Internationale Bankkarten: Typen, Beschaffungs- und Verwendungsverfahren

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Banken in Russland bieten heute eine große Auswahl an Plastikkarten an. Einige von ihnen können nur innerhalb des Landes verwendet werden, während andere im Ausland verwendet werden können. Internationale Bankkarten werden für die Bezahlung von Dienstleistungen akzeptiert, die an Terminals und Geldautomaten überall auf der Welt bedient werden.

Ein bisschen Geschichte

Die ersten Analoga von Bankkarten erschienen 1914 in New York. Dann wurden Kartonkarten ausgegeben und verwendet, um die Zahlungsfähigkeit des Kunden zu bescheinigen. Nach 14 Jahren wurde Metall für die gleichen Zwecke verwendet, wodurch die Informationsverarbeitung automatisiert werden konnte. Das erste Massenzahlungssystem erschien 1949 unter der Führung von Diners Club. Es war ein Clubsystem mit begrenzter Teilnehmerzahl, das nach dem gleichen Schema funktionierte wie die moderne Visa und MasterCard.

Karten werden seit den 50er Jahren des letzten Jahrhunderts in den USA als neues Instrument für bargeldlose Zahlungen ausgegeben und ersetzen ver altete Scheckhefte. Der Pionier im Jahr 1951 war die in New York ansässige Long Island Bank. In Europa ModeDas britische Unternehmen Finders Services hat ein neues Zahlungsinstrument eingeführt. Nur 10 Jahre später tauchte auf Kunststoffen ein Magnetstreifen auf, in den 90er Jahren ein Chip.

Glossar

Bevor Sie das Verfahren für Transaktionen mit internationalen Bankkarten in Betracht ziehen, müssen Sie die grundlegenden Begriffe studieren:

• Acquirer - die Bank, die die Karte verw altet.
• Emittent ist das Kreditinstitut, das es ausgestellt hat.
• Verarbeitungszentrum - Abteilungen von Banken, die zwischen Abwicklungsteilnehmern interagieren, um Kartentransaktionen zu sammeln und zu verarbeiten.
• Korrespondenzkonto wird von einer Bank bei der Zentralbank eröffnet.

Algorithmus zur Durchführung von Berechnungen

Transaktionen mit internationalen Bankkarten können weltweit an jeder Verkaufsstelle durchgeführt werden, die mit einem Terminal ausgestattet ist. Aber in diesem Fall unterscheidet sich der Arbeitsprozess vom Standard:

• Zum Zeitpunkt der Zahlung überprüft das Terminal die Echtheit des Plastiks und die Verfügbarkeit von Geld auf dem Konto.
• Guthaben wird abgebucht, das Terminal stellt einen Scheck aus.
• Die Verkaufsstelle überweist ihn an die erwerbende Bank, die den Betrag auf die Konten der Unternehmen überweist. Es übermittelt auch Informationen über Transaktionen mit ausländischen Karten an das Verarbeitungszentrum.
• Diese Daten werden gesammelt und analysiert, wonach die endgültigen Informationen dem Emittenten, Acquirer und dem Zahlungssystem zur Kenntnis gebracht werden.
• Die Verrechnungsbank bucht den erforderlichen Betrag vom Konto des Emittenten ab und überweist ihn an den Acquirer.
• Die ausstellende Bank schreibt die Schulden des Karteninhabers unter Berücksichtigung aller Provisionsaufwendungen ab.

Statistiken

Trotz der Besonderheiten des heimischen Marktes nehmen die Karatberechnungen jedes Jahr zu. In den letzten fünf Jahren belief sich die Anzahl der ausgegebenen Einheiten auf 230 Millionen Einheiten, davon nur 30 Millionen - mit einem Kreditlimit. Nur auf dem russischen Markt stieg die Zahl der Transaktionen mit Fremdwährung um das Sechsfache und belief sich auf 2549 Millionen Einheiten. Gleichzeitig begannen die Russen, seltener Bargeld von ihren Konten abzuheben (751 Millionen Transaktionen für insgesamt 5.317,4 Milliarden Rubel) und die Karte häufiger zum Bezahlen von Waren zu verwenden (1.798 Millionen Transaktionen für insgesamt 1.714 Milliarden Rubel). Der Grund dafür ist die Zunahme der Zahl der mit einem Terminal ausgestatteten Verkaufsstellen und die Zunahme der Zahl der Geldautomaten, an denen Sie Geld abheben (224.000) und Waren bezahlen (133.000) können.

Kartentypen

Es gibt weltweit zwei internationale Zahlungssysteme, die auf Bankkarten basieren: Visa und MasterCard. Mehr als die Hälfte des Marktes wird vom Visa International System besetzt - 57%. MasterCard International macht 26 % des Marktes aus. Andere Mitglieder sind ebenfalls anwesend: American Express (13 %), DinersClub (4 %) und JCB - (4 %). Die Hauptaufgabe von Zahlungssystemen besteht darin, die Abwicklung zwischen Banken aller Länder sicherzustellen. MasterCard vereint mehr als 20.000 Finanzinstitute in 220 Ländern, VISA - 21.000 Organisationen. Internationale VISA-Karten werden hauptsächlich für Zahlungen in Dollar verwendet. Auch MasterCard setzt auf den Euro. Für einen gewöhnlichen russischen Kunden gibt es jedoch keinen Unterschied zwischen diesen Systemen.

Andere Kriterien

AbbuchungZahlungsinstrumente werden verwendet, um Abrechnungen im Rahmen von Geldmitteln auf dem Konto des Kunden vorzunehmen. Diese Kunststoffe werden am häufigsten in Lohn- und Sozialprojekten verwendet. Mit Kreditkarten können Sie Waren auf Kosten der Bank bezahlen und dann die angesammelten Schulden mit einem kleinen Prozentsatz zurückzahlen. Eine solche revolvierende Kreditlinie für Privatpersonen.

Außerdem gibt es eine Einteilung in Klassen: von Elektron über Maestro bis "Platin". Je höher die Kategorie, desto mehr Möglichkeiten stehen dem Inhaber zur Verfügung, was sich auf die Kunststoffkosten auswirkt. Internationale Bankkarten werden in den Kategorien Classic, Gold, Platinum und Black Edition ausgegeben. Mit einer Erhöhung der Dienstklasse wächst das Kreditlimit. Mit einer klassischen Alfa-Bank-Kreditkarte können Sie beispielsweise bis zu 150.000 Rubel und mit einer Platinkarte bereits 750.000 Rubel erh alten.

Sie weisen eine separate Klasse von elektronischen Karten zu, die keinen physischen Träger haben. Sie gelten ausschließlich für den Online-Kauf von Waren.

Internationale Bankkarten mit Kreditlimit richten sich vor allem an Vielreisende. Für sie wurde ein weiteres Spezialprodukt entwickelt – Co-Branding-Karten mit Fluggesellschaften. Demnach erhält der Inhaber Boni für die Nutzung der Dienste von Partnern. Inhaber einer Visa-Karte von Aeroflot könnten beispielsweise die angesammelten „Meilen“für den Kauf von Flugtickets derselben Firma ausgeben. Eine weitere zusätzliche Option ist Cash Back. Bei Einkäufen per Karte der Inhaber am Ende des Monatseinen bestimmten Prozentsatz des ausgegebenen Betrags auf das Konto zurückerh alten. Ansonsten unterschied sich die Plastikkarte nicht von einer normalen Karte.

Design

Fast jeder berufstätige Russe hat eine Debitkarte, auf der ein Geh alt gutgeschrieben wird. Meistens handelt es sich dabei um Electron- und Maestro-Kunststoffe, aber seriöse Firmen stellen ihren Mitarbeitern internationale Bankkarten aus. Sie können eine solche Karte bestellen, indem Sie sich selbst an die Bank wenden.

Das Bewerbungsverfahren ist einfach. Sie müssen sich an einen Bankangestellten wenden, einen Reisepass, ein zweites Ausweisdokument (Führerschein, Reisepass usw.) vorlegen und einen Antrag schreiben. Weitere zwei Wochen müssen warten, bis der Kunststoff selbst hergestellt ist. Die Gebühr für das Dienstjahr wird direkt vom Konto abgebucht. Ein Zahlungsmittel aus Plastik wurde bereits mit einem negativen Saldo ausgegeben.

Um eine Kreditkarte zu bestellen, müssen Sie zusätzlich eine Einkommensbescheinigung erstellen und auf eine Antwort des Kreditmanagers warten. Das Vorhandensein eines Reisepasses mit frischen Stempeln über Auslandsreisen oder Immobiliendokumente erhöht die Chance, eine Kreditkarte zu erh alten.

Für wen?

Auch wenn Sie die Dienste einer Fluggesellschaft nicht in Anspruch nehmen, selten außerhalb des Landes reisen, schadet es nicht, eine internationale Karte mit einem Kreditlimit in Reserve zu haben. Es kann jederzeit vorkommen, dass Waren in Fremdwährung über das Internet gekauft werden müssen oder es einfach zu Problemen mit dem Debit-Zahlungsinstrument kommt.

Heute sind internationale Bankkarten mit Kreditlimit praktischein Zahlungsmittel, das in jedem Teil der Welt für den Dienst akzeptiert wird. Auf Wunsch finden Sie sogar ein Produkt mit einer langen Nachfrist und einer Mindestprovision für das Abheben von Geldern an Geldautomaten.

Angebot der Sberbank

Internationale Maestro- und Electron-Karten können in der größten Bank Russlands ausgestellt werden. Sie sind sehr einfach zu bedienen und nicht teuer in der Wartung. Mit der internationalen Bankkarte der Sberbank kann der Inhaber ein Geh alt erh alten, ein Konto auffüllen und Waren in Einzelhandelsgeschäften in Russland und im Ausland bezahlen. Classic-Karten bieten zusätzliche Rabatte auf Einkäufe in Partnergeschäften. Die Kosten für ihren Unterh alt betragen 900 Rubel und 30 (Dollar, Euro) im ersten Jahr und 600 Rubel, 20 (Dollar, Euro) in allen folgenden Jahren.

Für privilegierte Kunden wird die beste Bankkarte der Gold-Klasse bereitgestellt. Die Kosten für die jährliche Wartung betragen 3000 Rubel. Für dieses Geld erhält der Kunde nicht nur ein universelles Zahlungsinstrument, das mit einem Konto in Rubel, Dollar oder Euro verbunden ist, sondern auch die Möglichkeit, an Werbeaktionen der Bank und des Zahlungssystems selbst teilzunehmen und Geld ohne Karte an der Kasse abzuheben jeder Bank im Ausland. Darüber hinaus bestätigt die Gold-Karte die gute finanzielle Lage und den hohen sozialen Status des Besitzers.

Bankmarktsanktionen

Nach Angaben der Zentralbank der Russischen Föderation haben Kreditinstitute im vergangenen Jahr 234 Millionen Karten ausgegeben, davon 87 % Debitkarten und 13 % Kreditkarten. Unter dem Einflussinternationalen Sanktionen verringerte sich die Zahl der erwerbenden Banken um 7,8 % auf 572 Einheiten. Die meisten ausgegebenen Karten gehören zu lokalen Zahlungssystemen. Dies spiegelte sich im Anstieg des Anteils der Inhaber von Zahlungsinstrumenten wider: Rentner und Arbeitslose begannen, Sozialkarten zu beantragen, um Leistungen zu erh alten.