Ist eine Hypotheken-Lebensversicherung obligatorisch oder nicht?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

In unserer Zeit großer politischer und wirtschaftlicher Umbrüche versucht jeder, sich und sein Kapital zu schützen. Bankinstitute sind keine Ausnahme. Dies gilt insbesondere für langfristige Kredite und die damit verbundenen Risiken. Eine Möglichkeit, Bankinvestitionen zu retten, sind Versicherungen. Langfristige Darlehen, insbesondere Wohnungsbaudarlehen, zeichnen sich durch eine Art des Umgangs mit Risiken wie eine Hypotheken-Lebensversicherung aus.

Argumente für den Abschluss von Versicherungsverträgen

In der Phase des Abschlusses eines Hypothekenvertrags besteht kein 100%iger Bedarf für dieses Produkt, aber jede Bank steht solchen Schlussfolgerungen sehr negativ gegenüber, sodass die Chancen, dass ein Kunde ohne Versicherung ein positives Ergebnis erzielt, gegen Null gehen. Diese Position ist nicht auf den Versuch der Bank zurückzuführen, den maximalen Geldbetrag aus dem Kunden herauszupressen, sondern auf den Versuch, Investitionen zu schützen. Denn hohe Sterblichkeit und negative soziale Prozesse vervielfachen die Risiken notleidender Kredite.

Daher ist ein Lebensversicherungsvertrag, wenn auch hinter den Kulissen, eine notwendige Voraussetzung, um ein positives Ergebnis in Bezug auf die Hypothek zu erzielen. Form und Inh alt des Vertrages können auffallend seinunterscheiden sich je nach gewählter oder empfohlener Versicherungsaktion.

Notwendigkeit einer Lebensversicherung für Bankkunden

In der Regel wird ein Lebensversicherungsvertrag nicht mit einer Bank, sondern mit Unternehmen abgeschlossen, die darauf abzielen, mit dem Risiko der Nichtrückzahlung von Fremdmitteln zu arbeiten. Daher schließen Banken häufig Vereinbarungen zu für beide Seiten vorteilhaften Bedingungen ab und verweisen ihre Kunden an bestimmte Unternehmen. Die Notwendigkeit einer solchen Beziehung ergibt sich aus Folgendem:

- bei einem Versicherungsfall im Zusammenhang mit der Gesundheit zahlt der Versicherer für den Kunden;

- im Todesfall des Kreditnehmers muss nicht gewartet werden, bis die Angehörigen in das Eigentumsrecht eintreten;

- bei Verlust der Zahlungsfähigkeit des Kunden besteht die Möglichkeit einer sechsmonatigen Verzögerung.

Deshalb gehört die Hypotheken-Lebensversicherung zu den unabdingbaren Voraussetzungen beim Abschluss eines Kreditvertrags.

Absicherung der Risiken der Nichtrückerstattung geliehener Gelder durch russische Banken

Viele russische Banken haben angesichts der äußerst instabilen Wirtschaftslage eine Reihe von Bestimmungen in ihre Satzung aufgenommen, die das Verfahren und die Bedingungen für die Vergabe langfristiger Kredite regeln. Die Sozialforschungsuntersuchung „Hypothek, Bankkonditionen“hat gezeigt, dass die meisten modernen Banken darauf geachtet haben, ein positives Ergebnis zu erzielen.

Im Zusammenhang mit dieser Bestimmung sind Banken gezwungen, eigene Versicherungsstruktureinheiten zu bilden oder Verträge mit bereits bewährten abzuschließenVersicherungsgesellschaften. Nachdem diese Kosten entstanden sind, erhöhen die Banken natürlich die Zinssätze für langfristige Kredite für ihre Kunden.

Hypothekenversicherung bei der Sberbank

Sberbank of the Russian Federation ist die größte Institution auf dem russischen Finanzdienstleistungsmarkt. Dementsprechend kann diese Organisation die günstigsten Bedingungen für den Erh alt einer Hypothek anbieten. Eine Hypotheken-Lebensversicherung ist ein positiver Faktor für eine positive Entscheidung des Kundenwunsches.

Bei langfristigen Kreditverhältnissen besteht immer das Risiko unkalkulierter oder höherer Gew alt. Daher war es notwendig, ein solches Instrument wie "Sberbank: Hypothek, Lebensversicherung" zu schaffen. Dieses Tool wirkt sich positiv auf die Anzahl der zufriedenstellenden Anträge von Einwohnern des Landes aus, die eine Hypothek erh alten möchten. Im Falle einer Ablehnung behält sich die Sberbank das Recht vor, den Zinssatz des Darlehens zu erhöhen und zu ändern. Angesichts der Mindestdarlehensbeträge wirkt sich dieser Prozentsatz erheblich auf die endgültigen Kosten des Darlehensobjekts aus.

Aktuelle Bedingungen für die langfristige Kreditvergabe durch die Sberbank

Unter Berücksichtigung von Schwankungen auf dem Devisenmarkt legt die Sberbank Basiszinsen für langfristige Kredite fest. Der aktuelle Kurs liegt beispielsweise bei 14,5 % und ist bis zum 28.02.2015 gültig. Wenn der Kunde sich weigert, die Dienste der Sberbank zu nutzen: Hypothek, Lebensversicherungsinstrument, steigt der Satz für ihn auf 15,5%.

Aber trotz aller Nuancen besetzt die Sberbank die DominantePositionen auf dem Markt für langfristige Kredite. Viele Kunden glauben fälschlicherweise, dass bei Aufnahme einer Hypothek (Sberbank) eine Lebensversicherung obligatorisch ist. Diese Aussagen sind nicht wahr, da die Sberbank nicht gegen Bundesgesetze verstößt, die ausdrücklich das Recht auf „optionale Lebensversicherung bei Erh alt langfristiger Darlehen“zum Ausdruck bringen.

Hypothekenversicherung bei VTB

Eine der attraktivsten Banken auf dem Markt für langfristige Kredite ist die VTB.

Um mögliche Risiken zu minimieren bzw. auszuschließen, hat diese Einrichtung je nach Laufzeit, Art und Höhe des Darlehens bestimmte Arten von Versicherungspflichten eingeführt. Ein potenzieller Kunde ist verpflichtet, sich vor der Auswahl der Darlehensart und der Beantragung bei einem Mitarbeiter der Institution mit dem folgenden Dokument „Hypothek: Bankbedingungen“vertraut zu machen, um den Unterschied zu spüren und die für ihn beste Antragsform zu wählen. Dieses Dokument macht es möglich, alle Vorteile einer VTB-Hypothek zu sehen, und stellt auch einem potenziellen Kunden das VTB: Versicherungssystem vor.

Eigenschaften der VTB-Hypothek

VTB-Spezialisten haben ein langfristiges Kreditversicherungssystem entwickelt, das die folgenden Produkte umfasst:

- die Unmöglichkeit der Pflichtbeiträge wegen Verlust der Arbeitsfähigkeit des Kreditnehmers;

- Unmöglichkeit der Beitragspflicht aufgrund des Todes des Kreditnehmers;

- Unmöglichkeit der Pflichtbeiträge wegen Beschädigung oder Verlust von Sicherheiten;

- die Unmöglichkeit der Pflichteinlagen aufgrund der Beschränkung oder Beendigung des Eigentums am Pfandgegenstand (infür drei Jahre).

Ohne Abschluss eines Vertrages mit VTB „Ipoteka: Lebensversicherung“durch den Kreditnehmer wird der Zweck des Darlehens praktisch unerreichbar. Um dieses Produkt so rentabel wie möglich zu machen, bietet VTB eine umfassende Versicherung an, die folgende Risiken beinh altet:

- Feuer;

- Naturkatastrophen;

- Folgen eines Blitzeinschlags;

- Folgen der Explosion von Haush altsgas;

- Folgen eines Wasserschadens;

- Folgen fallender Flugobjekte;

- Folgen illegaler Handlungen.

Bei Nachweis einer dieser Bedingungen sieht das Programm eine Entschädigung für Verluste in voller realer Höhe vor. Übersteigt die Entschädigung die ausstehenden Verpflichtungen, wird der Differenzbetrag an den Kreditnehmer ausgezahlt.

Hypothekenlebensversicherungskosten

Die Kosten einer Lebensversicherung für eine Hypothek hängen von vielen Faktoren ab, überschreiten aber in der Regel nicht eineinhalb Prozent der Endkosten des Kreditobjekts. Die Wertbildung wird beeinflusst durch:

- Geschlecht (da Frauen länger leben als Männer, ist der Zinssatz für sie niedriger als für Männer);

- Alterskategorie (Grenz alter von zwanzig bis siebzig Jahren, für das Militär - bis zu 45);

- der Gesundheitszustand des Kreditnehmers (erbliche und chronische Krankheiten können zu einem unüberwindbaren Hindernis bei der Aufnahme einer Hypothek werden);

- Risiko von Arbeitsunfällen je nach Art der Tätigkeit;

- Hobby (Hobbys gefährlichSport wirkt sich negativ auf den Zinssatz aus).

In der modernen Realität entwickelt sich die Hypotheken-Lebensversicherung zu einem der wichtigsten Faktoren in den Beziehungen zwischen Bankinstituten, Versicherungsunternehmen und Kunden, die langfristige Kredite zu individuellen und für beide Seiten vorteilhaften Bedingungen erh alten möchten. Wenn eine Hypothek ausgestellt wird, ist daher eine Lebensversicherung obligatorisch. Schließlich lohnt es sich nicht nur für Banken, sondern auch für Kreditnehmer.