2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23
Die Beliebtheit von Krediten in der Bevölkerung steht außer Frage. Kredite werden für unterschiedliche Zwecke aufgenommen. Jemand kauft Immobilien, jemand - ein Fahrzeug. Es gibt auch diejenigen, die das neueste iPhone-Modell mit geliehenen Mitteln kaufen und den Kredit dafür lange abbezahlen. Dabei geht es jedoch nicht um den Zweck der Kreditaufnahme, sondern um die Modalitäten seiner Rückzahlung. Nicht alle Kunden interessieren sich beim Erh alt eines monatlichen Zahlungsplans dafür, welche Arten von Kreditzahlungen es gibt. Bietet die Bank ihnen eine differenzierte oder andere Rückzahlungsmethode an? Versuchen wir, die Finanzkompetenz zu verbessern, indem wir diese Probleme verstehen.
Beschreibung
Eine differenzierte Kreditzahlung ist eine Methode zur Rückzahlung eines Kredits, bei der der Kreditnehmer den Großteil der Schulden zu gleichen Teilen zahltTeile während der gesamten Laufzeit des Darlehens. Gleichzeitig werden Zinsen nur auf den Restbetrag der Schuld berechnet, sodass Sie bei dieser Zahlungsmethode eine monatliche Reduzierung der Zahlungen beobachten können. Aus dieser Definition folgen einige Merkmale, die wir weiter unten besprechen werden.
Funktionen
Wenn Sie wissen, was eine differenzierte Darlehenszahlung ist, können Sie davon ausgehen, dass die erste Zahlung die größte für den gesamten Zeitraum sein wird. Bereits ab dem zweiten Monat beginnt die Höhe der Zahlungen zu sinken.
Deshalb muss ein Kreditnehmer, der sich für diese Methode der Schuldentilgung entscheidet, sein eigenes Budget im Detail kalkulieren und eine gewisse Mittelreserve vorsehen. Wenn dies nicht getan wird, können hohe Kreditzahlungen überwältigend erscheinen.
Allerdings werden sie allmählich abnehmen, wodurch die Belastung durch das Ausleihen von Geld verringert wird. Dies bringt gewisse Vorteile. Dank dieses Ansatzes ist es letztendlich möglich, den Gesamtbetrag der Überzahlungen des Darlehens im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung zu reduzieren.
Relevanz
Aus dem gleichen Grund bieten Banken selten eine Kreditrückzahlung durch differenzierte Zahlungen an. Dies liegt daran, dass diese Art der Rückzahlung des Darlehens ihr Einkommen schmälert. Ähnliche Konditionen werden zum Teil Hypothekendarlehensnehmern und viel seltener jenen Kunden angeboten, die einen Konsumkredit beantragen. Als allgemeine Regel gilt, dass Kreditnehmer bei einem Bankdarlehen differenzierte Zahlungen erh alten können, indem sie eine lange Rückzahlungsdauer wählen.
Du musst verstehen, dass es selten möglich ist, eine Bank zu finden, die damit einverstanden istdifferenzierte Zahlungen. Ein solches System ist für das Kreditinstitut selbst unrentabel. Schließlich ist es sein Hauptziel, so viel Gewinn wie möglich zu machen. Wenn Sie wissen, was eine differenzierte Darlehenszahlung ist, müssen Sie verstehen, dass diese Methode der Rückzahlung eines Darlehens dem Zweck der Bank selbst zuwiderläuft. Aus dem gleichen Grund kann Kunden, die einen Kredit über einen längeren Zeitraum aufnehmen, eine ähnliche Methode der gegenseitigen Abrechnung angeboten werden.
Rechenverfahren
Dieser Artikel wird für die anspruchsvollsten Leser von Interesse sein. Die Berechnung differenzierter Darlehenszahlungen ist relativ einfach.
Also muss zunächst der Gesamtschuldenbetrag je nach Laufzeit des Darlehens in gleiche Teile geteilt werden. Wird dem Kunden ein Darlehen für drei Jahre gewährt, muss der Gesamtbetrag demnach durch sechsunddreißig geteilt werden. Dies ist die Anzahl der Monate, in denen regelmäßige Zahlungen geleistet werden müssen, um die Schulden gegenüber der Bank zu begleichen.
Sie müssen verstehen, dass jede Zahlung aus Zinsen und einem Betrag besteht, der den Kapitalbetrag teilweise abdeckt. Daher werden die aufgelaufenen Zinsen auf den Restbetrag des Darlehens auch zu dem früher erh altenen Betrag hinzugerechnet. Allmählich verringert sich der Restbetrag des Darlehens, daher verringert sich seine Größe bei einer differenzierten Zahlung jeden Monat.
Dies bedeutet, dass der Kunde zu Beginn der Zahlungen eine große finanzielle Belastung tragen muss, die allmählich abnimmt. Dementsprechend werden monatliche Zahlungen seinverringern, was weniger Auswirkungen auf das Budget des Kreditnehmers hat.
Für die vorläufige Berechnung der differenzierten Darlehenszahlungen können Sie einen speziellen Rechner verwenden. Ein interessanter Fakt ist, dass man den Rechnern auf den Webseiten der Banken selbst nicht ganz und gar vertrauen sollte. Oft weichen die darin enth altenen Informationen von den tatsächlichen Konditionen ab, die den Kunden angeboten werden.
Alternative
Die meisten russischen Banken bieten ihren Kunden ausschließlich eine Annuitätenmethode zur Rückzahlung eines Darlehens an. In diesem Fall zahlt der Kunde während der gesamten Kreditlaufzeit jeden Monat den gleichen Betrag an die Bank. Das heißt, er zahlt sowohl im ersten als auch im zehnten Monat die gleichen bedingten Tausend Rubel.
Jetzt wissen Sie, was eine differenzierte Darlehenszahlung ist, und Sie verstehen, dass bei dieser Zahlungsform die Beträge, die der Kunde zur Tilgung seiner eigenen Schulden zahlt, jeden Monat unterschiedlich sind.
Es scheint, dass eine Annuitätenzahlung bequemer ist. Schließlich reicht es aus, sich nur einmal an den erforderlichen Betrag zu erinnern und sich in Zukunft bei der nächsten Zahlung nicht zu täuschen. Darüber hinaus ist es mit festen Zahlungen einfacher, Ihr eigenes Budget zu berechnen, indem Sie jeden Monat den gleichen Betrag zur Tilgung von Schulden einplanen.
Wenn Sie jedoch rational an das Thema herangehen und genau wissen, was eine differenzierte Kreditauszahlung ist, können Sie zu dem Schluss kommen, dass diese Methode rationaler ist. Denn in diesem Fall erhält der Kunde die Möglichkeit, seine eigenen Überzahlungen zu reduzieren.
Auszahlungsbedingungen
Bei einer differenzierten Kredittilgung wird die monatliche Rate schrittweise reduziert, wodurch immer mehr freie Mittel im Budget des Kreditnehmers verbleiben. Besonders auffällig ist die Entlastung bei der Tilgung eines langfristigen Darlehens. Die Höhe der monatlichen Beiträge zur Bank reduziert sich im Laufe der Zeit um etwa die Hälfte. Stimmen Sie zu, der Unterschied ist spürbar.
Aufgrund der einheitlichen Rückzahlung des Kapitals ist es möglich, den Gesamtbetrag der Überzahlung zu reduzieren. Schließlich berechnet die Bank jeden Monat die Zinsen in Abhängigkeit von der Höhe der ausstehenden Schulden neu. Je niedriger sie ist, desto mehr reduzieren sich demnach die Zinsen, die zugunsten der Bank für die Mittelverwendung zu zahlen sind.
Wer Hypotheken mit gestaffelten Raten abzahlt, schafft es, die Höhe der jährlichen Versicherung zu reduzieren, die obligatorisch ist, wenn Immobilien verpfändet werden. Dies liegt daran, dass die Höhe des Versicherungsschutzes in Abhängigkeit von der Höhe der ausstehenden Schulden berechnet wird.
Ergebnis
Wenn Sie vorhaben, einen Kredit mit differenzierten Zahlungen zu erh alten, berechnen Sie Ihre eigenen Kosten. Der Rechner auf der Website der Bank liefert möglicherweise nicht die zuverlässigsten Berechnungen. Unter Berücksichtigung von Provisionen und Versicherungen kann der Betrag jedoch geringfügig abweichen. Zudem wissen auch die Banken zu rechnen und sind sich bewusst, dass bei einer differenzierten Kreditrückzahlung ihre Gewinne merklich sinken werden. Deshalb ist nicht jedes Kreditinstitut bereit, seinen Kunden solche zur Verfügung zu stellenBedingungen.
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