Kumulative Lebensversicherung: Was ist das und wozu dient sie?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Das moderne Leben der Gesellschaft ist voll von Risiken und allen möglichen widrigen Situationen. Sie alle zu vermeiden ist unrealistisch, selbst wenn Sie alle möglichen Sicherheitsregeln befolgen, die Dinge viele Schritte im Voraus zählen und Maßnahmen sorgfältig auswählen. Viele Situationen können die wohlhabende Existenz der Person selbst und ihrer Familie untergraben, zum Bankrott führen, Verluste und Verluste mit sich bringen. Um diese Probleme zu lösen, gibt es verschiedene Finanzinstrumente, darunter auch Kapitallebensversicherungen. In diesem Artikel werden das Wesentliche des Konzepts, die Merkmale und Zwecke der Registrierung, der Inh alt des Vertrags sowie die Organisationen, die diesen Dienst anbieten, ausführlich erörtert.

Versicherung als Begriff

Alle Menschen bemühen sich, unerwünschte Ereignisse zu vermeiden. Natürlich ist es unmöglich, sich absolut zu schützen, aber Sie können den "Schlag" glätten,Hilfestellung bei bestimmten Ereignissen. Hierzu wird zwischen dem Versicherten und dem Versicherer ein Versicherungsvertrag abgeschlossen. Sein Wesen liegt in der Tatsache, dass die Organisation, die diese Dienstleistung erbringt, bei Eintritt eines bestimmten Vorfalls einen bestimmten Betrag an den Versicherten zahlt. Somit hat er die Möglichkeit, die aufgetretenen Probleme zu lösen, ohne Zeit, Mühe und Geld zu verlieren. Für die Leistungserbringung wird eine Versicherungsprämie an den Versicherer gezahlt. Die Situation kann nicht auftreten, aber die Prämie ist nicht erstattungsfähig. Aufgrund dieser Zahlungen wird ein Barfonds gebildet, aus dem die Organisation ihren Kunden Erstattungen zahlt. Aus diesem Fonds erhält natürlich auch der Versicherer Einkünfte.

Der Platz der Versicherung in der Gesellschaft

Lebens-, Kranken-, Sachversicherungen und sogar die Möglichkeit bestimmter Ereignisse auf dem Finanzdienstleistungsmarkt gibt es schon sehr lange. Die Verwendung dieser Produkte von Finanzstrukturen ist weit verbreitet und gewinnt weiterhin an Popularität. Bestimmte Arten von Versicherungen sind obligatorisch geworden. Zum Beispiel die gesetzliche Krankenversicherung und die Kfz-Haftpflicht. Bei Reisen, Touren und Ausflügen über weite Strecken mit unterschiedlichen Verkehrsmitteln (Flugzeug, Bus, Bahn) sind im Ticketpreis auch die Insassenlebens- und Krankenversicherung enth alten. Bei der Beantragung eines Kredits, einer Hypothek, eines Darlehens verpflichten Banken Kreditnehmer häufig zum Abschluss einer Versicherung. Letzteres kann nicht zwingend erforderlich sein. Bei der Verweigerung von Versicherungen weigern sich Finanzorganisationen jedoch in den meisten Fällen, einen Vertrag für Kunden abzuschließen.

Viele Geschäftsleute nutzen aktiv die Dienste von Versicherungsunternehmen, um ihr Unternehmen vor den negativen Folgen der Wirtschaftskrise, zweifelhaften Transaktionen und unheiligen Partnern zu schützen. Die Höhe der Versicherungsprämie scheint eine viel bessere Option zu sein als der Verlust aller vorhandenen Vermögenswerte durch höhere Gew alt.

Wer erbringt diese Dienste

Nicht jede Organisation kann Versicherungsleistungen erbringen. Der Staat stellt an solche Unternehmen eine Reihe von Auflagen: Organisations- und Rechtsform, Anzahl der Gesellschafter, Höhe des Stamm- und Reservekapitals. Wie Banken unterliegen auch Versicherer einer genauen Prüfung von Transaktionen und Finanztransaktionen. Wenn ein wesentlicher Teil von ihnen als zweifelhaft erkannt wird, muss sich die Organisation von der Lizenz für diese Art von Aktivität verabschieden. Aufgrund der hohen Anforderungen an die finanzielle Sicherheit wird die Sparte der Versicherungsprodukte am häufigsten von großen Banken und Finanzholdings angeboten. Es ist für sie viel einfacher, eine Genehmigung für solche Aktivitäten zu erh alten. Es ist sehr schwierig, diese Sphäre einfach so zu betreten.

Über Lebensversicherung

Eine der häufigsten Versicherungsleistungen ist die Lebens- und Krankenversicherung. Sie können sich selbst, einen geliebten Menschen, ein Kind versichern. Der Arbeitgeber kann sich im gleichen System versichernIhr Mitarbeiter. Der Kern dieses Verfahrens besteht darin, dass der Kunde im Versicherungsfall (Tod des Versicherten, schwere Verletzungen, Invalidität, Krankheit, Unfall und andere Ereignisse) eine finanzielle Entschädigung erhält. Diese Person ist im Vertrag angegeben. Dies können also der Versicherte selbst oder seine Familienangehörigen (im Todesfall) sein. Der Vertrag kann auch eine andere Person umfassen, die mit dem Versicherten nicht familiär verwandt ist.

Die Praxis der Nutzung solcher Dienste ist in Europa und den Vereinigten Staaten am beliebtesten, aber in unserem Land gewinnt sie allmählich an Bedeutung. Lebens-, Kranken- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sind besonders relevant für Familien, in denen nur eine Person den Ernährer ernährt oder das höchste Geh alt bezieht.

Verwendungszweck (Pflicht- und Wahllebensversicherung)

Lebens- und Krankenversicherungen können obligatorisch und freiwillig sein. Einige Versicherungsprogramme werden vom Staat bereitgestellt und von ihm klar geregelt. So sind für die obligatorische Krankenversicherung Strukturen wie die FFOMS und die TFOMS (Bundes- und Gebietskrankenkassen) zuständig. Einige Berufe erfordern eine solche Versicherung, da es sich um besonders gefährliche Tätigkeiten mit unterschiedlich hohem Verletzungsrisiko handelt.

Zusätzlich zur Pflichtversicherung gibt es freiwillige Programme. Zum Beispiel Kapitallebensversicherungen. Niemand hat das Recht, einen Bürger zur Nutzung zu verpflichtendieses Finanzinstrument. Doch täglich entscheiden sich immer mehr Menschen bewusst für eine Lebensversicherung, um im Falle eines Unfalls für das Wohl ihrer Liebsten zu sorgen.

Was bedeutet "kumulative Lebensversicherung"

Auf dem Markt der Versicherungsdienstleistungen gibt es viele Produkte für jeden „Geschmack“und jedes Budget. Eine davon ist die Kapitallebensversicherung. Dieses Programm ist vor relativ kurzer Zeit erschienen, hat aber bereits an Dynamik gewonnen und sogar Stammkunden gewonnen. Sein Wesen liegt in der Rückgabe der meisten Zahlungen an die Versicherten. So ist der Kunde nicht nur unfallversichert, sondern sammelt durch regelmäßige Beiträge zur Versicherung auch noch Geld. Dieser Ansatz ist für beide Parteien des Kapitallebensversicherungsvertrags von Vorteil. Die Organisation erhält weiterhin ihre Versicherungsprämie, und der Kunde ist zuversichtlich in die Zukunft seiner Familie und erhält am Ende des Vertrags auch den darin angegebenen kumulierten Betrag.

Wie Gelder gesammelt werden

Kumulative Lebensversicherungsprogramme sind ein ziemlich komplexes Finanzinstrument mit vielen Nuancen, die einem normalen Menschen nicht immer zur Verfügung stehen, weit entfernt von Bank- und Versicherungsstrukturen. Der Betrag, den der Auftraggeber bei Vertragsabschluss erhält, setzt sich aus mehreren Komponenten zusammen. Den größten Teil zahlt der Versicherungsnehmer selbst (auf ein dafür eröffnetes Konto). Zahlungen erfolgen in gleichen Raten, befristetDer Umfang ist durch die Vertragsdauer begrenzt. In der Regel erfolgt die Zahlung vierteljährlich. Von den gezahlten Beträgen wird die Provision der Organisation für die erbrachte Leistung berechnet.

Der Rest des Geldes liegt nicht einfach herum. Das Unternehmen nutzt sie, vergibt Kredite, investiert, nutzt sie für wirtschaftliche Aktivitäten. Abhängig von den Ergebnissen der durchgeführten Finanztransaktionen werden am Ende jedes Berichtszeitraums Zinsen auf die angelegten Mittel abgegrenzt. Aufgrund dieser Prozentsätze kommt es zur Akkumulation und Erhöhung des Betrags.

Vertragsstruktur

Bedingungen der Kapitallebensversicherung ist ein Detail, das nicht übersehen werden sollte. Die allgemeine Struktur von Verträgen in verschiedenen Organisationen mag ähnlich sein, aber jeder von ihnen hat seine eigenen Nuancen. In manchen Unternehmen können die Konditionen günstiger sein. Es lohnt sich, mehrere Anbieter dieser Art von Diensten durchzugehen, bevor Sie sich für die endgültige Wahl entscheiden.

Ein Standard-Kapitallebensversicherungsvertrag von Versicherungsunternehmen enthält mehrere Komponenten: eine Versicherungspolice und Anhänge dazu. Anwendungen enth alten in der Regel zugehörige Informationen oder zusätzliche Dienste. Die kumulative Lebensversicherung Rosgosstrakh wird zum Beispiel mit einer Lebensversicherungspolice (auch bekannt als Vertrag), Anhang Nr. 1, der das ausgewählte Programm beschreibt, und Anhang Nr. 2, der eine Tabelle der Rückzahlungsbeträge gemäß den Vertragsbedingungen enthält, ausgestellt

Vertragsinh alt

Für eine maximale Berichterstattung über mögliche Ereignisse, die vollständigste Reflexion ihrer Essenz und ihres WesensUm die Parteien vor gegenseitigem Fehlverh alten zu schützen, müssen der Versicherungsvertrag oder die Versicherungspolice sowie ihre Anhänge detaillierte Informationen zu einer Reihe von Parametern enth alten. In den Kapitallebensversicherungsvertrag nehmen Versicherungsunternehmen folgende Daten auf:

• Daten des Versicherungsnehmers, der versicherten Person, des Begünstigten. Sowohl die spezifischen Daten der angegebenen Personen als auch die allgemeinen Bestimmungen darüber, wer in ihrer Rolle handeln kann, werden wiedergegeben.
• Versicherte Ereignisse und Risiken sowie die Höhe der Leistungen bei Eintritt.
• Vertragslaufzeit, nach der der Kunde den kumulierten Betrag erhält.
• Zahlungsbedingungen für Versicherungsprämien.
• Verantwortung der Vertragsparteien.
• Die Möglichkeit, die Vertragsbedingungen zu ändern oder zu ergänzen.
• Beteiligung am Kapitalertrag.
• Bedingungen zur vorzeitigen Vertragsauflösung.
• Andere Bedingungen nach Vereinbarung der Parteien.

Kumulierte Lebensversicherung: Rating von Unternehmen

Es gibt viele Unternehmen, die solche Dienste anbieten. Natürlich wenden sich die Leute lieber an die zuverlässigsten. Bei der Beantragung einer Kapitallebensversicherung spielt das Rating von Unternehmen oft eine entscheidende Rolle. Verschiedene Websites, Umfragen und statistische Studien können unterschiedliche Optionen für die Reihenfolge der Popularität bieten. Aber in den meisten Fällen belegen die Spitzenreiter aller Wertungen die ersten Plätze und schwanken nur leicht entlang der Linien. Wenn Sie die Popularität von Programmen an der Anzahl der gesammelten Versicherungsprämien messen, können Sie die folgende Top-Ten-Liste erstellen:

1. "Sberbank Lebensversicherung".
2. "RESO-Garantia".
3. "VTB-Versicherung".
4. "ALFA-Versicherung".
5. "VSK".
6. Ingosstrakh.
7. "SOGAZ".
8. Alpha-Lebensversicherung.
9. "RGS Life".
10. Rosgosstrakh (IC PAO).

Fallstricke und Bewertungen

Bei der Gest altung eines solchen Vertrages sollten Sie einige Details beachten. Wie ist beispielsweise die Berechnung der kumulativen Lebensversicherung im Falle einer vorzeitigen Vertragsauflösung. Wenn der Kunde weniger als 8 Versicherungsprämien bezahlt hat, wird die Ersparnis normalerweise nicht ausgestellt. Erst ab dem 3. Vertragsjahr können Sie mit einer Art Bezahlung rechnen. Gleichzeitig wird es um ein Vielfaches niedriger sein als die in diesem Zeitraum eingezahlten Gelder.

Es ist auch erwähnenswert, dass einige Lebensversicherungsverträge keine versicherten Ereignisse im Zusammenhang mit Verletzungen beinh alten. In diesem Fall kann eine vorzeitige Auszahlung zugunsten des Auftraggebers nur im Todesfall des Versicherten erfolgen. Wenn Sie davon ausgehen, Verletzungen und andere Unfälle in den Vertrag aufzunehmen, müssen Sie eine Zusatzvereinbarung oder einen Nachtrag zur Police abschließen. In diesem Szenario erhöht sich die Höhe der an den Versicherer gezahlten Versicherungsprämie.

Was die Meinungen der Menschen über den Service betrifft, so sind die Bewertungen über die kumulative Lebensversicherung im Spektrum sehr unterschiedlich - von uneingeschränkt positiv bis kategorisch negativ. Tatsache ist, dass Sie dieses Abkommen nicht unterzeichnen sollten, wenn es keine finanzielle Stabilität gibt, und in einigenMomentan ist es möglicherweise nicht möglich, eine weitere Zahlung zu leisten. Bei ständigen Verzögerungen kann die Versicherungsgesellschaft den Vertrag einseitig kündigen, ohne die Rückzahlungssummen zu zahlen. Der zweite Punkt, bei einem kleinen Betrag macht es auch keinen Sinn, sich an die Versicherung zu wenden. Je kleiner der Betrag, desto weniger Zinsen erhält der Kunde aus der Anlagetätigkeit. Es kann sogar soweit kommen, dass sich der bei Vertragsende erh altene Betrag nicht mit den gezahlten Beiträgen überschneidet.