Versicherungssumme und Versicherungswert

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Abhängig vom Versicherungswert der Immobilie wird die Höhe des Beitrags und der Entschädigung berechnet. Aber obligatorische Typen haben bereits ihre eigene Preisbasis.

Beim Abschluss einer Police ist es wichtig, im Voraus zu wissen, wie viel das Unternehmen vom Kunden verlangt und ob es den Realitäten des Marktes entspricht.

Versicherungsarten

Versicherungen sind heute ein eigener Wirtschaftsbereich. Der Kunde des Unternehmens bezahlt dafür, dass sich dieser verpflichtet, seine Risiken zu übernehmen. Dann kann der Versicherungsnehmer ruhig schlafen und sich keine Gedanken über mögliche Probleme machen.

Du kannst alles versichern:

• Immobilien;
• Schmuck;
• Autos;
• Leben und Gesundheit;
• geschäftliche und finanzielle Risiken;
• Reiseversicherung;
• immaterielle Werte (Kunstwerke);
• Land, Sonstiges.

Der Versicherte und sein Kunde profitieren gegenseitig von der Transaktion. Und wenn das Unternehmen die „Spielregeln“in seinem Markt einhält, gewinnen immer mehr Kundenwerde darin investieren. Entscheidend ist, dass beide Parteien einen Konsens über die Höhe der Entschädigung erzielen. Um ihn richtig zu berechnen, ist es notwendig, die Immobilie zu bewerten, also den Versicherungswert zu ermitteln.

Konzepte von Versicherungswert und Versicherungssumme. Unterschiede

Nach der Gesetzgebung der Russischen Föderation ist der Versicherer im Falle eines in der Police angegebenen Unfalls verpflichtet, dem Kunden einen bestimmten Betrag auszustellen. Dieser Betrag ist der Schlüsselmoment des Vertragsabschlusses, er wird von der Gesellschaft berechnet und passt nach Vereinbarung mit dem Kunden in den Vertrag der Personen- oder Sachversicherung. Dies ist die Versicherungssumme.

Versicherungssumme und Versicherungswert sind jedoch keine identischen Begriffe. Der Versicherungswert kann dem Betrag entsprechen, in der Praxis ist der Geldbetrag, den der Kunde erh alten kann, jedoch geringer als der tatsächliche Marktwert des Objekts. Die Versicherungssumme darf die Kosten nicht übersteigen, die in Absatz 2 der Kunst festgelegt sind. 10 des Gesetzes über die Organisation des Versicherungswesens, da die Versicherung Schadensersatz und keine Kapitalvermehrung bezweckt.

Was ist der Versicherungswert? Sie wird nach Bewertung der Immobilie oder Bewertung des Risikos, das die Versicherungsgesellschaft übernimmt, ermittelt. Meistens ist dies der Marktwert.

Zu beachten ist, dass nur bei einer freiwilligen Versicherung die Höhe der Entschädigung verhandelbar ist. Für den Fall, dass die Unterzeichnung der Police obligatorisch ist, wird die Höhe gesetzlich festgelegt.

Die Versicherungssumme hat manchmal einen festen Betrag. ABERmanchmal wird es auf der Grundlage eines bestimmten Prozentsatzes der Kosten festgesetzt.

Arten von Versicherungskosten

Die häufigste Versicherung - Eigentum. Die Kosten einer Sachversicherung werden, wie bereits erwähnt, nach unterschiedlichen Methoden berechnet. Aufgrund der Wahl dieser Methode werden folgende Arten von Versicherungswerten unterschieden:

• Vollkaskoversicherung. Die Kosten des Versicherungsobjekts entsprechen der Entschädigung.
• Proportional.
• Ersetzen des Objekts durch ein neues und funktionierendes. Wird beim Verkauf von Haush altsgeräten verwendet.
• Wiederbeschaffungskosten. Der Betrag, der für die Reparatur des Objekts benötigt wird, wird erstattet.

Je nach Ausstattung der Tarifkalkulation wird zwischen Einzelversicherungsrisiko und Massenrisiko unterschieden. Unter Massenrisiko verstehen wir Versicherungen gegen Naturkatastrophen. Der Versicherungswert wird hier nach gesonderten Tarifen berechnet.

Berechnung Versicherungswert

Um die Versicherungskosten zu ermitteln, müssen Sie zunächst eine Methode zur Bewertung des Versicherungsgegenstandes wählen. Es kann ein Vergleich, ein Einkommen oder ein Aufwand sein. In den meisten Fällen wird die Vergleichsmethode verwendet. Die Kosten werden auf der Grundlage der Analyse früherer Transaktionen und der Marktsituation abgeleitet. Danach wird die Höhe der Entschädigung festgelegt.

Die Formel zur Berechnung der Versicherungsentschädigung bei Anwendung des proportionalen Berechnungssystems ist überall gleich. Nur der Fahrpreis ändert sich.

Die Formel sieht so aus: Q=T S/W.

Um den Versicherungswert zu berechnen, setzen wir die Anfangszahlen in diese Formel ein:

• S - BetragVersicherung;
• W - realer Wert der Immobilie;
• T ist der für diese Art von Risiko gewählte Koeffizient.

Kosten der Sachversicherung. Risiken

Immobilienbewertung wird normalerweise in der Abteilung Rostekhinventarizatsiya oder in einem privaten Immobilienbewertungsunternehmen durchgeführt, das über eine Lizenz verfügt.

Mehrere Faktoren beeinflussen die Kostenschätzung:

• Risikokategorie;
• echter Wert;
• Versicherungsdauer;
• Art des versicherten Objekts.

Sehr wichtiger Punkt - Risikokategorie. Die Versicherungsgesellschaft wird nicht mit Verlust arbeiten. Alle mit dem Abschluss der Transaktion verbundenen Risiken werden von den höchsten Fachleuten - Underwritern - geprüft. Das sind die Personen, die für den Versicherungsbestand verantwortlich sind. Sie klassifizieren die Arten von Risiken und entscheiden, welche sie akzeptieren und welche sie ablehnen. Die Hauptrisikokategorien sind:

1. Eigentumsdiebstahl;
2. Sachbeschädigung durch Einbrecher;
3. Unfälle verschiedener Art;
4. Katastrophen im Zusammenhang mit den Elementen (Überschwemmungen, Erdrutsche usw.).

Dabei werden viele Parameter analysiert. Sind Immobilien versichert, werden Lage und Verschlechterungsgrad dieses Gebäudes überprüft. Bei der Berechnung des Versicherungswertes analysiert der Gutachter auch den Inventar- und Katasterwert der Immobilie.

Bewertung der Unternehmensversicherung

Bei Versicherung einer juristischen Person richtet sich der Tarif nach der Größe des Unternehmens. Für mittelUnternehmen betreiben einen Tarif, für groß - andere. Bei der Bewertung wird alles berücksichtigt: Anlagevermögen, Betriebskapital, Lagerbestände und sogar die Kosten der nicht fertiggestellten Gebäude.

Bei der Analyse von Risiken werden alle verfügbaren Informationen verwendet, da die Summen bei dieser Art von Versicherung groß sind. Achten Sie darauf, alle verfügbaren Statistiken anderer Unternehmen zu berücksichtigen.

In Russland sind Geschäftsrisikoversicherungen nicht sehr verbreitet. Die instabile Wirtschaftslage macht sie unattraktiv.

Kann ich den Preis nach Abschluss der Police ändern?

Nach Unterzeichnung der Police können ihre Bedingungen nicht mehr geändert werden. Aber es gibt einige Nuancen. Die Versicherungssumme kann vom Unternehmen selbst oder von der Finanzverw altung bestritten werden, wenn Zweifel an der Richtigkeit der Berechnung des Versicherungswertes bestehen. Und wenn der Versicherer vor Gericht beweisen kann, dass er getäuscht wurde, hat er das Recht, die Entschädigungssumme zu kürzen.

Eine weitere Nuance ist die Abnahme - eine interne Prüfung in einem Versicherungsunternehmen. Stellt sich bei der Prüfung heraus, dass der Entschädigungsbetrag zu hoch ist, informiert der Versicherer den Kunden über die Annahme und der Vertrag wird neu geschrieben und neu verhandelt.

Zweifellos hat der Abschluss einer Police Vorteile. Nach der Versicherung erhält eine Person oder Organisation eine Rückzahlungsgarantie. Aber die Berechnungsprinzipien sind zu verwirrend, und die meisten Versicherer können dieses System nicht verstehen. Daher sollte der Staat die Versicherung kontrollieren.