Methoden zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit. Wie kann man die Kredithistorie online überprüfen?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Für jeden aktiven Kreditnehmer ergibt sich früher oder später die Notwendigkeit, eine Kredithistorie zu überprüfen. Tatsache ist, dass selbst wenn jemand in seinem Leben noch nie einen Kredit aufgenommen hat, seine Geschichte verdorben sein kann. Und dies ist mit verschiedenen unangenehmen Folgen behaftet. Und damit dies nicht passiert, ist eine kostenlose Bonitätsprüfung einmal im Jahr möglich.

Wo fragen?

Die Frage, die die meisten Kreditnehmer beschäftigt, hat eine ziemlich einfache Antwort.

Die Kredithistorie besteht aus Informationen, die von Finanzinstituten übermittelt werden. Es gibt ein Credit History Bureau, das mit Informationen über alle Kreditzahlungen und Kredite für jede Person gefüllt ist. Auf dem Territorium unseres Landes gibt es ungefähr dreißig solcher Büros. Banken können sowohl mit einem Büro als auch mit mehreren zusammenarbeiten. Die Schufa registriert keine Passdaten, sondern es werden „Fachnummern“vergeben. Anhand dieser Nummer können Mitarbeiter des Büros leicht Informationen über jede Person mit Gutschrift finden. Und der Kreditnehmer kann die Ergebnisse dieser Daten nur im Fehlerfall ändern. Zu kreditierenUm Ihren Ruf zu verbessern, reicht es aus, einen Kredit aufzunehmen und ihn rechtzeitig zurückzuzahlen.

Im Wissen, dass die Daten einer Person über mehrere Büros verteilt sein können, fragen sich viele Leute, wie man das Gesamtbild der Kredithistorie sehen kann. Es passiert wie folgt.

Zunächst werden mehrere Anfragen gleichzeitig an alle großen Kreditauskunfteien gesendet. Eine solche Aktion sowie ein langes anschließendes Warten können jedoch vermieden werden, indem eine Anfrage auf der Website der Zentralbank von Russland hinterlassen wird. Die Antwort auf eine solche Anfrage ist ein Hinweis auf die Büros, die Informationen über die angeforderte enth alten.

Kreditgeschichte dauert ein Jahrzehnt. Nach diesem Zeitraum werden die Informationen gelöscht, und das ist eine gute Nachricht. Sie können Ihre Kredithistorie frühestens nach 10 Jahren ändern.

Abfragealgorithmus

Zunächst müssen Sie sich die Website der Zentralbank von Russland ansehen. Suchen Sie sich dann ein elektronisches Formular zum Ausfüllen und geben Sie darin folgende Daten ein:

• persönliche Informationen;
• Passdaten;
• Sachnummer der Schufa;
• E-Mail-Adresse.

Die Bearbeitung der Anfrage dauert etwa drei Tage, danach wird eine Liste der Auskunfteien mit den erforderlichen Daten an die E-Mail-Adresse gesendet. Und es werden bereits Anfragen an namhafte Auskunfteien gestellt.

Ermitteln der Kredithistoriennummer des Subjekts

Sie können nur dann eine Prüfnummer erh alten, wenn der Kreditnehmer mindestens eine der Nummern in seiner Historie kennt.

Wie man es herausfindetNummer, wenn die vorherige verloren gegangen oder völlig unbekannt ist?

Normalerweise wird es in Darlehensverträgen oder Darlehensverträgen vorgeschrieben. Sofern das Dokument nicht verloren gegangen ist oder entsorgt wurde, gibt es keine Probleme, die Nummer zu finden. All dies gilt nur für Darlehensverträge, die nach 2004 abgeschlossen wurden. Bisher wurden solche Nummern nicht vergeben.

Es ist schon vorgekommen, dass der Manager fahrlässig oder unaufmerksam war und diese Nummer einfach nicht in den Kreditvertrag eingetragen hat. Dann beginnt die Bonitätsprüfung mit Folgendem:

1. Gehen Sie zu absolut jeder Bank oder Kreditauskunftei.
2. Senden Sie einen Antrag an das Büro, um Fragmente der Kredithistorie einer Person herauszugeben. Dafür reicht ein Reisepass. Eine Bonitätsprüfung ist kostenlos, und wenn dies nicht der Fall ist, müssen Sie eine kostenlose Dienstleistung unter Bezugnahme auf das Bundesgesetz "Über die Kreditauskunfteien" verlangen. Bankangestellte können eine Anfrage nicht ablehnen, da der Code unbekannt ist, da Banken das Recht haben, solche Transaktionen ohne Nummer durchzuführen.
3. Warten Sie innerhalb von drei Tagen auf eine Antwort auf die Anfrage.

Nach allen durchgeführten Maßnahmen hat der Kreditnehmer eine Liste aller Auskunfteien zur Hand und kann Anfragen an die genauen Adressen senden. Die zweite und die folgenden Anfragen zur Kredithistorie werden gegen Geld bearbeitet - dreihundert oder fünfhundert Rubel. Alle Kreditauskunfteien verdienen nur mit diesen Zahlungen.

Kostenpflichtige Auskunft

Wenn der Kreditnehmer keine Möglichkeit hat zu warten, und dannAnfragen, dann bekommt er alle Informationen zu seiner Bonität auf einmal, aber schon für Geld. Oder Sie müssen bei der zweiten oder dritten Anfrage das ganze Jahr über bezahlen.

Wie bekommt man Auskunft über die Kredithistorie, aber kostenpflichtig?

1. Werfen Sie einen Blick auf das Büro mit Registrierungsinformationen und einem Ausweisdokument.
2. Besprechen Sie die notwendigen Leistungen mit einem Bankmitarbeiter und geben Sie den Scheck zurück.
3. Rückgabe an die Kreditauskunfteien mit Zahlungsnachweis.
4. Füllen Sie eine Bewerbung für die Leitung des Büros in freier Form aus.
5. Erwarten Sie eine Antwort innerhalb von 10 Tagen.

Informationen aus der Ferne empfangen

Wenn ein persönlicher Besuch der Auskunftei nicht möglich ist oder deren Vertretung am Wohnort nicht vorhanden ist, ist eine schriftliche Datenanfrage zulässig.

1. Rufen Sie die Organisation an, um die Einzelheiten der Kreditauskunftei und den zu zahlenden Betrag zu klären.
2. Zahlen und indossieren per Scheck.
3. Einspruch in irgendeiner Form einlegen.
4. Begehren Sie die Berufung notariell.
5. Einschreiben mit Einschreiben und beigelegtem Scheck.
6. Zehn Tage Wartezeit auf Antwortschreiben.

Wer braucht eine Kredithistorie?

Zuallererst benötigen Finanzinstitute, die Geld an Einzelpersonen leihen, Informationen über die Kredithistorie. Betrachtet man die Bonität einer Person, macht sich der Kreditgeber eine Vorstellung von der Zuverlässigkeit und Verantwortung des Kreditnehmers. Der Ruf des Kreditnehmers ist von größter BedeutungWert in der Kreditgenehmigung.

Es gibt Gründe, warum die Kredithistorie überwacht werden muss:

1. Bankfehler, wie das Fehlen eines Hinweises auf die Rückzahlung eines Darlehens. Wegen solcher scheinbaren Kleinigkeiten kann ein Kredit verweigert werden.
2. Schutz vor Betrügern. Da der Prozess der Kreditaufnahme erleichtert wird, sind die Betrüger aktiver geworden. Jeder kann einen Kredit aufnehmen, ohne die Kredithistorie auf einer Karte zu überprüfen, und die regelmäßige Überwachung der Informationen zu Ihrer Historie hilft Ihnen, nicht in das Netzwerk von Betrügern zu geraten.
3. Das Konzept der Gründe für die Kreditverweigerung. Bankorganisationen müssen ihre Ablehnung nicht begründen, aber Sie können die entsprechende Historie überprüfen und im Falle einer geringen Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers versuchen, die Situation zu korrigieren.
4. Die Grenzen des Mutterlandes überschreiten. Eine Person, die Kreditschulden hat, wird einfach nicht durch den Zoll gehen. Und um sich vorzubereiten und zu schützen, ist es besser, Ihre Kredithistorie im Voraus zu kennen.

Wie behebt man das Problem?

Wenn der Ruf des Kreditnehmers nicht glaubwürdig ist und der Kredit dringend benötigt wird, müssen Sie versuchen, die Situation zu korrigieren. Und die Korrektur ist nur auf eine Weise möglich - durch Aufnahme eines neuen Kredits ohne Überprüfung der Kredithistorie auf der Karte oder in bar und rechtzeitiger Überschneidung.

Korrekturmethode 1

Wenden Sie einen Mikrokredit auf die Karte an. Ohne Bonitätsprüfung geht es nicht und die Kredithöhe richtet sich nach der Bonität. Besser ist es, bei einem solchen Kredit die Mindestlaufzeit zu wählen und den Kredit rechtzeitig abzudecken.

Korrekturmethode 2

Besorg dir eine Kreditkarte. Es gibt Banken, die diese Art von Darlehen mit einer schlechten Bonität ohne Prüfung vergeben. Indem Sie mit einer Kreditkarte bezahlen und das Geld rechtzeitig zurückgeben, können Sie Ihren Ruf verbessern und den Bankdienst kostenlos nutzen.

Korrekturmethode 3

Ein hervorragender Ausweg ist die Beantragung eines Verbraucherdarlehens in Höhe von bis zu hunderttausend. Beispielsweise gibt es bei der Sovcombank ein Kredithistorienbehandlungsprogramm. Sie können zu jeder Bank kommen und einen Kredit mit Bonitätsprüfung über die geringstmögliche Höhe beantragen. Die Rückzahlungsfrist ist auch besser, nicht mehr als sechs Monate zu wählen. Der rechtzeitige Abschluss des Kredits und die pünktliche Zahlung verbessern den Ruf des Kreditnehmers.

Korrekturmethode 4

Es gibt Organisationen, die Mikrokredite auf einer Karte vergeben, ohne die Kredithistorie zu prüfen. Der Betrag kann natürlich sehr gering sein, aber der Zweck eines solchen Darlehens ist nicht die Befriedigung finanzieller Bedürfnisse, sondern die Korrektur der persönlichen Kreditwürdigkeit.

Wo bekomme ich einen Kredit mit negativer Kredithistorie?

Nicht überall wird die Reputation des Kreditnehmers geprüft. Ein Kredit, wie ein Mikrokredit, wird von einigen wenigen Banken vergeben, ohne die Kredithistorie zu prüfen. Das sind nicht nur junge Banken, sondern auch solche mit langjähriger Reputation. Die Zinsen gehen in solchen Fällen aus der Skala, was eine Bankversicherung garantiert. Die Zustimmung erteilt die Bank auch bei festem Wohnsitz am Ort der Kreditanfrage und gesichertem Einkommen.

Banken, die Kredite genehmigen und die Kredithistorie nicht prüfen:

1. "Renaissancekredit". Viele Zulassungenauch bei schlechter Bonität des Kreditnehmers. Um einen Kredit zu beantragen, benötigen Sie Dokumente, die Einkommen und Eigentum belegen, die als Sicherheit verwendet werden können.
2. Bank "Russischer Standard". Bietet Kredite ohne Überprüfung der Kredithistorie. Dringend und nur zur Sicherheit des Eigentums.
3. "Zapsibcombank". Überprüft die Kredithistorie nicht und kann einen Kredit bis zu anderthalb Millionen Rubel genehmigen. Sie müssen eine beeindruckende Menge an Dokumenten sammeln und Ihr Einkommen bestätigen.

Empfehlungen

Die Ablehnung eines Kreditnehmers kann nicht nur auf einen schlechten Ruf, sondern auch auf mangelnde Bonität zurückzuführen sein. Informationen werden nicht immer nur in einem Büro gespeichert, und Bankorganisationen können nur mit einem zusammenarbeiten. Um dies zu verhindern, ist es besser, Daten über Ihren Verlauf zur Hand zu haben.

Im vollen Vertrauen auf eine gute Bonität und die Ablehnung der Bank ist es notwendig, beim bisherigen Kreditgeber nachzufragen, ob er die Rückzahlungsdaten in die Kreditnehmerhistorie eingetragen hat. Dies ist ein sehr wichtiger Punkt.

Wenn ein Kreditnehmer Informationen über seine Kredithistorie online finden muss, dann ist es besser, auf die Säulen dieser Nische zu achten. Dazu gehören:

• "Equifax";
• Nationales Kreditbüro;
• United Credit Bureau;
• Kreditauskunftei "Russischer Standard".

Wie überprüfen sie die Kredithistorie?

Es gibt eine beträchtliche Anzahl von Kreditauskunfteien in Russland, und jedes Finanzinstitut wählt selbst aus, mitmit welchem Büro kooperiert werden soll. Der Algorithmus der Aktion der Bank nach Erh alt eines Kreditantrags lautet wie folgt:

1. Der Antrag ist eingegangen und der Banksachbearbeiter sendet eine Anfrage an den zentralen Bonitätskatalog. Dies geschieht, um zu verstehen, in welchen Büros Sie alle Informationen über den Kreditnehmer finden können.
2. Nach Beantwortung der Anfrage sendet der Bankangestellte die nächsten Anfragen zur Auskunft über die Bonität des Kreditnehmers aus der Liste an das Büro.
3. Das Büro prüft die Daten und erstellt einen schriftlichen Bericht.
4. Wenn ein Bankangestellter ein Papier mit einem Bericht erhält, wird entschieden, ob ein Kredit gewährt oder abgelehnt wird.

Die Bank entscheidet, ob sie einen Kredit genehmigt oder ablehnt, indem sie mehrere Faktoren vergleicht:

• Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers;
• Sicherheitsbericht;
• Bericht von Risikomanagern;
• Alter, Dienst alter, Geh alt.

Das Warten auf eine Antwort kann auch einige Minuten bis mehrere Tage dauern. Alles hängt von der Schnelligkeit der Auskunfteien ab.

Bankorganisationen interessieren sich nicht nur für die Höhe des Kredits und die Aktualität seiner Überschneidung, sondern achten auch auf die Zinssätze und die Laufzeit der genehmigten und gültigen Kredite. Erst wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind, überweist die Bank den Kredit auf die Karte. Bonitätsprüfungen werden seit 2008 aktiv genutzt. Auskünfte über die Bonität des Kreditnehmers kann nur eine Bank einholen, die einen Kooperationsvertrag mit einer Auskunftei abgeschlossen hat.

Woran solltest du immer denken? Die Tatsache, dass die Bank nicht unabhängig sein kannohne seine Zustimmung mit dem Sammeln von Informationen über die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers beginnen. Das heißt, Sie können diesem Verfahren nicht zustimmen. Aber in diesem Fall müssen Sie verstehen, dass es derzeit ohne Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit unmöglich ist, einen Kredit für eine ernsthafte Summe zu bekommen, was manchmal notwendig ist.

Wenn Sie den richtigen Aktionsalgorithmus wählen und verantwortungsvoll mit Kreditrückzahlungen umgehen, werden solche Probleme niemals auftreten.