Überziehung - was ist das in einfachen Worten? Essenz, Bedingungen, Verbindung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-17 18:45

Große Bankinstitute bieten potenziellen Kreditnehmern regelmäßig immer mehr unterschiedliche Kreditprodukte an. Sie unterscheiden sich in Bereitstellung und Nutzung. Ein Überziehungskredit gilt als durchaus interessante Möglichkeit, an Kreditmittel zu kommen. Es wird in mehreren Varianten präsentiert. Ein Überziehungskredit ist ein Darlehen, das gewährt wird, wenn Sie Ihr Konto überziehen. Es wird für einen kurzen Zeitraum ausgegeben, daher wird es sofort nach Geldeingang auf dem Konto zurückgezahlt. Es wird mit niedrigen Zinsen belastet und sein Limit hängt von der Geldbewegung auf dem Konto ab.

Überziehungskonzept

Vor relativ kurzer Zeit gab es ein solches Angebot in russischen Banken. Ein Dispokredit ist ein Darlehen, das sowohl für Privatpersonen als auch für einzelne Unternehmer und Unternehmen vergeben wird. Seine einzigartigen Eigenschaften umfassen:

• es kann eine Verbindung zu Kreditkarten oder Einzahlungskarten herstellen;
• durch diese Funktion kann ein Bürger etwas mehr Geld ausgeben, als er auf seinem Konto hat;
• diese Mehrausgabe wird durch ein kurzfristiges Darlehen repräsentiert;
• Schulden werden sofort nach Geldeingang auf dem Konto zurückgezahlt;
• die Option wird erst nach längerer Nutzung der Dienste einer bestimmten Bank aktiviert, da auf Basis der Kooperationsdaten das optimale Überziehungslimit gebildet wird.

Diese Option steht nur verantwortungsbewussten und solventen Kunden zur Verfügung. Nachdem sie herausgefunden haben, was ein Überziehungskredit ist, verbinden viele ihn mit ihrem Zahlungsinstrument, wodurch sie den vorteilhaften Service der Bank nutzen können.

Überziehungsbeispiel

Nicht alle Leute verstehen, was diese Option ist. Überziehung – was ist das in einfachen Worten? Es ist ratsam, es an einem separaten Beispiel zu betrachten:

• der Inhaber einer Geh altskarte erhält monatlich 40.000 Rubel auf sein Konto. pünktlich;
• die Bank bietet ihm an, einen Überziehungskredit zu günstigen Konditionen zu eröffnen;
• Kreditlimit ist innerhalb von 5 Tausend Rubel festgelegt;
• zu einem bestimmten Zeitpunkt muss ein Bürger eine größere Anschaffung tätigen, für die 43.000 Rubel ausgegeben werden müssen, aber auf dem Konto sind nur 40.000 Rubel;
• er leistet eine Zahlung, wodurch er Kreditmittel in Höhe von 3 Tausend Rubel verwendet;
• nachdem das Geh alt auf das Konto überwiesen wurde, wird das Darlehen automatisch zurückgezahlt und es wird eine Provision von 200 Rubel erhoben;
• Als Ergebnis bleibt das Konto: 40.000 - 3200=36.800 Rubel.

Daher besteht das Wesen eines Überziehungskredits darin, gewissenhaften Kreditnehmern die Möglichkeit zu geben, das bestehende Limit auf der Karte leicht zu überschreiten.

Wie unterscheidet sich ein Überziehungskredit vonDarlehen?

Ein Überziehungskredit ist eine bestimmte Art von Darlehen, unterscheidet sich jedoch in einigen Parametern von einem Standarddarlehen.

Parameter	Kredit	Überziehung
Kreditlaufzeit	Es gibt einen streng definierten Zeitraum, der drei Monate überschreitet	Maximal verfügbar für 15 Tage
Rückerstattungsrichtlinie	Rückzahlung in kleinen monatlichen Raten	Wenn der Betrag dem Konto gutgeschrieben wird, wird die gesamte Schuld sofort zurückgezahlt
Interesse	Kurz	Höher als Konsumkredite, aber aufgrund der kurzen Kreditlaufzeit ist die Überzahlung vernachlässigbar
Designregeln	Um einen neuen Kredit zu bekommen, müssen Sie jedes Mal einen Antrag stellen	Automatische Limitaktualisierungen bereitgestellt

Überziehung ist ein einzigartiges Angebot der Bank, das ausschließlich zuverlässigen, bewährten und solventen Kunden mit stabilem Geh alt zur Verfügung steht.

Überziehungsvarianten

Diese Banking-Option wird in verschiedenen Formen angeboten, die je nach den Wünschen und Fähigkeiten der Kunden selbst gest altet werden. Sorten fallen auf:

• Standard;
• Geh alt;
• unterBargeldabholung;
• technisch;
• voraus.

Jede Option hat ihre eigenen Registrierungsbedingungen, Anwendungsregeln und Nuancen.

Standard

Er gilt als klassische Form des Dispokredits. Es wird dem Kunden eines Bankinstituts auf der Grundlage des bei Vertragsabschluss berechneten Limits zur Verfügung gestellt. Der Hauptzweck ist die Ausführung verschiedener Zahlungsaufträge oder die Zahlung zahlreicher Ausgaben.

Banken gewähren einen solchen Überziehungskredit, wenn folgende Bedingungen erfüllt sind:

• Arbeitserfahrung in einem Unternehmen muss 1 Jahr überschreiten;
• ein Bürger muss Stammkunde der ausgewählten Bank sein, also muss er sechs Monate lang ein offenes Girokonto nutzen;
• es sollten mindestens 12 Geldeingänge pro Monat auf dem Konto sein;
• Offene Ausleihen oder sonstige Verstöße durch den Auftraggeber der Institution sind nicht gestattet.

Zur Berechnung des Limits wird der Mindestumsatz auf dem Konto berücksichtigt. Solche Überziehungsbedingungen eignen sich nur für Personen, die regelmäßig Geld auf das Konto erh alten und auch mit erheblichen Geldumsätzen arbeiten. Kunden sind in der Regel Einzelunternehmer oder Eigentümer mittlerer und großer Unternehmen. Die Ausfallrate beträgt 14,5 %.

Geh alt

Dieses Angebot gilt als das gebräuchlichste in verschiedenen Bankinstituten. Es ist für Bürger bestimmt, die ein Geh alt auf ein bei einer Bank eröffnetes Konto erh alten.

Geh altsüberziehung ist ein interessantes Angebot für jeden, derManchmal ist es notwendig, das auf der Karte verfügbare Bargeldlimit zu überschreiten. Bei der Registrierung eines solchen Bankprodukts werden die Nuancen berücksichtigt:

• das Limit wird auf der Grundlage von Daten von Bankangestellten in Bezug auf die Höhe des Geh alts des Kunden festgelegt;
• bei Verwendung von Mehrausgaben können Sie Gelder für jeden Bedarf ausgeben und müssen dies nicht bei der Bank abrechnen;
• Der Zinssatz wird ausschließlich auf das tatsächlich ausgegebene Geld sowie auf die Tage berechnet, an denen das Darlehen in Anspruch genommen wurde;
• Nachteile beinh alten ein niedriges Kreditlimit, das 2 Gehälter eines Bürgers nicht überschreitet;
• Rückerstattung innerhalb von drei Monaten erforderlich.

Unter den folgenden Bedingungen können Sie einen Dispokredit für eine Karte verbinden:

• ein Bürger muss Stammkunde der Bank sein, also muss sein Geh alt für mindestens 6 Monate auf das Konto eines Bankinstituts überwiesen werden;
• der Arbeitgeber muss unverzüglich Geld auf die Karte überweisen;
• Limit hängt von Bareinnahmen ab;
• Der Zinssatz wird viel höher sein als bei einem normalen Konsumentenkredit.

Jeder Geh altskarteninhaber sollte eigenverantwortlich an der Möglichkeit interessiert sein, eine solche Option mit seinem Zahlungsinstrument zu verbinden. Der Regelsatz für eine Geh altsüberziehung liegt zwischen 15 und 20 %.

Zur Abholung

Diese Art von Darlehen ist nur für Geschäftsvertreter bestimmt. Sie sollen 75 % des Erlöses erh altenKreditumsätze. Diese Erlöse können zur Gutschrift auf ein Konto eingezahlt werden. Um einen Überziehungskredit zu nutzen, muss eine entsprechende Vereinbarung getroffen werden, die standardmäßig für ein Jahr abgeschlossen wird. Bei Bedarf kann es einfach erweitert werden.

Tranche wird für maximal 30 Tage bereitgestellt. Überziehungsbedingungen für den Einzug lauten wie folgt:

• mindestens ein Wirtschaftsvertreter muss ein Jahr lang in der gewählten Tätigkeit tätig sein;
• der Kunde muss regelmäßige und hohe Einnahmen aus verschiedenen Verrechnungskonten derselben Bank haben;
• Garantie von einem anderen Geschäftsinhaber erforderlich;
• Es müssen mindestens zwei reguläre Käufer bestätigt werden.

Die Grenze eines solchen Darlehens hängt vom verfügbaren Umsatz eines Bürgers sowie von der Anzahl der Schuldner, der Häufigkeit der Gutschrift von Geldern und der Richtung seiner Arbeit ab. Das maximale Angebot russischer Banken zu solchen Bedingungen beträgt 50 Millionen Rubel. Der Satz beträgt 14,5 % pro Jahr, und 1 % wird für die Eröffnung des Limits gezahlt.

Technisch

Gilt als am einfachsten herzustellen. Banken bieten einen solchen Überziehungskredit an, ohne die finanzielle Situation des Kreditnehmers zu analysieren. Dabei werden nur Geldeingänge innerhalb von drei Tagen auf ein bei einer Bank eröffnetes Bürgerkonto berücksichtigt. Wird für eine begrenzte Zeit zur Verfügung gestellt, danach schließt es.

Um diese Art von Überziehung zu verbinden, müssen Sie die Bedingungen berücksichtigen:

• sollten bei anderen Banken Konten eröffnet werden, müssen Sie vorab die entsprechenden Bescheinigungen dieser Institute als Empfangsbestätigung mitnehmenFonds;
• Bestätigung aller Umsätze für sechs Monate vorbereiten;
• benötigen Dokumente, aus denen hervorgeht, dass der Bürger keine Schulden bei anderen Krediten hat.

Um diese Option zu erteilen, müssen Sie einen speziellen Antrag stellen, der die durchgeführte Operation beschreibt, auf deren Grundlage das Geld dem Girokonto gutgeschrieben wird. Es wird empfohlen, ihm verschiedene Zahlungsanweisungen, Verträge oder andere Dokumente beizufügen. Der Satz wird normalerweise auf 15 % festgelegt.

Vorschuss

Dieser Kredit steht nur bestimmten Bankkunden zur Verfügung. Sie müssen verifiziert sein, lange mit der Einrichtung zusammenarbeiten und über ein nennenswertes Einkommen verfügen. Ein solcher Dispokredit wird nur von den Banken selbst angeboten, daher werden Anträge von Kunden nur selten genehmigt.

Zu den Hauptmerkmalen gehören:

• Kreditnehmer muss seit mindestens einem Jahr offiziell beschäftigt sein;
• wenn einem einzelnen Unternehmer ein Darlehen gewährt wird, muss er länger als ein Jahr erfolgreich tätig sein;
• die Anzahl der Belege pro Monat muss 12 Mal überschreiten;
• während des Jahres ist es erforderlich, verschiedene Bankdienstleistungen zu nutzen, darunter Abrechnungs- und Bargelddienste;
• Nullumsätze sind auf dem Konto nicht erlaubt;
• darf keine unbezahlten Forderungen oder Bestellungen haben.

Bei der Ermittlung des Limits wird der Mindestumsatz des letzten Monats berücksichtigt und davon vorläufig diverse Überweisungen abgezogen. Der Zinssatz beträgt in der Regel15,5 %.

Designprozess

Viele Stammkunden von Banken wissen um den Wert und die Vorteile eines Dispokredits und beantragen daher oft dessen Anschluss. Wie schließe ich einen Überziehungskredit an? Der Registrierungsprozess ist in aufeinanderfolgende Phasen unterteilt:

• Zunächst müssen Sie über ein gültiges Girokonto verfügen, das ein Bürger seit mindestens 6 Monaten regelmäßig nutzen muss;
• eine Anwendung wird erstellt, um die Option zu verbinden, und es ist erlaubt, die gewünschte Grenzgröße darin anzugeben;
• Dem Antrag sind zusätzliche Unterlagen beigefügt, darunter ein Reisepass, eine Bescheinigung des Föderalen Steuerdienstes über das Fehlen von Steuerschulden, Bescheinigungen anderer Banken, bei denen Konten eröffnet werden, aus denen die Geldbewegungen hervorgehen, Unterlagen für verschiedene Eigentumsbürger;
• wenn Sie eine Eigentumsbescheinigung einer Wohnung oder eines Hauses übertragen, kann sich dies positiv auf die Höhe des Limits und den Zinssatz auswirken, da die Bank sicher ist, dass sie es tun kann, wenn der Kreditnehmer das Geld nicht zurückgeben kann zwangsweise zurückgegeben werden, also wie der Kreditnehmer finanziell abgesichert ist;
• Einkommensbescheinigung muss vorgelegt werden;
• Anhand der erh altenen Unterlagen entscheiden die Mitarbeiter der Bank über die Zweckmäßigkeit des Anschlusses der Option;
• bei positiver Antwort wird der Bewerber benachrichtigt;
• Berechnung der optimalen Größe des Limits;
• eine Vereinbarung wird geschlossen, die von einem potenziellen Kreditnehmer geprüft wird;
• wenn er keine Ansprüche hat, dann erunterzeichnet diese Vereinbarung.

Besonders viel Aufmerksamkeit wird dem Studium des Dispokredites geschenkt. Sie sollten sicherstellen, dass es keine versteckten Gebühren und andere Bedingungen gibt, die nicht im Voraus vereinbart wurden.

Bei der Tinkoff Bank gelten Überziehungsbedingungen als akzeptabel für jeden Empfänger. Nur Karteninhaber dieser Bank können sie ausstellen. Wenn Sie nicht mehr als 3 Tausend Rubel ausgeben. Außerhalb des angebotenen Limits müssen Sie keine Provision zahlen. Wenn mehr als 3.000 Rubel ausgegeben werden, wird täglich eine Provision erhoben.

Die Nuancen der Verbindung eines Überziehungskredits durch Unternehmen

Diese Möglichkeit bietet sich nicht nur Privatpersonen, sondern auch Unternehmen. Jede Bank hat ihre eigenen Anforderungen an die Begünstigten. Um einen solchen Dienst zu verbinden, müssen Unternehmen bestimmte Unterlagen vorbereiten. Dazu gehören:

• Papiere von Banken mit offenen Girokonten;
• konstituierende Dokumentation der Organisation;
• Kapitalflussrechnungen;
• Bescheinigung des Föderalen Steuerdienstes über das Fehlen von Steuerrückständen;
• Jahresabschluss, der den Gewinn der Organisation bestätigt.

Überziehung wird nur Unternehmen gewährt, die seit mindestens sechs Monaten mit der Bank zusammenarbeiten. Gleichzeitig ist es wichtig, dass die Ergebnisse der Unternehmenstätigkeit positiv sind. Kreditgeschichte muss perfekt sein. Bei einer langfristigen Zusammenarbeit können alle Unternehmen mit einem Dispokredit rechnen.

Vor- und Nachteile

Überziehung verbindenhat sowohl Vorteile als auch erhebliche Nachteile. Zu den positiven Eigenschaften gehören:

• Für einen Bürger oder ein Unternehmen besteht immer die Möglichkeit, mehr Geld auszugeben, als auf dem Konto verfügbar ist;
• das Limit wird automatisch aktualisiert, sodass Sie es nicht jedes Mal neu vergeben müssen;
• nicht verpflichtet, der Bank Spesen zu melden;
• Sie können nicht nur Bargeld verwenden, sondern auch Bargeld abheben.

Folgende Parameter werden als Nachteile eingestuft:

• Zinsen werden als erheblich angesehen und sind viel höher als der Zinssatz für ein Standard-Verbraucherdarlehen;
• es gibt Einschränkungen hinsichtlich der Höhe des Limits, und normalerweise wird ein wirklich kleiner Betrag ausgegeben;
• Die meisten Banken bieten diese Option gegen eine Gebühr an, sodass die Provision jährlich berechnet wird;
• Zahlung einer Kontoeröffnungsgebühr erforderlich;
• erhöht sich das Darlehen auf Wunsch des Kunden, dann ist dieser Vorgang in der Regel bezahlt.

Aufgrund der zahlreichen Features sollten Sie verantwortungsbewusst mit der Anbindung dieses Dienstes umgehen. Es ist ratsam, mehrere Angebote verschiedener Banken zu studieren, um die ideale Option für einen bestimmten Kreditnehmer auszuwählen.

Kann eine Bank den Anschluss eines Dispokredits ablehnen?

Überziehung ist ausschließlich für dauerhafte, solvente und verantwortungsbewusste Kreditnehmer gedacht, daher werden Bürger, die sie mit ihrer Karte verbinden möchten, häufig von der Bank abgelehnt. Er kann seinaus verschiedenen Gründen:

• ein Bürger nutzt die Dienste einer Bank weniger als sechs Monate;
• er hat kein festes und regelmäßiges Einkommen;
• es gibt zu wenig Geldumschlag auf dem Konto;
• Arbeitserfahrung beträgt weniger als ein Jahr.

Es wird daher dringend empfohlen, vor der Beantragung alle Anforderungen für potenzielle Kreditnehmer im Voraus zu studieren.

Daher gilt der Überziehungskredit als durchaus interessantes Bankangebot. Es wird in mehreren Varianten präsentiert. Es wird nur zuverlässigen Kunden angeboten, mit denen die Bank schon seit geraumer Zeit zusammenarbeitet. Oft werden Anträge auf Anschluss dieser Option aus verschiedenen Gründen abgelehnt. Bevor Sie sich für einen solchen Dienst bewerben, sollten Sie nicht nur die Vorteile, sondern auch die wesentlichen Nachteile abwägen.