Differenzierte Kreditauszahlung: Berechnungsformel, Leistungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Bankdarlehen sind so zugänglich und beliebt geworden, dass Sie jetzt niemanden damit überraschen werden. Trotz seiner großen Beliebtheit haben jedoch nur wenige Menschen minimale Kenntnisse auf dem Gebiet der Barkredite. So wissen beispielsweise selbst Stammkunden von Banken nicht immer, was eine Annuitätenzahlung und eine Differenzzahlung sind, der Unterschied zwischen diesen beiden Begriffen ist noch weniger offensichtlich. Lassen Sie uns die Situation beheben und herausfinden, was es ist. Schauen wir uns die Merkmale jeder Methode zur Rückzahlung von Schulden an.

Differenzierte Zahlungen

Für viele Kunden, die wissen, wie sie ihre Ausgaben selbst berechnen können, wird diese Methode der Schuldentilgung oft bevorzugt. Und dafür gibt es viele Gründe.

Das Hauptmerkmal der differenzierten Zahlungen ist, dass sie jeden Monat ihre Größe habenschrumpft. Dies liegt daran, dass die Summe aus zwei Teilen besteht. Der erste dient zur Rückzahlung des Kapitals und der zweite zur Zahlung der Zinsen auf den Restbetrag. Dadurch kann der Kunde im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung der Schulden deutlich weniger zu viel zahlen.

Was ist wichtig zu wissen?

Differenzierte Zahlungen führen in den ersten Monaten oder Jahren zu einer erhöhten Kreditbelastung. Es ist sehr wichtig, dies zu berücksichtigen und die eigenen Fähigkeiten sinnvoll einzuschätzen. Erweist sich die finanzielle Belastung für den Kunden als untragbar, kann er Zahlungen nicht fristgerecht leisten, kommt es zu Verzögerungen, die der Bank vertragsgemäß Strafzahlungen ermöglichen. Wenn Sie Zahlungen nicht rechtzeitig leisten, wirkt sich dies in Zukunft auf die Möglichkeit aus, einen neuen Kredit zu erh alten, oder auf dessen Bedingungen, die möglicherweise nicht die günstigsten sind.

Auch wenn Sie mit der differenzierten Kreditauszahlung vollkommen zufrieden sind, reicht dies nicht aus, um diese Zahlungsmethode zu nutzen. Das Problem ist, dass die Reduzierung der Kosten für einen potenziellen Kunden zu einem Gewinnverlust für die Bank selbst wird. Durch die Verleihung des gleichen Betrags kann eine Organisation mit einer Annuitätenzahlung mehr verdienen als mit einer differenzierten. Aus diesem Grund bieten nur wenige russische Banken ein solches System zur Rückzahlung von Krediten an. Sie müssen viel Zeit, Mühe und Geduld aufwenden, um Organisationen mit günstigen Bedingungen für Sie zu finden.

Annuitätenzahlung und Differenzzahlung: Differenz

Wenn die zweite Art der Rückzahlung von BankschuldenSie bereits kennen, dann sollten Sie über den ersten ausführlicher sprechen.

Also, was ist eine Annuitätenzahlung? Denken Sie daran, dass es auch als klassische Methode bezeichnet wird, da die überwiegende Mehrheit der Banken einen Zahlungsplan für Kunden auf der Grundlage dieser speziellen Methode erstellt.

Eine Annuität beinh altet also feste Zahlungen während der gesamten Rückzahlungsdauer des Darlehens. Der größte Teil der Zahlung besteht zunächst aus Zinsen, die für die Mittelverwendung angefallen sind. Ihr Anteil an der Gesamtzahlung nimmt jedoch allmählich ab und weicht der Zahlung der Hauptschuld.

Dies ist der Hauptunterschied beim Vergleich von Annuitäten- und differenzierten Kreditrückzahlungssystemen. Außerdem ist im ersten Fall die Überzahlung höher. Dies macht sich vor allem bei langfristigen Krediten bemerkbar. Zum Beispiel beim Abzahlen einer Hypothek.

Annuitätenzahlung kann für den Kunden von Vorteil sein, wenn das Darlehen für einen Zeitraum von weniger als fünf Jahren vergeben wird.

Rechenformel

Potenzielle Kunden, die an einer differenzierten Kreditzahlung interessiert sind, finden es hilfreich zu wissen, wie die Höhe der monatlichen Zahlungen berechnet wird. Auf diese Weise können Sie, noch bevor Sie sich an die Bank wenden, die ungefähre Höhe der Schuldenlast einschätzen und die Durchführbarkeit einer solchen Methode zur Rückzahlung des Darlehens einschätzen.

Also ist die Differenzzahlungsformel unglaublich einfach. Es enthält nur wenige Komponenten. Deshalb kann ein potenzieller Kunde es unabhängig nutzen undBerechnen Sie zumindest ungefähr Ihre eigene Kreditbelastung.

Zahlung=Zinsen + fester Teil.

Sehen wir uns jede Komponente genauer an, um zu lernen, wie man sie richtig verwendet.

Wie verwende ich die Formel?

Um den Zahlungsbetrag zu kennen, müssen Sie zwei Komponenten kennen.

• Der feste Teil ist der Darlehensbetrag ohne Zinsen.
• Zinsen sind die für die Mittelverwendung aufgelaufenen Beträge. Sie hängt von dem von der Bank festgelegten Zinssatz, der Kreditlaufzeit und der Kreditsumme ab.

Im Gegensatz zum festen Teil kann die genaue Höhe der Zinsen nicht sofort ermittelt werden. Sie werden je nach Restschuld monatlich neu berechnet. Differenzierte Zahlungen werden sukzessive reduziert, indem der Prozentsatz reduziert wird. Deshalb muss sie für jeden Monat mit einer eigenen Formel berechnet werden.

Zinsen=(SatzSaldo) / 100%

Dies bedeutet, dass Sie der Bank im ersten Monat bedingte Tausend Rubel in Form von Zinsen zahlen können, und zum Zeitpunkt der Rückzahlung des Darlehens beträgt ihr Betrag bereits 500 bedingte Rubel oder sogar weniger, was möglicherweise der Fall ist zwei- oder mehrfach geringer sein als der ursprünglich aufgelaufene Prozentsatz. Dies ist eine sehr wichtige Nuance für alle, die die Berechnung der differenzierten Zahlung durchführen.

Zuverlässigkeit

Die genaue Höhe der Auszahlungen erfährt ein potentieller Kunde in der Regel erst bei der Kreditbeantragung direkt bei der Bank. Dies liegt daran, dass es im Voraus fast unmöglich istFinden Sie den genauen Zinssatz heraus, der Ihnen angeboten wird. Darüber hinaus schlagen Banken häufig die Zahlung für eine Versicherungspolice oder andere zusätzliche Kosten zum Kapitalbetrag hinzu.

Aus dem gleichen Grund sollten Sie sich nicht vollständig auf die Informationen verlassen, die Sie mit Hilfe eines Kreditrechners auf der Website eines Kreditinstituts erh alten können. Darüber hinaus arbeiten Banken mit differenzierten Zahlungen selten. Wie oben erwähnt, ist das Annuitätenzahlungssystem für sie viel rentabler.

Vorteile

• Reduktion von Überzahlungen. Dies ist der wichtigste und gleichzeitig bedeutendste Vorteil, den ein differenziertes Schuldentilgungssystem bietet. Die Zahlung wird ganz einfach berechnet, sodass der Kunde seine eigenen Schulden vollständig kontrollieren kann, ohne dass die Bank in böser Absicht mit ihm handelt. Bereits ab dem ersten Monat richten sich die Hauptanstrengungen auf die Tilgung der Hauptschuld, die es letztendlich ermöglicht, diese in spürbarem Tempo abzubauen. Und mit der Verschuldung sinkt auch der monatlich anfallende Zinsbetrag.
• Langfristige Kredite. Eine differenzierte Auszahlung ist vor allem für die Kategorie potenzieller Kunden von Vorteil, die den Kredit über einen langen Zeitraum zurückzahlen werden. Zum Beispiel für 10 Jahre oder sogar länger. In diesem Fall macht sich der Unterschied in der Überzahlung besonders bemerkbar. Die Überzahlung wird deutlich geringer ausfallen als bei der von Banken favorisierten Annuitätenmethode zur Rückzahlung von Krediten.
• Zahlungen reduzieren. Jeden Monat wird der Betrag eingezahltdas Darlehensrückzahlungskonto sinkt. Wenn Sie sich bei der Erstellung Ihres eigenen Budgets zunächst auf die maximale Höhe der Zahlungen konzentrieren, können Sie durch die Reduzierung der Kreditbelastung den Kredit früher zurückzahlen oder werden einfach zu einer angenehmen Überraschung, sodass Ihnen mehr freie Mittel zur Verfügung stehen.

Ist alles so perfekt?

Allerdings ist die differenzierte Bezahlung nicht so perfekt. Wenn ein Kunde beispielsweise ungeachtet des Zahlungsplans vorzeitig zurückzahlen wird, wird ihm ein solches Darlehen keine wesentlichen Vorteile bringen. Gleichzeitig ist sie aber deutlich schwieriger zu bekommen als die von den meisten Banken bekannte Rentenoption.