Hypotheken-Mitkreditnehmer ist Kreditnehmer und Mitkreditnehmer

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Bei der Beantragung einer Hypothek reicht der von der Bank ausgestellte Betrag meistens nicht aus, um ein Haus zu kaufen. In solchen Situationen greift der Kreditnehmer auf die Hilfe eines Mitkreditnehmers zurück. Wer ein Mitkreditnehmer ist und wie er helfen kann, wird in diesem Artikel besprochen.

Wer ist Mitkreditnehmer

Ein Hypotheken-Mitdarlehensnehmer ist eine Person, die zusammen mit dem Hauptdarlehensnehmer für ein Hypothekendarlehen gegenüber dem Darlehensgeber haftet. Das heißt, er muss das Hypothekendarlehen zurückzahlen, wenn der Hauptdarlehensnehmer dazu nicht in der Lage ist.

In der Regel wird auf die Hilfe eines Mitkreditnehmers zurückgegriffen, wenn die Bank das Einkommen des Kunden für die Hypothekenzahlungen als unzureichend erachtet. Es kann zwei Auswege geben: billigeren Wohnraum vereinbaren oder eine andere Option - eine Hypothek für zwei.

Wer kann Mitkreditnehmer werden

Je nach Konditionen und Vorgaben der Bank können mehrere Personen den Kredit zurückzahlen, jedoch nicht mehr als vier oder fünf. Mitschuldner einer Hypothek sind nicht nur der Ehegatte sowie Verwandte, sondern auch jede andere Person. Allerdings kann jede Bank unterschiedliche Bedingungen haben, also vor IhnenUm einen Kredit zu beantragen, müssen Sie alle Details klären.

Gemäß der Gesetzgebung der Russischen Föderation wird ein rechtmäßiger Ehepartner automatisch als Partner eines Hypothekendarlehens anerkannt. Für den Fall, dass die Ehegatten jedoch nicht gemeinsam für Hypothekenzahlungen haften wollen oder der Anteil am erworbenen Wohneigentum unterschiedlich sein wird, ist der Abschluss eines Ehevertrags erforderlich.

Wenn der Mitdarlehensnehmer ein Freund oder Bekannter des Hauptzahlers ist, muss er wissen und verstehen, dass er gegenüber dem Gläubiger genau dieselbe verantwortliche Person wird und im Falle unvorhergesehener Umstände die Hypothek zurückzahlen muss Zahlungen mit dem Recht auf weiteres Eigentum an Wohnraum.

Erforderliche Unterlagen

Der Satz von Dokumenten, die der Hypotheken-Mitkreditnehmer vorlegen muss, sind die gleichen Dokumente wie für den Hauptkreditnehmer, nämlich:

• Reisepass.
• Bescheinigung Rentenversicherung.
• Dokument, das die Anmeldung am tatsächlichen Wohnort bestätigt.
• Personalausweise aller mit ihm zusammenlebenden Personen (minderjährige Kinder, Ehepartner, Eltern).
• Arbeitsbuch.
• Einkommensnachweis.
• Ausbildungsnachweis.
• Andere von der Bank geforderte Dokumente.

Co-Darlehensnehmereinkommen

Verschiedene Banken behandeln das Einkommen eines Mitkreditnehmers unterschiedlich. Für einige ist ihr Geh alt nicht so wichtig, während andere überlegenein Kandidat für ein gemeinsames Hypothekendarlehen ist nicht einfacher als der Hauptkreditnehmer. Beispielsweise muss ein Mitkreditnehmer einer Hypothek bei der Sberbank seine Zahlungsfähigkeit bestätigen, und die Höhe seines Geh alts muss dem erforderlichen Prozentsatz der gezahlten Zahlungen entsprechen. Das heißt, an ihn werden fast die gleichen Anforderungen gestellt wie an den Kreditnehmer.

Hypotheken-Mitschuldner: Rechte und Pflichten

Der Kreditnehmer haftet in jeder Situation wie ein Mitschuldner einer Hypothek. Eigentumsrechte können im Beleihungsvertrag festgelegt werden, das heißt, sie können entweder zu gleichen Teilen oder unabhängig voneinander in bestimmte Teile geteilt werden.

Im Hypothekenvertrag ist anzugeben, in welcher Höhe Darlehenszahlungen solidarisch zurückgezahlt werden. So kann beispielsweise ein Mitschuldner einer Hypothek bei der Sberbank die Schulden gemeinsam mit dem Darlehensnehmer zu gleichen Teilen zurückzahlen. Es gibt auch eine andere Option, bei der der Mitkreditnehmer Zahlungen nur zurückzahlt, wenn der Kreditnehmer dazu nicht in der Lage ist.

In jedem Fall werden Verantwortung und Rechte zu gleichen Teilen zwischen Hypothekenschuldnern aufgeteilt. Daher müssen alle finanziellen Beziehungen zwischen dem Kreditnehmer und dem Hypothekenpartner dokumentiert werden, insbesondere wenn es sich nicht um Verwandte handelt.

Co-Darlehensnehmer und Kredithistorie

Banken achten sehr auf die Kredithistorie der Kunden, also darauf, wie sie in der Vergangenheit Kreditzahlungen zurückgezahlt haben. Fünfzehn Jahre lang werden Bonitätsauskünfte aller Bürger in den Auskunfteien gespeichert. Russland. Und dabei spielt es keine Rolle, bei welcher Bank der bisherige Geldkredit vergeben wurde, Hauptsache die Bonität ist positiv. Dies gilt sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Mitkreditnehmer. Für den Fall, dass einer von ihnen eine negative Rückzahlungshistorie von Kreditdarlehen hat, hat die Bank das Recht, die Vergabe einer Hypothek an beide abzulehnen.

Hier gibt es noch eine Subtilität. Für den Fall, dass der Kreditnehmer aus irgendeinem Grund insolvent wird und der Mitkreditnehmer das Hypothekendarlehen nicht alleine zurückzahlen kann, wird die Kredithistorie beider negativ. So kann eine Person, die helfen möchte, zusammen mit dem Hauptschuldner in die Liste der unzuverlässigen und skrupellosen Kunden aufgenommen werden. Und das kann sich in Zukunft sehr negativ auswirken, wenn Sie einen neuen Kredit aufnehmen möchten.

Mitdarlehensnehmer und Bürge

Viele Leute denken, dass ein Hypotheken-Mitkreditnehmer derselbe Bürge ist. Dies ist jedoch nicht der Fall, obwohl ihre Funktionen ähnlich sind.

Der Bürge ist der Bürge für die Rückzahlung der vom Kreditgeber ausgegebenen Gelder, hat aber gleichzeitig kein Eigentumsrecht an den mit einer Hypothek erworbenen Wohnungen oder Immobilien. Auch bei der Beantragung eines Bardarlehens darf der Bürge der Bank keine Einkommensbescheinigung vorlegen.

Ein weiterer Unterschied zwischen einem Mitkreditnehmer und einem Bürgen besteht darin, dass das Einkommen des Bürgen bei der Berechnung der maximalen Kreditsumme nicht berücksichtigt wird und sich nicht auf das Einkommen des Kreditnehmers auswirken kann. Aber das Einkommen des Mitkreditnehmers wird im Gegenteil angezogen, wenn der Kreditnehmer kein ausreichend hohes Geh alt hatGebühr.

In der Reihenfolge der Rückzahlung von Krediten steht der Bürge an letzter Stelle, dh zunächst wird die Schuld vom Kreditnehmer beglichen, dann beginnt im Insolvenzfall der Mitkreditnehmer mit der Zahlung, und erst dann der Bürge, wenn Kreditnehmer und Mitkreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen können.

Bankkonditionen für Mitkreditnehmer

Da Kreditnehmer und Mitkreditnehmer bei der Hypothek die gleichen Rechte und Pflichten gegenüber der Bank haben, stellt er ihnen die gleichen Anforderungen. So kann ein Bürger der Russischen Föderation, der mindestens achtzehn Jahre alt ist und sowohl in der Beziehung zum Hauptkreditnehmer steht als auch nicht, Hypothekenpartner werden. Eine der Hauptbedingungen der Bank, die die Rückgabe des gewährten Hypothekendarlehens garantiert, ist das Vorhandensein einer ununterbrochenen Berufserfahrung von mindestens sechs Monaten zum Zeitpunkt der Antragstellung.

Nach dem Gesetz wird der Ehepartner des Kreditnehmers automatisch als Mitkreditnehmer anerkannt, und Sie müssen nicht einmal einen Antrag stellen. Wenn der Ehegatte nicht über ein ausreichend hohes Einkommen verfügt, kann die Bank eine Bedingung für die Vergabe eines Hypothekendarlehens vorbringen - um einen oder zwei weitere Mitkreditnehmer zu gewinnen. Höchstwahrscheinlich werden junge Ehepartner ihre Wohnung nicht mit Freunden oder Bekannten teilen wollen, also können sie Eltern oder nahe Verwandte als „Helfer“auswählen.

Risiken

Zunächst einmal besteht das Risiko natürlich darin, dass es mehr Mitkreditnehmer als Hypothekenkreditnehmer gibt. Viele wollen helfen, denken aber nicht an die möglichen Folgen und möglichen Probleme. Ein Hypothekendarlehen wird mehrere Monate nicht zurückgezahlt, sondern über viele Jahre aufgenommen. Daher sind zProbleme wie Krankheit, Behinderung und andere Überraschungen können die Tasche des Mitkreditnehmers verletzen. Dies gilt insbesondere dann, wenn der Vertrag bestimmt, dass im Falle einer Insolvenz des Hauptschuldners alle Verbindlichkeiten vollständig auf ihn übergehen.

Es kommt auch vor, dass Eltern Mitschuldner junger Ehepartner werden und ihre eigenen Immobilien verpfänden, und wenn sich ihre Kinder plötzlich scheiden lassen, geraten sie in eine äußerst unangenehme Situation - Schulden und eine Hypothek.

Wenn sich Freunde entschließen, zu helfen und eine solche Verantwortung zu übernehmen, und der Kreditnehmer nach einer Weile zahlungsunfähig wird und sich weigert, den Kredit zu bezahlen, wird die Bank die Kreditzahlungen von ihnen zurückh alten. Und es ist gut, wenn der Kreditnehmer in Zukunft die ausgegebenen Mittel an Mitkreditnehmer zurückgeben kann.

Es gibt eine weitere Besonderheit, wenn eine Hypothek zwischen mehreren Personen abgeschlossen wird. Die Sberbank sowie viele Banken können einen Mitkreditnehmer ablehnen, wenn er beschließt, eine Wohnung auf Kredit für sich selbst zu kaufen, da die freien Mittel im Gesamteinkommen nicht ausreichen.

Wie Sie sehen, gibt es viele Risiken für einen Mitkreditnehmer, und bevor Sie bei einem so verantwortungsvollen Ereignis wie dem Kauf einer Wohnung Assistent werden, sollten Sie viele Male nachdenken, um Freunde und nicht zu verlieren Verwandte später.

Kreditversicherung

Um nicht in eine schwierige Situation zu geraten, muss jede Partei ihre Rechte bei der Beantragung eines Kredits kennen, auch der Mitkreditnehmer. Die Rechte bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens sind, wie oben erwähnt, zwischen den Schuldnern sehr ähnlichAnerkennung. Aber das Wichtigste, was ein Mitkreditnehmer tun sollte, ist, sich selbst zu versichern.

Als Bürge für die Kreditrückzahlung sollten Sie Ihre Geschäftsfähigkeit versichern und im Insolvenzfall übernimmt die Versicherung die Pflichtleistungen. Somit bietet die Versicherungspolice im Falle unvorhergesehener Umstände rechtzeitig garantierte Zahlungen von Hypothekenschulden.

Manchmal werden Kollegen, die Immobilien für geschäftliche Zwecke gekauft haben, zu Co-Kreditnehmern. Dementsprechend müssen sie bei der gemeinsamen Zahlung eines Hypothekendarlehens sowohl die Immobilie als auch ihre Rechtsfähigkeit versichern.

Der Versicherungsvertrag wird in fast allen Banken abgeschlossen, insbesondere wenn die Baufinanzierung angeboten wird. Die Sberbank beispielsweise storniert bei der Beantragung einer Versicherungspolice in einigen Fällen Provisionen, damit die Kunden am meisten am Service dieser Bank interessiert sind.

Versicherung ist nicht nur für Mitkreditnehmer von Vorteil, sondern auch für die Bank selbst. Es bietet garantierte Zahlungen und schützt vor vielen Problemen wie Inkasso, finanziellen Verlusten.

Ein Hypothekendarlehen zusammen mit Mitkreditnehmern zu erh alten ist eine sehr ernste Angelegenheit, daher ist es beim Abschluss eines Vertrages notwendig, ihn sorgfältig zu studieren und alle strittigen Fragen zu klären.