"Terra Bank": Kundenmeinungen, Rezensionen. "Terra Bank": Probleme

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Bevor er zur Bank geht, studiert jeder die Bewertungen im Detail über ihn. Die Terra Bank ist eines der ukrainischen Finanzinstitute, das kürzlich die Aufmerksamkeit der Einleger auf sich gezogen hat. Heute hat das Unternehmen, wie viele andere ähnliche Institutionen, einige Schwierigkeiten und steht offen gesagt kurz vor dem Bankrott.

Lassen Sie uns in der Zeit zurückgehen

Positive Bewertungen, "Terra Bank", die sich sehr oft traf, füllte das Internet zu einer Zeit, als das Finanzinstitut den 16. Platz im NBU-Rating belegte und in die dritte Gruppe der Finanzinstitute aufgenommen wurde. Das genehmigte Kapital der Bank betrug 557.141.000 UAH. In der letzten erfolgreichen Berichtsperiode wies das Finanzinstitut einen Gewinn von UAH 1.107.892 aus. Der Nettozinsertrag belief sich auf UAH 71.787. Nach den Klassikern des Genres wurde heute bereits eine provisorische Verw altung in einer solchen Institution wie der Terra Bank eingeführt. Die Institution stand auf Platz 16 der Liste, wogegen der Staat drastische Maßnahmen ergriff. Es ist erwähnenswert, dass in den letzten 4 Jahren vier Eigentümer der Organisation gewechselt haben. Die letzten beiden Eigentümer nutzten das Finanzinstitut ausschließlich, um Geld abzuheben, das von Einlegern zu unglaublich hohen Zinssätzen angezogen wurde.

Alles ändert sich

Die zuvor erfolgreiche und prosperierende Terra Bank (Kiew), die im Juli 2014 nicht mehr auf Platz 16, sondern auf Platz 42 im NBU-Rating lag, wurde am 22. August für zahlungsunfähig erklärt. Danach beschloss der Einlagensicherungsfonds die Einführung einer vorübergehenden Verw altung in der Einrichtung für einen Zeitraum von drei Monaten. Im gleichen Zeitraum begann eine aktive Suche nach Investoren. Solche Aktionen waren das Ergebnis einer riesigen Flut negativer Kundenbewertungen. Menschen reichten aktiv Klagen gegen ein Finanzinstitut ein und beschwerten sich bei verschiedenen Behörden, weil die Bank grob gegen das Gesetz verstößt und ihren Verpflichtungen gegenüber Einlegern nicht nachkommt.

Führungswechsel ist der erste Schritt in Richtung Instabilität

Nachdem die provisorische Verw altung in einer Institution wie der Terra Bank eingeführt wurde, wurde der Öffentlichkeit eine lange und sehr faszinierende Geschichte des Eigentümerwechsels zugänglich. Ursprünglich war das Finanzinstitut als Invest-Kryvbas Bank bekannt, die 1995 auf dem Territorium von Krivoy Rog gegründet wurde. Ein Jahrzehnt später, im Jahr 2005, erhielt die Institution einen neuen Namen - "Invest-Credit Bank". Und erst 2007 trat das Finanzinstitut in der Form, wie man es heute kennt, an die Öffentlichkeit. Die letzte Namensänderung der Bank wurde von ihrem neuen Besitzer initiiert, der sich als Direktor der Schatzkammer der Oschadbank entpuppteKolobov, Prichodko und Davidenko arbeiteten mit ihm zusammen. Der Posten des Vorstandsvorsitzenden ging an Sergei Shcherbina. Ihm zufolge hatten die Gründer zunächst keine Strategie für den Aufbau eines Finanzinstituts für die Zukunft. Sie wollten die Institution nur auf das allgemeine ukrainische Niveau bringen, um sie weiter zu verkaufen. Die aktive Entwicklung des Unternehmens erfolgte ohne Beteiligungsvermögen, ausschließlich zu Lasten des Gewinns.

Warum gibt es so viele unzufriedene Einleger?

Negative Kritiken, "Terra Bank", die als Institution erschien, die ihren Verpflichtungen nicht nachkommt, strömten von allen Seiten ein. Warum hat ein Finanzinstitut so viele Kunden, wenn es sich ursprünglich darauf konzentrierte, nur Unternehmen aus Kryvyi Rih zu bedienen? Die Situation erklärt sich aus der Tatsache, dass das Unternehmen bereits 2007 nach Kiew verlegt wurde und seine Niederlassungen in Städten wie Dnepropetrowsk und Odessa, Cherson und Lemberg und anderen eröffnet wurden. Insgesamt gab es etwa 21 Filialen. 2009 wurde der erste Versuch unternommen, ein sich bereits aktiv entwickelndes Netzwerk zu verkaufen. Die Weltkrise von 2008 machte Anpassungen an den Plänen. Der Kaufvertrag kam erst 2010 zustande. Begleitet wurde der Führungswechsel von einer aktiven Prosperität der Institution. Dank Kirill Shevchenko und Vadim Kopylov ist das Vermögen des Instituts auf 1,4 Mrd. UAH angewachsen. Anfang 2012 betrug das Kapital der Institution 2,9 Milliarden Griwna. Nichts deutete darauf hin, dass es in den nächsten Jahren Berichte geben würde, dass die Terra Bank die Kaution nicht zurückerstatten würde.

Doppelter Weiterverkauf

PositivDas Unternehmensentwicklungsszenario dauerte nicht lange. Bereits 2012 und 2013 wurde die Bank zweimal weiterverkauft. Mit Tsyplakov, einem der letzten Besitzer des Hauses, ist eine dunkle Geschichte verbunden. Die finanzielle Stabilität wurde gefährdet, als das Institut einem der Unternehmen des Geschäftsmanns einen Kredit in Höhe von 40 Millionen gewährte. Es gab Gerüchte, dass die Finanzierung des Geschäfts auf Kosten von Investoren erfolgte. Die Schulden wurden höchstwahrscheinlich nicht bezahlt, der Eigentümer der Bank selbst hat ihm vergeben. In den letzten Monaten der aktiven Arbeit der Bank hat sie mit aller Kraft Einleger angezogen und ihnen einen Einlagensatz von 26,5 % angeboten, der deutlich über dem durchschnittlichen Indikator auf dem Markt liegt. Als die Zeit der Partnerschaft mit den Einlegern abgelaufen war, weigerte sich die Terra Bank, Einlagen auszugeben.

Eine Lawine negativer Bewertungen

Informationen über die Ablehnung verbreiteten sich sehr schnell in der Gesellschaft, und die Menschen beeilten sich, die Verträge zu kündigen und ihr Geld abzuheben. In der Folge kam es zu einem Kapitalabfluss. Eine große Zahl unzufriedener Einleger ist auch darauf zurückzuführen, dass die Terra Bank, deren Probleme erst vor einem Jahr begannen, Partnerschaften mit der National Aviation University eingegangen ist. Auf den Rechnungen der aus diesem Segment angeworbenen Kunden gab es nach vorläufigen Schätzungen 45 Millionen Griwna. Als die Konten vollständig eingefroren wurden, verblieb ein Betrag von 2,5 Mio. UAH auf ihnen.

Erste Probleme und Rettungsversuche eines sinkenden Schiffes

Wenn negativBewertungen nahm die Terra Bank eine sehr interessante Position ein, die deutlich zeigte, dass das Management auf jede erdenkliche Weise versuchte, Geld abzuheben. Parallel zur aktiven Werbung für superprofitable Einlagen wurde bis zum Zeitpunkt der Einführung der Übergangsverw altung und bereits während der Arbeit im Rahmen der Einrichtung des Kurators bei der NBU eine aktive Kreditvergabe an Unternehmen durchgeführt. Zu Lasten der Kleinanleger wurde eine kräftige Aufstockung des Kreditportfolios vorgenommen. Es ist erwähnenswert, dass Unternehmen mit einem genehmigten Kapital innerhalb von hunderttausend Griwna Kredite in Höhe von mehreren hundert Millionen Dollar erh alten haben. Die Durchführbarkeit ihrer Finanzierung könnte leicht in Frage gestellt werden. Um mehr zu sagen, solche Bankkunden wie VVS-Factoring und Trajectory, Best Course und viele andere hatten nicht nur keine Sicherheiten in Höhe der vergebenen Kredite, sie hatten auch keine Richtungen, in die das bereitgestellte Geld investiert werden konnte. Als Krivoy Rog die Heimat einer großen Institution war, war die Terra Bank vielversprechend. Heute hat es sich zu einem Geldwäschetool entwickelt, obwohl es nicht offiziell bewiesen wurde.

Was wurde der Öffentlichkeit verborgen?

Nach offiziellen Quellen wurden die ersten Schwierigkeiten in der Bank bereits im Jahr 2013 registriert. In diesem Zeitraum belief sich der Betriebsverlust auf etwa 22 Millionen Griwna pro Monat. Es ist seltsam, dass der Gesamtgewinn des Unternehmens am Ende des Jahres 1,7 Millionen Griwna betrug. Das Problem ist, dass die Berichterstattung des Finanzinstituts weit von der Realität entfernt war. Im April investierte die Nationalbank der Ukraine in die Terra Bank, der Wechselkurs inwas im Vergleich zu den Angeboten der Wettbewerber gut abschneidet. Das Refinanzierungsvolumen betrug rund 77 Mio. UAH. Gleichzeitig versuchte die Bank vor Einführung der kommissarischen Verw altung die ganze Zeit, die Schulden an den Staat zu begleichen. Noch vor der Einführung der Verw altung war der Führungsstab komplett umgebaut worden. Fast alle Vorstandsmitglieder wurden entlassen. Versuche, ein Finanzinstitut während der Krise zu verkaufen, blieben erfolglos.

Was soll ich tun?

Der Hauptgrund für die Probleme der Bank ist die Vergabe von illiquiden Krediten an verbundene Unternehmen. Nach Angaben des entlassenen Bankmanagers sind von den 320 Millionen bereitgestellten Krediten nur 80 rückzahlbar. Den Rest kannst du einfach vergessen. Interessant ist auch, dass die gutgeschriebenen Unternehmen komplett verschwunden sind. Viele haben nicht einmal eigene Ressourcen im Internet. Die in den Unterlagen angegebenen Firmensitze existieren einfach nicht. Und es stellte sich heraus, dass einige Unternehmen sogar unter derselben Adresse registriert waren. Ein gut durchdachtes Betrugsschema im Gesicht. Die NBU muss aktive Maßnahmen ergreifen, um Kundeneinlagen irgendwie zu liquidieren. Die Rede ist hier von der Anerkennung von Geschäften als ungültig wegen Überschreitung der Beleihungsgrenze oder wegen fehlender ausreichender Sicherheiten der beliehenen Unternehmen. Der IWF und die Interimsverw altung sollten eng zusammenarbeiten, um das Problem der Entschädigung von Investoren zu lösen.

Wird Crystalbank die Situation beheben?

Nach eingehender Untersuchung der SituationEs wurde beschlossen, ein Übergangsfinanzinstitut "Crystalbank" zu gründen, das in Zukunft alle Fehler der Führung von "Terra Bank" beseitigen sollte. Das Projekt wird unter der Schirmherrschaft des Fonds für garantierte Einlagen von Privatpersonen durchgeführt, was den Einlegern Hoffnung auf die Rückgabe ihrer Gelder gibt. Die FGVFL trug etwa 1,522 Mio. UAH zum genehmigten Kapital der Übergangseinrichtung bei, um den Schaden für die Einleger zu kompensieren. Dieser Betrag soll 2015 vollständig zurückgezahlt werden. Dieses Projekt ist relativ neu für die Ukraine und sein weiteres Schicksal ist fraglich. Es ist nur sicher bekannt, dass die meisten Einleger ihre Zahlungen aktiv erh alten, wenn auch außerhalb der Vorschriften. Die aktive Prosperität des innovativen Finanzinstituts garantiert, dass alle Verpflichtungen gegenüber allen Personen bis Ende 2015 erfüllt werden. Im Allgemeinen unterstützt die DGF etwa 50 Banken, sodass ein ziemlich großer Prozentsatz der Sparer die Möglichkeit hat, ihre Ersparnisse zurückzugeben.