2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23
Darlehen sind eine alltägliche Dienstleistung im modernen Leben. Statistisch gesehen haben die meisten Menschen sie mindestens einmal benutzt. Der Kauf einer Wohnung, eines Autos oder von Haush altsgeräten auf Kredit sind Dienstleistungen, die jeder kennt und erfolgreich nutzt, ganz zu schweigen von Kreditkarten oder zwecklosen Krediten. Trotzdem wirft die Bevölkerung diesbezüglich immer wieder gewisse Fragen auf. Und das Wichtigste für alle ist immer noch das: „Lohnt es sich 2014, Kredite aufzunehmen?“
Vor- und Nachteile
Um eine objektive Einschätzung abgeben und die Frage beantworten zu können, ob es sich lohnt, im Jahr 2014 Kredite aufzunehmen, muss man den Mechanismus der Zinsfestsetzung für Bankkredite verstehen. Seine primäre und wichtigste Komponente ist der Refinanzierungssatz der Zentralbank. Die Zinsen für Bankdarlehen dürfen diesen Wert nicht unterschreiten. Wenn die Inflationsrate auf dem gleichen Niveau wie der Refinanzierungssatz liegt, werden Kreditmittel daher teilweise abgeschrieben, was für die Kreditnehmer von Vorteil ist, während das Einkommen in Höhe des Zinssatzes der Zentralbank oder darüber steigt.
Die Kreditvergabe wird unrentabel, wenn die Möglichkeit besteht, dass die eigene finanzielle Stabilität in Zukunft erschüttert wird. Langfristige Planung ist nur dem Staat vorbeh alten, der jährlich auf der Grundlage von Prognosen und Berechnungen bestimmter Indikatoren einen Haush alt für das nächste Jahr verabschiedet.
Soll ich 2014 Kredite aufnehmen?
Die Situation in unserem Land ist trotz Prognosen einer möglichen Krise nach den Olympischen Spielen in Sotschi und der Annexion neuer Gebiete relativ stabil. Das einzige, was ein potenzieller Kreditnehmer berücksichtigen sollte, ist seine eigene finanzielle Stabilität und seine Quittung.
Es ist wichtig zu verstehen, dass die Kreditwährung in jedem Fall zum Einkommen passen muss. Dann wirken sich Wechselkursschwankungen kaum auf die bedingte Erhöhung der Kreditkosten für Sie aus (bei einer Wertminderung des Rubels).
Dies bedeutet Folgendes: Wenn das Geld in Euro oder Dollar geliehen wurde und die Einnahmen in Rubel an Sie überwiesen werden, steigen mit einem Anstieg des Wechselkurses die Kosten des Kredits. Für den Kreditnehmer bedeutet dies eine zusätzliche Überzahlung.
Was bietet die Sberbank Kreditnehmern?
Sberbank-Darlehen im Jahr 2014 sind zahlreich. Für die Sommerzeit - Urlaubszeit - bietet die Sberbank ein neues Produkt mit einem reduzierten Zinssatz (ab 14,5% pro Jahr) an. Diese Verbraucherkredite im Jahr 2014 können in den Filialen der Sberbank ausgestellt werden. Sie werden sowohl ohne Sicherheiten (dann sind die Zinssätze höher - ab 15,5%) als auch unter der Garantie von Einzelpersonen ausgegeben. Bei Vorhandensein von Bürgen kann die Kreditsumme bis zu 3 Millionen betragenRubel für bis zu 60 Monate.
Sollte ich 2014 Kredite wie Hypotheken aufnehmen? Das laufende Jahr in der Hypothekenvergabe bleibt unverändert profitabel. Zinssenkungen sind nicht zu erwarten, da die Wohnkosten stetig steigen. Eine Hypothek kann als eine Art Ratenzahlungsplan mit Blick auf den zukünftigen Wert der Immobilie angesehen werden. Ja, die Überzahlung ist erheblich, aber wenn die Hypothek abbezahlt ist, werden Sie sie nicht spüren. Wenn Sie den Preisanstieg der letzten 14 Jahre analysieren, werden Sie feststellen, dass sich die Kosten für Wohnungen verdoppelt haben. Wenn die Hypothek abbezahlt ist, ist Ihre Wohnung also das Geld wert, das Sie bezahlt haben.
Hypothek für junge Familien
Sberbank hat ein spezielles Hypothekenprogramm entwickelt - ein Jugenddarlehen für eine Wohnung. 2014 wurden einige geringfügige Anpassungen der Bedingungen vorgenommen. Bis Ende Juni 2014 gelten niedrigere Zinsen - ab 10,5 % pro Jahr. Der Basiszinssatz für ein Darlehen der Sberbank beträgt 12 % pro Jahr für akkreditierte Neubauten, dh Entwickler schließen im Voraus einen Vertrag über die Wartung ihrer Einrichtungen durch die Sberbank ab. Eine solche Zusammenarbeit ist für alle von Vorteil - die Bank erhält Kreditnehmer und diese wiederum niedrigere Hypothekenzinsen. Und der Bauträger verkauft so schnell wie möglich alle Wohnungen im neuen Haus.
Das Hauptmerkmal dieses Hypothekenprodukts ist:
- Die Ehepartner sind unter 35 Jahre alt.
- Familie steht möglicherweise auf der Wohnbauverbesserungsliste der Regierung. Der Staat übernimmt für sie einen Teil der Kosten einer neuen Wohnung.
- Ehepartner müssen über ein ausreichendes gemeinsames Einkommen verfügen, um Hypothekenzahlungen leisten zu können.
Die Genehmigung durch die Bank wird viel wahrscheinlicher, wenn Sie nicht nur das Einkommen der Familie, sondern auch ihrer Angehörigen berücksichtigen. Es ist möglich, Mitkreditnehmer zu gewinnen. Ihre maximale Anzahl beträgt 4 Personen. Wenn es Kinder in der Familie gibt oder ein Mutterschaftskapitalausweis ausgestellt wurde, erhöht dies Ihre Chancen auf eine Hypothek.
Andere Kreditprodukte
Was ist mit Autokrediten? Lohnt es sich 2014 einen Kredit aufzunehmen um ein Auto zu kaufen? Die Argumente für dieses Darlehen sind nicht so stark. Autos werden im Gegensatz zu Immobilien mit der Zeit immer billiger. Die Zinssätze für Autokredite sind nicht so hoch und liegen im Durchschnitt zwischen 8 und 15 %. Für den Kauf eines Neuwagens kann in bestimmten Autohäusern ein achtprozentiger Kredit aufgenommen werden, da ein solches Angebot die Nachfrage ankurbelt.
Und die maximalen 15-Prozent-Sätze in der Sberbank werden im Rahmen des Standard-Autokreditprogramms gezahlt. Seine Bedingungen sind loyaler. Sie können also ein Auto von einer Privatperson kaufen, dh ein gebrauchtes, oder ein neues kaufen, jedoch aus der Kategorie teurer Marken. Der Preis des Autos muss mehr als 750.000 Rubel betragen.
Daher ist es besser, einen kurzfristigen Kredit für den Kauf eines Autos zu vergeben - bis zu drei Jahren. Dann wird die Überzahlung im Vergleich zum Rückgang der Autokosten in diesem Zeitraum nicht signifikant. Jedes Nutzungsjahr der Maschine mindert ihren Verkaufswert um etwa 10 %. Immobilien dagegen werden mit der Zeit immer teurer. Analysten sehen keinen Wertverlust voraus.
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