Das Verfahren zur Eröffnung eines Girokontos: Dokumente, Anweisungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Das Verfahren zur Eröffnung eines Girokontos bei einer Bank wird sowohl durch allgemeingültige normative Akte als auch durch die Organisation des Prozesses in einem Finanzinstitut bestimmt. Die Liste der Dokumente und der Aktionsalgorithmus sind unterschiedlich.

Girokontowert

Bevor Sie sich über das Verfahren zur Eröffnung eines Girokontos informieren, müssen Sie herausfinden, wer es benötigt. Sein Zweck ist die Annahme und Aufbewahrung von Geldern eines einzelnen Unternehmers oder einer juristischen Person. Muss es jeder haben? Schließlich kostet seine Eröffnung und Wartung Geld.

Das Abrechnungskonto muss alle juristischen Personen enth alten. Unternehmer brauchen es, da sie mit Organisationen zusammenarbeiten, die auf ein Konto nicht verzichten können. Seine Eröffnung sichert den Geldeingang und die Abrechnung mit Partnern, Steuerbehörden und sozialstaatlichen Kassen. Wenn es also für Organisationen obligatorisch ist, dann hängt es für Unternehmer davon ab, welche Art von Aktivität sie ausüben.

Welche Leistungen sind für einen Kontoeröffner erforderlich

Mit dem Abschluss eines Kontovertrags sind nicht nur Pflichten, sondern auch Rechte verbunden:

• für Abwicklungs- und Bargelddienste;
• für Meldungen im elektronischen Dokumentenmanagementsystem;
• für Devisenkontrolldienste, wenn eine Organisation oder ein Bürger eine außenwirtschaftliche Tätigkeit ausübt;
• um das Geld auf dem Konto zu verw alten.

Der letzte Absatz weist Unterschiede bezüglich einzelner Unternehmer und juristischer Personen auf. Verw altet ersterer sein eigenes Geld, dann hat der Firmengründer, auch der Eigentümer, formal keinen direkten Zugriff. Gelder müssen auf ein persönliches Konto überwiesen werden, danach hat der Eigentümer das Recht, sie nach eigenem Ermessen zu verwenden.

So wählen Sie eine Bank aus

Die Eröffnung eines Kontos ist ein Service, der von allen Banken angeboten wird. Gibt es einen Unterschied zwischen Qualität und Servicelevel? Der grundlegende Unterschied liegt im Preis und im Paket der angeforderten Dokumente. Die Kosten unterscheiden sich erheblich, auch wenn Sie die Preisliste der staatlichen Banken vergleichen. Das Dokumentenpaket ist Standard mit geringfügigen Abweichungen.

Um zu entscheiden, mit welcher Institution Sie einen Bankkontovertrag abschließen möchten, sollten Sie die Bewertungen lesen und die auf den Websites von Finanzorganisationen veröffentlichten Bedingungen studieren. Heute müssen Sie sich nicht mehr direkt an die Bank wenden, um herauszufinden, welches Dokumentenpaket benötigt wird und was die Dienstleistungen kosten. Heute entwickeln ausnahmslos alle Banken Internettechnologien und entwickeln Anwendungen, die das ganze Jahr über rund um die Uhr Zugang zu Diensten bieten. Und viele wählen ein Finanzinstitut nach dem Grad seiner Entwicklung. Andere Faktoren kommen an zweiter StelleOrt.

Preisfrage

Banken nehmen Geld für Dienstleistungen gleichzeitig in einem festen Betrag und abhängig vom Volumen der in Anspruch genommenen Dienstleistungen.

• Kontoeröffnung - Geld wird einmalig ausgezahlt;
• Monatlicher Unterh alt - Festbetrag;
• Auffüllung des Kontos und Abhebung von Geldern per Banküberweisung - die Provision wird in Abhängigkeit von der Höhe der erh altenen und abgehobenen Gelder berechnet;
• Bargeld erh alten und ausgeben - abhängig von der Höhe des Guthabens;
• Erstellung von Zahlungsunterlagen – Pauschale;
• Erstellung eines Kontoauszugs.

Banken versuchen, die Kontoführung so weit wie möglich in die virtuelle Ebene zu verlagern, sodass ein Kunde, der elektronische Zahlungen und Berichterstattung bevorzugt, weniger zahlt als sein Gegenüber, der Papierdokumente und Bargeld verwendet.

Präferenzen stehen direkt auf Websites und in Verträgen. Das Verfahren zur Eröffnung eines Girokontos ist zwar dasselbe, Sie können jedoch immer noch nicht darauf verzichten, zur Bank zu gehen. Im Internet verweisen Unternehmer darauf, dass große Banken im Vergleich zu ihren weniger sichtbaren Konkurrenten nicht immer qualitativ hochwertige Dienstleistungen erbringen. Auch die Besonderheiten der Arbeit der Fachbereiche wirken sich aus.

Dokumente zur Eröffnung eines Bankkontos in der IP-Bank

Das Wertpapierpaket wird durch zwei Faktoren bestimmt:

• ein Konto für einen einzelnen Unternehmer oder eine juristische Person eröffnen;
• Strenge der Bankanforderungen.

Beispielliste für IP:

• auf einem speziellen Formular ausgefüllter Antrag;
• Passkopie;
• Kopie der TIN;
• Kopie der Meldebescheinigung;
• Unternehmerregisterauszug;
• Karte mit Unterschriftsproben und Stempeln;
• Dokumente, die das Eigentum oder die Pacht der Wohnräume bestätigen, in denen der zukünftige Kontoinhaber wohnt.

Die letzte Anforderung wird nur von einigen Banken praktiziert.

Dokumentenliste einer juristischen Person

Betrachten wir ein Dokumentenpaket für juristische Personen:

• Antrag bei der Bank;
• Satzung oder Gründungsurkunde einer Organisation;
• Registrierungsbescheinigung;
• Auszug aus dem Register der juristischen Personen (jetzt wird vorgeschlagen, ihn in elektronischer Form bereitzustellen);
• Kopien der Pässe des Leiters (Direktors) und Hauptbuchh alters, Kopien der Protokolle oder Anordnungen für ihre Ernennung zu Positionen;
• Karte mit Mustersignaturen und Siegelaufdruck.

In beiden Fällen können die Mitarbeiter eines Finanzinstituts gemäß den internen Vorschriften der Bank zur Kontoeröffnung zusätzliche Dokumente anfordern und eine Reihe von Formularen ausfüllen.

Kopien einiger der aufgeführten Dokumente werden von einer Reihe von Banken akzeptiert, wenn sie von einem Notar beglaubigt sind. Insbesondere Kopien von Gründungsdokumenten, Protokollen und Anordnungen zur Stellenbesetzung etc. Die Einzelheiten richten sich nach den Grundsätzen des Kreditinstituts. Die Echtheit der Unterschriften von Beamten von Organisationen wird von einem der überprüft und zertifiziertBankangestellte. Bei Änderungen in der Geschäftsführung der Organisation, für die das Konto eröffnet wird, ändern sich auch die Musterkarten.

Wie die Arbeit mit Dokumenten aufgebaut ist

Die Eröffnung eines Girokontos für juristische Personen und Unternehmer erfolgt in einem separaten Bereich der Bank. Meistens wird ihr Service im Nebenzimmer durchgeführt. Der Antrag wird bei der Bank am selben Ort in Anwesenheit des Kunden oder seines Vertreters ausgefüllt, die eingereichten Unterlagen werden geprüft und die Formulare werden gemäß den Anforderungen des Finanzinstituts ausgefüllt. Mindestens zweimal wird die Bank besucht: das erste Mal, wenn die Details und Anforderungen an Dokumente festgelegt werden, und das zweite Mal, wenn die Dokumente tatsächlich erstellt werden. Die Zahlung für die Kontoeröffnung und andere Dienstleistungen erfolgt an der Kasse derselben Filiale.

Verweigern Banken die Kontoeröffnung

In der Tat gibt es eine solche Praxis, und die Hauptgründe sind der falsche Papierkram. Manchmal sind Banken rückversichert. So wurden beispielsweise Diskrepanzen zwischen der echten und der formellen Adresse aufgedeckt. Die Kontoeröffnung wird Organisationen verweigert, deren Konten gesperrt sind. Der Gesetzgeber sieht andere Gründe vor.

Wenn keine größeren Hindernisse vorliegen, wird dem Antragsteller mitgeteilt, dass er berechtigt ist, einen neuen Antrag zu stellen, indem er die Probleme löst. Im Allgemeinen ist das Verfahren zur Eröffnung eines Girokontos nach einem Schema aufgebaut und recht verständlich.

Soll ich die Kontoeröffnung dem Finanzamt melden?

Seit 2014 müssen Unternehmer das Finanzamt nicht mehr über die Eröffnung eines Kontos informieren. Jetzt daswerden direkt von den Banken abgewickelt. Dennoch hat das Unternehmen oder der Einzelunternehmer nach Eröffnung eines Kontos das Recht, eine Benachrichtigung mit Einzelheiten an den Dienst zu senden.