So eröffnen Sie Ihre eigene Bank in Russland: Schritt-für-Schritt-Anleitung und erforderliche Dokumente

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

In der heutigen Welt gibt es genug reiche Leute, die nicht wissen, wo sie ihr Geld sinnvoll ausgeben sollen. Jemand lebt nur zu seinem eigenen Vergnügen und tut nichts, aber es gibt diejenigen, die ihre Finanzen in die Entwicklung ihres eigenen Unternehmens investieren. Einer der schwierigsten, aber profitabelsten Bereiche im Geschäft ist der Bankensektor. Um dort zu arbeiten, benötigen Sie neben beeindruckenden Kapitalinvestitionen umfangreiche Erfahrungen im Bereich Finanzdienstleistungen und die Verfügbarkeit von Spezialkenntnissen. Wie die Praxis zeigt, ist es ziemlich schwierig, ein Kreditinstitut zu eröffnen, und noch schwieriger, es erfolgreich zu führen. Laut Statistik schließen viele Unternehmen einige Jahre nach der Eröffnung. Trotzdem fragen sich erfolgreiche Unternehmer weiterhin, wie sie ihre Bank in der Russischen Föderation von Grund auf neu eröffnen können. Die Schritt-für-Schritt-Anleitungen in diesem Artikel helfen Ihnen dabei.

Klassifizierung von Kreditinstituten

Also, du hast dich eindeutig für dich entschieden, genau das zu tunArt der Tätigkeit, und Sie haben auch ein großes Startkapital. Bevor wir jedoch herausfinden, wie man eine Bank in Russland von Grund auf neu eröffnet, schauen wir uns die wichtigsten Formate dieser Art von Geschäft an.

Aktivitäten für heute können wie folgt aussehen:

1. Marktbanken. Sie spezialisieren sich auf den Aufbau und die Pflege von Beziehungen zwischen verschiedenen Finanzinstituten. Der Hauptteil des Vermögens wird dabei aus den Finanzmitteln anderer Kreditinstitute gebildet. Erträge bei dieser Geschäftsform bestehen in der Durchführung von Spekulationsgeschäften, beispielsweise der Investition in Aktien oder Anleihen.
2. Kreditbanken. Wie Sie dem Namen entnehmen können, bieten sie Verbraucherkredite an.
3. Abrechnungsfinanzinstitute. Bieten Sie Dienstleistungen für wohlhabende Kunden an und verw alten Sie deren Gelder.
4. Retailbanken. Die zahlreichste Gruppe, die ein wenig von jeder oben diskutierten Organisation kombiniert. Ihr Vorteil liegt in der Vielseitigkeit und Vielseitigkeit.

Wenn Sie also eine eigene Bank haben möchten, müssen Sie sich zunächst für das Format entscheiden, in dem sie arbeiten soll. Qualifizierte Finanzexperten mit umfassender Erfahrung im Finanzsektor sagen, dass Einzelhandelsunternehmen die beste Option sind.

Rechtliches

Sehen wir uns das genauer an. Wie bei jeder anderen Art von Geschäft beginnt die Umsetzung eines Finanzdienstleistungsprojektsab Anmeldung. Dies wirft eine völlig logische Frage auf, welche Dokumente benötigt werden, um eine Bank zu eröffnen. Es sei gleich darauf hingewiesen, dass für solche Gesellschaften die Standardform eine offene oder geschlossene Aktiengesellschaft ist. Als Klassifikator für rein russische Produkte sollten Sie die Art der Aktivität "Finanzdienstleistungen, außer Versicherungen und Renten" auswählen.

Nachdem alle rechtlichen Formalitäten erledigt sind, müssen Sie Informationen über das Kreditinstitut und seinen vollständigen Namen bei der Hauptverw altung Ihres Wohnsitzes einreichen. Dies ist ein sehr wichtiger Schritt, denn ohne eine schriftliche Vereinbarung macht es überhaupt keinen Sinn, eine Konzession zum Erbringen von Bankdienstleistungen zu erh alten.

Zur Frage, wie man eine eigene Bank eröffnet, sollten noch ein paar Worte zum genehmigten Kapital gesagt werden. Um eine Lizenz zu erh alten, müssen Sie über mindestens 300 Millionen Rubel Streubesitz verfügen. Wenn Sie eine schriftliche Vereinbarung in der Hand haben, müssen Sie Informationen an die Zentralbank der Russischen Föderation übermitteln. Er entscheidet, ob er die Eröffnung eines Kreditinstituts erlaubt oder verbietet. Wird Ihr Vorhaben genehmigt, werden Informationen über das neue Unternehmen an das Finanzamt übermittelt, das es in das Kreditregister einträgt. Sobald dies geschieht, haben Sie nur noch 1 Monat Zeit, um Geld auf das Stammkapitalkonto einzuzahlen.

Das Paket der notwendigen Dokumente enthält:

1. Anweisung.
2. Liste der Gründungsurkunden.
3. GeschäftsplanBankeröffnung.
4. Protokoll der konstituierenden Versammlung.
5. Zahlungseingang der Regierungsgebühren.
6. Kopie des Dokuments, das die staatliche Registrierung bescheinigt.
7. Fragebögen von Mitarbeitern in Führungspositionen.
8. Gutachten eines unabhängigen Unternehmens zur Übereinstimmung des Jahresabschlusses mit der Realität.
9. Ein Paket von Dokumenten, die erforderlich sind, um eine Meinung über die Einh altung der Grundregeln bei Bartransaktionen einzuholen.
10. Dokument ausgestellt vom Föderalen Antimonopoldienst.
11. Schriftliche Zustimmung zur Eröffnung eines neuen Kreditinstituts.
12. Vollständige Liste aller Gründer.

Das Dokumentenpaket ist Standard, unabhängig davon, welches Bankformat Sie öffnen. Um den Prozess der Gründung einer Institution zu beschleunigen, wird empfohlen, dass Sie die Vorbereitung sehr ernst nehmen, da sie viel Zeit in Anspruch nimmt.

Mögliche Liste von Diensten

Sie wissen bereits, welche Unterlagen für die Eröffnung einer Bank benötigt werden, sowie das Verfahren zur Umsetzung des Projekts. Jetzt müssen Sie selbst die Hauptrichtung für die Aktivität bestimmen. Das Hauptziel jeder Finanzorganisation ist es, das Einkommen zu steigern.

Für die Implementierung gibt es folgende Methoden:

1. Erhöhung des Kundenstamms.
2. Erweiterung des Dienstleistungsangebots.
3. Erhöhung des Marktanteils.

Der Wettbewerb im Bankensektor ist sehr hoch, daher wird es schwierig sein, das Geschäft zu skalieren. Auf dieser Grundlage ist die einzigeDer Ausweg ist, so viele Dienste wie möglich anzubieten.

Unter den wichtigsten sind:

1. Beratung in allen finanziellen Angelegenheiten.
2. Cashflow-Management.
3. Maklerdienst.
4. Verw altung von Kundenanlageportfolios.
5. Versicherungsleistungen.
6. Abschluss von Treuhand-, Leasing- und Factoringgeschäften.

Nachdem Sie die wichtigsten Arbeitspunkte für sich bestimmt haben, können Sie nach einer Antwort auf die Frage suchen, wie Sie Ihre eigene Bank eröffnen können. Die Schritt-für-Schritt-Anleitungen, die wir in diesem Artikel berücksichtigen, helfen Ihnen dabei, alles schnell, so effizient wie möglich und ohne unnötige Probleme zu erledigen.

Gebäude suchen

Bei der Beantwortung der Frage, wie Sie Ihre eigene Bank in Russland von Grund auf neu eröffnen können, lohnt es sich, separat über die optimale Immobilie zu sprechen, in der sie ihren Sitz haben wird. Ein gewöhnliches Büro ist für den erfolgreichen Betrieb eines Finanzinstituts nicht geeignet, da es für die folgenden Funktionen verantwortlich ist:

1. Kundendienst.
2. Bartransaktionen.
3. Lagerung eines großen Bargeld- und Materialbestandes.

Daraus folgt, dass die Räumlichkeiten eine Reihe von Kriterien erfüllen müssen, die in der Phase des Baus eines Objekts und der Durchführung von Reparaturarbeiten berücksichtigt werden müssen. Die Außen- und Innendekoration sollte im Unternehmensstil gest altet sein, und das Layout sollte sorgfältig durchdacht und in Zonen unterteilt sein. Außerdem sollte das Gebäude technisch verstärkt sowie mit allen modernen Sicherheitsvorkehrungen ausgestattet werdenMittel und Systeme, die für die Schaffung eines hohen Sicherheitsniveaus verantwortlich sind.

Wenn Sie keine Ahnung haben, wie man eine Bank eröffnet, finden Sie die Anforderungen, die erfüllt werden müssen, auf der Website von Strukturen wie der Zentralbank der Russischen Föderation, dem Innenministerium, der Brandinspektion und Rospotrebnadsor. Jede Organisation hat ihre eigenen Kriterien zur Beurteilung der Eignung der Räumlichkeiten, in denen sich das Kreditinstitut befinden wird, daher ist es notwendig, alle regulatorischen Unterlagen sorgfältig zu studieren.

Materialien

Wenn du darüber nachdenkst, eine eigene Bank zu eröffnen, solltest du dir darüber im Klaren sein, dass du jeden Tag mit sehr großen Geldbeträgen arbeiten musst. Dies erfordert spezielle Ausrüstung und eine leistungsfähige materielle und technische Basis. Damit können Sie schnell und genau Bargeld zählen, Banknoten nach Nennwert sortieren und auch deren Echtheit prüfen. Auf dem Markt gibt es eine große Auswahl sowohl an Einzelgeräten als auch an Multifunktionsgeräten. Darüber hinaus können Sie nicht auf Geldautomaten verzichten, die sich in verschiedenen Bereichen der Stadt befinden sollten.

Mitarbeiter

Oben wurde ausführlich beschrieben, wie Sie Ihre Bank von Grund auf neu eröffnen. Für ein normales und ununterbrochenes Funktionieren sowie einen qualitativ hochwertigen Kundenservice müssen Sie jedoch ein Team qualifizierter Spezialisten zusammenstellen. Die Erbringung jeglicher Finanzdienstleistungen ist eine sehr verantwortungsvolle Tätigkeit, die den Mitarbeitern höchste Konzentration und Verantwortung abverlangt. Daher müssen Sie die Einstellung sehr ernst nehmen undPersonalschulung, denn schon der kleinste Fehler kann zu großen finanziellen Verlusten führen. Besonderes Augenmerk sollte auf die Suche nach Mitarbeitern für Führungspositionen gelegt werden, da von ihnen die Leistungsfähigkeit der gesamten Organisation abhängt.

Die Organisationsstruktur der Bank wird durch ihre Satzung bestimmt, die detaillierte Informationen über die Leitungsorgane enth alten sollte. Die höchste Ebene bilden die Gesellschafter, die sich mindestens einmal im Jahr treffen, um die wichtigsten Themen zu klären und die weitere Entwicklungspolitik des Unternehmens festzulegen. Darüber hinaus müssen Sie einen qualifizierten Mitarbeiterstab bilden. Wie eröffnet man seine eigene Bank, damit sie effizient arbeitet und konstant große Gewinne generiert? Dazu müssen Sie folgende Einheiten bilden:

• Kredit- und Prüfungsabteilungen. Die erste entwickelt neue Produkte und die zweite überwacht die Leistung des Finanzinstituts.
• Planungsabteilung. Geschäftsplanung, Wirtschaft, Marketing, Öffentlichkeitsarbeit und Unternehmensliquidität.
• Verw altung von Verwahrstellengeschäften. Arbeiten Sie mit Kunden zusammen, die ein Bankdepot eröffnen, Wertpapiertransaktionen verw alten und Geld in Umlauf bringen möchten.
• Kreditverw altung. Ausgabe von kurz- und langfristigen Bardarlehen.
• Management internationaler Geschäfte. Anlage von Einlagen in Fremdwährung.
• Buchh altung und Betriebsführung. Durchführung und Aufzeichnung von durchgeführten TransaktionenKasse.

Darüber hinaus sind die Wirtschafts- und Verw altungsabteilung, das Rechnungswesen und die Rechtsabteilung sowie der Personaldienst obligatorisch. Jetzt haben Sie eine detaillierte Vorstellung davon, wie Sie Ihre Bank in Russland eröffnen können. Hier hat jedoch jeder Unternehmer die Frage, wie viel es kosten wird, ein Projekt zu entwickeln und zu starten. Die Höhe der erforderlichen Anfangsinvestition wird unten besprochen.

Startkapital

Sehen wir uns diesen Aspekt genauer an. Wenn Sie sich für die Eröffnung einer Bank entscheiden, sollten Sie bereits vor der Registrierung und Einholung aller erforderlichen Genehmigungen mit der Erstellung eines Geschäftsplans beginnen. Dadurch können die erforderlichen finanziellen Mittel und die Machbarkeit von Investitionen realistisch eingeschätzt werden. Wie bereits erwähnt, beträgt das genehmigte Mindestkapital mindestens 300 Millionen Rubel. Darüber hinaus werden etwa zweihundert weitere für die Organisation von Büros, die Schaffung von Material und technischer Ausrüstung, die Entwicklung eines Sicherheitssystems und die Einstellung von Personal ausgegeben. Es ist sehr schwierig, den genauen Betrag zu nennen, da er vom Umfang des Unternehmens abhängt, jedoch sind die Richtzahlen wie folgt:

• legale Registrierung - 50.000.000 Rubel;
• genehmigtes Kapital - 300000000 Rubel;
• Miete und Renovierung von Räumlichkeiten - 50.000.000 Rubel;
• Kauf von Geräten und Büromöbeln - 70.000.000 Rubel;
• marketing - 500.000 Rubel;
• Nebenkosten - 30.000.000 Rubel.

Insgesamt sind es 500,5 Millionen Rubel. Dies ist der Mindestbetrag, über den man nicht sprechen kannEine Bank zu eröffnen macht einfach keinen Sinn. Wenn Sie nicht über diese Mittel verfügen, können Sie darüber nachdenken, zusätzliche Finanzierungsquellen zu gewinnen oder eine Kreditgenossenschaft zu gründen.

Zeitpunkt bis zur Gewinnschwelle

Recoupment hängt von vielen Faktoren ab, die wichtigsten sind die finanzielle Situation in der Stadt und der Zustand der Wirtschaft des Landes. Experten zufolge zahlen sich die in die Eröffnung einer Bank investierten Mittel jedoch bei sorgfältiger strategischer Planung und guter Werbung in durchschnittlich 5-10 Jahren vollständig aus. Ein so langer Zeitraum ist auf die starke Konkurrenz in dieser Nische zurückzuführen.

Allgemeine Tipps und Tricks

Du weißt also, wie man eine eigene Bank eröffnet. Gibt es Möglichkeiten, es so effizient wie möglich zu machen? Um mit anderen Finanzinstituten zu konkurrieren, müssen Sie Folgendes tun:

1. Bauen Sie eine gut entwickelte Infrastruktur auf.
2. Entwicklung mehrerer Kredit- und Einlagenprodukte mit günstigen Zinssätzen.
3. Service und Extras werden nicht berechnet.
4. Bauen Sie ein großes Team qualifizierter Fachleute auf, um Kunden so schnell wie möglich zu bedienen.
5. Erstellen Sie ein bequemes und hochsicheres Online-Banking-Erlebnis.
6. Installieren Sie genügend Geldautomaten.

Zusätzlich zu all dem oben genannten müssen Sie ständig an der Zuverlässigkeit Ihres Finanzinstituts arbeiten, da dies insbesondere der Fall istDer Indikator ist für Einleger von größter Bedeutung.

Schlussfolgerung

Zweifellos ist die Eröffnung einer Bank ein sehr langer und komplizierter Prozess, der große finanzielle Investitionen erfordert. Wie Statistiken zeigen, verdienen Kreditinstitute jedoch unabhängig von Saisonalität, Wirtschaftslage und anderen Faktoren konstant, sodass diese Nische immer attraktiv für Investitionen war und bleibt. Wenn Sie über den erforderlichen Geldbetrag verfügen, können Sie gerne eine Bank eröffnen, und Sie werden es nicht bereuen.