, es sollte Ihre Beziehung zur Bank endgültig beenden. Die Gerichtsentscheidung legt den endgültigen Betrag der Schuld fest, auf den keine Bußgelder und Strafen mehr erhoben werden. Und ihre Größe während der Gerichtssitzung kann im Gegenteil reduziert werden. Die Gerichtsvollzieher, die viel loyaler sind als Mitarbeiter von Inkassobüros, werden den Willen des Gerichts bereits erfüllen. Und von diesem Moment an können Maßnahmen ergriffen werden, um die Schulden zumindest teilweise zurückzuzahlen. Wenn Sie eine passive Position einnehmen, können die Gerichtsvollzieher Ihr Eigentum beschlagnahmen. Daher ist es besser, der Gerichtsentscheidung nachzukommen, indem Sie die Zahlungen nach und nach leisten. Und wenn Sie die Möglichkeit haben, voll und ganzdie Bank auszahlen, es ist besser, diese Option nicht zu ignorieren.