Wie hoch ist der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Kredite?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Für das normale Funktionieren des Unternehmens braucht es immer Finanzierungsquellen. Neben dem eigenen Vermögen können auch Fremdmittel, wie z. B. Darlehen von Dritten, in Anspruch genommen werden. Jeder Kreditnehmer hat jedoch das Recht, seine eigenen Zinssätze für Kredite festzulegen, was die Einschätzung der Kosten der Kredite der Organisation erschwert. In solchen Fällen wird ein Indikator wie der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Kredite verwendet.

Konzept

Das Konzept des gewichteten Durchschnittskurses kann je nach Anwendungsebene unterschiedlich interpretiert werden. Wenn wir beispielsweise über ein bestimmtes Finanzinstitut sprechen, dann ist der gewichtete Durchschnittszinssatz für Kredite die durchschnittlichen Kosten aller Kredite (undausgestellt und erh alten). Also der durchschnittliche Wert des Kreditportfolios einer einzelnen Bank. Dieser Indikator wird innerhalb der Organisation berücksichtigt, um die Effektivität ihrer Finanzaktivitäten zu analysieren.

Wenn wir den gewichteten durchschnittlichen Zinssatz auf der Ebene des gesamten Bankensystems betrachten, dann bedeutet dieser Begriff die Kosten für Kredite, die von allen Banken der Russischen Föderation aufgenommen und ausgegeben werden. Es wird von der Zentralbank verwendet, um die Effektivität und den Erfolg des Bankensystems des Landes als Ganzes zu untersuchen. Darüber hinaus kann der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Darlehen der Zentralbank der Russischen Föderation als Kriterium für die Bewertung der Dynamik der Förderung einer einheitlichen Kreditpolitik unseres Staates verwendet werden.

Arten von Darlehen

Die Berechnung des durchschnittlichen Zinssatzes ergab sich aus der Notwendigkeit, eine allgemeine Finanzanalyse der Aktivitäten der Organisation durchzuführen. Mit dem einfachsten Indikator (arithmetisches Mittel) ist es jedoch unmöglich, solche Berechnungen durchzuführen, da Kreditinstitute mit verschiedenen Arten von Krediten arbeiten, die zu unterschiedlichen Zinssätzen vergeben werden.

Darlehen kommen herein:

• langfristig;
• kurzfristig;
• Investition;
• verhandelbar.

Außerdem kann der gewichtete durchschnittliche Zinssatz von der Zentralbank getrennt für natürliche und juristische Personen berechnet werden. Diese Indikatoren stehen der Öffentlichkeit zur Verfügung. Beispielsweise betrug der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Kredite für Privatpersonen mit einer Laufzeit von mehr als 365 Tagen im Dezember 2016 15,48 %.

Warum die durchschnittlichen Kreditkosten berechnen?

Für den stabilen Betrieb von Bankorganisationen müssen sie ihre eigene Liquidität kontrollieren. Liquidität ist die tatsächliche Fähigkeit von Vermögenswerten, leicht übertragbares Bargeld zu werden. Das bedeutet, dass ein Vermögenswert als liquide gilt, wenn er in kürzester Zeit zum Marktpreis verkauft werden kann.

Wenn ein Finanzinstitut bei der Analyse der laufenden Aktivitäten feststellt, dass es übermäßig liquide ist (viel liquide Mittel hat), muss es so viele Interbankenkredite wie möglich vergeben. Umgekehrt sind Banken bei geringer Liquidität gezwungen, nebenbei Kapital aufzunehmen.

Die Zinssätze für Kredite für Einzelpersonen und Organisationen hängen direkt von der goldenen Regel von Angebot und Nachfrage ab. Daher überwacht die Zentralbank der Russischen Föderation ständig das Volumen der Kreditgeschäfte, indem sie den gewichteten durchschnittlichen Zinssatz für Kredite berechnet. Dadurch ist es möglich, schnell auf Veränderungen am Finanzmarkt zu reagieren und gegebenenfalls das Zinsniveau für Interbankenkreditgeschäfte zu senken oder zu erhöhen.

Was gehört zum Bankvermögen?

Um die Liquidität einer Bank zu beurteilen, müssen Sie wissen, was in ihren Vermögenswerten enth alten ist. Das Vermögen der Bank sind die ihr gehörenden Mittel der Organisation. Außerdem hat sie das Recht, nach eigenem Ermessen darüber zu verfügen. Zu den Bankvermögenswerten gehören:

• Reinvermögen;
• Kontokorrentguthaben natürlicher und juristischer Personen;
• Gelder auf Einlagenkonten von Organisationen;
• Bankeinlagen von Privatpersonen;
• Interbanken- und andere Kredite.

Wenn eine Bank aus dem Gleichgewicht gerät und zu liquide wird, verliert sie einfach ihre Gewinne. Denn freie Gelder können investiert werden und erh alten einen bestimmten prozentualen Gewinn daraus. In der Zeit, als das Geld nur auf den Konten lag, funktionierten sie jedoch nicht, sondern lagen als nutzlose Last da.

Formel zur Berechnung des gewichteten durchschnittlichen Zinssatzes für ein Darlehen

Um die durchschnittlichen Kosten eines Kreditportfolios korrekt zu berechnen, verwenden Organisationen eine spezielle Formel, die sich erheblich von einem einfachen arithmetischen Mittel unterscheidet. Denn die Kosten eines Kredits hängen nicht nur von seinem Zinssatz, sondern auch von seiner Höhe ab.

Diese Formel sieht so aus:

SPS=∑(KP)/∑K, wobei:

• ATS – gewichteter durchschnittlicher Zinssatz;
• K - Darlehenssaldo;
• P - Zinssatz.

Rechenbeispiel

Um zu verstehen, wie man diese Formel verwendet, müssen Sie sie in die Praxis umsetzen. Angenommen, eine Organisation hat drei Kredite:

• für den Betrag von 15 Millionen Rubel zu 10% pro Jahr;
• für den Betrag von 10 Millionen Rubel zu 8% pro Jahr, während die Organisation bereits 8 Millionen Rubel an den Gläubiger gezahlt hat;
• für einen Betrag von 2 Millionen Rubel zu 15% pro Jahr, mit einem Restdarlehensbetrag von 1,5 Millionen Rubel.

Wenn du die Formel kennst, kannst du das herausfindenDer gewichtete durchschnittliche Zinssatz für vom Unternehmen gewährte Darlehen beträgt:

SPS=(150, 1+80, 08+1, 50, 15)/(15+8+1, 5)100%=0, 097100%=9, 7%

Gleichzeitig kann sich der gewichtete Durchschnittskurs ändern, wenn:

• Unternehmen erhält ein weiteres Darlehen;
• der Zinssatz für einen der aktuellen Kredite wird sich ändern;
• das Unternehmen wird die Kreditverpflichtungen ganz oder teilweise zurückzahlen.

Gewichtete durchschnittliche Zinssätze für Kredite in Rubel sind ähnlich wie bei Fremdwährungskrediten. Da die Analyse der Finanztätigkeit jedoch nur in Landeswährung durchgeführt wird, muss der Wechselkurs der Zentralbank zum Zeitpunkt der Bewertung des Kreditportfolios berücksichtigt werden.

Wie kann man die durchschnittlichen Kreditzinsen senken?

Um Fremdmittel möglichst effizient einzusetzen, ist es notwendig, den gewichteten durchschnittlichen Zinssatz möglichst niedrig zu h alten. Dazu müssen Sie einige Regeln befolgen:

1. Nehmen Sie Kredite nur zum niedrigsten Zinssatz auf.
2. Darlehen mit den höchsten Zinssätzen zuerst zurückzahlen.
3. Wenn sich der Zinssatz während der Kreditlaufzeit erhöht hat, müssen Sie den Kredit umstrukturieren oder refinanzieren.
4. Entschuldungsplan erstellen, dabei berücksichtigen, dass am Ende der Laufzeit nur zinsgünstige Kredite offen bleiben sollen.

Gewichtete durchschnittliche Zinssätze für Kredite von Kreditinstituten innerhalb einesUnternehmen müssen unter ständiger Kontrolle geh alten werden. Dies hilft Ihnen, die Ressourcen Ihres Unternehmens effizient zu verw alten und Ihr Unternehmen mit höchster Effizienz am Laufen zu h alten.

Die gleiche Regel gilt für die Kosten aller Kreditressourcen im Land. Schließlich hängt die Leistungsfähigkeit des gesamten Finanzsystems des Staates vom gewichteten Durchschnittszinssatz ab. Wir werden diese Verantwortung jedoch der Zentralbank überlassen, die damit perfekt fertig wird.