Individuelles Anlagekonto bei der Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Viele wissen es nicht, aber bei Banken kann man neben Einlagen auch sein eigenes Geld in Wertpapiere anlegen. Gleichzeitig ist es möglich, nicht nur Zinsen zu verdienen, sondern auch einen Steuerabzug vom Staat zu erh alten. Das Instrument für diese Operationen ist ein individuelles Anlagekonto (IIA).

Bestimmung eines individuellen Anlagekontos (IIA)

Dieses Konzept wurde Anfang 2015 eingeführt, um Menschen dazu zu bringen, in Wertpapiere zu investieren. Erfahrene Anleger beherrschten dieses Tool schnell und begannen, Steuervorteile aus denselben Transaktionen zu erh alten, die sie zuvor durchgeführt hatten. Die Höhe des Steuerabzugs kann bis zu 52.000 Rubel betragen, und zwar zusätzlich zu der Tatsache, dass eine Person allein oder mit Hilfe eines Maklers an der Börse verdient.

Individual Investment Account (IIA) ist eine Einzahlung auf ein Makler- oder Treuhandkonto, über das Sie Transaktionen mit Wertpapieren tätigen, Dividenden erh alten undsteuerliche Anreize. Alle Bewegungen auf diesen Konten finden an den russischen Aktienmärkten statt.

Eröffnung und alle Zahlungen erfolgen in Rubel. Der Höchstbeitrag pro Jahr ist auf 400.000 Rubel festgelegt. Um einen Steuerabzug zu erh alten, muss das Konto seit mindestens 3 Jahren bestehen. Und wenn der Eigentümer während dieser Zeit das Geld teilweise oder vollständig abheben möchte, wird dieses Konto geschlossen und es ist notwendig, die zuvor erh altenen Gelder vom Staat zurückzugeben. Diese Investitionen können auch vererbt werden, die Erben erh alten jedoch keine Steuervorteile.

Der Unterschied zwischen einem Maklerkonto und einem IIA sind die Einschränkungen, die notwendig sind, um Steuervorteile erh alten zu können.

Nämlich:

1. Eine Person kann nur ein individuelles Anlagekonto eröffnen.
2. Der Gesamtbetrag der Investitionsmittel für das Jahr darf 1 Million Rubel nicht überschreiten.
3. Konto mindestens 3 Jahre gültig.

Sie können dieses Konto nur in spezialisierten Instituten oder Banken eröffnen. Dies können Makler- oder Verw altungsgesellschaften sein, deren Tätigkeiten gesetzlich geregelt sind und von den zuständigen Behörden kontrolliert werden. Alle bieten das Recht, das Konto entweder selbst zu nutzen oder einem Spezialisten auf diesem Gebiet zu vertrauen.

Jede Organisation hat ihre eigenen Bedingungen, einschließlich einer unterschiedlichen Anzahlungshöhe, die zwischen 10 und 300.000 Rubel variiert. Viele Menschen entscheiden sich dafür, ein individuelles Anlagekonto (IIA) bei der Sberbank zu eröffnen, da es als zuverlässig gilt. Es ist auch möglich, Ihre Investition zu übertragenKonto von einem Unternehmen auf ein anderes übertragen, ohne das Recht auf Steuervorteile zu verlieren. Es ist jedoch strengstens verboten, Aktivitäten auf dem Forex-Markt durchzuführen sowie einem vorzeitig eröffneten Brokerage-Konto den Status eines IIS zuzuweisen. Dividendengewinne können auf jedes Bankkonto überwiesen werden.

Für wen ist IIS geeignet

Ein individuelles Anlagekonto kann von jeder Person eröffnet werden, die das 18. Lebensjahr vollendet hat. Es gibt jedoch keine Höchstgrenze. Unabhängig davon, wo eine Person arbeitet und welche Berufserfahrung sie hat, kann sie dieses Konto eröffnen. Hauptsache er ist Einwohner und Steuerzahler der Russischen Föderation.

Bedingungen zum Öffnen von IIS in der Sberbank

Sberbank ist eine ziemlich große Organisation und bietet auch die Möglichkeit, individuelle Anlagekonten zu eröffnen.

Er legt seine eigenen spezifischen Bedingungen für diese Transaktionen fest.

1. Ein Konto nur für eine Einzelperson eröffnen.
2. Nur Bürger der Russischen Föderation können diesen Dienst nutzen.
3. Es ist möglich, nur ein persönliches Sberbank-Anlagekonto pro Person zu eröffnen.
4. Berechnungen auf IIS erfolgen nur in bar.
5. Sie können Guthabengeschäfte tätigen. Lastschriften sind nicht vorgesehen.
6. Die maximale Höhe der Beiträge pro Jahr beträgt 400.000 Rubel.
7. Die Eröffnung eines Kontos kann sowohl von Bestandskunden, mit denen eine Vereinbarung über Maklerdienstleistungen besteht, als auch von ganz neuen Personen durchgeführt werden.
8. MinimumDie Bestandsdauer des Kontos beträgt mindestens 3 Jahre ab dem Datum der Vertragsunterzeichnung. Sie können sowohl sofort als auch später Geld einzahlen, Hauptsache, Sie erzielen vor dem 31. Dezember des laufenden Jahres ein Einkommen. Die maximale Nutzungsdauer beträgt 5 Jahre.
9. Alle Nutzungsgebühren werden nicht mit IIS bezahlt, daher müssen Sie ein zusätzliches Debitkonto eröffnen.
10. Sie müssen sich zunächst für die Art des Steuerabzugs entscheiden, ansonsten ist eine spätere Änderung nicht möglich. Ja, und es ist nicht möglich, 2 Arten von Vorteilen zu kombinieren.
11. Entschließt sich der Kunde, das Konto zu schließen, verliert er alle Steuervorteile.

Vielen Kunden gefiel das individuelle Anlagekonto (IIA) bei der Sberbank. Es gibt ziemlich viele positive Bewertungen über ihn.

So öffnen Sie ein IIS in der Sberbank

Um zu verstehen, wie man ein Anlagekonto bei der Sberbank eröffnet, müssen Sie sich persönlich an die Bankfiliale wenden oder zuerst die Hotline anrufen. Es ist wichtig zu wissen, dass nicht alle Filialen diese Dienste anbieten, daher lohnt es sich, dies zuerst zu überprüfen.

Nachdem Sie die Tarife und Bedingungen konsultiert und kennengelernt haben, müssen Sie ein bestimmtes Paket von Dokumenten sammeln, nämlich einen Reisepass, eine Bescheinigung über TIN und SNILS. Kommen Sie am vereinbarten Tag in die Abteilung und unterschreiben Sie den vom Spezialisten vorbereiteten Fragebogen und Antrag.

Sie können Ihr Konto selbst verw alten, dann bietet die Sberbank nur Maklerdienste an, nämlich eine Handelsplattform. Und wenn der Kunde diese Problematik nicht versteht, überträgt er die Verw altung seiner Fonds auf eine Verw altungsgesellschaft, die er zunächst auswählen und für deren Dienste eine Provision zahlen muss.

Nachdem alle Nuancen geklärt sind, kommt eine Benachrichtigung von der Bank und erst dann können Sie Ihr Anlagekonto auffüllen.

Außerdem kann ein Anlagevermittlungskonto der Sberbank online eröffnet werden, wenn eine Person bereits Kunde dieser Bank ist und eine Internetbank mit ihr verbunden ist. Trotzdem ist es wichtig, alle notwendigen Fragen sofort telefonisch oder persönlich einem kompetenten Spezialisten zu stellen, dann gibt es keine Probleme bei der Verw altung dieses Kontos.

IIS-Verw altung

Wie bereits erwähnt, gibt es zwei Möglichkeiten, ein Konto zu verw alten: selbst oder mit Hilfe einer Verw altungsgesellschaft.

Mit der ersten Methode bietet die Sberbank die Möglichkeit, an Schulungsseminaren teilzunehmen, telefonische Beratung zu erh alten und ein kostenloses Abonnement für Nachrichten und Bewertungen der Wertpapiermärkte zu erh alten. Ja, und die Verw altung eines individuellen Anlagekontos der Sberbank in Ihrem persönlichen Konto ist ganz einfach.

Es ist möglich, in verschiedene Vermögenswerte zu investieren:

• Anleihen (niedrige Rendite, minimales Risiko),
• Investmentfonds (durchschnittliche Rendite und Risiko),
• Aktien (hohe Rendite und hohes Risiko) und viele andere Instrumente.

Wenn alle Rechte auf die Verw altungsgesellschaft übertragen werden, entscheidet diese selbst, wo und wie viel Geld investiert wird, um den maximalen Gewinn zu erzielen. Und nach den Bewertungen zu urteilen, wird das individuelle Anlagekonto (IIA) der Sberbank hauptsächlich auf diese Weise verwendet, um Rechte an die Treuhandverw altung zu übertragen.

IIS und Steuerabzüge

Eine Person hat die Wahl, welche Steuervorteile sie nutzen möchte, wenn sie ein individuelles Anlagekonto verwendet.

Die erste Art des Steuerabzugs sieht vor, dass der Kunde nach Ablauf des Steuerzeitraums die Möglichkeit hat, 13 % des Gesamtbetrags zu erh alten, den er im Vorjahr auf das Konto investiert hat. Und wenn Sie den maximal möglichen Betrag nehmen, der 400.000 Rubel beträgt, beträgt der Abzug 52.000 Rubel.

Die zweite Art des Steuerabzugs beinh altet die Abschaffung der persönlichen Einkommenssteuer auf Einkünfte aus allen Investitionstätigkeiten für 3 Jahre. Mit anderen Worten, der Kunde hat eine Steuerbefreiung, bei der Sie auch viel sparen können.

So erh alten Sie einen Steuerabzug Typ 1

Um Anspruch auf Steuervorteile der ersten Art zu haben, ist es erforderlich, dass eine Person den Status eines persönlichen Einkommensteuerzahlers hat, dh sie erhält Einkünfte, die die Grundlage für diese Steuer bilden. Gleichzeitig ist der Kontoinhaber, wenn er beschließt, es nach 3 Jahren zu schließen, verpflichtet, persönliche Einkommenssteuer auf den aus Investitionstransaktionen erh altenen Betrag zu zahlen. Und wenn das Konto vor 3 Jahren geschlossen wird, muss der Kunde auch den Betrag des erh altenen Steuerabzugs zurückerstatten.

Um diesen Abzug zu erh alten, müssen Sie bis zum 30. April einen Antrag beim Finanzamt mit einer 3-NDFL-Erklärung stellen, aus der die Einnahmen des Vorjahres hervorgehen. Gleichzeitig müssen Sie auch Dokumente vorlegen, die diese Einkünfte bestätigen, eine Bescheinigung über die Einzahlung von Geldern auf ein Anlagekonto, einen Antrag auf Steuerrückerstattung und Angaben dazu, wohin diese Gelder zu überweisen sind. Wenn der Kunde arbeitet und offiziellsein Geh alt erhält, muss er auch eine Arbeitsbescheinigung vorweisen, nämlich 2-NDFL.

Es ist auch möglich, Dokumente über das Internet einzureichen und alles aus der Ferne zu erledigen, um nirgendwohin zu reisen und nicht in langen Schlangen zu stehen.

Diese Option der Steuervergünstigungen ist für Kunden geeignet, die ihr Konto auf eine Verw altungsgesellschaft übertragen haben, die offizielle Einkünfte haben und deren Betrag nahe am Maximum liegt. Am häufigsten werden diese Abzüge von konservativen Personen verwendet, die ihr Geld zuvor auf Einlagen geh alten haben.

So erh alten Sie den Steuerabzug Typ 2

Diese Art von Abzug ist erst nach 3 Jahren möglich. Wenn der Kontoinhaber es früher schließt, ist er verpflichtet, die persönliche Einkommensteuer auf die Einkünfte aus der Anlagetätigkeit zu zahlen.

Um die zweite Vergünstigungsart in Anspruch nehmen zu können, müssen Sie eine Bescheinigung Ihres Maklerunternehmens vom Finanzamt vorlegen, dass diese besondere Art des Abzugs gewählt wurde und die der Auftraggeber bisher nicht erh alten hat andere Steuervorteile. Dieses Unternehmen ist der Steuerbevollmächtigte, der diese Steuer nicht von Einkünften aus Investitionstätigkeiten einbeh alten wird.

Die zweite Art des Abzugs eignet sich eher für aktive Anleger, die sich entscheiden, Aktivitäten auf ihrem Anlagekonto selbstständig durchzuführen und sich in dieser Frage gut auskennen, was bedeutet, dass sie riskantere Operationen durchführen, um den maximalen Gewinn zu erzielen. Diese Option eignet sich auch für Personen, die inoffiziell arbeiten oder grundsätzlich keine Arbeitstätigkeiten ausüben. Dies kann beinh altenStudenten und Rentner.

Da der Abzug erst nach 3 Jahren gezahlt wird, müssen bei einer vorzeitigen Kündigung keine Beträge zurückgezahlt werden, sondern nur die Einkünfte aus der Anlagetätigkeit gezahlt werden.

Zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung muss keine Steuervorteilsauswahl getroffen werden. Dies kann auch nach Ablauf von drei Jahren erfolgen, da die erste Art des Abzugs nicht sofort nach Ablauf des ersten Besteuerungszeitraums eingehen muss.

Vor- und Nachteile von IIS in der Sberbank

Wie jedes andere Bankprodukt hat IIS in Sberbank seine eigenen Vor- und Nachteile. Betrachten Sie sie separat.

IIS-Vorteile:

1. Die Möglichkeit zu investieren für Menschen, die diese Probleme nicht einmal verstehen und noch nie an Börsen gearbeitet und noch nicht einmal vom Sberbank-Anlagekonto gehört haben. Feedback zur Steigerung der Finanzkompetenz motiviert und macht deutlich, dass jeder investieren kann.
2. Der Gewinn wird viel höher sein als bei einer normalen Bankeinlage.
3. Eine kleine Investition ist erforderlich, was für Erstkunden sehr vorteilhaft ist.
4. Auch wenn keine Erfahrung vorhanden ist, besteht die Möglichkeit, diese zu erwerben, denn selbst wenn die Methode der unabhängigen Kontoführung gewählt wird, bietet die Sberbank die notwendige Unterstützung und führt sogar Seminare und Schulungen durch. Und im persönlichen Konto der Sberbank ist ein Anlagekonto einfach zu meistern.
5. Zuverlässigkeit bieten, da die Sberbank eine ziemlich große Organisation ist und schon sehr lange auf dem Markt ist,daher glaubwürdiger als andere unbekannte Organisationen.

Nachteile von IIS:

1. Es gibt immer noch Risiken, da der Staat für diese Art von Aktivitäten keine Garantien gibt.
2. Während eines wirtschaftlichen Abschwungs wird es schwierig zu investieren, dann bringt es wenig Einkommen.
3. Sie könnten von einer unehrlichen Verw altungsgesellschaft erwischt werden, die in den Berichten nicht alle erh altenen Realeinnahmen angibt. Hier ist es wichtig, ein zuverlässiges Unternehmen zu wählen, um keine Einnahmen zu verlieren.

Die Vor- und Nachteile eines individuellen Anlagekontos der Sberbank ermöglichen es, die Risiken der Anlage einzuschätzen und sich vor unnötigen Fehlern zu schützen. Dies ist wichtig zu berücksichtigen.

Anlagekonto bei der Sberbank: Kundenbewertungen

Es gibt gemischte Bewertungen für dieses Produkt, aber überwiegend positiv. Sberbank-Spezialisten empfehlen unerfahrenen Anlegern dringend, die Dienste eines Fachmanns in Anspruch zu nehmen. Dann müssen die Kunden nicht der Börse folgen. Viele sagen, dass sie es nicht bereut haben und sogar finanzielle Bildung erworben haben. Einige haben mit wenig Erfahrung im Investieren Renditen von bis zu 20 % erzielt, was deutlich höher ist als der Gewinn, den sie erh alten, wenn sie eine normale Bankeinlage verwendet hätten.

Negative Bewertungen werden durch die Unkenntnis aller Nuancen der Arbeit mit einem Anlagekonto der Sberbank hervorgerufen. Bevor Sie dies tun, sollten Sie daher alle spannenden Fragen stellen, bevor Sie den Vertrag unterzeichnen, was ebenfalls erforderlich istsorgfältig prüfen. Es ist auch wichtig, darauf vorbereitet zu sein, dass Sie bei einer vorzeitigen Beantragung von Geldern eine Provision zahlen müssen und möglicherweise nicht die gewünschten Einnahmen erh alten, was vielen nicht gefällt.

Ein individuelles Anlagekonto bei der Sberbank hat viele Bewertungen gesammelt, aber Sie sollten dieses Tool zuerst selbst ausprobieren und sich auf die Fehler anderer verlassen, dann wird es einen guten Gewinn geben.

IIS wird in erster Linie vom Staat geschaffen, um die Finanzkompetenz der Menschen zu verbessern. Dank dessen wird der Investmentmarkt steigen und die Wirtschaft als Ganzes wird folgen. Wenn die Menschen aufhören, ihr Geld zu Hause unter dem Kopfkissen zu beh alten, und anfangen, die Welt des Investierens zu verstehen, dann wird ihr Einkommen nicht durch die Inflation verringert, und die in Umlauf gebrachten Gelder werden das schnelle Wachstum der Wirtschaft günstig beeinflussen.

Bei der Eröffnung eines individuellen Anlagekontos profitiert man in jedem Fall doppelt. Erstens steuerliche Anreize vom Staat und zweitens ein guter Gewinn aus Aktivitäten an der Börse. Dies ist immer noch viel mehr als das, was ein Kunde für eine einfache Bankeinlage einzahlen würde.

Ja, und jetzt müssen Sie nicht mehr um Banken und Finanzbehörden herumrennen, da alles aus der Ferne erledigt werden kann, sogar Steuerabzüge beantragen und nicht in einer riesigen Schlange stehen.

Ja, es gibt kleinere Nachteile bezüglich des maximalen Betrags und der Nutzungsdauer, aber auch dieses Thema wird in Betracht gezogen, und vielleicht haben erfahrene Anleger in naher Zukunft mehr Möglichkeiten, den maximalen Gewinn zu erzielen.