Welche Arten von Hypotheken gibt es und welche ist besser zu nehmen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Absolut jeder Mensch braucht eine Wohnung. Aber nicht jeder kann es sich leisten, es sofort zu kaufen, ohne Kredite aufzunehmen. Deshalb müssen Sie eine Hypothek aufnehmen. Die Lösung ist natürlich nicht die beste, aber sehr verbreitet. Doch jeden, der in der Materie nicht aufgeklärt ist, interessiert zunächst: Welche Hypothekenarten gibt es grundsätzlich? Und da das Thema relevant ist, lohnt es sich, etwas ausführlicher darüber zu sprechen.

Die häufigste Option

Wenn wir darüber sprechen, welche Arten von Hypotheken grundsätzlich existieren, lohnt es sich, zunächst auf die Kreditvergabe auf dem Sekundärmarkt zu achten. Weil dies die beliebteste Option ist. Das Prinzip ist einfach. Eine Person muss eine Wohnung finden, die andere verkaufen, und einen Hypothekendarlehensvertrag aufsetzen. Danach kauft er Wohnungen für das Geld der Bank, die er ihnen dann gibt.

Hier gibt es einige Besonderheiten. Zunächst gilt es, die den Konditionen entsprechend am besten geeignete Bank zu finden. Die besten in dieser Hinsicht sind diejenigen, dieZustand. Sie haben ein bis ins kleinste Detail ausgearbeitetes Hypothekendarlehenssystem.

Nachdem eine Person das günstigste Hypothekenangebot für sich ausgewählt und den Betrag herausgefunden hat, der ihr gewährt werden kann, können Sie mit der Wohnungssuche beginnen. Und bevor der Vertrag erstellt wird, müssen Sie der Bank eine Provision und eine Versicherung zahlen.

Über Bedingungen

Wenn wir über die Arten von Hypotheken sprechen, ist es unmöglich, beim Kauf nicht darauf zu achten, welche Zweitwohnungen ausgestellt werden können.

Also sollte sich die Wohnung nicht in einem Gebäude befinden, das abgerissen werden soll oder repariert und wieder aufgebaut werden muss. Es ist wünschenswert, dass es in gutem Zustand ist. Schließlich wird eine Hypothek für bis zu 30 Jahre ausgestellt, und die Bank ist verpflichtet, sicherzustellen, dass eine Person, die die Schulden nicht bezahlen kann, die Verluste durch den Verkauf von Wohnungen ausgleichen kann.

Eine Wohnung sollte auch Wohnen sein. Das heißt, in einem gewöhnlichen Haus zu sein und nicht zu einem Hotel oder Gemeinschaftskomplex zu gehören. Und es sollte auch ein Standardlayout haben, das zum BTI-Plan passt. Übrigens vergeben Banken selten Hypotheken für den Kauf von Wohnungen im Erdgeschoss oder im ersten Stock. Und auf "Chruschtschow".

Außerdem muss der Kreditnehmer bestimmte Bedingungen erfüllen. Er muss ein zahlungsfähiger Bürger der Russischen Föderation mit mindestens einem Jahr Berufserfahrung sein. Und bei niedrigem Geh alt sollte man besser auf einen Kredit verzichten, da man jeden Monat bis zu 45 % seines Geh alts abbezahlen muss.

Aktien

In der Liste der Hypothekenarten nimmt diese spezielle den zweiten Platz ein. Es gibtihre Gründe. Eine Equity-Hypothek ist im Wesentlichen ein Darlehen, um ein Haus in einem im Bau befindlichen Haus zu kaufen. Und da das Gebäude noch nicht in Betrieb genommen wurde, sind die Preise für solche Wohnungen 20-30% niedriger als für gewöhnliche.

Das Prinzip ist in diesem Fall etwas anders als im vorigen. Zunächst muss eine Person einen Entwickler auswählen. Er schickt ihm eine Liste der Banken, die mit ihm kooperieren. Und unter ihnen wählt eine Person diejenige aus, die die günstigsten Kreditbedingungen bietet. Die zweite Option ist ähnlich, aber genau das Gegenteil. Zuerst bestimmt eine Person die Bank und wählt dann den Entwickler aus - aus der Liste, die ihm dort ausgehändigt wurde.

Stimmt, hier gibt es auch Nachteile. Zum Beispiel ein höherer Zinssatz (um 1-2%), eine Verzögerung bei der Inbetriebnahme eines Objekts. Allerdings gibt es überall Nachteile.

Für eine junge Familie

In den letzten Jahren erfreut sich diese spezielle Art von Darlehen großer Beliebtheit. Hypotheken helfen vielen, besonders wenn eine junge Familie Wohnraum benötigt. Unter dem Strich vergeben die Kommunen einen Zuschuss, mit dem die Menschen die erste Rate bezahlen. Somit reduziert sich der Kreditbetrag.

Eine kinderlose Familie erhält 30% der Wohnungskosten. Menschen, die ein Kind haben - 35%. Um eine Vorzugshypothek zu erh alten, müssen Sie sich auf die Warteliste setzen. Wenn diese oder jene Familie an der Reihe ist, erh alten sie eine Bescheinigung über den Kauf einer Wohnung. Dies ist der Weg zur ersten Zahlung an die Bank für einen Kredit.

Sie sollten wissen, dass Paare, bei denen jede Person nicht älter als 35 Jahre ist, als junge Familie gelten. Hypotheken werden bis zu vergeben30 Jahre. Verzögerungen sind jedoch möglich (dies ist ein weiteres Plus der Vorzugskreditvergabe), und zusammen mit ihnen stellt sich heraus, dass es ungefähr 35 sind. Doch selbst um eine solche Hypothek zu erh alten, müssen Sie einige Bedingungen erfüllen. Erstens muss jeder Ehepartner Staatsbürger der Russischen Föderation sein. Und offiziell angestellt, mit einer Einkommensquelle, die durch eine Bescheinigung bestätigt werden kann. Das Mindest alter für jede Person beträgt 18 Jahre.

Baudarlehen

Dieses Thema sollte auch mit Aufmerksamkeit zur Kenntnis genommen werden, wenn es um die Arten von Hypotheken geht. Viele Menschen haben bereits eine Wohnung, aber oft muss die Familie entweder ihren Wohnraum erweitern oder die Bedingungen verbessern. Diese Probleme sind in der Regel einfach zu lösen. Die Leute verkaufen die Wohnung, die sie haben, und kaufen dann mit dem Erlös andere Wohnungen und zahlen zusätzlich mit dem von der Bank als Hypothek ausgestellten Geld.

Der Hauptvorteil dieser Art der Kreditvergabe besteht darin, dass sie ohne Sicherheiten und Provisionen vergeben werden kann. Sie praktizieren auch in großem Umfang lokale und föderale Programme und bieten Lehrern Vorzugsbedingungen, beispielsweise für Familien mit vielen Kindern usw. Darüber hinaus kann ein Darlehen zur Verbesserung der Wohnverhältnisse auch ohne Vorlage einer Bescheinigung über eine feste Arbeitsstätte gewährt werden. Und die Zinssätze sind niedriger.

Informationen für Ausländer

Viele Menschen, die Bürger anderer Länder sind, interessieren sich für die Frage - ist es ihnen möglich, mit einer Aufenth altserlaubnis eine Hypothek zu erh alten? Das Thema ist interessant. Nun, jeder kann ein Haus in der Russischen Föderation kaufen. Aber um dies nicht in voller Höhe, sondern durch Aufnahme eines Kredits zu tun,sehr schwer. Finanzinstitute versuchen, Transaktionen mit Ausländern zu vermeiden, da diese keine russische Staatsbürgerschaft besitzen, was bedeutet, dass sie das Land problemlos verlassen können, ohne ihre Schulden zurückzuzahlen. Banken verschärfen diesbezüglich ihre Anforderungen gegenüber Kreditnehmern so weit wie möglich. Allerdings gibt es auch Banken, die Ausländer für die gewissenhaftesten Zahler h alten. Aber im Allgemeinen ist eine Hypothek mit einer Aufenth altserlaubnis eine Realität. Aber Sie können über die Bedingungen genauer berichten.

Anforderungen

Nun, wenn ein Ausländer sich entscheidet, eine Hypothek mit Aufenth altserlaubnis aufzunehmen, dann muss er erstens offiziell in Russland angestellt sein. Zahlen Sie auch Steuern und haben Sie mindestens sechs Monate Berufserfahrung in der Russischen Föderation. Sie müssen auch nachweisen, dass der Ausländer in den nächsten 12 Monaten in Russland arbeiten wird. Sie können einfach einen Vertrag mit dem Arbeitgeber und eine Einkommensbescheinigung vorlegen. Auch das Alter spielt eine Rolle. Das optimale Alter ist 25 bis 40 Jahre alt.

Aber einige Banken haben zusätzliche Anforderungen. Beispielsweise kann die Mindestarbeitserfahrung in der Russischen Föderation nicht 6 Monate, sondern zwei oder drei Jahre betragen. Und die Anzahlung, die normalerweise 10 % beträgt, wird auf 30 % erhöht. Bürgen oder Mitschuldner (Bürger der Russischen Föderation) können erforderlich sein. Und die Bank stellt die gutgeschriebenen Immobilien als Sicherheit aus. Und natürlich wird es einen erhöhten Zinssatz geben. Im Allgemeinen ist es für Ausländer ziemlich schwierig, eine Hypothek zu bekommen.

Arten von Hypothekendarlehen unterscheiden sich in bestimmten Nuancen, und diese Situation ist keine Ausnahme. Ein Ausländer muss zusätzlich zu den Standarddokumenten (Einkommensbescheinigungen, Dienst altersnachweise, Verträge mit einem Arbeitgeber usw.) ein ganzes Paket von Dokumenten sammeln. Sie benötigen Ihren Zivilpass und eine notariell beglaubigte Kopie mit einer Übersetzung ins Russische. Außerdem - Erlaubnis, in Russland zu arbeiten und in den Staat einzureisen (Visum). Außerdem benötigen Sie eine Migrationskarte und eine Registrierung in der Region, in der das Darlehen ausgestellt wird.

Kaution

Jeder ist sich bewusst, dass man, um einen Kredit zu bekommen, der Bank einen bestimmten Wert zur Verfügung stellen muss, den sie als Ausgleich für die ausstehende Schuld nehmen kann (wenn der Zahler dazu nicht in der Lage ist Geld zurückzahlen). Hypotheken sind keine Ausnahme. Die Art der Sicherheit ist in diesem Fall eine Immobilie. Was eine Person durch Aufnahme eines Darlehens erwerben möchte.

Es ist ganz einfach. Eine Person nimmt bei einer Bank (oder einem anderen Finanzinstitut) einen Kredit auf, mit der Bedingung, dass die mit dem zugewiesenen Geld gekaufte Wohnung als Sicherheit dient. Alle Beteiligten der Transaktion profitieren. Der Kreditnehmer erhält schließlich das Geld und kauft die Wohnung. Die Bank erzielt einen Gewinn in Form von Zahlungen zu einem Zinssatz und minimiert das Risiko der Nichtrückzahlung, da die vom Kunden gekaufte Wohnung die Sicherheit darstellt.

Und alles ist in wenigen Schritten erledigt. Zunächst erhält der Kunde die Genehmigung der Bank. Dann wählt er Wohnungen aus und untersucht die Primär- und Sekundärmärkte. Dann - bewertet und versichert Immobilien. Und schließlich unterschreibt er den Vertrag, erhält das Geld, bezahlt die Transaktion und zieht dann ein.

Über die "Fallgruben"

Jetzt lohnt es sich, über die Belastung in Form einer Hypothek zu sprechen. Das Wort selbst enthält bereits die Essenz der Definition. Die Belastung einer mit einer Hypothek erworbenen Wohnung äußert sich in der Einschränkung der Rechte des Eigentümers sowie in der Auferlegung von Pflichten für ihn.

Um es einfach auszudrücken, kann eine Person ihre Wohnung zur vorübergehenden Nutzung an andere übertragen, sie vermieten oder versuchen, sie zu verkaufen, um eine Schuld zu begleichen. Aber all dies - nur mit Erlaubnis des Hypothekengläubigers. Deren Rolle ist in diesem Fall die Bank. Alle Belastungen werden von einer Person entfernt, wenn sie ihre Schulden zurückzahlt. Von diesem Moment an wird er alleiniger Eigentümer der Wohnung.

Aber wenn er es zum Beispiel verkaufen will, wenn die Schulden noch nicht bezahlt sind, muss er sich um die Nuancen kümmern. Zusätzlich zum Kaufvertrag benötigen Sie eine Übertragungsurkunde, eine schriftliche Zustimmung des Pfandgläubigers und eine Erklärung der Transaktionsparteien.

Versicherung

Oben wurde bereits mehrfach erwähnt, dass die gekaufte Wohnung versichert werden muss. Es ist wirklich so. Welche Arten von Hypothekenversicherungen gibt es? Es gibt zwei davon – obligatorisch und optional.

Du musst also sowieso für die Versicherung aufkommen. Aber das ist ein geringer Preis. Gesetzlich ist der Kreditnehmer lediglich verpflichtet, die Sicherheiten, also die Wohnung, für deren Erwerb der Kredit aufgenommen wird, zu versichern. Dies sind normalerweise etwa 1-1,5 % der Gesamtsumme.

Durch den Abschluss einer Zusatzversicherung stellt sich heraus, dass Sie Ihr Zuhause vor Schäden und Verlusten schützen. Und auch - ein Titel aus Eigentumsverlust, der durch Betrug oder Doppelverkäufe passieren kann. BEIAm Ende werden sogar das Leben und die Gesundheit des Kunden geschützt. Immerhin wird ein Kredit für den Wohnungskauf im Durchschnitt für 10-15 Jahre aufgenommen. Das ist eine lange Zeit und in dieser Zeit kann einem Menschen alles passieren, denn das Leben ist unvorhersehbar.

Wie kann ich davon profitieren?

Nun, Hypotheken bringen nur Banken und Entwicklern Gewinn, aber Kreditnehmer wollen auch vermeiden, in Schwierigkeiten zu geraten. Und wenn Sie Geld sparen wollen, ist es besser, einen Kredit für möglichst kurze Zeit zu beantragen. Der Nutzen lässt sich anhand eines einfachen Beispiels berechnen. Nehmen wir an, eine Person nimmt 1 Million Rubel auf Kredit mit einer Rate von 13% pro Jahr auf. Wenn er diesen Betrag fünf Jahre lang genommen hat, muss er monatlich 23.000 Rubel zahlen, und infolgedessen beträgt die Überzahlung 366.000 Rubel. Nachdem er 15 Jahre lang eine Hypothek ausgestellt hat, zahlt er jeweils 13.000 Rubel. Es ist weniger! Ja, aber nur auf den ersten Blick. Infolgedessen wird er 1.300.000 Rubel zu viel bezahlen. Also muss das Timing-Problem zuerst angegangen werden.

Aber welche der oben aufgeführten Optionen ist die beste? Man kann lange streiten und die Vor- und Nachteile aufzählen. Jedem das Seine. Aber objektiv zu urteilen, ist die Option, im Bau befindliche Wohnungen zu kaufen, die beste. Erstens können Sie erheblich sparen - von 1/5 bis 1/3 des Gesamtbetrags. Und eine Überzahlung von 1-3% zum Kurs spielt hier keine besondere Rolle. Zweitens sind Verzögerungen bei der Inbetriebnahme nicht zu befürchten. Jetzt schließen Banken Verträge nur mit vertrauenswürdigen Entwicklern ab, sodass die Risiken minimal sind. Aber auch hier sollte jeder für sich selbst entscheiden.