Versicherung von Einlagen von Privatpersonen. Einlagensicherungsrecht

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Einlagensicherung in der Russischen Föderation ist ein besonderer Mechanismus zum Schutz der Gelder der Bürger. Die Hauptidee des Systems besteht darin, im Falle der Beendigung der Tätigkeit der Organisation, in der sich die Ersparnisse befanden, eine schnelle Zahlung aus einer unabhängigen Finanzierungsquelle (z. B. einem Spezialfonds) sicherzustellen. Betrachten wir weiter detaillierter, wie die obligatorische Einlagensicherung durchgeführt wird.

Systemvorteile

Wie die Erfahrung der meisten wirtschaftlich entwickelten Länder zeigt, ist die Einlagensicherung in Banken ein wirksames Instrument zur Lösung eines Komplexes makroökonomischer und sozialer Probleme. Zunächst einmal trägt das Spargarantiesystem dazu bei, Panik unter den Bürgern zu vermeiden. Dies wiederum gewährleistet den stabilen Betrieb des Bankensystems. Gleichzeitig trägt CER zur Reduzierung der sozialen Kosten für die Beseitigung der Krisenfolgen bei. Unter anderem stärkt die individuelle Einlagensicherung das öffentliche Vertrauen in Finanzen und KrediteOrganisationen. Damit werden Voraussetzungen für eine langfristige Steigerung der privaten Einlagen geschaffen. Heute gibt es öffentliche Einlagensicherungen in 104 Ländern weltweit.

Versicherung von Einlagen von Privatpersonen in Russland

Es wird in Übereinstimmung mit dem einschlägigen Bundesgesetz durchgeführt. Das Gesetz „Über die Einlagensicherung“wurde am 23. Dezember 2003 verabschiedet. Seine Bestimmungen bestimmen den Betrieb der CER, das Verfahren zur Bereitstellung von Garantien. Gemäß dem Bundesgesetz unterliegen insbesondere alle Ersparnisse von Bürgern, die auf Konten angelegt sind, die von in Russland registrierten Banken geführt werden, dem Schutz. Die Einlagensicherung natürlicher Personen gilt auch für Gelder, die auf Karten (mit Ausnahme von Kreditkarten) geh alten werden, da diese auch als gewöhnliche Konten fungieren. Der Schutz der Einsparungen erfolgt aufgrund des angegebenen Bundesgesetzes. Dadurch entfällt der zusätzliche Abschluss eines Garantievertrages. DIA - Deposit Insurance Agency ist auf dem Territorium Russlands tätig. Diese Gesellschaft wurde im Januar 2004 gegründet. Die Einlagensicherungsagentur überwacht und verw altet das System. In Russland ist die Teilnahme an DIS ein wesentlicher Bestandteil der Aktivitäten von Organisationen, die die Ersparnisse der Bürger anziehen und aufbewahren. Derzeit sind mehr als 800 Banken in das Versicherungssystem eingebunden.

Abfindungsbetrag

Erstattung von Einlagen in der Organisation, in Bezug auf die ein Versicherungsfall eingetreten ist, erfolgt zu 100% der einbeh altenen Gelder, jedoch nicht mehr als 1.400.000 Rubel. Auf Fremdwährungskonten geh altene Spareinlagen werden zum Wechselkurs zum Zeitpunkt des Ereignisses umgerechnet. Der Höchstbetrag der Entschädigung - 1,4 Millionen Rubel - wird auf Einlagen aufgelaufen, die bei einer Bank auf verschiedenen Konten (oder einem) geführt werden. Bei verschiedenen Finanzinstituten geh altene Spareinlagen werden unabhängig voneinander zur Verfügung gestellt.

Wichtiger Moment

Nachdem die Versicherungsentschädigung gezahlt wurde, ist das Recht des Einlegers, Beträge zu fordern, die den Betrag der Garantien übersteigen, im Rahmen des Insolvenzverfahrens der vorrangigen Gläubiger erfüllt. Der Anspruch auf Höhe der gezahlten Entschädigung geht auf die DIA über. Wurde dem Einleger bei der Bank, bei der der Versicherungsfall eingetreten ist, ein Darlehen gewährt, so reduziert sich die Höhe der Entschädigung um die Höhe der Gegenforderungen der Finanz- und Kreditorganisation zum Zeitpunkt der Beendigung ihrer Tätigkeit.

Erstattungsfälle

Das Gesetz legt die folgenden Umstände fest, unter denen Einlegern eine Entschädigung gezahlt wird:

1. Aufhebung (Widerruf) einer Lizenz.
2. Einführung eines Moratoriums für Finanztransaktionen durch die Bank of Russia.

Entschädigungszahlungen beginnen innerhalb von drei Werktagen nach Einreichung der Unterlagen bei der DIA, jedoch nicht früher als zwei Wochen nach Eintritt einer der oben genannten Umstände. Die Erstattung von Einlagen erfolgt entweder in der Geschäftsstelle der Agentur (wenn der Gesamtbetrag und die Anzahl der Einleger gering sind) oder in einer oder mehreren autorisierten Abteilungen oderper Post. Für jede individuelle Situation wird ein spezifisches Verfahren für die Bereitstellung von Entschädigungen festgelegt.

Ausnahmen

Nicht versichert:

1. Guthaben auf den Konten von Notaren und Rechtsanwälten, wenn sie für die Ausübung der vom Bundesgesetz vorgesehenen beruflichen Tätigkeiten offen sind.
2. Inhabereinlagen.
3. Geld überweisen, ohne ein Konto zu eröffnen.
4. Einlagen in Auslandsfilialen inländischer Banken.
5. Guthaben auf anonymisierten Metallkonten.
6. Ersparnisse, die treuhänderisch an eine Bankorganisation übertragen werden.
7. Geld, das ausschließlich zur Abrechnung mit elektronischen Zahlungsmitteln bestimmt ist, ohne ein Konto bei einem Finanz- und Kreditunternehmen zu eröffnen.

Finanzielle Grundlagen

Die Versicherung der Einlagen natürlicher Personen erfolgt mit Unterstützung eines unabhängigen Fonds. Seine Größe belief sich am 7. Mai 2014 auf 195,7 Milliarden Rubel. (abzüglich der gebildeten Reserve für die Zahlung von Entschädigungen für das Auftreten von Fällen - 157,6 Milliarden Rubel). Die Hauptfinanzquellen für die Bildung des Fonds sind der staatliche Vermögensbeitrag - 7,9 Milliarden Rubel, sowie Versicherungsbankbeiträge und Kapitalerträge aus seinen Fonds. Die Beiträge sind für alle Finanz- und Kreditorganisationen gleich und müssen vierteljährlich gezahlt werden. Der Tarif wird vom Vorstand der DIA festgelegt. Derzeit beträgt der Satz 0,1 % der durchschnittlichen versicherten Ersparnisse von Einzelpersonen für das entsprechende Quartal.

HistorischFakten

Seit Beginn der Einlagensicherung von Privatpersonen hat sich die Entschädigungssumme um das 14-fache erhöht. In der Anfangsphase waren es 100.000 Rubel. Seit August 2006 sind die Zahlungen auf 190.000 Rubel gestiegen, ab März 2007 auf 400.000, ab Oktober 2008 auf 700.000 Rubel. Im Jahr 2014 verabschiedete die Staatsduma eine Änderung, wonach der Höchstbetrag der Entschädigung 1,4 Millionen Rubel betrug. Während des gesamten Bestehens der CER sind mehr als 180 Versicherungsfälle eingetreten.

Lesen Sie mehr über die Änderung

Die Verdopplung des Entschädigungsbetrags war auf die Panik der Einleger zurückzuführen. Laut Bankern ist dieser Schritt der Staatsduma sehr positiv, aber es ist unwahrscheinlich, dass er zum Zufluss von Einlagen beitragen kann. Der Finanzmarktausschuss beschloss, dieses Projekt zu unterstützen. Das Treffen wurde auf unkonventionelle Weise abgeh alten und vor Journalisten verborgen. Wie der Vorsitzende des Ausschusses, Burykina, feststellte, waren die Änderungen zu diesem Zeitpunkt noch nicht abgeschlossen, und um Unstimmigkeiten zu vermeiden, sollte die Diskussion ohne Medienvertreter geführt werden.

Meeting-Agenda

Der Ausschuss musste zwei Gesetzentwürfe prüfen. Der erste betraf die Verdoppelung der Versicherungszahlung und der zweite die Bildung einer interfraktionellen Gruppe von Abgeordneten, die sich mit der Stabilisierung der Situation auf dem russischen Finanzmarkt befassen würde. Die Diskussion berührte jedoch auch eine Reihe anderer aktueller Themen.

Gründe für erhöhte Erstattung

Der dringende Handlungsbedarf waraufgrund eines erheblichen Abflusses von Bürgergeldern aus Rubelkonten. Seit Anfang 2014 belief es sich also auf etwa 216 Milliarden Rubel. Mit der im Dezember einsetzenden Finanzkrise hat sich das Risiko eines Abflusses deutlich erhöht. Banker weisen auf den massiven Wunsch der Russen hin, ihre Gelder auf Fremdwährungskonten zu überweisen und in Immobilien zu investieren. Laut Aksakov, Präsident der Rossiya Association, wird eine Erhöhung der Versicherungssumme zum Geldzufluss in einheimische Finanzunternehmen beitragen. Als Beweis seiner Position führt er die Situation im Jahr 2008 an. In diesem Zeitraum kam es zu einem Einlagenabfluss in Höhe von 7 %. Nach Erhöhung der Versicherungssumme auf 700.000 Rubel. das Volumen der Bürgereinlagen ist im Oktober um 10 % gestiegen.

Arbeit der DIA unter neuen Bedingungen

Mit der Annahme der Änderung zur Erhöhung der Versicherungsentschädigung, wie Aksakov bemerkt, wird das System der Abzüge für den Fonds wahrscheinlich keine Änderungen erfahren. Bei einem erheblichen Rückgang der DIA-Reserve kann es einen Kredit bei der Zentralbank beantragen. Diese Möglichkeit sieht das Bundesgesetz über CERs vor. Wie Isaev (Leiter der Agentur) feststellte, wird sich die Entscheidung auf die Arbeit des Unternehmens auswirken, aber es bestand noch keine Notwendigkeit, die Zentralbank zu kontaktieren.

Zusätzliche Möglichkeiten für Bürger

Wie oben erwähnt, h alten Banker die Erhöhung der Versicherungsleistungen für eine sehr positive Entscheidung. Derzeit beträgt der durchschnittliche Wert der Einlagen der Bevölkerung 500.000 Rubel. Eine solch relativ kleine Zahl ist darauf zurückzuführen, dass viele ihre Mittel aufteilen und reduzierenRisiken eröffnete Konten bei verschiedenen Finanzinstituten. Mit einer Erhöhung der Versicherungszahlungen erh alten Einleger die Möglichkeit, große Beträge bei einer Bank anzusammeln. Gleichzeitig dient die Erhöhung der Entschädigung als zusätzliche Garantie der Regierung. Dies wiederum trägt unter anderem auch dazu bei, das Vertrauen in den heimischen Finanzsektor zu stärken. Gleichzeitig wird die Verabschiedung der Änderung laut Bankern die Kündigungsrate und Auswahl von Lizenzen verringern, um eine Erhöhung der Belastung für die Versicherungskasse zu vermeiden.