Versicherungswert ist Versicherungsprämienwert

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Der Begriff des Versicherungswertes dient der Regelung des Rechtsverhältnisses zwischen dem Versicherer und dem Versicherten, einer natürlichen oder juristischen Person.

Ermittlung des Versicherungswertes

Versicherungswert ist ein Wert, der die Höhe der Prämienzahlungen und die Gesamtkosten der Police bestimmt. Dies ist der tatsächliche Wert einer bestimmten Immobilie, die zum Zweck ihrer Versicherung verwendet wird. Um diesen Indikator objektiv zu bestimmen, greifen sie auf eine Versicherungsbewertung zurück. Bewertungsobjekte können sein:

• Einzelgegenstände.
• Fahrzeug.
• Wohnen.
• Grundstücke.

Das Ergebnis der Bewertung wird im gegenseitigen Einvernehmen im Versicherungsvertrag angegeben und kann von den Parteien nicht angefochten werden, außer in Fällen einer vorsätzlichen Irreführung der Firma - des Dienstleisters durch den Kunden. Wird die Tatsache der Fälschung des Versicherungswertes aufgedeckt, kann gegen den Versicherungsnehmer ein Strafverfahren eingeleitet werden.

Der Versicherungswert und die Höhe der Versicherungsleistungen dürfen nicht höher sein als der tatsächliche Preis des Versicherungsgegenstandes.

MethodenVersicherungswertschätzungen

Zur genauen Ermittlung des Versicherungswertes werden folgende Bewertungsmethoden angewendet:

• Es wird der tatsächliche Wert des Objekts zum Zeitpunkt seines Erwerbs ermittelt. Dazu ist der Versicherte verpflichtet, die Zahlung bestätigende Dokumente vorzulegen: Schecks, Quittungen, Kaufvertrag, Preisliste des Händlerunternehmens, Zollanmeldungen für importierte Waren.
• Der Warenwert kann anhand des Katalogs des Herstellers sowie anderer Referenzzeitschriften ermittelt werden.
• Bei der Immobilienbewertung wird der durchschnittliche Marktpreis ähnlicher Objekte in der Region analysiert.
• Es ist möglich, einen unabhängigen Sachverständigen zur Bewertung des Objektwertes hinzuzuziehen.

Abschluss eines Versicherungsvertrages

Nach Ermittlung des Versicherungswertes des Objekts kommt ein Vertrag zustande, der besagt:

• Versicherungswert der Immobilie.
• Die Kosten der Versicherungspolice.
• Die Höhe und das Verfahren für die Zahlung der Beiträge, ihre Höhe.
• Vertragslaufzeit.
• Die Höhe der Leistung im Versicherungsfall.

Der Versicherungsvertrag tritt am Tag nach Zahlung der Versicherungsprämie in Kraft, wenn die Zahlung in bar erfolgt. Bei Sachleistungen tritt die Urkunde erst nach Gutschrift der Prämienzahlung auf dem Konto des Versicherers in Kraft.

Versicherungspolice

Die Kosten der Versicherung variieren je nach Versicherungsgegenstand, den aktuellen Versicherungstarifen, dem gewählten DeckungsprogrammRisiken, Vertragsdauer, Eintrittswahrscheinlichkeit.

Pflichtversicherungsprogramme werden durch die Annahme spezieller Bundesgesetze geregelt. Beispielsweise legt der Staat Tarife für die obligatorische Rentenversicherung, OSAGO-Programme fest.

Bei freiwilliger Versicherung hat der Versicherer das Recht, Versicherungstarife sowie die Höhe der Versicherungsprämien festzulegen und zu regulieren.

Es müssen die Kosten des Versicherungsjahres berücksichtigt werden, dh die Gesamtkosten der freiwilligen Versicherungen für 12 Monate. Kurzfristige Verträge kosten mehr, bei einer Laufzeit von 12 Monaten können Sie bares Geld sparen.

Rentenversicherung

Es besteht noch eine Rentenversicherung. Der Versicherungswert des Jahres ist hier die Summe aller Zahlungen an die Pensionskasse, die der Arbeitgeber im Laufe des Jahres für den Arbeitnehmer leisten wird.

Beim Vertragsabschluss sind die im Text genannten Einschränkungen zu beachten:

• Zahl der Zahlungen für den Versicherungszeitraum.
• Liste der Ausnahmen, in denen keine Zahlung erfolgt.
• Verstöße des Versicherungsnehmers, die zu Denial-of-Service und Kündigung des Vertrages führen können.

Autoversicherungswert

Autoversicherungen werden besonders häufig abgeschlossen. Bei einem Auto ist der Versicherungswert ein Wert, der in Abhängigkeit von Folgendem berechnet wirdIndikatoren:

• Marke und Baujahr des Autos.
• Anschaffungskosten.
• Kilometerstand.
• Technischer Zustand.

Beim Abschluss einer Vereinbarung über die Erbringung einer Dienstleistung muss der Autobesitzer einen technischen Pass des Autos, Inspektionsbescheinigungen und Policen für frühere Perioden vorlegen. Zur Beurteilung des Zustands ist eine Untersuchung durch einen Spezialisten der Versicherungsgesellschaft erforderlich. Fahrzeuge, die älter als zehn Jahre sind, sind nicht versichert.

Was beeinflusst die Kosten der Kfz-Versicherung?

Bei der Ermittlung der Kosten einer Autoversicherung und der Höhe des Versicherungsschutzes wird der Basistarif verwendet und zusätzliche Koeffizienten berücksichtigt:

• Fahrer alter und Fahrerfahrung.
• Der Gebietskoeffizient ist für jede Region des Landes individuell und hängt von der Häufigkeit der Verkehrsunfälle innerhalb der Gebietseinheit ab. Der Indikator ist in Megastädten höher, in ländlichen Gebieten niedriger, bei einem hohen Wert wird die Ausstellung einer Police mehr kosten.
• Saisonfaktor.
• Der Bonuskoeffizient wird berechnet, wenn der Fahrzeugh alter über einen längeren Zeitraum bei derselben Gesellschaft versichert ist. Bei einem ständigen Übergang von einer Firma zur anderen wird der Malus-Koeffizient berechnet und die Kosten der Police steigen.
• Verursacher eines Unfalls durch Verschulden des Fahrers: Wenn der Fahrer in früheren Versicherungszeiten durch eigenes Verschulden in einen Unfall verwickelt war, kostet die Registrierung mehr.
• Motorleistungsfaktor wird berechnet ausdie im technischen Pass des Autos eingetragene PS-Zahl.
• Der begrenzende Faktor hängt davon ab, wie viele Personen das Fahrzeug fahren.

Bei der Ausstellung einer CASCO-Police wird zusätzlich berücksichtigt, ob das Fahrzeug unter Garantie beim Händler steht oder die Garantiezeit abgelaufen ist, die Preise für Reparaturen und Komponenten. Es muss daran erinnert werden, dass viele Unternehmen bei der Ausstellung von CASCO berücksichtigen, welche Art von Diebstahlalarm im Auto installiert ist, und der Preis des Dienstes hängt vom Grad der Zuverlässigkeit des Diebstahlschutzkomplexes ab.

Kosten der Versicherungsprämie

Der Betrag, den der Kunde an den Versicherer als Bezahlung für die Versicherungsleistung zahlt, wird als Versicherungsprämie bezeichnet. Bei der Prämie handelt es sich beim Versicherungswert um einen Wert, der sich nach den Kosten der Police errechnet und während der gesamten Versicherungsdauer entweder pauschal oder monatlich ausgezahlt werden kann. Die Zahlung der Versicherungsprämie ist sowohl bar als auch per Banküberweisung möglich.

Bei monatlicher Zahlung der Versicherungsprämie wird ihre Höhe zum Tarif berechnet:

• Nettotarif bestimmt sich nach Eintrittswahrscheinlichkeit.
• Der Bruttotarif enthält einen Korrekturfaktor sowie eine Belastung, dh die Kosten des Versicherers für die Erbringung von Dienstleistungen, unvorhergesehene Kosten, die nicht mit der Bildung des Versicherungsfonds zusammenhängen.

Nettosatz geht an die Bildung des Versicherungsfonds, aus dem im Versicherungsfall hervorgehtdie Zahlung erfolgt an den Versicherten.

Versicherungszahlung

Bei der Auszahlung ist der Versicherungswert der Geldbetrag, der bei Eintritt eines Versicherungsfalles an die versicherte Person ausgezahlt wird. Sie stellt in der Regel einen bestimmten Prozentsatz des versicherten Wertes der Immobilie dar. Der Indikator hängt von den Kosten der Police, dem Deckungsprogramm und dem Tarif sowie den im Vertrag festgelegten Versicherungsrisiken ab. Die Höhe der Versicherungsleistung richtet sich nach der Höhe des Sachschadens unter Berücksichtigung der Wertminderung. Das Verfahren und die Höhe der Zahlungen sind im Vertrag festgelegt. Zur Zuweisung einer Leistung ist der Versicherte verpflichtet, Unterlagen vorzulegen, die den Eintritt des Versicherungsfalles belegen.

Der Versicherer ist verpflichtet, die Unterlagen zur Prüfung anzunehmen und nach einer Frist von 30 Kalendertagen über den Zahlungstermin zu entscheiden.

Der Versicherer hat das Recht, Zahlungen in folgenden Fällen abzulehnen:

• Wenn der Versicherungsfall auf eine rechtswidrige Handlung der versicherten Person zurückzuführen ist.
• Der Versicherte hat die für den Versicherungsfall erforderlichen Unterlagen nicht innerhalb der im Vertrag festgelegten Frist vorgelegt.
• Der Versicherte vorsätzlich beschädigtes Eigentum, um eine Auszahlung zu erh alten.
• Versicherungsleistungen werden nicht geleistet, wenn die versicherten Sachen auf Beschluss der zuständigen Behörden festgenommen oder beschlagnahmt werden.

Falls der entstandene Schaden eine sofortige Beseitigung erfordert, hat der Versicherte das Recht, innerhalb der gesetzlich festgelegten Frist eine Vorauszahlung zu beantragen. Die vorläufige Versicherungszahlung wird von der Gesellschaft in die individuelle Karte des Kunden eingetragen. Stellt sich nach Ablauf der Bedenkzeit heraus, dass der Schaden nicht ersatzpflichtig ist, ist der Versicherungsnehmer verpflichtet, den zuvor gezahlten Betrag zurückzuerstatten.