Einzahlung ist Begriffsdefinition, Konditionen, Zinssatz

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Eine Einzahlung ist eine Möglichkeit, Gelder bei einem Finanzinstitut anzulegen, das eine Geschäftsbank, ein Investmentfonds oder eine Mikrofinanzorganisation sein kann. Investitionen werden unter Berücksichtigung von drei Hauptfaktoren getätigt: Sicherheit, Multiplikation und Transparenz des Systems. Die Bedingungen für die Einzahlung werden in einer besonderen Vereinbarung zwischen einem Finanzinstitut und einer natürlichen (juristischen) Person festgelegt.

Die vertraglichen Verpflichtungen legen den Vertragsgegenstand, die Zinsberechnungsmethode, die Höhe des Zinssatzes, die Möglichkeit der Auffüllung und viele andere Nuancen fest. Am Ende der Laufzeit muss der Eigentümer der Mittel eine Ersteinzahlung sowie eine Erhöhung der Einzahlung erh alten. Welche Nuancen zu berücksichtigen sind, worauf zu achten ist, werden wir später im Artikel betrachten.

Grundlegende Definitionen

Um das Wesen von Bankeinlagen zu verstehen, ist es notwendigsich mit den grundlegenden Definitionen befassen. Die neuesten sind unten angegeben:

1. Eine Einzahlung ist eine freiwillige Platzierung von Geldern in einer kommerziellen Organisation, um Vorteile in Form von Bankzinsen zu erh alten. Um sicherzustellen, dass der Zinssatz eingeh alten wird, muss die Struktur diese Mittel mit einer rentableren Investition verdienen. Daher investieren Banker in Wertpapiere anderer Geschäftsbanken oder der Zentralbank der Russischen Föderation mit einem günstigeren Zinssatz. Bitte beachten Sie, dass Einlagen praktisch nicht für die Kreditvergabe an Privatpersonen oder Unternehmen verwendet werden. Dies ist mit einem hohen Risiko verbunden.
2. Der Zinssatz ist eine Gebühr für die Verwendung von Einzahlungsmitteln, die der Kunde an die Bank entrichtet. Je höher die Rate, desto günstiger die Interaktionsbedingungen. Es sollte beachtet werden, dass in der modernen Praxis einfache Zinsen und Zinseszinsen verwendet werden. Im ersten Fall stellt sich der Betrag tatsächlich als Festbetrag heraus, im zweiten erfolgt die Erhöhung nicht nur für den Hauptfestbetrag, sondern auch für die Erhöhung in der Vorperiode (Aktivierung). Der Zinssatz kann je nach Bank, Währung und Platzierungsdauer abweichen.
3. Unterbringungsdauer ist der Zeitraum, für den das Geld auf der Bank angelegt wird. Derzeit gibt es eine Unterteilung in widerrufliche und unwiderrufliche Einzahlungen, die sich in der Möglichkeit der vorzeitigen Auszahlung von Geldern unterscheiden. Wie oben erwähnt, hängt der Zinssatz davon ab, weil es eine Reihe von Risiken für die Bank gibt.

Das reicht aus, um sich in dem komplexen und ziemlich einzigartigen System zurechtzufinden.

Warum brauchen wir Einzahlungen

Einzahlung Einzahlung –Es ist eine Gelegenheit, jede Seite der Transaktion zu bereichern. Für eine natürliche oder juristische Person - der Zinssatz, den die Bank verspricht. Und für die Finanzstruktur das gleiche Einkommen, aber für eine weniger liquide Anlage und mit einem hohen Prozentsatz. Bitte beachten Sie, dass ein solches Funktionieren nicht nur für Bankangestellte und normale Bürger, sondern auch für den Staat von Vorteil ist. Die Kette hilft bei der Regulierung einiger makroökonomischer Indikatoren:

• regulieren die Umlaufgeschwindigkeit der Geldmenge auf dem Markt;
• Korrektur inflationärer Prozesse aufgrund von Änderungen in Angebot und Nachfrage nach Geld;
• Akkumulation von Mitteln für einzelne öffentliche oder private Programme zur Kreditvergabe an Bevölkerung, Wirtschaft;
• Zinsanpassung für Anlagevorschlag.

Geldpolitik für den Staat gilt als eines der akzeptabelsten und bequemsten Verw altungsinstrumente, und die Einzahlung ist Teil eines Ganzen.

Wie funktioniert das System?

Um die Dienste von Banken zu nutzen, genügt es, die verfügbaren Angebote zu berücksichtigen. Nach der Definition liegen die Hauptunterschiede in der Verzinsung, der langfristigen Platzierung und der Rückrufmöglichkeit. Einige Strukturen schaffen künstliche Barrieren für Einleger in Form eines Mindesteinzahlungsbetrags.

Nach Prüfung der verfügbaren Angebote ist es notwendig, ein Depot zu eröffnen. Dazu wird ein Vertrag erstellt, der die wesentlichen Positionen bezüglich der Interaktion angibt. Dieses Dokument bestimmt die Erfüllung der Verpflichtungen durchbank.

Es sei darauf hingewiesen, dass viele Menschen fälschlicherweise glauben, dass Finanzinstitute alle Kundengelder nach eigenem Ermessen verwenden. Dies ist nicht ganz richtig, da einige Bedingungen für kommerzielle Strukturen von der Zentralbank diktiert werden. Sie bestimmt den Prozentsatz aller eingegangenen Einzahlungen, die in dieser Ausgabestelle aufbewahrt werden müssen. Die verbleibenden Mittel fließen meistens in Investitionsprojekte, äußerst selten in die Kreditvergabe an natürliche und juristische Personen.

Hauptarten von Einzahlungen

Einzahlung Einzahlung ist ein ziemlich breites Konzept, das verschiedene Variationen und Arten hat. Betrachten Sie für ein vollständiges Bild die Hauptgruppen:

1. Kurzfristig und langfristig. Sie unterscheiden sich aufgrund des Zeitraums der Platzierung der Mittel in der Bankenstruktur. Üblicherweise wird in der Praxis bis zu einem Jahr als kurzfristig, darüber hinaus als langfristig angesehen. Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz. Es ist für die Bank rentabler, langfristige Kredite anzuziehen, da die Einnahmen daraus auch höher sind.
2. Nach Art der Währung: ausgegeben in In- und Ausland. Der Zinssatz unterscheidet sich je nach angegebenem Faktor, wobei er stark variieren kann. Dies hängt sowohl mit der Stabilität der Banknoten als auch mit der Politik des Staates zusammen.
3. Fester und variabler Zinssatz. Oft bieten Banken einen variablen Zinssatz an, der von den Anpassungen der Zentralbank abhängt. Letzteres äußert sich besonders häufig bei langfristigen Investitionen und nach unten. Vertragspflichten sorgfältig lesen.
4. Möglichkeit der Entnahme oder Auffüllung. Der Vertrag sieht klare Unterscheidungen vor, die in den Bedingungen für die Leistungserbringung festgelegt sind. Die meisten Banken begrüßen Einzahlungen, aber keine Abhebungen. Obwohl auch das Gegenteil passiert.
5. Für Privatpersonen oder Gewerbetreibende. Die Bedingungen für Unternehmen und normale Bürger unterscheiden sich erheblich. Dies gilt auch für die Höhe der Anlagen und die Möglichkeit der Rückzahlung im Insolvenzfall.

Nachdem wir die Hauptarten von Einlagen betrachtet haben, können wir zu den verschiedenen Zinssätzen übergehen, die von Banken verwendet werden.

Interessenarten

Es gibt zwei Haupttypen von Zinssätzen. Im ersten Fall impliziert der übliche eine feste Rückstellung für einen bestimmten Betrag. Die endgültigen Kosten werden aufgrund von Änderungen in der Kapitalisierungsform nicht angepasst, da sie einfach nicht vorhanden sind. Oft werden die Zinsen erst nach dem Ablaufdatum zurückerstattet.

Die zweite Art wird als Zinseszinssatz bezeichnet und beinh altet die Akkumulation von Geldern jeden Tag, jede Woche, jeden Monat oder einen anderen Zeitraum. Am gebräuchlichsten ist die monatliche Auffüllung des Einlagenkontos. Die vorgestellte Option wird für den Kunden als akzeptabler angesehen, da Sie damit die Mittel exponentiell erhöhen können.

Einfaches Interesse

Einlagenzinsen werden als einfach bezeichnet, wenn sie einmalig am Ende des Berichtszeitraums abgegrenzt werden. Oft schreiben Banken einen Jahreszins vor und verwenden diesen. Zur Berechnung müssen Sie den Prozentsatz des Wachstums aus der Höhe der anfänglichen Kosten der Einzahlung ermitteln und dann hinzufügen. Bitte beachten Sie: Bei einer Berechnung in Tagen, Wochen oder Monaten müssen Sie den Zinssatz durch die Anzahl der Perioden eines Jahres dividieren (365, 52, 12).

Beispiele zur Berechnung einfacher Zinsen

Einlagen dieser Art werden heute nur noch selten genutzt, was mit dem Wettbewerb auf dem Finanzdienstleistungsmarkt verbunden ist. Es ist notwendig, einen Kunden zu gewinnen, damit er in diese spezielle Bankstruktur investiert und in keine andere. Das Beispiel sieht folgendermaßen aus:

• Hinterlegungszeitraum - 3 Jahre;
• einfacher Zins - 10%;
• Einzahlungsbetrag - 5000 Rubel.

Wie viel Geld wird nach 3 Jahren ausgezahlt? Tatsächlich erhält der Kunde 1.500, und der Gesamtbetrag beträgt 6.500.000 Rubel.

Zinseszins (Kapitalisierung)

Moderne Einlagenkonten werden meistens von Zinseszinsen begleitet. Dies liegt an der Notwendigkeit, auf dem Markt zu konkurrieren, um mehr Banknoten anzuziehen. Die Formel ist spezifisch, Sie können sie im Bild oben auswerten. Bitte beachten Sie, dass die Erhöhung exponentiell erfolgt und von der Anzahl der Zeiträume abhängt, in denen Geld auf dem Depot geh alten wird.

Beispiel für Zinseszinsberechnung

Lassen Sie uns zur genaueren Betrachtung das folgende Problem untersuchen:

• Praktikumsdauer - 3 Jahre;
• komplexer Abgrenzungssatz, Satz - 10 %, unterliegt einer monatlichen Kapitalisierung;
• Einzahlungsbetrag - 5000 Rubel.

Welcher Betrag wird dem Kunden danach ausgezahlt3 Jahre? Der Einzahler erhält 6655. Der Vorteil liegt auf der Hand! Für die Berechnung ist es besser, spezielle Taschenrechner zu verwenden.

Ist es rentabel, in Banken zu investieren?

Das ist eine ziemlich komplexe Frage, die schwer zu beantworten ist. Es gibt eine Reihe von Funktionen, die sowohl positive als auch negative Auswirkungen für den Nutzer von Bankdienstleistungen haben können. Auf der positiven Seite spart der Kunde Geld durch Abschreibungen, das heißt, Banknoten verlieren nicht an Kaufkraft.

Unter verschiedenen Bedingungen können Sie aus der Wechselkursdifferenz gewinnen, die aufgrund einer Änderung des Wechselkurses einer ausländischen Währung zu einer nationalen Währung entsteht. Wenn eine Person Geld in Dollar investierte, deren Wechselkurs aufgrund von Sanktionen erheblich anstieg, erhielt sie tatsächlich viel mehr Rubel. Es passiert umgekehrt, weil eine Person Geld in inländischen Banknoten h alten kann.

Wie von einigen Experten angemerkt, gelten Einlagen für Privatpersonen nicht als hochliquides und profitables Instrument. Es erlaubt Ihnen nur, Geld zu sparen, vorbeh altlich der Stabilität der Wirtschaft. In diesem Bereich gibt es zu viele Risiken.

Wie eröffne ich ein Depot?

Dazu können Sie eine einfache und verständliche Abfolge von Aktionen verwenden:

1. Wählen Sie ein Finanzinstitut aus. Dies geschieht über spezielle Websites - Informationsgeneratoren.
2. Besuchen Sie die offizielle Webressource der Bank und stellen Sie sicher, dass die gewünschte Option zum Platzieren von verzinslichen Einlagen ausgewählt ist.
3. Besuchen Sie die Bank und tätigen Sie eine Anzahlung mit VertragsunterzeichnungVerpflichtungen. In einigen Fällen können Sie online ein Depot eröffnen.

Das reicht aus, um ein persönliches Konto zu eröffnen. Verfolgen Sie zukünftig die Ergebnisse im Internet-Banking und erh alten Sie bis zum Fälligkeitsdatum eine Rückerstattung.

Sberbank: Einzahlungen

Derzeit gilt die Sberbank als die größte Geschäftsbank des nationalen Plans. Hier tätigt die Mehrheit der Bürger ständig Einzahlungen, wodurch Sie Ihr eigenes Geld sichern und einen garantierten Prozentsatz erh alten können. Unter den besten Einzahlungen sollte Folgendes hervorgehoben werden:

1. "Ohne Pass." Dies ist eine neue, einzigartige Einzahlung, die über das Internet-Banking-System getätigt werden kann. Der Mindestbetrag beträgt 50.000 Rubel, jedoch ohne Auszahlungsmöglichkeit. Die Platzierungsdauer beträgt 5 oder 12 Monate, die Verzinsung 7 %.
2. "Speichern". Eine weitere gute Option, um angesammeltes Geld zu sparen. Der Satz beträgt 5,15%, während die Anzahlung 1.000 Rubel beträgt. Bitte beachten Sie, dass die vorgestellte Einzahlungsoption nicht aufgefüllt werden kann, der Kurs ist fest.
3. "Nachfüllen". Eine Art Einzahlung mit einem niedrigeren Prozentsatz - nur 4,7%, aber mit der Möglichkeit der Auffüllung. Dies hilft, nach und nach Bargeld hinzuzufügen, um eine anständige Menge an Output zu erzielen.

Einlagen Einlagen der Sberbank sind nicht darauf beschränkt. Es gibt weitere Optionen, die direkt auf der offiziellen Website der Bank zu finden sind.

Schlussfolgerung

Einzahlung ist eine Investitionnatürliche oder juristische Personen auf Sonderkonten bei Banken oder anderen Finanzorganisationen, um Leistungen in Form von Zinsabgrenzungen zu erh alten. Auf dem modernen Markt gibt es verschiedene Bedingungen für Angebote, die sich in einer Reihe von Faktoren unterscheiden: Platzierungsdauer, Währung usw.

Alle hinterlegten Gelder werden von Institutionen verw altet, die unabhängig voneinander durch Investitionen in einzelne Instrumente und Wertpapiere bereichert werden. Was die Vorteile einer Investition in CB betrifft, so hängt alles von der Höhe, dem Zeitraum und anderen oben genannten Merkmalen ab. In der heutigen Realität sind die Risiken hoch und erlauben keine Reduzierung inflationärer Prozesse.

Als passives Einkommen sind Bankeinlagen nicht ideal. Verwenden Sie besser widerrufliche kurzfristige Lösungen, mit denen Sie den entsprechenden Nutzen erzielen und gleichzeitig Risikoprozesse reduzieren können.