Kreditinstitut: Konzept und Typen, Aktivitäten und Lizenzen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Ein Wirtschaftsunternehmen, das berechtigt ist, eine bestimmte Liste von Bankgeschäften durchzuführen, dies ist ein Kreditinstitut. Es gibt mehrere Arten von Unternehmen dieser Art. Sie sind mit den Befugnissen ausgestattet, die die Lizenz zulässt. Viele von uns sind auf die eine oder andere Weise Kunden eines Kreditinstituts geworden. Dabei ist es nicht erforderlich, als Kreditnehmer aufzutreten, das Leistungsspektrum umfasst die Beteiligung als Einzahler, Investor, Gesellschafter. In diesem Artikel finden Sie alle Informationen darüber, welche Arten von Kreditinstituten es gibt, welche Rolle sie spielen und was getan werden muss, um diese Art von Unternehmen zu eröffnen.

Wie der Entstehungsprozess beginnt

Der Begriff und die Arten von Kreditinstituten sind miteinander verbunden. Der Zweck der Gesellschaft beinh altet die Erbringung von Bankdienstleistungen durch eine juristische Person auf der Grundlage einer Lizenz und Erlaubnis zur Ausübung ihrer Tätigkeit in Form von Aktiengesellschaften sowie mit beschränkter und zusätzlicherVerantwortung. Der Hauptzweck der Eröffnung einer solchen Organisation besteht darin, Einnahmen (Gewinn) zu erzielen. Voraussetzung für die Gründung eines Kreditinstituts ist das Vorhandensein von:

• Original-Logo und Name.
• Bestimmter Standort.
• Siegel der Organisation.
• Satzung und Grundkapital.
• Namen in einer Fremdsprache.

Der Inh alt des Namens sollte keine Wörter wie Kreditinstitut und Bank enth alten, es ist nicht erlaubt, Namen von Behörden, Ländern (in abgekürzter Form) zu verwenden.

Welche Arten solcher Organisationen gibt es

Der Begriff der Kreditorganisation ist auf gesetzlicher Ebene eindeutig festgelegt. Es gibt nur drei Arten und Formen von Organisationen:

1. Nichtbanken-Kreditinstitut. Sie hat das Recht, nur eine Reihe von bankeigenen Funktionen und eine begrenzte Anzahl von Bankgeschäften durchzuführen. Es ist üblich, drei Formen zu unterscheiden - Zahlung, Abrechnung und Einzahlungskredit. Arbeiten Sie mit juristischen Personen.
2. Bank. Ausgestattet mit den größten Befugnissen, bietet eine vollständige Palette von Bankdienstleistungen. Dazu gehören: Arbeit mit Konten von juristischen und natürlichen Personen (Eröffnung, Wartung), Gewinnung von Geldern für Einlagen.
3. Ausländische Bank. Hat eine Registrierung auf dem Territorium eines fremden Staates.

Bankgeschäfte werden gemeinhin als Anziehung und Platzierung von Geldern zum Zwecke der Gewinnerzielung verstanden. Attraktiv wird dies nicht nur durch dieZinsen, sondern auch die Bereitstellung von Garantien für die Sicherung und Rückzahlung von Geldern durch ein Kreditinstitut.

Eine der Formen von Kreditorganisationen sind Mikrokredit- oder Mikrofinanzunternehmen (MFI-Darlehen). Sie unterscheiden sich in der Fähigkeit, ein kleineres Spektrum an Bankgeschäften durchzuführen. In der Regel handelt es sich dabei um Kredite für kleine Beträge, die von der Bevölkerung Gelder zur Hinterlegung erh alten. Derzeit gibt es eine gewisse Einschränkung für das Vorhandensein der Abkürzung MFO im Namen. Die vom Unternehmen ausgegebenen Kredite überschreiten in der Regel 1 Million Rubel nicht. Es ist erlaubt, Namen auf MCC abzukürzen - Mikrokreditorganisation oder Mikrofinanz.

Wie man organisiert

Um eine solche Struktur zu eröffnen, reicht es nicht aus, nur zu wissen, was unter Begriff und Typen eines Kreditinstituts zu verstehen ist. Die Hauptfrage: Wie und wo anfangen? Dabei werden folgende Punkte zugrunde gelegt:

• Vorverfahren, bei dem der Name der Organisation mit der Zentralbank der Russischen Föderation vereinbart wird, Unterzeichnung der Gründungsdokumente.
• Der Prozess der Unterzeichnung der Gründungsurkunde. Wird in strikter Übereinstimmung mit dem Gesetz "Über das Bankwesen" durchgeführt.
• Registrierung bei Behörden. Die zur Wahrnehmung einer solchen Funktion befugte staatliche Institution nimmt einen Eintrag in das einheitliche staatliche Register der juristischen Personen vor. Dieses Verfahren unterliegt der Zahlung staatlicher Abgaben.
• Registrierung und Erlangung einer Lizenz, die zur Durchführung von Bankgeschäften berechtigt. Es enthält Informationen bzgldie Währung, in der das Kreditinstitut Abrechnungen durchführen wird, sowie eine Liste der durchgeführten Transaktionen. Diese Lizenz ist zeitlich unbegrenzt.

Liste der Dokumente und Gründe für die Ablehnung der Registrierung

Nach der Entscheidung über die Arten von Kreditinstituten wird das Konzept der Notwendigkeit, das entsprechende Dokumentenpaket zu sammeln, zu einer der wichtigen Aktivitäten. Damit der Registrierungsprozess schnell abläuft, sollten Sie sich darauf vorbereiten:

• Erstellen Sie einen Geschäftsplan und füllen Sie einen Antrag aus, der später bei der Zentralbank eingereicht wird.
• Bezahlen Sie die staatliche Gebühr.
• Vorbereitung und Beglaubigung der Satzung mit dem Leiter der Organisation, Informationen über den Hauptbuchh alter und Entscheidung über die Person, die die Position des Geschäftsführers innehaben wird.
• Personen, die als Stifter tätig sind, müssen Einkommensangaben für das letzte Jahr in Form einer Erklärung vorlegen.

Nach vollständiger Einzahlung des genehmigten Kapitals muss eine Lizenz eingeholt werden, auf deren Grundlage die Tätigkeit des Kreditinstituts ausgeübt wird. Die für die Umsetzung dieser Maßnahmen festgelegte Frist darf einen Monat ab Erh alt einer positiven Entscheidung der Zentralbank nicht überschreiten.

Ergeht ein negativer Bescheid, kann das Kreditinstitut Berufung beim Schiedsgericht einlegen. Die Gründe, die als Ablehnung dienen, können folgende sein:

• Verurteilung wegen Wirtschaftsdelikten des Gründers oder ManagersOrganisationen.
• Fehlende Ausbildung oder relevante Qualifikationen für den Hauptbuchh alter oder Kandidaten für die Position des Leiters.
• Die eingereichten Dokumente enth alten Informationen, die nicht der Wahrheit entsprechen.
• Unbefriedigende finanzielle Situation, das Vorhandensein von überfälligen Zahlungen auf Darlehensverpflichtungen vom Kopf.

Kombinierte Formen

Für Zwecke der Zusammenarbeit und Entwicklung können Finanz- und Kreditinstitute in folgenden Organisations- und Rechtsformen zusammengefasst werden:

• Gruppen. Auf der Grundlage der abgeschlossenen Vereinbarung können sie gemeinsam Tätigkeiten ausüben, indem sie Bankdienstleistungen erbringen.
• Vereinigungen und Gewerkschaften haben kein Gründungsrecht zum Zwecke der Einkommenserzielung. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, Interessen zu schützen, gemeinsame Aufgaben zu erfüllen und gemeinsame Aktivitäten zu verbessern.
• Holding - eine Vereinigung, in der Führungskräfte direkt oder indirekt die Arbeit der Mitglieder der Gesellschaft und ihre Politik beeinflussen.

Richtlinien

Die Tätigkeit von Kreditinstituten basiert auf einer Reihe von Grundsätzen, die ihre weitere Entwicklung bestimmen:

• Erfüllt seine Aufgaben in strikter Übereinstimmung mit russischem Recht.
• Ungehinderte Finanztransaktionen, d. h. ein einheitlicher Wirtschaftsraum in der gesamten Russischen Föderation.
• Wirtschaftliche Freiheit.
• Gewissenhafte Erfüllung ihrer Aufgaben durch Mitarbeiter eines Kreditinstituts.
• Unfairer, unlauterer Wettbewerb, das Vorhandensein vonAbsprachen zwischen mehreren ähnlichen Organisationen.
• Organisation eines Systems, das Informationen und vertrauliche Informationen schützt.
• Unabhängig von der Organisations- und Rechtsform muss der Staat für ein einheitliches Schutzniveau der Rechte und Interessen eines Kreditinstituts sorgen.

Qualifizierte Beratung zu den angebotenen Bankdienstleistungen steht bei Transaktionen im Vordergrund.

Rechte und Funktionen

Das Hauptrecht und die Hauptfunktionen von Bankkreditorganisationen ist die Durchführung von Finanztransaktionen, was mit der entsprechenden Lizenz möglich ist. Um die Erfüllung der Kreditverpflichtungen durch die Kreditnehmer zu erreichen, hat die Organisation das Recht, im Rahmen der gesetzlichen Befugnisse geeignete Maßnahmen zu ergreifen.

Eines der wichtigsten Rechte, das die Rentabilität eines Unternehmens beeinflusst, ist die Möglichkeit, seine Wertpapiere auf den Finanzmärkten zu verkaufen. Dadurch können Sie den Reservefonds erhöhen, was sich wiederum positiv auf den Gewinn auswirkt. Es ist auch erwähnenswert, dass Kreditinstitute mehreren Rechtsbereichen unterliegen: Verfassungs-, Zivil- und Bankrecht.

Zweifellos sind für eine bankfremde Kreditorganisation, die als Mikrokreditunternehmen konzipiert ist, die verfügbaren Quellen für die Erzielung von Gewinn hohe Zinssätze für die von ihnen gewährten Kredite und Darlehen. Im Gegensatz zu einer Bank sind der Betrag und die Bedingungen eines Darlehens viel niedriger, aber es sollte verstanden werden, dass eine Überzahlung um ein Vielfaches höher sein kann als der bereitgestellte Betrag. SeitDiese Art von Organisation kann keine Garantien für die Sicherheit der Gelder geben (Einlagen sind nicht versichert), der Einleger übernimmt die Verantwortung für das Risiko einer Nichtrückerstattung der Einlage.

Es ist auch erwähnenswert, dass, da Mikrokreditorganisationen häufig Beträge als Darlehen gewähren, ein Darlehen von nicht mehr als 50.000 Rubel, das Dokumentenpaket nur auf die Notwendigkeit reduziert werden kann, dass der Kreditnehmer einen Reisepass vorlegt. Dieses Recht ist auf gesetzlicher Ebene verankert.

Genehmigungsverfahren

Das Hauptdokument, das einer kommerziellen Kreditorganisation das Recht gibt, ihre Aktivitäten auszuüben, ist eine Lizenz. Ohne ihre Anwesenheit hat die Zentralbank von Russland das Recht, beim Schiedsgericht der Russischen Föderation einen Antrag auf Liquidation dieser juristischen Person zu stellen. Im Rahmen der erteilten Konzession werden Geschäfte mit Edelmetallen und Devisen durchgeführt. Damit die auszuführende Tätigkeit legal ist, muss ein Paket von Dokumenten gesammelt werden, um die entsprechende Lizenz zu erh alten:

• Satzung der Organisation und ggf. der Gesellschaftsvertrag.
• Antrag, der einen Antrag auf eine Lizenz enthält, die Bankgeschäfte und staatliche Registrierung erlaubt.
• Protokoll der Gründungsversammlung, das Informationen über den ausgewählten Kandidaten für die Position des Hauptbuchh alters und Geschäftsführers enthält.
• Dokument, das die Zahlung der staatlichen Abgabe bestätigt.

Das Dokumentenpaket enthält auch Profile des Hauptbuchh alters unddas Exekutivorgan des Exekutivorgans, das darin Informationen über die Verfügbarkeit angemessener Bildung, das Fehlen oder das Vorstrafenregister widerspiegelt. Obligatorische Einreichung von Einkommensteuererklärungen und Kopien von Dokumenten zur staatlichen Registrierung von juristischen Personen-Gründern.

Der maximale Zeitraum, in dem über die Erteilung einer Banklizenz entschieden wird, darf sechs Monate nicht überschreiten. Nach Erh alt einer positiven Entscheidung über die Erteilung einer Lizenz und Registrierung eines Kreditinstituts bei staatlichen Stellen müssen 100 % des erklärten genehmigten Kapitals innerhalb von drei Tagen eingezahlt werden. Geschieht dies nicht, wird die Entscheidung aufgehoben.

Verfahren und Ursachen des Konkurs- und Liquidationsverfahrens

Jede Krise kann zum Bankrott einer Finanz- und Kreditorganisation führen. Dieses Phänomen tritt häufig bei kleinen Strukturen auf, die keine starke Position im Finanzsektor haben. Unter Insolvenz wird allgemein die Unfähigkeit einer juristischen Person verstanden, die Verantwortung für Zahlungen und Verbindlichkeiten zu tragen. Die Organisation selbst oder das Schiedsgericht können diese Finanzlage bekannt geben.

Auf gesetzlicher Ebene ist festgelegt, dass die Rechte eines Kreditinstituts keine eigenständige Offenlegung seines Konkursstatus beinh alten. Sie müssen einen entsprechenden Antrag bei der Justizbehörde stellen, die darüber entscheidet.

Ein Kreditinstitut kann bei vollständiger Erfüllung seiner Verpflichtungen und Schuldenfreiheit liquidiert werden. Diese Tatsache wird bei der buchh alterischen Betriebsprüfung bestätigt. Erst dann können die Unterlagen dem Gericht zur entsprechenden Entscheidung vorgelegt werden. Wenn es positiv ist und das Kreditinstitut als liquidiert anerkannt wird, stellt das Unternehmen seine Funktionen vollständig ein. Eine Übertragung von Befugnissen auf Dritte ist ausgeschlossen.

Liquidationsgründe:

• Ablauf der Lizenz oder ihr Fehlen, Aktivitäten der Organisation, die dem Inh alt der Charta widersprechen.
• Der Ablauf des Zeitraums, für den das Unternehmen gegründet wurde, in dessen Zusammenhang die juristische Person beschließt, die Organisation zu liquidieren, und auch in dem Fall, wenn sie ihre Aufgaben vollständig erfüllt hat und es keinen Sinn macht Funktionieren in der Zukunft.
• Verletzung der Rechte Dritter durch die Tätigkeit der Einrichtung, deren Wiederherstellung bei den Justizbehörden beantragt werden musste.

Was sind Anzeichen für eine Insolvenz

Ob ein Kreditinstitut in Russland einem Insolvenzverfahren unterliegt, kann anhand der folgenden Kriterien festgestellt werden:

• Widerruf einer Lizenz, die zur Ausübung bestimmter Tätigkeiten berechtigt.
• Der Gesamtwert des Vermögens, das einem Kreditinstitut zur Verfügung steht, ist geringer als der Betrag der Verbindlichkeiten, für die es verantwortlich ist.
• Unfähigkeit, Steuern und Schulden zu zahlen.
• Ausfallzeit in Bezug auf die Ausführung zugewiesener Funktionen überschreitet den Zeitraum von mehr alseinen Monat.
• Die Gesamtverschuldung ist (mindestens) tausendmal höher als der in der Region festgelegte Mindestlohn.

Um eine Insolvenz zu verhindern, werden präventive Maßnahmen ergriffen, um die dazu beitragenden Faktoren zu identifizieren. Dazu gehören die Überwachung und Analyse finanzieller und wirtschaftlicher Aktivitäten. Darüber hinaus erfolgt eine regelmäßige Bewertung der wirtschaftlichen Lage der Organisation. In einer Reihe von Fällen ist es möglich, die Situation vor dem Konkurs und dem Verlust der Lizenz eines Kreditinstituts durch eine Reorganisation oder den Einsatz von Anti-Krisenmanagement-Strategien zu retten.