Was ist ein Akkreditiv in einfachen Worten: Essenz und Bedeutung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Was ist ein Akkreditiv in einfachen Worten? Diese Frage findet man recht häufig im World Wide Web. Viele Leute glauben, dass dieses Wort verwendet wird, um sich auf einen komplexen Begriff zu beziehen, der für den Durchschnittsmenschen unverständlich ist, aber in Wirklichkeit ist alles einfacher, als es scheint. In unserem heutigen Artikel erklären wir Ihnen ausführlich, was ein Akkreditiv bei einer Bank ist. Interessiert? Dann machen Sie sich bald vertraut!

Was ist ein Akkreditiv in einfachen Worten?

Wir reden nicht um den heißen Brei herum, sondern beantworten Ihre Frage umgehend. Einfach ausgedrückt ist ein Akkreditiv eine der besten und zuverlässigsten Möglichkeiten, Ihr Unternehmen vor den Risiken zu schützen, die mit Vorauszahlungen für Finanztransaktionen verbunden sind. Das Akkreditiv ermöglicht die Absicherung bei der Zusammenarbeit mit neuen Partnern. Die Bank ist in dieser Situation ein Vermittler, derein spezielles Konto speichert vorübergehend Geld. Er fungiert auch als eine Art Bürge, der die Zahlung der Finanzen übernimmt. Dies schafft sowohl für den Lieferanten als auch für den Empfänger günstige Bedingungen.

Akkreditiv - ein spezielles Bankkonto, das das Recht gibt, die Finanzen darauf in Handelsbeziehungen zu reservieren. Wenn beide Parteien die Vereinbarung einh alten, muss die Bank einen bestimmten Geldbetrag an den Empfänger zahlen.

Wo wird das Akkreditiv verwendet?

Ein Akkreditiv in einer Bank in einfachen Worten - was ist das? Wir denken, diese Frage ist klar. Lassen Sie uns nun herausfinden, wo es verwendet wird. In der Regel werden diese Berechnungsformen im Unternehmensbereich am häufigsten verwendet: Ein Unternehmer, der ein Produkt bestellt hat, kann sicher sein, dass die Finanzen erst nach dem Versand von seinem Arbeitskonto abgebucht werden. Der Lieferant wiederum kann sicher sein, dass er sein wohlverdientes Geld erhält. Gelder werden erst überwiesen, wenn die Bank die erforderlichen Dokumente erhält. Darüber hinaus wird das Akkreditiv häufig beim Abschluss großer Kauf-Verkaufs-Transaktionen verwendet.

Wie funktioniert ein Akkreditiv?

Um diese Frage zu beantworten, müssen Sie sich nur mit dem Aktionsalgorithmus der Parteien vertraut machen, die sich für die von uns diskutierte Berechnungsform entschieden haben:

1. Der Lieferant erklärt schriftlich die Eröffnung eines Akkreditivs, woraufhin ihm ein Bankkonto zugeordnet wird.
2. Nach Erh alt der Ware reicht der Käufer Dokumente bei der Bank ein,die die Erfüllung der Vertragsbedingungen mit dem Lieferanten bestätigen.
3. Wenn die oben genannten Verfahren abgeschlossen sind, wird der vorab vereinbarte Geldbetrag vom Konto des Käufers abgebucht.

Abhebungen können entweder von der zahlenden Bank oder der empfangenden Bank vorgenommen werden.

Akkreditivvertrag

Zusätzlich zu dem, was ein Akkreditiv in einfachen Worten ist, müssen Sie auch wissen, was zum Abschluss der Transaktion erforderlich ist.

Das Dokument, das die Beziehung der Parteien regelt, enthält alle Informationen, die zum Abschluss der Transaktion erforderlich sind. Der Vertrag behebt:

• Art des verwendeten Formulars.
• Provisionsgebühr.
• Einzelheiten der Teilnehmer.
• Buchbarer Finanzierungsbetrag.
• Erforderliche Anweisungen im Falle eines Verzugs.
• Akkreditivbedingungen.
• Auszahlungsauftrag.
• Rechte und Pflichten beider Parteien.

Arten von Akkreditiven

In der Bank gibt es folgende Arten von Akkreditiven:

Beschichtet (hinterlegt)	Am häufigsten verwendet. Gelder werden von Anfang an auf das Konto der begünstigten Bank überwiesen
Ungedeckt	Die ausführende Bank erhält das Recht, die Finanzierung vom Korrespondenzkonto innerhalb des in der Vereinbarung festgelegten Betrags einzubeh alten
Widerrufen	Der Emittent kann den Geldtransfer stornieren, wenn der Zahler einen schriftlichen Auftrag erteilt. Die Zustimmung des Empfängers ist nicht erforderlich
Unwiderruflich	Zustimmungnur storniert, wenn der Verkäufer dem zustimmt
Bestätigt (widerruflich/unwiderruflich)	Zahlungen erfolgen durch den Auftragnehmer auch dann, wenn auf dem Konto des Zahlers kein Guthaben vorhanden ist
Reservieren	Die Bank, die das Konto eröffnet hat, kann dem Verkäufer eine schriftliche Zusage über den Zahlungsverlauf geben, falls der Käufer die Vertragsbedingungen nicht einhält. In einer solchen Situation wird der Käufer alle Verpflichtungen gegenüber dem Lieferanten erfüllen
Revolver	In der Regel öffnen sie sich für einen Teil des vollen Zahlungsbetrags und werden nach dem Auflaufen der Mittel vom Käufer auf den zuvor angegebenen Betrag fortgesetzt. Es wird in Bereichen verwendet, in denen Waren nach einem bestimmten Zeitplan geliefert werden
Rundschreiben	Gibt das Recht, Gelder im Rahmen eines Akkreditivs bei allen Korrespondenten des beratenden Kreditinstituts zu erh alten
Mit rotem Satz	Auf Anweisung des Emittenten schreibt die beratende Bank dem Verkäufer die Finanzierung gut, bevor er Dokumente zur Bestätigung der Lieferung vorlegt

Sehen wir uns nun die am häufigsten nachgefragten an.

Bedeckt und unbedeckt

Einzahlungs- und garantierte Transaktionen sind die am häufigsten verwendeten Akkreditive. Vertragstypen bestimmen die Spezifikation der Operationen selbst.

1. Überdachter Betrieb. In diesem Fall überweist die ausstellende Bank bei der Ausstellung eines Akkreditivs Gelder über das Konto des Zahlers für den gesamten Betragdie Größe des Akkreditivs. Die Finanzen werden der ausführenden Bank für die gesamte Dauer der Transaktion zur vollen Verfügung gestellt.
2. Ungedeckter Betrieb. Ein garantierter Bankbetrieb beinh altet die Überweisung von Geldern durch die ausstellende Bank. Dem ausführenden Kreditinstitut wird die Möglichkeit eingeräumt, im Rahmen des Akkreditivwerts Mittel von seinem Konto abzuheben. Das Verfahren zum Abheben von Geld von einem Konto bei der ausstellenden Bank wird durch besondere Vereinbarungen zwischen Finanzinstituten festgelegt.

Widerruflich und unwiderruflich

An zweiter Stelle gefragt sind widerruflich und unwiderruflich. Sie haben auch ihre eigenen Besonderheiten.

1. Widerruflicher Vorgang. Die eröffnende Bank hat das volle Recht, den widerruflichen Bankbetrieb zu modernisieren oder ganz einzustellen. Grundlage für den Widerruf eines Akkreditivs kann ein schriftlicher Auftrag des Zahlers sein. Eine Abstimmung mit dem Empfänger des Geldbetrages ist in diesem Fall nicht erforderlich. Nach diesem Verfahren trägt die ausstellende Bank keine Verantwortung gegenüber dem Zahler.
2. Unwiderruflicher Betrieb. Ein unanfechtbares Akkreditiv kann nur storniert werden, wenn der Empfänger einer Änderung der Vertragsbedingungen zustimmt. Eine teilweise Änderung der Bedingungen in dieser Situation wird nicht berücksichtigt.

Der Empfänger von Geldern aus einer Banktransaktion kann die Zahlung verweigern, jedoch bis zum Ablauf seiner Laufzeit und sofern dies im Vertrag festgelegt wurde. Nach vorheriger Absprache ist auch die Annahme eines Dritten zulässig, der die Rechte des Zahlers hat.

Vor- und Nachteile

Neben dem, was ein Akkreditiv in einfachen Worten ist, interessieren sich viele auch für die Vor- und Nachteile dieses Phänomens.

Eindeutige Pluspunkte sind:

• Rechtliche Kontrolle des Vertrages.
• Möglichkeit, überschüssige Gewinne aus dem Konto des Käufers zu erzielen.
• Reduzierung des Risikos, den vertraglich vereinbarten Betrag nicht zu erh alten.
• Zusicherung für den Käufer, die Lieferung pünktlich zu erh alten.
• Das Recht auf Zinszahlungen (was mit einem normalen Kredit nicht möglich ist).

Wenn wir Akkreditive objektiv betrachten, sollten wir auch über ihre Nachteile sprechen:

• Vertragsdauer aufgrund der Vielzahl an Dokumenten.
• Möglichkeit der Begrenzung der Transaktion durch den Staat.
• Teuere Provision.
• Gelder werden dem Konto des Begünstigten nicht gutgeschrieben, ohne dass die bei Vertragsabschluss genannten Unterlagen vorgelegt werden.

Vergleiche auf Gegenseitigkeit

Beim Abschluss eines Vertrages im Vertrag ist es notwendig, die Form der gegenseitigen Abrechnung sowie das Schema für die Erbringung von Dienstleistungen oder Merkmale der Warenlieferung anzugeben. Außerdem werden in den Papieren die vorgesehenen Akkreditivarten und deren Merkmale vorgeschrieben. Um zukünftig Probleme zu vermeiden, sollten folgende Angaben im Vertrag stehen:

• Name der ausstellenden Bank.
• Identifikationsdaten des Finanzierungsempfängers.
• Name des Finanzinstituts, das dem Geldempfänger dient.
• Der Geldbetrag auf der BankOperationen.
• Typen, die beide Seiten verwenden werden.
• Methode zur Benachrichtigung des Geldempfängers über die Eröffnung einer Transaktion bei der Bank.
• Methode zur Benachrichtigung des Zahlers, der Geld einzahlen muss.
• Die Laufzeit des Akkreditivs, der Zeitpunkt der Bereitstellung wichtiger Papiere und die Regeln für deren Ausführung.
• Funktionen der Transaktionszahlung.

Akkreditivgeschäfte

Services für Akkreditivgeschäfte können auf unterschiedliche Art und Weise realisiert werden, es kommt ganz auf das Kreditinstitut an. In der Regel führen Banken solche Operationen durch:

1. Einen Dienst öffnen. Die Bank eröffnet nach Antrag des Kunden eine finanzielle Verbindlichkeit. Um diese Verpflichtung zu erfüllen, muss die Bank im Namen des Antragstellers den Geldbetrag zugunsten des Verkäufers von Waren oder Immobilien überweisen. Darüber hinaus kann der Emittent nach Prüfung aller wesentlichen Sicherheiten eine andere Bank mit der Erfüllung dieser Verpflichtung beauftragen.
2. Zusagebestätigung. Die Bank stellt eine Zahlungsgarantie für ein Akkreditiv aus, das von einer anderen Bankorganisation ausgestellt wurde.
3. Beratung eines Akkreditivs. Mitteilung an das Kreditinstitut, dass das Akkreditiv eröffnet, geändert oder geschlossen wurde. Amtliche Bekanntmachungen erfolgen in der Regel per Brief, Fax oder anderen elektronischen Kommunikationsmitteln. Nach Prüfung der Papiere informiert die Bank den Verkäufer über die Ausstellung einer Rechnung über den im Vertrag genannten Betrag. Die Beratung unterliegt den gesetzlichen Normen, daher widmen Banken diesem Prozess viel Zeit und Mühe, um Verstöße zu vermeiden.
4. Erfüllung einer Verpflichtung. Die erste Stufe besteht ausPrüfung der eingereichten Unterlagen durch den Zuwendungsempfänger. Wenn zwei Banken an einer Transaktion beteiligt sind, muss die ausführende Partei die ausstellende Bank über die Zahlung informieren. Dieses Verfahren ist nur akzeptabel, wenn die Dokumente den Vertragsbedingungen entsprechen. Erfüllen die Unterlagen diese Voraussetzungen nicht, so ist die Verpflichtung nicht erfüllt. Die Zahlung wird möglich, wenn der Käufer sich bereit erklärt, Dokumente mit Mängeln anzunehmen.

Was muss ich beachten?

Was in einfachen Worten ein Akkreditiv ist, haben wir bereits besprochen. Am Ende konzentrieren wir uns auf ein paar wichtige Punkte.

Damit die Partnerschaft erfolgreich ist, muss der Zahler allein oder mit Hilfe eines Fachmanns dieses Format der Bankgeschäfte studieren. Akkreditive unterscheiden sich je nach Form der gegenseitigen Abrechnung. Für einen bestimmten Fall müssen Sie die optimale Form der Partnerschaft wählen.

Kcredit ist in einfachen Worten was? Wir hoffen, dass wir diese Frage klar und verständlich beantworten konnten!