Art der Bankgarantie. Sicherstellung einer Bankbürgschaft

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Eine der Möglichkeiten zur Sicherung finanzieller Verpflichtungen, wenn ein Kreditinstitut auf Verlangen des Auftraggebers Zahlungen an den Begünstigten leisten muss, sind Bankgarantien. Diese Bedingungen sind im Vertrag festgeh alten. Eine Bankgarantie kann nur dann als Zahlungsdokument angesehen werden, wenn sie in strikter Übereinstimmung mit geltendem Recht erstellt wurde.

Essenz

Bankbürgschaftsverträge gehören zu den beliebtesten Finanzinstrumenten. Die kreditgebende Organisation bestätigt durch Unterzeichnung des Dokuments lediglich die Zahlungsfähigkeit des Auftragnehmers. Aber gleichzeitig garantiert es die Erfüllung von Verpflichtungen. Ein solches zusätzliches Schutzinstrument gibt Vertrauen in die Fertigstellung der Arbeiten innerhalb des vorgegebenen Zeitrahmens.

Unternehmen arbeiten oft mit Behörden zusammen. In diesem Fall werden in der Regel langfristige Kooperationsverträge abgeschlossen. Wenn ein bestimmter Wirtschaftssektor aktiviert wird, wird ein Wettbewerb um Arbeit ausgeschrieben. Eine der Voraussetzungen für den Gewinner istBereitstellung eines vollständigen Pakets von Dokumenten für die Ausstellung von Bankgarantien. Dies bestätigt die Ernsthaftigkeit der Absichten.

Warum wird das benötigt?

Die Ausstellung von Bankgarantien erfolgt meistens beim Abschluss von Verträgen über große Beträge. In diesem Fall fungiert dieses Tool als eine Art Versicherung für alle Seiten der Transaktion. Das Kreditinstitut überwacht die Einh altung der Geschäftsbedingungen. Und selbst wenn der Partner in Konkurs geht, erhält der Begünstigte immer noch eine Belohnung. Alle Arten von Bankbürgschaften und Bürgschaften werden verwendet, um den Eintritt finanzieller Risiken zu verhindern.

Beziehungsmitglieder

• Die Bürgschaftsbank (manchmal eine Versicherungsgesellschaft) ist eine Organisation, die unter bestimmten Umständen die Verpflichtung übernimmt, eine Zahlung an den Begünstigten zu leisten.
• Prinzipal - Schuldner, Kreditnehmer, Zinszahler.
• Der Begünstigte ist der Begünstigte.

Art der Bankgarantie

• Unbedingt. Die Bank ist verpflichtet, Gelder auf schriftliche Anfrage des Begünstigten zu überweisen. In diesem Fall ist der Antrag streng zu formulieren.
• Die Erklärung des Begünstigten muss durch Dokumente belegt werden, die die Nichterfüllung der Verpflichtungen des Auftraggebers bestätigen.
• Gesichert ist eine Art Bankgarantie, die gegen Sicherheit ausgestellt wird.
• Die Erfüllung der Verpflichtungen des Auftraggebers kann zusätzlich durch eine andere gesamtschuldnerisch haftende Bank bestätigt werdenvor dem Begünstigten. An der Transaktion können mehrere Kreditinstitute teilnehmen. Diese Art der Bankgarantie wird syndiziert genannt. Es wird am häufigsten bei internationalen Transaktionen verwendet. Je mehr Banken beteiligt sind, desto teurer wird der Service.
• Wird die Verbindlichkeit von einem Kreditinstitut übernommen, so spricht man von Direktgeschäften. Verlangt die Bank im Auftrag des Auftraggebers von einem anderen Finanzinstitut die Bestätigung der Erfüllung der Geschäftsbedingungen, so handelt es sich um eine Rückbürgschaft. Solche Verträge werden auch häufiger bei internationalen Transaktionen verwendet.

Funktionsprinzip

Der Kreditgeber stellt dem Auftraggeber Mittel zur Verfügung. Eine Vereinbarung wird als Bestätigung der Erfüllung von Verpflichtungen geschlossen. Wenn der Kreditnehmer die Mittel nicht zurückgegeben hat, werden die Anforderungen bei der Bank des Auftraggebers eingereicht. Kopien von Dokumenten des Begünstigten werden dorthin geschickt. Der angegebene Betrag wird auf das Konto des Begünstigten überwiesen. Das Kreditinstitut kann gegenüber dem Auftraggeber Regressforderungen geltend machen. Das Dokument tritt ab dem Zeitpunkt der Unterzeichnung in Kraft und ist bis zu der durch den Liefertermin festgelegten Frist gültig.

Entwurfsschritte

1. Vorlage einer Vorbürgschaftserklärung durch den Darlehensnehmer mit Zustimmung der Bürgschaftsbank zur Sicherstellung der Rückzahlung des Darlehens.

2. Genehmigung des Finanzinstituts des Begünstigten einholen.

3. Verfassen und Unterschreiben von Dokumenten.

Nuancen

Der Bankgarantievertrag wird zwischen drei Beteiligten abgeschlossen: dem Auftraggeber, dem Begünstigten und der Bank. BEIdas Dokument legt die Höhe der Vergütung fest. Im Falle einer Pflichtverletzung wird die Bank eine Regressforderung an den Auftraggeber stellen. Die Höhe der Vergütung ist ebenfalls im Dokument vorgeschrieben. Das Vorhandensein dieser Klausel im Vertrag ist in erster Linie für den Auftraggeber von Vorteil. Die Bank wird nicht in der Lage sein, zu hohe Forderungen zu stellen oder die Höhe der Strafen aufzublähen. Dem Vertrag ist eine beglaubigte Kopie der Lizenz des Kreditinstituts beizufügen.

Solche Kontrakte sind äußerst zuverlässige und sich schnell verkaufende Instrumente, die einem Finanzinstitut zusätzliche Einnahmen bringen und keine Rücknahme von Geldern aus dem Umlauf erfordern. Russische Finanzinstitute erstellen solche Dokumente unter der Bedingung, dass der Kunde die Sicherheit einer Bankgarantie (Wertpapiere, Waren und Materialien usw.) hat, und arbeiten mit alten Partnern zu den Bedingungen einer direkten Abschreibung des Schuldenbetrags zusammen vom Konto.

Der Vertrag ist nur schriftlich und muss von den Parteien gesiegelt und unterschrieben werden. Außerdem sollte das Dokument Folgendes enth alten:

• Begünstigter erhält den im Vertrag festgelegten Betrag;
• Dokument läuft ab;
• wenn der Begünstigte sich weigert, eine Belohnung zu erh alten, muss er die Garantie an die Organisation zurückgeben, die sie gestellt hat.

Weitere Details:

• Name der Parteien (Bürge und Auftraggeber).
• Name der Dokumente zur Warenlieferung.
• Maximale Auszahlung.
• Garantiebedingungen.
• Beendigung des Vertrags.
• RegelnZahlungen leisten.

Schlussfolgerung

Um die Ernsthaftigkeit der Absichten zu bestätigen und finanzielle Risiken zu minimieren, insbesondere beim Abschluss internationaler Transaktionen, können die Teilnehmer eine Bankgarantie ausstellen. Das Kreditinstitut verpflichtet sich, bei Eintritt bestimmter Voraussetzungen Geld auf das Konto des Begünstigten zu überweisen. Unabhängig davon, welche Art von Bankgarantie verwendet wird, bestätigt das Finanzinstitut lediglich die Zahlungsfähigkeit des Kunden. Der Papierkram kostet 1-5 % des Transaktionsbetrags. Kredit kostet mehr. Und die Gegenparteien kooperieren eher, wenn der Kunde zustimmt, eine Bankgarantie zu unterzeichnen.