Wie und warum liquidiert eine Bank?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

In Russland wird das Verfahren zur Liquidation eines Kreditinstituts durch das Bundesgesetz „Über Banken und Banktätigkeit“, das Bundesgesetz „Über die Zentralbank der Russischen Föderation“geregelt. Sie kann mehrere Jahre dauern. Das Fazit lautet: In der Bank wird eine Übergangsverw altung eingeführt. Wenn sie die Aktivitäten der Organisation nicht selbstständig stabilisieren oder Sponsoren finden kann, wird die Bank von Russland die Institution liquidieren, nachdem sie zuvor ihre Lizenz widerrufen hat.

Hintergrund

Bankliquidation und Lizenzentzug können aus folgenden Gründen erfolgen:

• Betriebsaufnahme verzögert sich um mehr als ein Jahr ab Genehmigungsdatum;
• Umstrukturierung;
• ungültige Daten, auf deren Grundlage die Lizenz ausgestellt wurde;
• Informationen in den Berichten sind nicht wahr;
• Transaktionen ohne Erlaubnis;
• Nichteinh altung der Anforderungen des Bundesgesetzes über die Tätigkeit von Kreditinstituten;
• Unzureichende Finanzlage der Bank.

Im Falle eines einzelnen Verstoßes gegen das Bundesgesetz wird zunächst eine Anordnung zur Beendigung bestimmter Arten von Aktivitäten einer bestimmten Organisation erlassen. Dieselben Informationen werden an die Abteilung für Bankenaufsicht übermittelt. Wenn die Folgen von Verstößen nicht innerhalb der festgelegten Frist beseitigt werden, werden strengere Einflussmaßnahmen auf die Institution angewendet - eine vorübergehende Verw altung wird eingeführt. Auch während der Gültigkeitsdauer kann die Bank weiterhin Transaktionen tätigen:

• Forderungen begleichen;
• die Rückzahlung von zuvor gewährten Darlehen, Vorauszahlungen, Beträgen zur Rückzahlung an die Zentralbank erh alten;
• Gelder aus zuvor abgeschlossenen Operationen und Transaktionen erh alten;
• irrtümlich gutgeschriebenes Geld zurückgeben;
• Operationen an Führungsdokumenten durchführen usw.

Kommission

Geht der Kreditvorkauf in Konkurs, so erfolgt die Liquidation der Bank im Konkursverfahren, der Verw alter wird vom Schiedsgericht bestellt. Organisationen, die Einlagen von natürlichen und juristischen Personen anziehen können, durchlaufen diesen Prozess bei der Agentur für soziale Einlagenversicherung (DIA). Die Bank of Russia analysiert Transaktionen auf ihre Einh altung von Standards und Rechtsakten. Wenn eine Entscheidung zur Liquidation getroffen wird, wird innerhalb von 30 Tagen nach Widerruf der Lizenz eine spezielle Kommission eingerichtet, um diesen Prozess zu regeln. Reserven von der Bank of Russia werden 10 Tage nach ihrer Eröffnung auf das entsprechende Konto überwiesen. Sie werden verwendet, um Schulden gegenüber Einlegern zu decken.

Die Kommission führt folgende Verfahren durch:

• teilt den Einlegern über die Medien mit, dass eine Geschäftsbank liquidiert wird (die Ankündigung enthält auch die Adresse der Kommission, Kontodaten und die Frist für die Einreichung von Ansprüchen);
• erstellt das Gläubigerverzeichnis;
• führt Maßnahmen zur Erh altung des Eigentums durch;
• stellt DZ wieder her;
• verwertet Pfandeigentum;
• begutachtet Eigentum;
• Analysen bereitgestellter Strafen;
• bietet Immobilien zur Versteigerung an, falls die Bank nicht genügend Geld hat;
• erstellt Berichte, Zwischenbilanz.

Die Liquidation der Bank gilt mit der Fixierung der Daten im Registerbuch und der Veröffentlichung im Mitteilungsblatt des BR als abgeschlossen. Die Einrichtung kann eine Konzession erneut erteilen, wenn das Konkursverfahren durch Rückzahlung der Verpflichtungen innerhalb von 6 Monaten ab dem Datum des Widerrufs der Konzession ausgesetzt wird. Um eine neue Genehmigung zu erh alten, müssen Sie über Vermögenswerte im Wert von mindestens 180 Millionen Rubel verfügen.

Statistiken

Die Liquidation von Banken im Jahr 2014 hat gezeigt, dass dieser Sektor der problematischste in der Wirtschaft des Landes ist. Auch heute noch können von den fünfzig größten Instituten in 8 % Probleme in den nächsten 5 Jahren auftreten. Im Zeitraum von 2011 bis 2014 verlor jede vierte Kleinbank, 70 Regionalbanken und 30 Mittelbanken ihre Konzession. Mehrere große Organisationen wurden reorganisiert. Allein im vergangenen Jahr wurden 50 Einrichtungen saniert.

In den letzten 10 Jahren kostete die Liquidation von Banken und ihre Wiederherstellung 1,18 Billionen DIARubel, von denen ein Drittel für die Zahlung von Einlagen und der Rest für die Reorganisation bestimmt war. Und dies gilt nicht für Zahlungen an Einleger von Instituten, die nicht unter die CER fielen. Heute nimmt die DIA weitere 190 Institute vom Markt.

Kosten-ROI

Die Liquidation von Banken durch die Rückgewinnung von Vermögenswerten ermöglicht es Ihnen, ein Viertel des ausgegebenen Geldes zurückzugeben. Lag dieser Wert vor 10 Jahren noch bei 5 %, sind die heutigen 22 % kaum noch als hoch zu bezeichnen. Statistiken für 2014-2015 werden nicht bald erscheinen. Aber auch nach den vorliegenden Daten lässt sich sagen, dass sich an den Zahlen nicht viel ändern wird. Die tatsächliche Größe der Vermögenswerte von Banken ohne Lizenz beträgt 63,3 Milliarden Rubel, Verbindlichkeiten - 100 Milliarden mehr. Das heißt, Gläubiger können mit einer Rückzahlung von nicht mehr als 38 % der Forderungen rechnen.

Rehabilitation ist teuer

Etwa 37 % der Vermögenswerte werden vom Staat saniert. Dies ist eine sehr hohe Zahl, insbesondere wenn man bedenkt, dass das Verfahren durch Kreditvergabe an Institute zu sehr günstigen Konditionen erfolgt: 10 Jahre zu 0,51 % pro Jahr. Das heißt, selbst die Rückzahlung eines Darlehens kann auf die Kosten der Reorganisation zurückgeführt werden. Daher trifft die Zentralbank nicht immer Entscheidungen über die Sanierung des Instituts. Es ist oft billiger, eine Bank zu liquidieren.

Die Situation in der Ukraine

Die Situation der Nachbarn ist nicht besser. Allein im Jahr 2014 entzog die NBU 49 Organisationen die Lizenz. Das schlechteste Ergebnis (10,1 Mrd. Verlust) wies die VAB Bank (Ukraine) auf, deren Liquidation bereits begonnen hat. Zwei staatliche Institutionen - "Ukrexim" und "Oshchadbank" - erhielten ebenfalls Verluste in Höhe von 9,8 Milliarden und 8,6 MilliardenMilliarden Griwna beziehungsweise. Neben der schwierigen wirtschaftlichen und politischen Situation im Land spielten die Abwertung der Landeswährung, die Zunahme von Kreditausfällen und der Abfluss von Einlagen eine wesentliche Rolle.