Versicherungssatz: Berechnungsformel, Tarife und Zahlungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-17 18:45

Der Preis des Versicherungsvertrages wird für jedes Auto individuell berechnet. Sie richtet sich nach dem Versicherungskoeffizienten und dem Basistarif. Um die endgültige Prämie selbst zu berechnen, müssen Sie alle Koeffizienten verwenden und deren spezifischen Wert kennen.

Gesetzgebungsakte

Die Berechnung des Versicherungskoeffizienten basiert auf Gesetzen.

• Gesetz "Über OSAGO". Es beschreibt die Regeln für die Berechnung der Prämien im Rahmen von Verträgen und genehmigt auch die Liste der anzuwendenden Koeffizienten.
• Anweisung der Zentralbank der Russischen Föderation 3384 - U. Dieses Gesetz gibt alle Werte der Koeffizienten an, die bei der Berechnung angewendet werden müssen.

Preis

Um die endgültige Prämie zu berechnen, werden Versicherungskoeffizienten verwendet. Die einzige Aktion, die im Berechnungsprozess verwendet wird, ist die Multiplikation aller Daten. Je nach Merkmalen können die Tarife steigen oder sinken. Daher variieren die Vertragskosten für alle Fahrer.

Abschlussbonus=BasisrateQuote (GebietAlterLimitBonus-MalusLeistungZeitraum).

Diese Formel wird von allen Versicherungsgesellschaften verwendet und ist obligatorisch.

Zielabhängiger Tarif

Dieser Indikator gibt die Region und den Ort der Registrierung eines Autos und einer Person an. In Großstädten (mit hohem Verkehrsaufkommen), in denen viele Unfälle passieren, ist der Koeffizient höher. Der Wert des Tarifs in kleinen Städten und Dörfern wird deutlich niedriger sein als in Megacitys, da es weniger zugelassene Fahrzeuge und weniger Verkehrsunfälle gibt.

Aber wie bestimmt man den Wert des Tarifs, wenn der Eigentümer (Einzelperson) in einer Region und das Auto in einer anderen registriert ist? In diesem Fall hängt der Versicherungskoeffizient für die Region von der Registrierung der Person ab. Zum Beispiel ist der Besitzer des Autos in Ufa registriert und das Fahrzeug wurde in St. Petersburg registriert. Der Tarif wird laut Ufa-Angaben genutzt.

Identifizierung des Tarifs für eine juristische Person ist das Gegenteil und hängt von der Registrierung der Organisation ab. Wenn die Organisation beispielsweise in St. Petersburg registriert war und die Gelder in Moskau registriert sind, wird der Tarif auf der Grundlage der Daten der ersten Stadt berechnet.

KBM

Der Bonus-Malus-Koeffizient ist für die Berechnung der Endprämie von großer Bedeutung. Wie der Name schon sagt, kann diese Rate den Wert der Prämie erhöhen oder senken, das Ergebnis hängt vom Fahrer ab. Wenn ein Fahrer jedes Jahr ein Auto fährt, ohne einzusteigenVerkehrsunfällen werden die Versicherungsunternehmen aufgefordert, den Rabatt zu erhöhen. Je mehr Jahre der Fahrer also unfallfrei fährt, desto größer ist der Rabatt. Der maximale Rabatt kann fünfzig Prozent betragen, während der MSC 0,5 beträgt (der Person wird die dreizehnte Note verliehen).

Aber wenn der Fahrer selbstverschuldet in einen Unfall verwickelt wird, dann gehen die meisten Rabatte verloren. Der erhöhte Koeffizient für die Versicherung beträgt 2,45, dh die Kosten der Police können sich aufgrund des Verschuldens des Fahrers selbst fast verdreifachen. In diesem Fall gilt der Erhöhungskoeffizient für drei Jahre. Und nach dieser Zeit beginnt es allmählich abzunehmen (wenn es keine anderen Unfälle gibt). Kommt es jedoch im Laufe des Jahres zu mehreren Unfällen, erhöht sich der Preis des Versicherungsvertrags um ein Vielfaches. Dies wird normalerweise von Anfängern erlebt.

Dieser Koeffizient ist nicht dem Auto zugeordnet, sondern ist für jeden Fahrer persönlich. Wenn 2 Personen in den Versicherungsvertrag aufgenommen werden, dann hat jede ihre eigene BMF, aber die größte wird in die Berechnung einbezogen. Zum Beispiel sind die Fahrer Popov und Sidorov im Vertrag enth alten. Der Tarif von Popov beträgt 0,95 (Klasse 4), der von Sidorov 0,85 (Klasse 6). Während der Berechnung wählt das Programm den Maximalwert gleich 0,95.

Um den Versicherungskoeffizienten zu berechnen, müssen Sie wissen, ab wann der Fahrer in den Versicherungsvertrag passte und ob es während des gesamten Zeitraums Unfälle gab. Wenn der Fahrer beispielsweise drei Jahre lang in den Vertrag aufgenommen wurde und keine Verkehrsunfälle durch sein Verschulden aufgetreten sind, beträgt der Rabatt fünfzehnProzent, und der Tarif beträgt 0,85.

Eine wichtige Voraussetzung für die Erlangung von Rabatten und die Erhöhung der Unfallklasse ist die Einbeziehung des Fahrers in die Versicherung. Wenn er nicht der Eigentümer des Autos ist und nicht in der Liste aufgeführt ist, erhält er keine Rabatte.

Außerdem verfallen alle Rabatte, wenn eine Person ein ganzes Jahr lang nicht in den Vertrag aufgenommen wurde.

Prüfung des CBM

Um den Versicherungskoeffizienten zu überprüfen, müssen Sie die offizielle Website der PCA verwenden. Die PCA-Datenbank enthält alle Informationen zu OSAGO-Versicherungsverträgen. Wenn Kraftfahrzeugbesitzer Versicherungsverträge von lizenzierten Versicherungsunternehmen abschließen, kann das System die erforderlichen Informationen bereitstellen.

Sie können den Versicherungskoeffizienten auch von Versicherungsunternehmen erfahren. Während des Versicherungsprozesses kann der Mitarbeiter diese Informationen seinem Kunden zur Verfügung stellen.

Auf dem OSAGO-Versicherungsvertrag ist neben dem Namen des Fahrers seine Klasse angegeben, mit deren Hilfe Sie den Tarif herausfinden können. Bei Unfallklasse drei gibt es keine Ermäßigungen. In der vierten Klasse beträgt der Rabatt fünf Prozent. Und für jede Klasse wird ein Rabatt von 5 % hinzugefügt, also beträgt der Rabatt bei der siebten Unfallklasse fünfunddreißig Prozent.

Rabattverlust

Manchmal gibt es Rabattverluste und eine Herabsetzung der Unfallklasse. Dies liegt daran, dass eine Person während der Ausführung des Vertrags keine personenbezogenen Daten überprüft und keine Unterschriften leistet. Jeder Fehler in den persönlichen Daten führt zum Verlust aller Rabatte.

Auch Rabatte gehen verloren, wennDer Besitzer des Autos hat die Rechte geändert und die Versicherungsgesellschaft nicht darüber informiert. Auch die Nutzung einer Versicherungspolice mit alten Daten verstößt gegen das Gesetz. Um die Klasse zu speichern, müssen Sie rechtzeitig zum Büro des Versicherers gehen und einen Antrag auf Änderung personenbezogener Daten stellen. Der Mitarbeiter stellt eine neue Police mit aktualisierten Daten aus. Diese Behandlung ist kostenlos.

Das Wirken von KBM in verschiedenen Unternehmen

Oft wechseln Fahrer, die einen Verkehrsunfall begangen haben, zu einer anderen Versicherungsgesellschaft, in der Hoffnung, dass Informationen über den Unfall nur in der Datenbank eines Versicherers gespeichert sind. Eigentlich ist dies eine falsche Annahme. Alle Versicherungsgesellschaften verwenden das gleiche System. Sie müssen der RSA-Datenbank Informationen zur Verfügung stellen. Wenn also der Besitzer des Autos zu einem anderen Unternehmen wechselt, bleibt die KBM bestehen.

Leistung

Welcher Versicherungsfaktor spielt bei der Prämienberechnung zusätzlich eine Rolle? Bei der Berechnung des Preises des Versicherungsvertrags wird auch die Leistung des Autos verwendet. Je höher die Leistung, desto höher der Tarif.

n/n	Leistung, gemessen in Pferdestärken	Fahrpreis
1	Bis zu 50	0, 6
2	über 50 bis 70	1, 0
3	über 70 bis 100	1, 1
4	über 100 bis120	1, 2
5	über 120 bis 150	1, 4
6	über 150	1, 6

Bedingung der Richtlinie

Die Regelvertragslaufzeit beträgt zwölf Monate. Aber nicht immer brauchen die Besitzer das ganze Jahr über ein Auto. Nutzt jemand das Auto nur während der Saison, zum Beispiel im Sommer, dann kann er einen Vertrag über drei Monate abschließen. In diesem Fall beträgt der Tarif 0,5. Wenn der Fahrer in Zukunft seine Meinung ändert, kann er den Vertrag verlängern. In diesem Fall muss er den Restbetrag bezahlen.

Vertragsdauer	Fahrpreis
3 Monate	0, 5
4	0, 6
5	0, 65
6	0, 7
7	0, 8
8	0, 9
9	0, 95
10 oder mehr	1, 0

Restriktionsfaktor

Wenn der Autobesitzer einen Versicherungsvertrag mit einer Liste der Fahrer abschließen möchte, gilt laut Gesetz Tarif 1. Wenn Sie jedoch eine Versicherung ohne Einschränkung der Liste wählen, wird Tarif 1, 8 gewählt. Der Versicherungskoeffizient wird durch die Möglichkeit bestimmt, das Fahrzeug von jedem Fahrer zu benutzen, unabhängig von Erfahrung und Alter. Durch die Verwendung eines höheren Tarifs versuchen Versicherungsunternehmen, zusätzliche Kosten zu vermeiden.

Koeffizient in Abhängigkeit von Alter und Erfahrung

Je älter die Person ist und je mehr Erfahrung sie im Führen eines Kraftfahrzeugs hat, desto günstiger wird die Versicherung. Der Gesetzgeber hat eine Art Schwelle von drei Jahren festgelegt. Wenn eine Person drei Jahre lang ein Kraftfahrzeug geführt hat und nicht in einen Verkehrsunfall verwickelt war, wird der Fahrpreis ermäßigt.

Außerdem hängt die Rate vom Alter des Anfängers ab. Wenn der Fahrer ein bestimmtes Alter (22 Jahre) erreicht hat, sinkt der Tarif. Diese Schwellenwerte wurden von Spezialisten auf der Grundlage der Statistik eines Verkehrsunfalls festgelegt. Laut Statistik wird ein erheblicher Teil der Unfälle von Neuankömmlingen verursacht.

Alter/ Dienst alter	Fahrpreis
bis 22 Jahre mit Fahrpraxis bis 3 Jahre	1, 8
Mehr als 22 Jahre Fahrpraxis bis einschließlich 3 Jahre	1, 7
Unter 22 Jahre alt mit Fahrerfahrung über 3 Jahre	1, 6
22+ Jahre mit 3+ Jahren Fahrerfahrung	1, 0

Basistarif

Der Basiszinssatz wird von der Zentralbank festgelegt. Die Bank hat eine Art Korridor eingerichtet, der Versicherungen hilft, den Betrag zu ändern. So haben Unternehmen heute das Recht, einen Betrag zwischen 3432 und 4118 Rubel zu wählen.

Tatsächlich verwenden fast alle Versicherungsunternehmen den Maximalwert.

Der Korridor wurde geschaffen, damit Unternehmen miteinander konkurrieren können. Mit einem festen Betrag könnten Versicherer nicht um Kunden konkurrieren.

Aber Unternehmen, die schon lange am Finanzmarkt tätig sind und über eine ausreichende Anzahl von Kunden verfügen, versuchen nicht, den Vertragspreis zu senken.

Beispiel

Um den Berechnungsalgorithmus zu verstehen, ist es notwendig, die Aktionen an einem Beispiel zu betrachten.

Zum Beispiel ist der Eigentümer der Fonds in der Stadt Ufa registriert. Er besitzt einen Skoda Rapid mit 125 PS. Der Besitzer ist 55 Jahre alt, die Erfahrung beträgt 20 Jahre (es gab noch nie Unfälle). Um den Gesamtbetrag zu erh alten, müssen Sie die Werte in der Formel ersetzen.

• Der Grundpreis beträgt maximal 4118 Rubel.
• Der Gebietsversicherungskoeffizient beträgt 1, 8.
• Alter und Betriebszugehörigkeit ermöglichen dem Eigentümer den maximalen Rabatt von 50%. In diesem Fall ist der Tarif gleich 0, 5.
• Der Tarif für die Beschränkung wird gleich eins sein, da nur der Eigentümer in den Vertrag einbezogen wird.
• Die Laufzeit der Police beträgt ein Jahr, daher beträgt die Rate 1.
• Der Koeffizient für die Autoversicherung nach Leistung wird aus der Tabelle bestimmt und ist gleich1, 4.

Prämie=41181, 8051, 4=5188, 68 Rubel.

Das Beispiel zeigt, dass der H alter des Autos dank KBM den Gesamtbetrag deutlich reduzieren konnte.

Online-Zählung

Es kann schwierig sein, die Versicherungsprämie selbst zu berechnen. Um keine Zeit zu verlieren, können Sie die offiziellen Websites der Versicherungsunternehmen oder das PCA-System verwenden. Um eine genaue Antwort zu erh alten, müssen Sie persönliche Daten und Informationen über das Auto eingeben. Wenn Sie mehrere Personen in den Vertrag aufnehmen müssen, müssen Sie vollständige Daten über sie eingeben. Außerdem hilft Ihnen das PCA-System, die Koeffizienten für die Versicherung zu überprüfen und die Werte zu verstehen. Wenn der Besitzer des Autos glaubt, dass er den falschen KBM-Wert hat, kann er eine Anfrage schreiben. Die Gewerkschaft wird den Brief prüfen und innerhalb einer Woche antworten. Wenn wirklich Rabatte verloren gegangen sind, werden sie wiederhergestellt.

Auszahlungen

Es gibt ein Zahlungslimit für die OSAGO-Versicherung. Es ist:

• 500000 Rubel - für Leben und Gesundheit;
• 400.000 Rubel - um das Fahrzeug zu restaurieren.

Wenn ein Versicherungsfall eingetreten ist und der Schaden für den Geschädigten den höchsten Betrag erreicht hat, zahlt die Gesellschaft den maximal möglichen Betrag von 400.000 Rubel. Der Restbetrag wird von der für den Unfall verantwortlichen Person bezahlt.

Die Höhe der Auszahlung hängt nicht von der Höhe der Versicherungsprämie ab. Das heißt, trotz der Tatsache, dass beim Kauf von OSAGO jemand mehr, jemand weniger zahlt, haben alle das gleiche Limit.

Schlussfolgerung

Versicherungschancen sind großWert bei der Berechnung der endgültigen Prämie. Es gibt Tarife, die nicht geändert werden können (Kapazität). Es gibt aber auch viele Tarife, die von Kfz-Fahrern beeinflusst werden. Um im Rahmen der OSAGO-Versicherungsvereinbarung nicht zu viel zu bezahlen, müssen Sie die Verkehrsregeln und -vorschriften einh alten. Verlassen Sie auf keinen Fall den Unfallort, da diese Maßnahmen später für die Berechnung der Gesamtsumme wichtig sind. Es ist erwähnenswert, dass die Strafverfolgungsbeamten innerhalb von drei Tagen eine Person finden können, die den Tatort verlassen hat. Alle illegalen Handlungen von Fahrern auf den Straßen werden identifiziert und führen zu einer Erhöhung der Prämie im Rahmen des OSAGO-Versicherungsvertrags.

Außerdem muss der Fahrer, damit er die gesammelten Rabatte nicht verliert, jedes Jahr in die Liste des Versicherungsvertrags aufgenommen werden. Andernfalls gehen alle Rabatte verloren und die Klasse wird auf 3 reduziert.