Visa- und Mastercard-Systeme in Russland. Beschreibung der Zahlungssysteme Visa und Mastercard

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Zahlungssystem - eine Gemeinsamkeit von Methoden und Werkzeugen, die für Geldtransfers, Abrechnungen und Regulierung von Schuldverpflichtungen zwischen Teilnehmern am Wirtschaftsumsatz verwendet werden. In vielen Ländern unterscheiden sie sich aufgrund der unterschiedlichen Bestimmungen in den Stufen der wirtschaftlichen Entwicklung und den Ausprägungen der Bankengesetzgebung erheblich voneinander.

Vielzahl von Zahlungssystemen

Alle Zahlungssysteme sind in zwei Typen unterteilt: international und lokal.

• Der erste Typ umfasst Visa und MasterCard, Diners Club und American Express.
• Der zweite Typ ist Sbercard (Karten werden nur bei Sberbank und Partnerorganisationen akzeptiert), Union Card, NPS und andere.

Je höher der Status der Siedlungsorganisation ist, desto mehr Orte werden ihre Produkte akzeptiert. In der Regel hat die Art des Zahlungssystems keinen Einfluss auf die zusätzlichen Kosten des Karteninhabers. Also, Visa und Mastercard – was soll ich wählen?

Visa-Zahlungssystem

Visa International Service Association ist das weltweit führende Zahlungssystem, das auf dem Dollar basiert, sodass alle Währungsumrechnungstransaktionen darüber laufen. Priorität in der Arbeit dieses Unternehmens hat die Entwicklung des Kreditkartenmarktes. Der Handelsumsatz beträgt ungefähr 4,8 Billionen Dollar pro Jahr. Dieses System wird in 30 Millionen Handels- und Dienstleistungsunternehmen in mehr als 200 Ländern der Welt angeboten. Es wird von einer Million Geldautomaten weltweit bedient. Die Zahl der Institutionen, die Mitglieder des Systems sind, übersteigt insgesamt 20.000 Einheiten. Es ist Visa, das mehr als 50 % des Geldumsatzes von Zahlungsorganisationen auf der ganzen Welt besitzt. Die Anzahl der ausgegebenen Karten schwankt um 2 Milliarden Stück. In westlichen Ländern befinden sich POS-Terminals in fast allen großen Geschäften oder Restaurants. Mit einer Visa-Karte mit Guthaben oder mit einem Nicht-Null-Debitkonto kann jeder Waren und Dienstleistungen bargeldlos bezahlen, natürlich vorbeh altlich der Verfügbarkeit von Bankgeräten auf dem erforderlichen Niveau. Systemvorteile:

• Zugang zu Geld rund um die Uhr überall auf der Welt sowie Nutzung des Internets;
• die Fähigkeit, Bargeld über die Grenze zu transportieren, ohne dem Zolldeklarationsverfahren zu unterliegen;
• sofortiges, provisionsfreies Abbuchen von Guthaben von der Karte (dies erfordert Zahlung am POS-Terminal) weltweit;
• die Möglichkeit, bestimmte Beträge auf verschiedene Konten sowie viele andere zu überweisenDienste.

Visum für den russischen Bankenmarkt

In den letzten zehn Jahren war der Visa-Dienstleistungsmarkt in Russland einer der dynamischsten. Viele Mitarbeiter von Unternehmen und Organisationen haben Geh altskarten, und die Form des bargeldlosen Bezahlens wird immer akzeptabler und wünschenswerter. Heutzutage ist in der Russischen Föderation kein großer Supermarkt oder keine Autotankstelle ohne ein POS-Terminal vorstellbar, das bargeldlose Zahlungen von diesem Unternehmen entgegennehmen kann.

MasterCard-Zahlungssystem

MasterCard International ist ein internationales Zahlungssystem, das mehr als zwanzigtausend Finanzinstitute in mehr als zweihundert Staaten vereint. Die Hauptziele des Unternehmens:

• für den Abwicklungsbedarf natürlicher und juristischer Personen;
• Implementierung von Kartenausgabeprogrammen, die unter den Marken MasterCard, Maestro und Cirrus ausgegeben werden.

Die vorrangige Entwicklungsrichtung ist derzeit der elektronische Zahlungsverkehr im Internet.

Im Jahr 1966 unterzeichneten mehrere Banken in den Vereinigten Staaten eine Vereinbarung zur Gründung der Interbank Card Association. Bereits 1968 begann das Unternehmen mit dem Zahlungssystem Eurocard zusammenzuarbeiten. Der Name MasterCard selbst wurde erst 1979 genehmigt. 1980 nahm diese Organisation eine führende Position auf dem Weltmarkt ein - die Anzahl der ausgegebenen Karten erreichte 55 Millionen. Bis 2006 wurde das System als eines der bekanntesten anerkannteffizient und zuverlässig. Mehr als 25 % der Bankkarten der Welt gehören diesem Unternehmen. MasterCard hat jetzt jährlich über 23 Milliarden Transaktionen.

Es gibt einen speziellen Service für Kartenbenutzer - die mobile Anwendung MasterCard FAVORITES - das Telefon ermöglicht es Ihnen, aktuelle Informationen anzuzeigen.

MasterCard-System in Russland

Die Nutzung von MasterCard auf dem Gebiet der Russischen Föderation wird von Jahr zu Jahr intensiver. Russland gilt als vielversprechender Staat für die Erweiterung der Funktionalität und Entwicklung dieses Zahlungssystems. MasterCard hat in den letzten Jahren keinen nennenswerten Vorsprung mehr auf das führende Unternehmen im bargeldlosen Bereich – Visa. 38,5 % der Plastikkarten auf dem russischen Markt gehören MasterCard. Ihre Gesamtzahl beträgt etwa 27 Millionen Exemplare. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank und Russian Standard kooperieren mit MasterCard.

MasterCard und elektronische Zahlungen

Im Jahr 2013 stieg die Anzahl der Online-Zahlungen im MasterCard-System um 25 %. Die Zahl der Nutzer, die ihre Absicht bekundet haben, Karten für die Online-Zahlung zu kaufen, ist ebenfalls gestiegen. Das Leistungsspektrum dieser Branche entwickelt sich aktiv weiter. Die Unternehmensleitung schlägt vor, einen eigenen Dienst (PayPass Wallet) als elektronische Geldbörse zu schaffen. Die Implementierung ist bisher nur geplant, aber viele Internetquellen haben bereits ihre Absicht angekündigt, die Zahlung für Websites mit dieser Art der Berechnung zu verbinden.

So erh alten Sie eine Bankkarte eines internationalen Zahlungssystems

Der Weg zu Visa und MasterCard ist ganz einfach:

• Bewerben Sie sich bei jeder Bank weltweit, die dieses System unterstützt;
• wenn Sie Ausweisdokumente (normalerweise einen Reisepass) haben, schließen Sie einen Dienstvertrag ab.

Die Karten selbst können sowohl Debit- als auch Kreditkarten sein.

Bei der ersten Art können Sie nur den an sie überwiesenen Betrag verwenden. In einer Situation, in der das Guthaben auf der Karte aufgebraucht ist, muss es für die weitere Nutzung der vom System angebotenen Dienste auf Ihr Konto überwiesen werden. Gleichzeitig gibt es Bargeldlimits, deren Anhebung problematisch ist.

Kreditkarten sind vorteilhafter - alle Zahlungen sind durch einen bestimmten, von der Bank ausgestellten Betrag gedeckt. Es ist nur notwendig, die Schulden vor Ablauf der Laufzeit zurückzuzahlen, und dann wird das Geld für den Kredit wieder auf dem Konto angesammelt. Die meisten Karten in Russland sind Debitkarten, es sei denn, im Vertrag wurde ausdrücklich eine andere Option vorgesehen.

Online-Abrechnungen

Nicht alle internationalen Debitkarten können zum Bezahlen von Dienstleistungen und Käufen im Internet verwendet werden. Für das Visa-Kartensystem ist dies Visa Gold, Visa Classic und höher oder speziell für das Visa Internet-Netzwerk erstellt, das ein Analogon von Visa Classic ist. Mit einer Visa Electron-Karte können Sie Geld an Terminals abheben, aber Online-Zahlungen sind nicht verfügbar, wennSie hat kein CVV2. Eine virtuelle VISA-Karte wurde auch speziell für Online-Transaktionen entwickelt und soll das Vertrauen der Benutzer in den Online-Handel stärken.

MasterCard Standard und höher sind für das MasterCard-Zahlungssystem bei Online-Zahlungen geeignet. Und die Master Card Maestro (Debit)-Karte, ähnlich wie Visa Electron, wird nur für Offline-Transaktionen verwendet (sie hat kein CVC2). Wenn Visa Electron oder Maestro auf den Websites als eine der Methoden in angegeben sind In diesem Fall bezieht es sich auf Zahlungen, die mit einer Vielzahl ausländischer elektronischer Zahlungssysteme ähnlich Moneybookers getätigt wurden, oder auf Karten, die von bestimmten Banken im Westen ausgegeben wurden (mit dem Code CVV2 oder CVC2).

Visa- und Mastercard-System in Russland – aktuelle Situation

Während der aktuellen Situation in der Ukraine wurden am 21. März 2014 von einigen Systemen (insbesondere Visa und Mastercard) Sanktionen gegen einige russische Banken verhängt. Im Einzelhandel und an stationären Geldautomaten funktionieren Karten nicht mehr. Das Ärgerlichste ist, dass Visa und Mastercard das Zahlungssystem ohne Vorwarnung blockiert haben. Etwa eine halbe Million Karteninhaber dieser Unternehmen befanden sich in einer schwierigen Situation. Aber wie Sie wissen, sind diese Organisationen an einer weiteren Zusammenarbeit mit der Russischen Föderation interessiert, und deshalb haben internationale Zahlungssysteme und die Regierung zwei Monate nach dem Vorfall vereinbart, die Arbeit von Unternehmen in Russland fortzusetzen. Während der Verhandlungen gab esDer Rechtsrahmen der Russischen Föderation „Über das nationale Zahlungssystem“wurde geändert: Ausländische Unternehmen sind verpflichtet, vierteljährlich Sicherheiten in Höhe eines Viertels des täglichen Bargeldumsatzes des Systems zu leisten (dh jeweils etwa 100 Millionen US-Dollar). auf speziellen Sberbank-Konten vierteljährlich.

In Zukunft ist geplant, die Tochtergesellschaften von Visa und Master Card in Russland in das nationale Zahlungssystem zu integrieren. Dadurch entstehen zwei unterschiedliche Organisationen. Ein Gesetzentwurf zu diesem Thema wurde bereits bei der Staatsduma der Russischen Föderation eingereicht. Ein weiteres Problem ist, dass die Übertragung aller seiner Teilnehmer auf ein einziges nationales Abrechnungssystem mehr als einen Monat dauern wird. Aber diese notwendige Maßnahme muss für eine sicherere wirtschaftliche Situation im Land und eine sichere Position für jeden Bürger Russlands umgesetzt werden.