Arten von Bankeinlagen und ihre Eigenschaften

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Im Zusammenhang mit der aktuellen globalen Krise hat sich in unserem Land eine sehr schwierige wirtschaftliche Situation entwickelt. Trotzdem sparen die meisten Menschen weiter, erhöhen ihr Vermögen, investieren in die Zukunft. Jemand spart lange und geduldig Geld, um seine Träume zu verwirklichen (z. B. den Kauf eines neuen Autos), jemand spart, wenn möglich, von Zeit zu Zeit ein wenig für einen "regnerischen Tag". Es ist kein Geheimnis, dass Bankeinlagen oder, ökonomisch gesprochen, Bankeinlagen die häufigste Ansammlungsmöglichkeit in unserem Land waren und sind.

Was ist eine Anzahlung?

Deposit (lat. depositum - "hinterlegtes Ding") - ein Depot bei einer Bank, Gelder, die für eine bestimmte Zeit bei einer Bank aufbewahrt werden, mit der Möglichkeit, auf diesen Betrag Zinsen anfallen zu lassen.

Angefangen bei der ältesten, fast jedem erwachsenen Bürger des Landes vertrauten Sberbank of Russia, die der Bevölkerung in Büros (die sich sogar in den entlegensten Dörfern unserer Heimat befinden) traditionelle Dienstleistungen anbietet, und endend mit kürzlich neue Banken gegründet, die Kunden bedienenausschließlich aus der Ferne (über das Internet) verwendet jeder bei seiner Arbeit fast identische Arten von Einzahlungen (Einzahlungen).

Was sind Einzahlungen?

Es gibt bestimmte Kriterien, nach denen Lagerstätten in Typen und Untertypen eingeteilt werden. Bankguthaben werden nach folgenden Parametern unterschieden:

• Einlagen können nach dem Anlagezeitraum in Sicht- und Termineinlagen eingeteilt werden;
• es gibt Arten von Bankeinlagen für bestimmte Kategorien von Bürgern (Einlagen für Rentner, Kindereinlagen, Einlagen für Mitarbeiter bestimmter Unternehmen);
• Arten von Einlagen nach Währung, in der sie ausgegeben werden;
• Arten von Einlagen nach Zinsberechnungsmethode.

Termineinlagen

Stellen wir zunächst fest, dass eine Bankeinlage im Rahmen eines Sichtvertrags ausgestellt werden kann, dh die Bank ist verpflichtet, dem Kunden das von ihm investierte Geld auf Verlangen herauszugeben. Da die Bank eine Einzahlung des Kunden zu den Bedingungen einer jederzeit für den Kunden bequemen Rückerstattung akzeptiert hat, werden für eine solche Einzahlung Mindestsätze von 0,1 bis 1-1,5 % erhoben.

Termineinlagen sind anders. Kunden legen solche Arten von Einlagen für bestimmte Zeiträume an, die im Bankeinlagenvertrag festgelegt sind. Es gibt eine Registrierung von Einlagen für ein, drei, sechs Monate oder ein bis drei Jahre. Der von der Bank angebotene Zinssatz für jede einzelne Einlage steigt in der Regel proportional zur Laufzeit, also je länger das Kreditinstitut hältBargeld auf Einzahlung, desto attraktiver ist die Gegenleistung für den Kunden. Um jedoch den gesamten über einen bestimmten Zeitraum aufgelaufenen Zinsbetrag zu erh alten, muss der Kunde das Geld während der gesamten Laufzeit des Bankdepotvertrags auf der Anlage h alten. Im Falle einer vorzeitigen Schließung erhält der Kunde einen Penny-Vorteil - die Zinsen für die Einlage entsprechen dem Zinssatz für die Sichteinlage. Hier herrscht Gerechtigkeit, weil die Bank die Gelder des Kunden nicht genau für den im Bankdepotvertrag festgelegten Zeitraum verwenden konnte, wodurch ihr ein gewisser Gewinn entgangen ist. Aufgrund des wachsenden Wettbewerbs im Bankensektor bieten jedoch fast alle Banken eine loyalere vorzeitige Kündigung des Depots an (gilt für Depots, die länger als 6 Monate geöffnet sind), um den Kunden zu h alten, nämlich nach dem Geld länger als 6 Monate auf dem Konto lag, erhält der Kunde bei Schließung des Depots 2/3 des Zinssatzes, der ursprünglich im Bankdepotvertrag festgelegt wurde.

Termineinlagen werden nach der Möglichkeit der Geldbewegung auf der Einlage in separate Unterarten unterteilt: Sparen, Sparen, Abrechnung. Lassen Sie uns näher darauf eingehen.

• Sparen ist die einfachste Art der Festgeldanlage, "einlegen und vergessen". Eine solche Einlage kann nicht aufgefüllt oder teilweise abgehoben werden (in einigen Fällen können nur monatliche Zinsen abgehoben werden), die Banken legen jedoch die höchsten Zinssätze für solche Einlagen fest. Meistens werden solche Einlagen von Kunden getätigt, die Immobilien verkauft oder plötzlich erh alten habenErbe - viel Geld haben.
• Kumulativ - Die Kaution darf während der gesamten Vertragslaufzeit wieder aufgefüllt werden. Grundsätzlich locken solche Einlagen Kunden, die nach und nach einen großen Betrag für eine teure Anschaffung (Auto, Wohnung, Urlaub im Ausland) ansparen möchten.
• Abrechnung - bei dieser Art der Einzahlung hat der Kunde die größte Handlungsfreiheit, verw altet seine Ersparnisse so, wie es für ihn bequem ist: er füllt oder hebt Gelder zu jedem erforderlichen Zeitpunkt und so oft er möchte auf. Es ist leicht zu erraten, dass die Bank normalerweise den niedrigsten Zinssatz für diese Einlage bietet.

Einlagenarten für bestimmte Kategorien von Bürgern

Es gibt Einzahlungen für verschiedene Kategorien von Kunden.

• Einlagen für Rentner - in der Regel bietet die Bank diesem Bürgersegment Einlagen zu sehr attraktiven Konditionen mit günstigeren und bequemeren Konditionen an als für andere Privatpersonen.
• Kinderdepot - ein Zieldepot, das im Namen eines Kindes von einem Einleger eröffnet wird, der das 18. Lebensjahr vollendet hat (d. h. Eltern, Erziehungsberechtigte, Verwandte). Nach geltendem Recht in unserem Land kann eine Person, die das 14. Lebensjahr vollendet hat, alle Aktionen mit einer Einzahlung durchführen, bis zu diesem Zeitpunkt wird die Einzahlung vom Einleger verw altet. Solche Einlagen sind am längsten, im Durchschnitt bis zu 5 Jahre, aber das ist ihr Vorteil, weil es möglich ist, den gewünschten Betrag für das Kind anzusparen, ohne dass die Eltern in Versuchung geraten, Geld auszugeben.
• Einlagen für Mitarbeiter bestimmter Unternehmen - eine Art Bankeinlagen, in der Regel mithöheren Zinssatz als für andere Personen. Diese Einlagen werden für Mitarbeiter der Geh altsprojekte der Bank oder für Mitarbeiter von Unternehmen - Firmenkunden der Bank - angeboten.

Geldeinlagen

Bankeinlagen können nach der Art der Währung unterschieden werden, in der sie eröffnet werden. Moderne Banken bieten nicht nur die üblichen Währungen zur Aufbewahrung an - den US-Dollar und den Euro, sondern auch andere, wie den Schweizer Franken, den japanischen Yen, das britische Pfund usw.

Es ist auch möglich, Einzahlungen in mehreren Währungen vorzunehmen. Die Bank eröffnet ein Konto, auf dem der Geldbetrag in mehreren Währungen gleichzeitig eingezahlt wird. Eine der attraktivsten Tatsachen, die einen Kunden dazu ermutigt, diese Art von Depot zu eröffnen, ist die Möglichkeit eines guten zusätzlichen Einkommens, falls die Währung plötzlich zu wachsen beginnt. Dann wird zusätzlich zu dem im Bankdepotvertrag angegebenen Zinssatz eine Erhöhung des Wechselkurses einer bestimmten Währung in Rubeläquivalent hinzugefügt, was den Einzahlungsbetrag um ein Vielfaches erhöhen kann. Daher ist eines der Risiken dieser Art von Einlagen ein Rückgang der Mittel im Falle eines Rückgangs des Wechselkurses. Daher werden Fremdwährungseinlagen am häufigsten von Kunden eröffnet, die die Schwankungen der Währungsnotierungen genau studiert und die Trends der Aufwärts-/Abwärtsbewegungen des Wechselkurses der interessierenden Währung sorgfältig überwacht haben.

Einlagenarten nach Zinsberechnungsmethode

Je nach Art der Einzahlung kann die Bank den Kunden meistens drei Möglichkeiten anbietenZinsberechnung:

1. Berechnen Sie die monatlichen Zahlungen und nehmen Sie eine Kapitalisierung vor, was bedeutet, dass Zinsen auf den Betrag der Einzahlung übertragen werden. In diesem Fall werden nicht nur die investierten Mittel verzinst, sondern auch die Zinsen selbst, was dem Kunden einen großen Gewinn bringt.
2. Zinsen auf den Einzahlungsbetrag vierteljährlich berechnen - meistens wird bei saisonalen Einzahlungen (d. h. Aktionseinlagen) der Einzahlungsbetrag einmal alle drei Monate um den Zinsbetrag erhöht.
3. Zinsen am Ende der Einlagenlaufzeit berechnen - diese Art von Bankeinlagen werden in der Regel für ein Jahr oder länger eröffnet, verlängern sich nicht automatisch, aber die Bank bietet verlockend hohe Zinssätze dafür. Meistens bietet die Bank die Ausführung dieser Einzahlungen am Vorabend von Feiertagen wie dem Tag des Sieges, Neujahr usw. an.

Schlussfolgerung

Also, in diesem Artikel haben wir uns mit den Arten von Bankeinlagen, ihrer Beschreibung und Bedingungen beschäftigt. Wenn Sie Ihr Geld nicht nur sparen, sondern auch vermehren möchten, können Sie sicher zu jeder Bank gehen, sich bereits kompetent an einen Spezialisten wenden und die für Sie rentabelste und bequemste Einzahlung auswählen.