VTB 24, Kredit für Einzelunternehmer: Konditionen, Zinsen, Programme und Bewertungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Eigenkapitalmangel ist eines der häufigsten Probleme kleiner Unternehmen. Besonders hart trifft es Einzelunternehmer (IP). Und der Besitz eines Unternehmens ist immer eine große Ausgabe. Viele russische Banken bieten einen Ausweg aus dieser Situation. Gute Angebote macht VTB 24.

Besonderheiten zum Erh alt eines Darlehens

Das Hauptproblem besteht darin, den Zweck der Kreditvergabe festzulegen. Bei einer Einzelperson ist alles klar - es ist sehr einfach, den Bedarf für die Beantragung eines Darlehens zu ermitteln, und es ist normalerweise nicht schwierig, die Höhe des Einkommens zu bestätigen. Wie ermittelt man den wahren Wert des Einkommens eines einzelnen Unternehmers? Oder die Regelmäßigkeit ihres Eingangs? Angenommen, die Buchh altungsabteilung kann Berichte erstellen, aber keine zukünftigen Gewinne vorhersagen. Dies ist oft der Grund, warum Banken IP ablehnen.

Wenn ein Unternehmer beschließt, als Privatperson für sich selbst einen Kredit aufzunehmen, beraubt er seine Organisation der Möglichkeit, eine gute Kredithistorie aufzubauen. Ja, und viele attraktive LeihprogrammeUnternehmen sind ebenfalls nicht mehr verfügbar.

Im Gegensatz zu anderen Banken bringt ein Barkredit für Einzelunternehmer bei der VTB 24 eine gewisse Entlastung mit sich. Beispielsweise muss ein Geschäftsmann kein Betriebskapital abziehen, wenn es Vergleiche mit Gegenparteien gibt. Auch bei höherer Gew alt sind Verzögerungen möglich.

VTB 24: Ausleihkonditionen für IP

Im Bereich der Kreditprogramme für Unternehmer werden am häufigsten folgende Grundvoraussetzungen gestellt:

- das Alter des Kreditnehmers muss zwischen 25 und 65 Jahren liegen (für Geschäftsfrauen wird es auf 21 Jahre reduziert);

- IP-Registrierung muss in Übereinstimmung mit allen Normen der russischen Gesetzgebung durchgeführt werden;

- bevor Sie sich bei der Bank bewerben, muss das Unternehmen mindestens ein Jahr lang tätig sein;

- Verfügbarkeit einer Anzahlung (nicht immer erforderlich).

Kommersant

Dieses Produkt gehört zu Expresskrediten. Daher entscheidet die Bank bereits am nächsten Tag nach Antragstellung. Das Paket der erforderlichen Dokumente ist minimal:

- ausgefülltes Antragsformular (das Formular wird vor Ort ausgestellt);

- Reisepass eines Geschäftsinhabers, der einen Kredit aufnehmen möchte;

- konstituierende Dokumente;

- Steuer- und Buchh altungsberichte.

Der Zinssatz für ein Darlehen für IP VTB 24 wird auf der Grundlage der gestellten (oder fehlenden) Sicherheiten berechnet. Es stellt sich also heraus:

- 17 % pro Jahr bei Sicherung;

- 21 % - ohne Sicherheiten, aber mit guter Kredithistorie;

- 24 % für alle anderen.

Die Mindestbank ist bereit, eine Million auszugebenRubel, maximal - vier für bis zu drei Jahre.

Für diese Art der Kreditvergabe wird ein flexibles System zur Bestätigung der Rentabilität eines Unternehmens bereitgestellt. Außerdem bietet das Kreditinstitut an, die Lebens- und Arbeitsfähigkeit des Unternehmers zu versichern.

Um einen Antrag zu stellen, ist es nicht erforderlich, persönlich zu einer Repräsentanz der VTB 24 Bank zu gehen. Ein Darlehen für einen einzelnen Unternehmer kann auch auf der offiziellen Website des Kreditgebers ausgestellt werden.

Überziehung

Dieses praktische Darlehensprodukt ist sehr hilfreich, falls Sie schnell mit Gegenparteien abrechnen oder Liquiditätslücken schließen müssen.

„Überziehungskredit“ermöglicht es dem Kunden, ein offenes Girokonto zu verwenden, um Gelder zu überweisen, um die von Kunden gestellten Anforderungen zu bezahlen, auch wenn diese den auf dem Konto verfügbaren Betrag überschreiten. Das heißt, dieses Kreditprogramm ermöglicht es Ihnen, ein Sollsaldo auf Ihrem Girokonto zu haben.

Außerdem ist "Überziehungskredit" ein Mehrzweckdarlehen.

Nach den Bewertungen zu urteilen, hat dieser Kredit für einzelne Unternehmer von VTB 24 mehrere unbestreitbare Vorteile. Meistens ist es nicht erforderlich, eine Anzahlung zu leisten, sowie:

- keine Provision für die Vergabe eines Darlehens oder für ein nicht genutztes Limit;

- Überweisungen von Drittbanken dauern 90 Tage;

- kein zwingendes Zurücksetzen des Girokontos;

- Zinsen werden nur für den Zeitraum der tatsächlichen Mittelverwendung berechnet.

Überziehungsbedingungen

Dokumente für ein Darlehen für einen einzelnen Unternehmer in VTB 24 müssen Standarddokumente vorbereiten, aber die BedingungenFolgendes:

- Kreditlaufzeit 12-24 Monate;

- der auszugebende Mindestbetrag beträgt 850.000 Rubel;

- Zinssatz auf 14,5 % festgelegt;

- die Laufzeit des Darlehens sollte 60 Tage nicht überschreiten.

Der Höchstbetrag für diese Art der Kreditvergabe kann bis zu 50 % des Geldumsatzes auf dem Girokonto betragen.

Ein Kreditantrag für einen einzelnen Unternehmer bei VTB 24 kann sowohl persönlich in der nächstgelegenen Repräsentanz der Bank als auch auf ihrer offiziellen Website ausgefüllt werden.

Kredit "Investment"

Entwickelt, um Ihnen dabei zu helfen, Ihr Unternehmen zu erweitern oder ein neues Unternehmen zu gründen, von Grund auf neu aufzubauen oder eine umfassende Überholung durchzuführen.

Die von der Bank festgelegten Bedingungen lauten wie folgt:

- Mindestprovisionsgebühr - 0,3 %;

- die Nutzungsdauer des Bankgeldes beträgt bis zu 10 Jahre;

- jährlicher Zinssatz - überschreitet 14,5 % nicht;

- der Mindestdarlehensbetrag beträgt 850.000 Rubel.

Revolvierendes Darlehen

Entwickelt, um saisonale Rabatte (bei erheblichem Einkaufsvolumen) zu erh alten, zyklische Prozesse in der Produktion zu finanzieren und den Betriebskapitalfonds aufzufüllen.

Die Anforderungen lauten wie folgt:

- Jahresrate - 15%;

- die Nutzungsdauer des Bankgeldes beträgt 2 Jahre;

- Startbetrag - 850.000 Rubel;

- Mindestprovision - 0,3 %.

Bevor Sie bei VTB 24 einen Kredit für IE „Turnaround“oder „Investment“aufnehmen, müssen Sie wissen, dass die Bank keine Sicherheiten stellen darf15 Prozent oder weniger der gesamten geliehenen Mittel.

Sicherheiten können sein:

- Transport;

- Ausrüstung;

- Immobilien;

- Warenumlauf;

- Pfand Dritter;

- die Garantie der Spezialisten des Fonds zur Unterstützung kleiner Unternehmen.

Geschäftshypothek

Dies ist eines der beliebtesten Angebote der Bank. Ein solches Darlehen für einen einzelnen Unternehmer in VTB 24 kann zum Kauf von Räumlichkeiten für ein Büro, ein Lager, eine Werkstatt, ein Einzelhandelsgeschäft usw. aufgenommen werden.

Das Kreditinstitut stellt folgende Bedingungen:

- Darlehenslaufzeit - bis zu 10 Jahre;

- der maximale Kreditbetrag beträgt 4.000.000 Rubel;

- jährlicher Zinssatz – 14,5 %.

Geschäftshypothek wird nur mit einer Anzahlung (mindestens 15%) gewährt. Eine Ausnahme können zusätzliche Sicherheiten sein (weil die Hauptsicherheit die erworbene Immobilie ist). Zudem entlastet die Bank den Kunden: Sie können eine Tilgungsstundung verlangen, jedoch nicht länger als sechs Monate.

Sonderangebote

Unternehmer, die in den Bereichen Handel, Produktion, Erbringung von Dienstleistungen und Transport tätig sind, haben die Möglichkeit, den "Target Loan" zu nutzen. Die Bank, die der Ausgabe dieses Darlehens zustimmt, legt mehrere Bedingungen fest, von denen die wichtigste eine Verpfändung ist. Dies können Geräte oder Spezialgeräte sein, die ein Unternehmer von Bankpartnern kauft. In diesem Fall ist es notwendig, eine Initiale zu machenGebühr: für Ausrüstung - 33 %, für Ausrüstung oder Transport - 25 %.

Weitere Anforderungen sind:

- Mindeststartbetrag - 850.000 Rubel;

- Jahresrate - ab 14,5 %;

- Darlehenslaufzeit - bis zu fünf Jahre;

- Gebühr für die Ausgabe eines Darlehens - 0,03 %.

Bei Bedarf gewährt die Bank einen Aufschub von bis zu sechs Monaten zur Rückzahlung des Kapitals.

Schlussfolgerung

Vor der Kontaktaufnahme mit der Bank sollte der Kreditnehmer gewichtige Argumente erarbeiten, die helfen, seine Zuverlässigkeit und Kreditwürdigkeit zu beweisen. Ein paar Tipps für Unternehmer:

1. Kümmern Sie sich um einen zuverlässigen Bürgen oder Sicherheiten. In diesem Fall müssen Sie an alle liquiden Mittel (gewerbliche und private Immobilien, Geräte, Autos usw.) denken.
2. Da die Bank unbedingt die Bonität prüft, muss diese mit einem positiven Status versehen werden. Liegt noch keine Historie vor, dann nehmen wir für kurze Zeit einen Kleinkredit auf (diese werden meist zu sehr treuen Konditionen vergeben). Wir zahlen es klar und unter Beachtung aller von der Bank festgelegten Anforderungen. Wenn die Kredithistorie nicht sehr sauber ist, beheben wir sie wie oben beschrieben.
3. Erstellen Sie einen Geschäftsplan, der die Geschäftsentwicklungsstrategie klar umreißt. Darin gilt es neben der Idee, deren Rentabilität und der Kalkulation der notwendigen Investitionen unbedingt den Markt der Wettbewerber zu analysieren und Ihre Vorteile aufzuzeigen.

Umstrukturierungskosten mit maximaler Optimierung. Für eine Bank ist das immer ein gewichtiges Argument.