Wie erfolgt die Neuberechnung des Darlehens bei vorzeitiger Rückzahlung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-07 20:57

Wenn es eine finanzielle Möglichkeit gibt, versucht der Kreditnehmer, die Schulden gegenüber der Bank vorzeitig zurückzuzahlen. Dazu steuern einige Kreditgeber Beträge bei, die über ihre geplante Auszahlung hinausgehen. Dadurch verringern sie die Höhe der Hauptschuld bzw. die Laufzeit zur Erfüllung der Darlehensverpflichtung.

Wie erfolgt die Neuberechnung des Darlehens bei vorzeitiger Rückzahlung? Wenn der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig zurückzahlt, nimmt die Bank eine Art „Update“vor, wodurch die Laufzeit oder die Höhe der Zahlung verringert werden. Auf diese Weise können Sie den Gesamtbetrag der zu viel gezahlten Zinsen sparen, denn wenn der Kreditgeber die Schulden vor der geplanten Zahlung zurückzahlt, entstehen keine Kredite für den Kredit.

Schuldenrückzahlung: ganz oder teilweise

Also können Schulden aus einem Darlehen, sei es für eine Hypothek, einen Verbraucherkredit usw., entweder ganz oder teilweise zurückgezahlt werden. Wenn sich der Kreditnehmer entscheidet, die gesamte Schuld vollständig zurückzuzahlen, wird die Hauptschuld beglichen, die für das aktuelle Datum festgelegt ist.

Bei Teilzahlung des Darlehens zahlt der Kunde zum Zeitpunkt der ZahlungBetrag, der die monatliche Zahlung übersteigt. Die Schuld wird in diesem Fall nicht vollständig geschlossen, aber die Zahlungsfrist oder die Höhe des monatlichen Betrags kann reduziert werden. In diesem Fall muss das Verfahren bei der Bank selbst, durch Operatoren oder Kreditmanager durchgeführt werden. Andernfalls bleibt das eingezahlte Geld einfach bis zur nächsten Zahlung auf dem Konto liegen.

Es ist für Bankinstitute unrentabel, wenn ihre Kunden den Kredit vorzeitig zurückzahlen - bei solchen Rückzahlungen verlieren sie ihre Zinseinnahmen für jeden zurückgezahlten Kredit.

Empfehlungen für vorzeitige Darlehenszahlungen

In der Regel wird dieses Verfahren bei einzelnen Banken zu unterschiedlichen Konditionen durchgeführt. Bei den meisten werden jedoch die allgemeinen Regeln zur vorzeitigen Rückzahlung eingeh alten:

• Der Kunde muss sich an die Bank wenden, bei der das Darlehen vergeben wurde, und einen Antrag auf Neuberechnung des Darlehens im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung stellen. Es gibt an, was der Kunde mit dem Darlehen zu tun beabsichtigt (Zahlung, Neuverhandlung der Bedingungen) und wie hoch der zu zahlende Betrag ist.

• Als nächstes prüft die Bank die Anfrage. Um herauszufinden, ob eine positive Entscheidung getroffen wurde, können Sie die Hotline anrufen oder sich an Ihren Vorgesetzten wenden. Normalerweise erfolgt die Zustimmung standardmäßig, aber manchmal kann die Verarbeitung bis zu einer Woche dauern.

• Dann vergibt die Bank einen Zeitraum, in dem die Zahlung erfolgen muss. Dies ist normalerweise das Datum, das im Zahlungsplan genehmigt wurde. Es ist nicht notwendig, an diesem bestimmten Tag zu bezahlen - Geldmittel in jedem Fallwird auf Wunsch hinterlegt. Wenn das Darlehen vollständig bezahlt ist, wird das genaue Datum nicht angegeben, da Änderungen am Zeitplan oder an der Höhe der monatlichen Zahlungen nicht mehr erforderlich sind.

Welche Dokumente stellt die Bank nach der Neuberechnung aus

Neuberechnung für teilweise vorzeitige Rückzahlung des Darlehens erfolgt am nächsten Tag nach der Zahlung. Der Kunde wendet sich an die Bank und die Manager stellen ihm ein Dokument in Form eines aktualisierten Zahlungsplans zur Verfügung.

Ist die gesamte Schuld getilgt, dann stellt der Kreditnehmer auch einen Antrag bei der Bank, und er bekommt ein Auskunftsschreiben, dass der Kreditvertrag getilgt und abgeschlossen ist. Die Mitteilung erfolgt in der Regel auf dem offiziellen Briefkopf der Organisation mit Unterschrift des Leiters / Leiters der Kreditabteilung. Ein solches Schreiben ist manchmal erforderlich, um Genehmigungen oder Referenzen einzuholen. Zum Beispiel, um eine Kredithistorie zu erh alten, wenn das CBI keine Informationen über die Rückzahlung der Schulden einer Person erh alten hat.

Mögliche Optionen zur Umschuldung

Das obige Schema ist das gebräuchlichste und wird in fast allen Banken verwendet. Bei einigen Banken können jedoch andere Bedingungen gelten:

• Einige Bankinstitute berechnen einen neuen Zahlungsplan, sobald eine Teilzahlung der Schuld erfolgt ist, und nicht nach dem geplanten Datum.
• Neuer Zeitplan im Voraus, vor der Zahlung. Ihr Inkrafttreten beginnt noch nach der tatsächlichen Rückzahlung.
• In einigen Kreditinstituten können Sie den Zeitplan selbst über Online-Banken ändern. Der Kunde zahlt den Höchstbetrag, der die monatliche Zahlung übersteigt, und das System erstellt sofort einen aktualisierten Zeitplan. Wenn das Darlehen jedoch vollständig zurückgezahlt ist, müssen Sie nach der Zahlung immer noch zur Bank gehen, um die Schließung schriftlich zu bestätigen.

So berechnen Sie die Versicherung für die vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens neu

Die Kreditversicherung wird in der Regel sofort in die Vertragsbedingungen aufgenommen. Ob man eine Versicherung einschließt oder nicht, ist natürlich jedermanns Sache, die Bank hat nicht das Recht, diese Klausel zwangsweise in den Vertrag aufzunehmen. Versicherungen werden jedoch immer noch häufig von Kreditnehmern in Anspruch genommen. Häufiger wird dieser Punkt hinzugefügt, um die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung durch die Bank zu erhöhen, und in geringerem Maße, um Risiken wirklich für die gesamte Kreditlaufzeit abzusichern.

Die Versicherungssumme kann unbedeutend sein, wenn das Darlehen für einen kurzen Zeitraum (sechs Monate, ein Jahr) aufgenommen wird, und kann beeindruckend werden, wenn der Vertrag für einen Zeitraum von beispielsweise 10 Jahren abgeschlossen wird. Hier beträgt die Versicherungsprämie Zehntausende.

Also wird die Versicherung neu berechnet, wenn der Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird? So einfach ist das nicht. Der Versicherungsvertrag kann jederzeit gekündigt werden, eine Rückerstattung in Form einer Versicherungsprämie erfolgt jedoch nicht, sofern im Vertrag nichts anderes bestimmt ist (gemäß Artikel 958 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). Vergütungsklauselmüssen angemeldet sein, also sollten Sie sich zuerst gründlich mit den Bedingungen des Versicherungsvertrags befassen.

Sberbank: Neuberechnung

Savings Bank, als eine der größten Banken in Russland, bietet Kunden im Falle vorzeitiger Zahlungen eine Kreditneuberechnung an.

Durch die Neuberechnung eines Darlehens zur vorzeitigen Rückzahlung bei der Sberbank können Sie die Höhe des Hauptschuldbetrags ändern und den Zinssatz für das Darlehen aufgrund der Reduzierung der Hauptschuld senken.

Vorher müssen Sie sich vergewissern, ob dieses Verfahren im Kreditvertrag vorgesehen ist, ob Strafen oder Provisionen für die vorzeitige Rückzahlung erhoben werden. Schließlich ist es für Kreditinstitute unrentabel, die Zinsen zu kürzen, selbst wenn der Kunde eine Zahlung überweist, die den festgelegten Zeitplan überschreitet. Allerdings ist zu bedenken, dass dieses Thema inzwischen auf gesetzlicher Ebene geregelt ist und Banken derzeit nicht das Recht haben, außerplanmäßige Zahlungen zu begrenzen.

Um das Darlehen ganz oder teilweise zurückzuzahlen, müssen Sie einen Antrag stellen. Es zeigt den Betrag, das Zahlungsdatum und die Kontonummer (oder Vertragsnummer) an.

Neuberechnung: Abzugsmethoden in der Sberbank

Wenn die Schulden vollständig getilgt sind, müssen Sie den Saldo mit dem Kreditmanager klären, und das auf den Cent genau. Wenn die Hauptschuld um mindestens einen Rubel unter- oder überbezahlt ist, wird das Darlehen nicht geschlossen. Sie müssen am aktuellen Tag und in Übereinstimmung mit dem Betrag im Antrag eine Überweisung auf das Konto vornehmen.

Nachdem die Zahlung erfolgt ist, können SieSehen Sie sich die Höhe der Neuberechnung des Darlehensdarlehens in einem speziellen Rechner an. Insbesondere gibt es auf der Sberbank-Website keinen Rechner, es können jedoch andere Quellen verwendet werden. Natürlich werden die Daten des Online-Rechners als Annäherung berechnet.

Die Besonderheit der Kreditprodukte bei der Sberbank besteht darin, dass sie hauptsächlich als Annuitätenzahlungen bereitgestellt werden. Selbst wenn der Kreditnehmer das Darlehen vorzeitig zurückzahlt, werden die Zinsen also nicht neu berechnet, da ihr Wert für die gesamte Zahlungsperiode konstant ist. Nur die Zeit der "Interaktion" mit der Bank wird verkürzt.

Bei der vollständigen Rückzahlung ist alles Standard: Sie müssen sicherstellen, dass der Vertrag vollständig erfüllt wird. Dazu stellt die Bank einen Schuldbereinigungsschein aus und stellt keine Forderungen gegen den Kreditnehmer aus.

Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung bei der Sberbank können Sie einen Teil der Versicherungsprämie erh alten. Es wird auf der Grundlage des Zeitraums gebildet, in dem das Versicherungsprogramm betrieben wird.

Wie die Neuberechnung in VTB24 durchgeführt wird

Im Gegensatz zur Sberbank bietet diese Institution dem Kreditgeber zwei Möglichkeiten, die Schulden teilweise zurückzuzahlen - entweder durch Verkürzung der Gesamtlaufzeit oder durch Reduzierung der Zahlungen.

Für die Neuberechnung eines Darlehens bei vorzeitiger Rückzahlung können in VTB24 folgende Merkmale unterschieden werden:

• Im Antrag muss zwingend eine weitere Bedingung des Darlehens (Minderung des Betrages; Verkürzung der Laufzeit) angegeben werden.
• Auf der VTB24-Website steht ein Rechner zur Verfügung, mit dessen Hilfe Kunden online ungefähre Angaben selbst berechnen können.
• Bewerbung muss mindestens eingereicht werdenam Tag vor der geplanten Zahlung.
• Sie können jeden Tag oder nach Zeitplan vorzeitig zurückzahlen.
• Neuberechnung gilt nicht für Hypotheken.

In Bezug auf die Versicherung ist es möglich, den Vertrag einseitig zu kündigen, jedoch ohne Rückerstattung. Macht es also Sinn, ihn zu kündigen? Bei bilateraler vorzeitiger Rückzahlung können Sie jedoch einen Teil der Versicherungsprämie, anteilig für die Laufzeit bis zum Ende des Programmvertrages, erh alten. Wie man jedoch zu einem bilateralen Abkommen kommt, ist eine schwierige Frage.

Schlussfolgerung

Die Neuberechnung eines Kredits bei vorzeitiger Rückzahlung ist also in jedem Fall von Vorteil für Kreditnehmer. Es liegt im Interesse der Banken, stabile Zinsen für Kredite zu erh alten, daher können sie diesen Prozess erschweren, indem sie beispielsweise bestimmte Sanktionen oder Provisionen für vorzeitige Zahlung in den Vertrag aufnehmen. Dennoch ist es möglich und notwendig, die Höhe der monatlichen Zahlungen oder die Zahlungsdauer zu reduzieren, um den Banken nicht mehr jeden Monat den N-ten Betrag ihres Einkommens zu zahlen.