Persönlicher Finanzplan: Features, Empfehlungen und ein Beispiel erstellen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-17 18:45

In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie einen persönlichen Finanzplan erstellen. Es wirkt sich auf das Einkommen aus, und Menschen, die ihre Mittel nicht planen, bemerken, wie sie "durch die Finger fließen". In diesem Fall kann eine Person weder investieren noch für etwas Sinnvolles sparen. Wer über seine Mittel verfügt, kann sich alles leisten.

Was ist Finanzplanung?

Finanzplanung beginnt damit, dass Sie Ihren Ausgangspunkt kennen. Das heißt, Sie müssen Punkt A verstehen, wo Sie sich befinden. Es ist unmöglich zu erraten, zu erraten oder aus dem Kopf zu nehmen, es muss nur auf eine Weise bestimmt werden - um Ihre Zahlen herauszufinden, dh wie viel Geld und wo Sie ausgeben.

Wenn Sie einen persönlichen Finanzplan erstellen, können Sie ihn nicht planen, ohne zu wissen, was Sie haben. Es spielt keine Rolle, für welchen Zweck Sie sparen: ein Auto, eine Wohnung oder eine Reise - Sie müssen alles organisieren und dokumentieren.

Erstellung eines persönlichen Finanzplans

Als ReferenzMittel, die Sie benötigen, um 2 Tische zu machen. Sie können einen persönlichen Finanzplan in Excel oder einem anderen Programm führen oder eine Tabelle auf ein breites Blatt Papier zeichnen.

Die erste Tabelle enthält Ihre Ausgaben. Es muss in mehrere Sp alten aufgeteilt werden. Sie können jeden Tag hineinschreiben oder die Zahl der Gehälter jedes Monats aufschreiben (unten ist eine Beispieltabelle, in der die Ausgaben am ersten Tag des Monats berechnet werden), geben Sie die Kategorien Ihrer Ausgaben in die angrenzenden Sp alten ein. Sie können nicht alle Kosten in den allgemeinen "Haufen" eintragen, denn wenn Sie die Gesamtausgaben zählen, bringt es Ihnen nichts. Wenn Sie bestimmte Kategorien betrachten, zum Beispiel, wie viel Sie für Cafés, Geschenke und Kleidung ausgegeben haben, hilft dies zu verstehen, ob Sie sich in die richtige Richtung bewegen oder nicht.

Nehmen Sie also die Hauptkategorien (wie Haush altsgegenstände, Steuern, Autowartung, Lebensmittel, Kleidung, Medikamente, Unterh altung, Kinder, Studiengebühren usw.) und schreiben Sie sie in eine Tabelle. Die letzte Kategorie ist Sonstiges. Diese Tabelle kann von Monat zu Monat leicht angepasst werden, vielleicht werden Sie einige Elemente entfernen oder hinzufügen.

Spesenabrechnung

Nachdem Sie das Diagramm gezeichnet haben, beginnen Sie täglich oder monatlich mit der Aufzeichnung des in der einen oder anderen Kategorie ausgegebenen Geldbetrags. Zum Beispiel enthält der folgende persönliche Finanzplan nur 4 Kategorien, die ein einfaches veranschaulichendes Beispiel sind. Am Ende des Monats werden Sie über das resultierende Bild überrascht sein und verstehen, wohin das Geld fließt,warum du für nichts genug hast und einen bestimmten Betrag nicht sparen kannst, um ein finanzielles Ziel zu erreichen.

Am Ende des Monats müssen Sie die Gesamtausgaben für jede Kategorie aufschreiben. Analysieren Sie es, verstehen Sie, ob angemessene Beträge für verschiedene Bedürfnisse ausgegeben werden. Als nächstes müssen Sie die Gesamtausgaben für den Monat oder das Jahr aufschreiben.

Erlösbuchh altung

Als nächstes müssen Sie genau die gleiche Tabelle wie bei den Ausgaben erstellen, in der Sie Ihre Einnahmen eintragen. Ihre Aufgabe ist es, den Gewinn zu fixieren, denn aus dieser Tabelle ergibt sich Ihr persönlicher Finanzplan.

Erstelle auch eine Tabelle, schreibe das Datum in die Sp alte. Wenn das Einkommen nicht jeden Tag zu Ihnen kommt, schreiben Sie die Zahlen im Nachhinein auf. Tragen Sie in die nebenstehenden Sp alten die Einnahmequellen ein, wie Stipendien, Unterh alt, Geh alt, Nebenjob, Freiberufler usw. Schreiben Sie die Beträge auf, die auf Sie zukommen. Am Ende des Monats müssen Sie die Gesamtsumme Ihres Einkommens berechnen.

Vergleich

Als nächstes müssen Sie Ihre Ausgaben mit Ihren Einnahmen vergleichen. Wenn die verbleibenden Mittel die Ausgaben übersteigen, haben Sie einen bestimmten Betrag. Darüber hinaus bleibt die Umsetzung eines persönlichen Finanzplans ein Instrument, um Ihr Ziel zu erreichen. Vorausschauend sollten Sie alle Ihre finanziellen Ziele für das laufende Jahr aufschreiben und den Restbetrag verteilen. Sie müssen verstehen, ob dieses Geld ausreicht, um das Ziel zu erreichen.

Wenn dieser Betrag nicht ausreicht, kehren Sie zum ersten Tisch zurück. Sie müssen Ihre Kosten optimieren. Schauen Sie sich Ihre Ausgabenliste an: Vielleicht kann etwas gekürzt werden oderentfernen, ohne sich zu verletzen? Beschränken Sie sich auf keinen Fall auf Essen, Erholung und Unterh altung, versuchen Sie einfach, rentablere Optionen für Sie zu finden. Persönliche Anweisungen sind nicht im persönlichen Finanzplan enth alten. Alles muss individuell für Sie zusammengestellt und bearbeitet werden. Wenn Sie dementsprechend die Ausgaben reduzieren, steigt die Zahl des verbleibenden Geldes, um das Ziel zu erreichen.

Optimierung

Wenn du alle deine Ausgaben optimiert hast und bereits so optimal lebst, dass es nirgendwo anders mehr hingeht, bleibt nur noch eine Möglichkeit - dein Einkommen zu steigern.

Die Voraussetzungen für einen persönlichen Finanzplan sind einfach: Sie müssen mehr bekommen, als Sie ausgeben. Vertrauen Sie mir, das Gegenteil ist auch wahr. Sie können Ihr Einkommen steigern, indem Sie die Effizienz steigern oder nach einer zusätzlichen Einnahmequelle suchen:

1. Effizienzsteigerung. Dieser Artikel erfordert Selbstorganisation und Abrechnung Ihrer Zeit. Planen Sie Ihren Tag, beseitigen Sie äußere Reizstoffe, wenn Ihre Rate von der Menge der geleisteten Arbeit abhängt. Versuchen Sie, mehr als gewöhnlich zu tun, aber übertreiben Sie es nicht.
2. Suche nach zusätzlichem Einkommen. Sie können freiberufliche Arbeit finden, zusätzliche bezahlte Stunden bei der Arbeit nehmen oder an Wochenenden und in Ihrer Freizeit woanders arbeiten, wenn Sie die Energie und den Wunsch dazu haben.

Beispiel für einen persönlichen Finanzplan

Unten ist eine Tabelle, die einen Freelancer als Beispiel zeigt. Ausgaben wie Arztkosten, Geschenke etc. werden nicht berücksichtigt, müssen aber berücksichtigt werden. Ein Beispiel für einen persönlichen Finanzplan in Excel zu tuneinfacher, aber Sie können spezielle kostenpflichtige oder kostenlose Programme verwenden.

Datum	Essen	Kleidung	Dienstprogramme	Unterh altung
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Gesamt:	125000	36100	56900	51990

Gesamtbetrag: 269990.

Einkommensplan

Oben wurde bereits gesagt, wie man einen persönlichen Finanzplan für seine Ausgaben erstellt. Lassen Sie uns nun ein Beispiel für das Einkommen desselben Freiberuflers geben, der 270.000 Rubel pro Jahr ausgibt:

Datum	Artikel im Artikelshop	Dauerarbeit	Stipendium
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (Premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Forschungspreis)
1.06	6500	60000 (Urlaub)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (Premium)	5000
Ergebnis	54900	457000	64000

Gesamtbetrag: 575900 Rubel.

Finanzielles Ziel erreichen

Wie Sie sehen können, hat unser Freiberufler noch 305.000 Rubel übrig. Will er eine Wohnung für 1,2 Millionen Rubel, braucht er nur 4 Jahre, um sein finanzielles Ziel zu erreichen. Ein persönlicher Finanzplan hilft Ihnen, Ihr Einkommen nicht nur zu kontrollieren, sondern auch deutlich zu optimieren.

Deine Ziele verwirklichen

Sobald Sie sich entschieden haben, Ihre finanzielle Situation zu verbessern, sollten Sie sich zunächst hinsetzen und eine Liste der finanziellen Ziele erstellen, die Sie erreichen möchten. Gehen Sie sie durch und fügen Sie sie Ihrer Liste hinzu, bis Sie sicher sind, dass dies die Ziele sind, die Sie wirklich wollen.

NachErstellen Sie dazu klare Pläne, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Teilen Sie diese Pläne in konkrete, umsetzbare Schritte auf, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Geldziele zu erreichen, und schon sind Sie auf dem richtigen Weg.

Der nächste Schritt ist, Prioritäten zu setzen. Sie werden wahrscheinlich viel Geld haben, aber Sie werden sich nicht auf alle Ihre finanziellen Ziele gleichzeitig konzentrieren können. Vielleicht möchten Sie zuerst an einigen schnellen arbeiten, um Schwung aufzubauen. Sie können sich auf ein großes Geldziel konzentrieren, wenn es ein wichtiges Thema in Ihrem Leben darstellt (z. B. einen Job zu bekommen oder Kreditkartenschulden loszuwerden).

Wie schnell du etwas erledigen willst, egal wie gering dein Einkommen ist, du musst anfangen. Sie werden Ihre finanziellen Ziele niemals ohne echte Anstrengung erreichen.

Wenn Ihre Ziele klar und Ihr Aktionsplan definiert ist, wissen Sie genau, was Sie tun müssen. Das Wichtigste ist, anzufangen. Jeder dieser Schritte ist von großer Bedeutung, überspringen Sie sie also nicht. Zusammen garantieren sie Ihnen finanziellen Erfolg.

Der Weg zum Erfolg

Die meisten Menschen, die sich entscheiden, ihre finanzielle Unabhängigkeit in die Hand zu nehmen, wagen den Sprung und machen schon früh echte Fortschritte. Mit der Zeit beginnt leider eine Stagnation. Wir haben so viele Interessen im Leben, dass es sehr leicht ist, sich von unseren finanziellen Zielen ablenken zu lassen. Wir stellen uns Aufgaben. Wir unternehmen einige Schritte, um unsere finanziellen Ziele zu erreichen. Und wir sind begeistert von unserem OriginalErfolg. Aber bald finden wir woanders etwas zu tun und es wird wenig darauf geachtet, was eigentlich Priorität haben sollte. Wir konzentrieren uns auf andere Aktivitäten und denken einfach nicht an Pläne.

Und wenn wir aufhören, an sie zu denken, fangen wir an, sie abzuschrecken. Dann die Dinge, die wir wirklich tun müssen, die wir einfach nicht tun wollen! Es ergibt keinen Sinn. Aber es ist wahr.

Es stimmt, dass ein Großteil der eigentlichen Arbeit, die wir erledigen müssen, um unsere finanziellen Ziele zu erreichen, bestenfalls langweilig ist. Sie sind vielleicht nicht begeistert von der Arbeit, aber Sie werden eine gewisse Befriedigung dabei haben!

Die zweite akzeptierte Praxis wird in Brian Tracys großem Buch namens Eat the Frog beschrieben. Der Titel des Buches und seine Idee ergeben sich aus der Antwort auf die Frage: „Wie isst man am besten einen Frosch?“Antwort: "Schnell".

Die wichtigste Idee ist es, die Aufgaben zu optimieren, die wirklich erledigt werden müssen, oder sie werden Ihnen über den Kopf hängen, bis Sie es tun. Erledige sie schnell und zuerst.

Dieses Prinzip gilt für den größten Teil des Lebens, aber finanziell bedeutet es, keine Rechnungen oder ähnliches zu bezahlen, es aufzuschieben, nur weil man Angst davor hat. Es ist erstaunlich, wie viel Druck einem diese Aufgaben abnehmen und wie viel Freude es bereitet. Es lohnt sich, sich zu wiederholen: „Iss diesen Frosch. Iss diesen Frosch. Iss diesen Frosch. Fahren Sie dann mit der Aufgabe fort, die erledigt werden muss, und erledigen Sie sie einfach. Erwägen Sie einen finanziellen Schritt ganz oben auf Ihrer Liste.ihr und von Anfang an zu bekommen, was Sie wollen. Wenn Sie dies tun, ist Ihr finanzieller Erfolg fast garantiert, da Ihre täglichen Errungenschaften eine unerschütterliche Motivation zum Weitermachen wecken.

Motivation

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten 3.000 Rubel pro Monat sparen oder weitere 3.000 pro Monat hinzufügen, um eine Kreditkarte zu bezahlen. Anstatt genau diesen Betrag einzubeziehen, geben Sie sich eine Bandbreite von beispielsweise 2.500 bis 3.200 US-Dollar pro Monat. Laut Maura Scott, Assistenzprofessorin für Marketing an der Florida State University, ist es motivierender, ein Sortiment zu haben, weil wir es als erreichbar und herausfordernd empfinden. Es gibt zwei psychologische Kräfte, die unserer Motivation zugrunde liegen, an einem langfristigen Ziel festzuh alten. Je schwieriger es ist, das Ziel zu erreichen, desto mehr werden wir bei Erfolg mit einem Gefühl der Zufriedenheit belohnt. Aber es ist auch wahrscheinlicher, dass wir scheitern und enttäuscht werden.

Aber das ist das Schöne daran. „Wenn es zu einfach ist, fühlt es sich nicht wie ein Ziel an, aber gleichzeitig muss das Ziel innerhalb der Grenzen der Fähigkeiten der Person gesetzt werden“, sagt Scott Zielbereich, werden Sie ein größeres Erfolgserlebnis haben.

Hier ist, was im wirklichen Leben funktioniert. Jetzt wissen Sie, wie Sie einen persönlichen Finanzplan umsetzen. Legen Sie eine Liste finanzieller Ziele mit schriftlichen Plänen zu deren Erreichung fest. Schreiben Sie jeden Tag eine Liste wichtiger Aufgaben auf, einschließlichwas Sie an diesem Tag vorhaben, um Ihre Finanzen aufzubessern. Machen Sie dann eine klare Verpflichtung, das zu tun, was auf Ihrer Prioritätenliste steht, in der Reihenfolge ihrer Wichtigkeit, und handeln Sie sofort, auch wenn das bedeutet, dass Sie "diesen Frosch essen" müssen!