Bewertung von Versicherungsunternehmen. Versicherungsunternehmen: Zuverlässigkeitsbewertung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

In der Russischen Föderation, wie auch in anderen Ländern der ehemaligen Sowjetunion, sind Versicherungen zweideutig. Warum dies geschah, ist nicht klar. Vielleicht liegt es an der Mentalität der Slawen, die immer das Beste hoffen und Angst haben, an Ärger zu denken.

In den meisten Ländern Europas, den Vereinigten Staaten von Amerika und anderen entwickelten Ländern wird die Frage der Versicherungsbedürftigkeit sehr unterschiedlich behandelt. In dieser Welt ist es längst klar, dass, ob wir wollen oder nicht, immer die Möglichkeit eines Unfalls, einer Krankheit besteht und manchmal ist es besser, sich und seine Lieben rückzuversichern, als später in eine schwierige finanzielle Situation zu geraten.

Sie sagen auch, dass auf dem Markt der Russischen Föderation schwache Versicherungsunternehmen tätig sind, deren Zuverlässigkeitsbewertung zu wünschen übrig lässt. Ob es uns gefällt oder nicht, wir werden im Artikel weiter analysieren.

Welche Arten von Versicherungen gibt es?

Es gibt viele Arten von Versicherungen. Es kann in persönliche und Eigentum unterteilt werden. Die erste Gruppe umfasst solche Dienstleistungen, die im Zusammenhang mit der Gesundheit stehenPerson: Lebensversicherung, Kranken-, Unfall-, medizinische und andere. Die zweite Gruppe umfasst all jene Dienstleistungen, die mit den Eigentumsinteressen von Menschen zusammenhängen: Immobilienversicherungen, Autoversicherungen, Einkäufe und andere.

Es gibt auch Versicherungsdienstleistungen für juristische Personen: Versicherung von Transaktionen, Produkten, Verkäufen und vielem mehr.

Wenn sich eine Person für eine Versicherung entscheidet, steht sie vor dem Problem, eine Versicherungsgesellschaft zu wählen, die ihre Bedürfnisse befriedigen und die erforderlichen Dienstleistungen erbringen kann.

Warum brauchen wir ein Versicherungsrating?

Der Markt ist voll von verschiedenen Unternehmen, die Versicherungsdienstleistungen anbieten, und manchmal ist es schwierig, das beste auszuwählen. Beispielsweise geben Versicherungsunternehmen in Moskau viel Geld für Eigenwerbung aus. Dank dessen verbessert sich die Bewertung aufgrund eines Anstiegs des Kundenflusses. Aber wird es die tatsächliche Zuverlässigkeit des Versicherers vollständig widerspiegeln?

Im Versicherungsgeschäft gibt es für einen Versicherer vielleicht nichts Wichtigeres als die höchste Reputation auf dem Markt der erbrachten Dienstleistungen. Wenn das Unternehmen nicht sehr bekannt ist, werden nur alte Kunden, die ihm bereits mehr oder weniger treu sind, seine Dienste nutzen.

Servicelevel spielt eine große Rolle

Außerdem ist positives Feedback von Menschen sehr wichtig. Psychologen sagen oft, dass ein zufriedener Kunde eine Firma 2-3 Freunden weiterempfehlen wird, während ein unzufriedener 10 oder mehr Leuten erzählen wird, was eine schlechte Organisation ihm gebracht hat. Also in Sachen GutService, den alle Versicherer auf dem besten Niveau h alten sollten.

Es gibt noch viele weitere Kriterien, die für das erfolgreiche Funktionieren eines Versicherungsunternehmens auf dem Markt für die Erbringung von Versicherungsdienstleistungen für verschiedene Risiken wichtig sind.

Um zu verstehen, welcher der Versicherer Marktführer ist und welcher der Verlierer ist, der nicht kontaktiert werden sollte, wird ein Rating von Versicherungsunternehmen erstellt.

Mit Hilfe dieser Bewertung können Sie ganz einfach die richtige Versicherungsgesellschaft auswählen und sicher sein, dass sie ihre Verpflichtungen ohne Fallstricke erfüllt.

Welche Kriterien werden bei der Bewertung stärker berücksichtigt?

Um die besten Versicherungsunternehmen in Moskau herauszufinden, muss das Rating sorgfältig zusammengestellt werden, wobei alle möglichen Indikatoren berücksichtigt werden müssen. Sie sollten die Zahlungsfähigkeit des Versicherungsunternehmens, die Stabilität seiner Geschäftsbeziehungen und das Vorhandensein von Schuldverpflichtungen zeigen.

Darüber hinaus ist es notwendig, die Höhe der Versicherungszahlungen, die Struktur des Kundenportfolios sowie andere Finanzindikatoren zu verstehen, die helfen, das Stabilitätsniveau und die Finanzlage des Versicherungsunternehmens zu erkennen.

Grundsätzlich wird das Rating von Versicherungsunternehmen auf der Grundlage der Analyse der folgenden Indikatorengruppen erstellt:

1. Indikatoren für externe Nachh altigkeit.
2. Versicherungsbestand.
3. Finanzergebnis.

Betrachten wir jede Gruppe solcher Indikatoren.

Externe Nachh altigkeitsindikatoren

Bei der Analyse der Indikatoren der externen Stabilität berücksichtigen sie die Bewegung von Vermögenswerten, ihre Struktur und Dynamik. Außerdem wird die Höhe des genehmigten Kapitals sowie die Gesamthöhe der Versicherungsprämie berücksichtigt.

Es wird auch wichtig sein, zu analysieren, in welchen Verbänden das Unternehmen steht, welche Position es auf dem Markt hat, sein Verhältnis zu staatlichen Kontrollbehörden und die Kompetenz der Führungskräfte.

Bei der Analyse dieser Indikatoren müssen die Managementstruktur des Versicherers sowie seine finanziellen Möglichkeiten berücksichtigt werden.

Unter Berücksichtigung der externen Stabilität Schlussfolgerungen für jede regionale Niederlassung der Versicherungsgesellschaft ziehen: Gewinn und Verlust, Position auf dem lokalen Versicherungsmarkt. Darüber hinaus kann das Rating von Versicherungsunternehmen in Moskau erheblich von den Positionen abweichen, die von Unternehmen in anderen Regionen geh alten werden. Schließlich hat jede Stadt ihre eigene Einkommenshöhe, die sich in der Bonität ausdrückt.

Versicherungsportfolio

Wenn Sie das Versicherungsportfolio studieren, müssen Sie die Struktur der Versicherungsgesellschaft verstehen. Es ist notwendig, die Rentabilität jeder Versicherungsart und die Gesamthöhe der möglichen Risiken zu bestimmen.

Die empfangenen Daten werden mit dem Kundenstamm verglichen. Analysiert werden Menge, Struktur und Dynamik des Kundenportfolios. Es wird untersucht, wie profitabel Bestandskunden für ein Versicherungsunternehmen sind, welches Arbeitsvolumen durch Dauerversicherer entsteht und wie schnell neue Versicherungsverträge zustande kommen.

Auch die Politik des Versicherungsunternehmens im Rahmen der Rückversicherung ist wichtig. Sind schwerwiegende Risiken, die zu hohen Versicherungsleistungen führen können, garantiert? Die maximale Höhe der Versicherungsleistungen wird der Gesamthöhe der Eigenmittel gegenübergestellt.

Finanzen

Finanzkennzahlen werden in drei Gruppen unterteilt.

1. Liquiditäts- und Zahlungsfähigkeitsindikatoren.

Eine Analyse unterschiedlicher Liquiditätsgrade eines Unternehmens zeigt, wie schnell es seine Schulden tilgen kann, wenn irgendwann alle Gläubiger die Rückzahlung ihrer Investitionen verlangen. Solvabilitätsindikatoren zeigen die Notwendigkeit der Versicherungsgesellschaft, zusätzliche Mittel von außen zu beschaffen.

Außerdem wird die Struktur der Verbindlichkeiten analysiert, wodurch die Gründe für ihr Entstehen und die Zeit, die für die vollständige Rückzahlung benötigt wird, deutlich werden. Außerdem werden die Solvabilitätskennzahl und die Eigenkapitalquote berechnet.

2. Gewinn- und Verlustquoten.

ROA hilft, die Gewinnmarge des Unternehmens pro erbrachter Leistung zu ermitteln. Die Berechnung der Schadenquoten ermöglicht es Ihnen, die Höhe der Ausgaben zu beurteilen, die der Versicherer für die Ausübung seiner Tätigkeit aufwendet. Es wird analysiert, ob die Einnahmen, die das Versicherungsunternehmen erhält, für die Versicherungszahlungen ausreichen und die eigenen laufenden Kosten der Geschäftstätigkeit decken.

3. Indikatoren zur Anlagepolitik.

Mit Hilfe relevanter Kennzahlen wird die Entwicklung des Versicherungsunternehmens, die Kapitalrendite sowieder Einfluss derjenigen Tätigkeitsbereiche, in denen Optimierungen durchgeführt werden, wird analysiert.

Man kann sich nicht nur auf die öffentliche Meinung verlassen

Das Rating von Versicherungsunternehmen ist das Ergebnis einer komplexen Berechnung, in die nahezu alle Kennzahlen einfließen, die man sich für das Rating eines Versicherungsunternehmens vorstellen kann. Solche Analysen sollten nur von Experten durchgeführt werden.

Personen nach ihrer Meinung zu den Dienstleistungen dieser oder jener Versicherungsgesellschaft zu befragen, ist nur ein Teilelement eines langen und mühsamen Prozesses, der durchlaufen werden muss, um eine wirklich objektive Bewertung zu erstellen.

Sie müssen verstehen, dass der menschliche Faktor bei der Durchführung einer Umfrage einen erheblichen Einfluss auf die Ergebnisse hat. Menschen neigen dazu, von Werbung und aufgezwungenen Meinungen beeinflusst zu werden. Das heißt, bei der Analyse von Versicherungsunternehmen sollte das Rating der Personen nicht als das einzig wahre angesehen werden.

Die Versicherungsgesellschaft ist vielleicht nicht die beste, aber Zeitungen, Zeitschriften, Fernsehen und andere Marketingtricks können der Öffentlichkeit einen falschen Eindruck von ihrer Zuverlässigkeit vermitteln.

Vor irgendwelchen Schlussfolgerungen ist es notwendig, alle Versicherungsunternehmen richtig zu analysieren. Ein auf Basis der richtigen Kennzahlen erstelltes Glaubwürdigkeits-Rating ist in der Lage, Marktführer richtig zu identifizieren.

Schauen wir uns an, wie Versicherungsunternehmen das letzte Jahr abgeschlossen haben und wer an der Spitze gelandet ist.

Rating von Versicherungsunternehmen basierend auf den Ergebnissen von 2014

Nachdem wir die Ergebnisse der Versicherungsunternehmen im Jahr 2014 analysiert haben, können wir dasschließen, dass das vergangene Jahr für den gesamten Versicherungsmarkt schwierig war. Beim Arbeitseinkommen gab es keine Überraschungen, eine starke Änderung der Positionen im Vergleich zu den Bewertungen im Jahr 2013.

Wenn wir die Höhe der erh altenen Versicherungsprämien (von den Versicherern gezahltes Geld) vergleichen, dann blieben die drei Marktführer mit den besten Ergebnissen für den russischen Markt auf dem Podium.

Den ersten Platz belegte die Versicherungsgesellschaft Rosgosstrakh, die 105,2 Milliarden Rubel erhielt. An zweiter Stelle steht SOGAZ mit einem Einkommen von 105,2 Milliarden Rubel, und Ingosstrakh belegt selbstbewusst den dritten Platz, der Versicherungsprämien in Höhe von 65,8 Milliarden Rubel sammeln konnte.

Wenn wir die Einkommensstruktur analysieren, können wir feststellen, dass die meisten Mittel aus dem Abschluss von Verträgen zur freiwilligen Sachversicherung stammen.

Bei den Zahlungen, einer der wichtigsten Kennzahlen für Versicherungsunternehmen, blieben die Top 3 gleich. An erster Stelle bei den Zahlungen steht die Versicherungsgesellschaft "Rosgosstrakh", die Schadensersatz in Höhe von 55,1 Milliarden Rubel leistete. Ingosstrakh und SOGAZ liegen auf den Plätzen zwei und drei.

Wenn wir das Volumen der Zahlungen im Verhältnis zur erh altenen Versicherungsprämie betrachten, dann stehen an erster Stelle IC "Alliance", "Ingosstrakh" sowie IC "Consent".

Im Jahr 2014 ist die Rosgosstrakh Versicherungsgesellschaft führend in Bezug auf die Anzahl der abgeschlossenen Verträge. Weder mehr noch weniger schaffte sie es, sie in Höhe von 34,5 Millionen Einheiten abzuschließen. An zweiter Stelle stehtAlfaStrakhovanie, die 11,8 Millionen Verträge abgeschlossen hat. Den dritten Platz belegte die Versicherungsgesellschaft RESO-Garantiya, die mehr als 8,4 Millionen Verträge abschloss.

Was ist 2015 jetzt und was sind die Prognosen?

Experten stellen einen deutlichen Rückgang der Kundenaktivität fest. Diese Situation wird auf die Verschlechterung der Wirtschaftsindikatoren und den Rückgang des BIP zurückgeführt. Tatsächlich hat die Abwertung des Rubels die Taschen sowohl eines gewöhnlichen Einwohners als auch verschiedener Geschäftsstrukturen, die Produkte aus dem Ausland liefern müssen, erheblich getroffen.

Prognosen zufolge werden 2015 nur zwei Arten von Versicherungsdienstleistungen das Rating von Versicherungsunternehmen unterstützen können: Leben und OSAGO.

Viele glauben, dass der Markt schrumpfen wird, da größere Unternehmen bereit sind, buchstäblich mit kleinen Firmen zu frühstücken, die Versicherungsdienstleistungen anbieten. Das heißt, es gibt eine Tendenz, den Markt aufgrund der Übernahme von Unternehmen zu vergrößern.

Das beweist zum Beispiel eine Versicherung wie OSAGO. Das Rating der Versicherungsgesellschaft Rosgosstrakh für das erste Halbjahr in dieser Art von Versicherungsdienstleistungen ist im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2014 gestiegen. Wenn im vergangenen Jahr der Anteil dieser Gesellschaft an der obligatorischen Haftpflichtversicherung des Fahrers 29,5 % betrug, übersteigt er jetzt bereits 36 %.

Und wenn wir die Erhöhung der CMTPL-Gebühren analysieren, hat sich auch das Rating des Versicherungsunternehmens IC „RESO-Garantia“verbessert. So gelang es ihr im Jahr 2015, den Gesamtbetrag der Gebühren um 48,5 % zu erhöhen.

Im Jahr 2015 tendiert der Markt dazu, größer zu werden

PoNach den Ergebnissen des ersten Halbjahres stieg der Gesamtmarktanteil der Versicherungsunternehmen, die zu den Top Ten gehören, auf 77 %, was ebenfalls auf die Konsolidierung des Marktes hindeutet.

Wenn Sie wissen möchten, ob Sie mit einem bestimmten Versicherer zusammenarbeiten sollten, ist es am besten, dessen Bewertung zu erfahren. Versicherungsunternehmen in St. Petersburg oder den Hauptstädten können aufgrund unterschiedlicher regionaler Positionen unterschiedliche Prämieneinnahmen haben, die das Gesamtniveau des Kundenflusses bestimmen. Gleichzeitig hilft eine gut durchdachte Analyse, diesen Umstand zu berücksichtigen und zu verstehen, welche Versicherungsgesellschaft die richtige für Sie ist.