OSAGO-Berechnungsformel: Berechnungsmethode, Koeffizient, Bedingungen, Tipps und Empfehlungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-17 18:45

Mit Hilfe der OSAGO-Berechnungsformel können Sie die Kosten eines Versicherungsvertrages selbstständig berechnen. Der Staat legt einheitliche Grundtarife und einen Koeffizienten fest, der zur Berechnung der Versicherung herangezogen wird. Unabhängig davon, für welche Versicherungsgesellschaft sich der Fahrzeugh alter entscheidet, sollten sich die Kosten des Dokuments nicht ändern, da die Tarife überall gleich sein sollten.

Online-Zahlung

Wenn der Besitzer eines Fahrzeugs die Versicherungskosten wissen möchte, aber nicht zum Büro einer Versicherungsgesellschaft gehen möchte, kann er den Online-Rechner auf den offiziellen Websites der Versicherer verwenden. Dazu müssen Sie eine Versicherungsgesellschaft auswählen, auf die Website gehen, sich registrieren, alle erforderlichen Informationen eingeben (Passdaten, Führerscheine aller Fahrer, Autopässe) und die gewünschten Informationen abrufen. Es ist erwähnenswert, dass das Programm möglicherweise nicht gibtDie Antwort ist, wenn der Besitzer des Fahrzeugs keine Diagnosekarte hat. Daher müssen Sie sich vor Manipulationen einer technischen Inspektion unterziehen, es ist unmöglich, ein Auto ohne Diagnosekarte zu versichern. Auch kann es vorkommen, dass keine Antwort erfolgt, wenn die technische Prüfung bestanden wurde, die Informationen zur Diagnosekarte aber noch nicht in die allgemeine Datenbank eingetragen wurden.

Selbstberechnung

Die Formel zur Berechnung der OSAGO-Versicherung ist einfach zu verwenden, aber um ein genaues Ergebnis zu erh alten, müssen Sie Informationen über den Tarif und die Koeffizienten haben. Wichtig ist auch zu wissen, welcher Tarif für unfallfreies Fahren gilt. Der Client kann diese Informationen kennen oder nicht. Die Genauigkeit der Selbstberechnung ist nicht groß. Aber wenn der Besitzer des Fahrzeugs Zweifel an der Berechnung auf den Seiten hat, dann kann er diese Methode anwenden.

Formel zur Berechnung der OSAGO-Versicherungsprämie:

CTP-Kosten=TBTKKPKVSKSKMKOKNKBM.

Abschrift.

• TB - Grundtarif.
• TC - Koeffizient zur Charakterisierung des Territoriums.
• MBM - Koeffizient für unfallfreies Fahren.
• FAC - ein Koeffizient, der Alter und Erfahrung charakterisiert.
• KO - Koeffizient, der angibt, ob eine Einschränkung vorliegt.
• KM - Koeffizient, der das Auto hinsichtlich der Leistung charakterisiert.
• KC - Koeffizient abhängig von der Nutzungsdauer.
• KN - Koeffizient, der Fahrerverstöße anzeigt.
• KP - Koeffizient, charakterisiert die erforderliche Versicherungsdauer.

OSAGO-BerechnungsformelsatzDie Zentralbank der Russischen Föderation, es ist unmöglich, sie absichtlich zu überschätzen und zu unterschätzen. Daher sollten sich die Preise in verschiedenen Unternehmen nicht unterscheiden. Die Betragsdifferenz kann nur entstehen, wenn dem Versicherten Zusatzleistungen angeboten werden.

Basistarif

In der Formel zur Berechnung der OSAGO-Versicherung gibt es das Konzept eines Basistarifs. Der Basistarif ist ein Festbetrag, der für alle Fahrzeuge gesetzlich geregelt ist. Dieser Tarif gilt für alle Autobesitzer als gleich. Doch es gibt Unterschiede, der Basistarif hängt vom Fahrzeugtyp ab. Beispielsweise werden die Tarifunterschiede zwischen Pkw und Lkw sehr unterschiedlich sein. Zur Berechnung des Koeffizienten verwenden Experten die Kosten für Boni und Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum. Der Tarif sollte durchschnittlich sein, damit die Höhe der Zahlungen geringer ist als die für den Kauf von OSAGO erh altenen Prämien. Die Prämien müssen nicht hoch sein, damit Autobesitzer eine Versicherung abschließen. Die Zentralbank hat das Recht, den Tarif einmal jährlich zu erhöhen oder zu senken. Zuletzt wurde der Satz 2015 angehoben.

Fahrzeugtyp	Pkw-Tarif
1	Motorräder und andere Typen ("A", "M")	1579
2	Kategorie "B" und "BE"	-
2. 1	Juristische Personen	3087
2. 2	Einzelpersonen und Privatunternehmer	4118
2. 3	Taxi	6166
3	Kategorie "C" und "CE"	-
3. 1	Maximalgewicht unter 16 Tonnen	4211
3. 2	Höchstgewicht über 16 Tonnen	6341
4	"D", "DE"	-
4. 1	Anzahl der Sitzplätze bis zu 16	3370
4. 2	Mehr als 16 Plätze	4211
4. 3	Regelmäßige Personenbeförderung	6166
5	Obus	3370
6	Tram	2101
7	Traktor, selbstfahrende Maschinen	1579

Gebietskoeffizient

In der Formel zur Berechnung der OSAGO-Police wird ein gebietsbezogener Tarif angewendet. Für Bewohner von Siedlungen, die der Stadt unterstellt sind, wird der Tarif dieser Stadt verwendet. Für das PrivatgebietDie Verwendung eines Kraftfahrzeugs bestimmt sich nach dem Ort der Zulassung des H alters des Kraftfahrzeugs. Es lohnt sich auch zu überlegen, wo das Auto zugelassen wurde. Das Kraftfahrzeug muss an einer Stelle in der Nähe des Zulassungsortes des H alters angemeldet werden.

In der Formel zur Berechnung von OSAGO für juristische Personen wird der Gebietskoeffizient auf der Grundlage des Standorts der Organisation, der Niederlassung bestimmt, der in den Dokumenten des Unternehmens angegeben ist.

MBM-Verhältnis

Dieser Koeffizient hängt von der Verfügbarkeit von Versicherungsleistungen für einen bestimmten Fahrer zum Zeitpunkt des Eintritts eines versicherten Ereignisses ab, dh im Falle von Verkehrsunfällen, die in früheren OSAGO-Verträgen hätten auftreten können. Die Versicherungsleistung für ein Ereignis gilt als eine Entschädigung. Für unfallfreies Fahren reduzieren Versicherungen den Tarif für den Fahrer. Beim Abschluss einer OSAGO-Versicherung kann dieser Koeffizient dazu beitragen, den Vertragspreis erheblich zu senken.

Bei der Ausstellung einer OSAGO-Police müssen Sie Ihre persönlichen Daten vor der Unterzeichnung sorgfältig prüfen. Wenn es einen Fehler gibt, sogar einen kleinen, können alle Boni verloren gehen. Auch nach dem Ersetzen eines Führerscheins (Serien-, Dokumentennummeränderung) müssen Sie das Büro Ihrer Versicherungsgesellschaft aufsuchen und Änderungen vornehmen, damit sich der Koeffizient nicht ändert. Geschieht dies nicht mit einer gültigen Police, so wirken sich bei der Rückversicherung ein Jahr später die geänderten Rechte auf den Bonus aus. Alle über die Jahre angesammelten Rabatte verschwinden. Wenn dies geschieht, kann der Client dies tunWenden Sie sich mit einem Antrag auf Wiederherstellung Ihres Bonus an die PCA.

Koeffizient zur Charakterisierung von Alter und Dienst alter

In der Formel zur Berechnung von OSAGO hat der KVS fünf Typen.

1. Tarif 1, 8 wird beim Fahren ohne Einschränkungen verwendet, d.h. es gibt keine Fahrerliste in der Versicherung, aber jeder, der einen Führerschein hat, kann fahren.
2. Tarif 1, 8 gilt für Personen unter 23 Jahren mit weniger als drei Dienstjahren.
3. Tarif 1, 7 oder weniger gilt für Personen, die das 23. Lebensjahr vollendet haben, aber weniger als drei Jahre Erfahrung haben.
4. Tarif 1, 6 wird für Personen unter 22 Jahren verwendet, aber die Erfahrung beträgt mehr als drei Jahre.
5. Tarif 1 gilt für alle Fahrer über 23 Jahre mit mehr als drei Jahren Fahrerfahrung.

Anhand der obigen Daten können wir schließen, dass Fahrer mit wenig Erfahrung fast doppelt so viel zahlen wie diejenigen mit langjähriger Erfahrung. Außerdem wird die OSAGO-Versicherung teurer, wenn der Eigentümer des Fahrzeugs eine unbegrenzte Fahrerliste in seinen Vertrag aufnehmen möchte.

Müssen laut OSAGO-Berechnungsformel mehrere Fahrer in einer Police eingetragen werden, so wird der höchste FAC-Tarif für die Prämienberechnung herangezogen. Meldet sich zum Beispiel der Besitzer eines Autos mit langjähriger Erfahrung in die Versicherung seines Sohnes unter 23 Jahren ein, dessen Erfahrung weniger als 3 Jahre beträgt, dann gilt der Vertrag FAC 1, 8.

Koeffizient zur Bestimmung der Fahreranzahl

Vertragkann mit einer begrenzten Liste von Fahrern abgeschlossen werden, die fahren dürfen (dann wird das Alter, die Erfahrung jedes einzelnen bestimmt).

Der Vertrag kommt ohne Einschränkung zustande. In diesem Fall wird der Koeffizient 1, 8 angewendet (der oben erwähnt wurde, der FAC wird nicht berücksichtigt)

Das heißt, bei einer begrenzten Liste von Treibern wird der FAC angewendet. Bei einer Vereinbarung ohne Einschränkung wird das CWS nicht angewendet, aber der Tarif wird festgelegt 1, 8.

Koeffizient in Abhängigkeit von der Motorleistung

Wie wird OSAGO berechnet? Die Formel zur Berechnung von OSAGO sieht die Verwendung von Fahrzeugeigenschaften vor.

Um die Motorleistung des Autos zu identifizieren, müssen Sie die Informationen im Hauptdokument verwenden: den Fahrzeugpass oder die Bescheinigung. Je mehr Leistung, desto höher wird diese Rate sein.

Leistung	Fahrpreis
Unter 50	0, 6
50 bis 70	1, 0
Von 70 bis 100	1, 1
100 bis 120	1, 2
Von 120 bis 150	1, 4
Mehr als 150	1, 6

Für den Fall, dass in den Fahrzeugpapieren keine Angabe zur Leistung in PS vorhanden ist, müssen Sie das Verhältnis 1 kW=1,35962 PS verwenden. So finden Sie die Nummer, die Sie brauchen.

Koeffizient in Abhängigkeit von der NutzungsdauerFahrzeug

Wenn der Fahrzeugh alter das Auto ein ganzes Jahr lang nicht nutzt, kann er es für die Zeit versichern, in der das Auto benötigt wird. Ein Auto kann mindestens drei Monate, höchstens ein Jahr versichert werden. Bei der Versicherung von Autos unter OSAGO beträgt die Versicherungsdauer ab dem Zulassungsort bis zu 20 Tage. Hier gilt Tarif 0, 2.

Verstoßrate

Dieser Koeffizient hat einen Wert von 1 oder 1,5. In folgenden Fällen gilt der erhöhte Fahrpreis 1,5:

• Wenn der Versicherungsnehmer falsche Angaben macht, um den Preis zu senken.
• Der Versicherungsnehmer schafft einen vorsätzlichen Versicherungsfall, um in betrügerischer Weise eine Zahlung zu erh alten.
• Der Versicherte verursacht beim Fahren unter Alkoholeinfluss einen Schaden.
• Der Fahrer hat keine Papiere, einen Führerschein.
• Fahrer flüchtete bei Verkehrsunfall.
• Eine fahrende Person, die nicht in der OSAGO-Versicherung enth alten ist, hat einen Schaden verursacht.
• Der Unfall ereignete sich in einem Zeitraum, der nicht im Dokument angegeben war.
• Keine Diagnosekarte.

Autoversicherung Kategorie D

Formel zur Berechnung von OSAGO für Kat. D unterscheidet sich in fast nichts von anderen Versicherungsarten. Es ist zu bedenken, dass die OSAGO-Versicherung unbegrenzt ist. Und bevor Sie das Auto versichern, müssen Sie eine technische Inspektion bestehen.

Eine MTPL-Versicherung ist obligatorisch, daher müssen Sie die Wahl der Versicherungsgesellschaft ernst nehmen. Sie müssen sich an einen zuverlässigen Versicherer wenden, derverfügt über die erforderliche Lizenz und arbeitet mit Verlust. Versicherungen waren schon immer ein Köder für Betrüger.

Vertragskündigung

Es gibt unvorhergesehene Situationen, in denen es erforderlich ist, den Vertrag vorzeitig zu kündigen. Die vorzeitige Beendigung der OSAGO setzt das Vorliegen wichtiger Gründe voraus: Verkauf, unfallbedingte Entsorgung, Tod des Versicherten. Bei Beendigung der Police hat der Versicherte Anspruch auf Zahlung des Restbetrags. Die Formel zur Berechnung der Versicherungsprämie für OSAGO wird wie folgt berechnet:

Der vom Versicherten zu erh altende Betrag entspricht den Kosten der Police minus 23% (Restlaufzeit bis zum Ende der OSAGO-Versicherung: 12 Monate).

Dreiundzwanzig Prozent ist der Betrag, den die Versicherungsgesellschaft zur Deckung von Verlusten einnimmt. Davon werden 3 % an die PCA überwiesen, der Rest verbleibt bei der Versicherungsgesellschaft. Mit der Formel zur Berechnung der Rendite von OSAGO können Sie den fälligen Betrag ungefähr bestimmen. Vielleicht bleibt bis zum Vertragsende nur noch wenig Zeit, dann macht es keinen Sinn, den Betrag zurückzuzahlen, da er gering sein wird. Entscheidet sich der Versicherte, bei der Gesellschaft eine Zahlung zu beantragen und den Vertrag zu kündigen, sollten Sie nicht zögern, denn die Höhe hängt von der Anzahl der verbleibenden Monate bis zum Ende der Versicherung ab. Je mehr Monate, desto mehr Geld erhält der Fahrzeugh alter.

Zahlung verfallen

Im Falle eines Verstoßes der Versicherungsgesellschaft gegen die Bedingungen hat der Versicherte Anspruch auf eine Vertragsstrafe. Das Gesetz bestimmt die Höhe der Strafe für OSAGO.

• Bei VerspätungZahlung oder Nichterteilung einer Überweisung zur Autoreparatur, werden Strafen in Höhe von 1% des Schadens für jeden Tag berechnet. Der größte Verlust darf 400.000 Rubel nicht überschreiten.
• Bei Terminüberschreitungen bei der Reparatur betragen die Vertragsstrafen 0,5 % der Restaurierungskosten des Fahrzeugs unter Berücksichtigung der Abnutzung pro Tag. Das Bußgeld darf die Reparaturkosten des Autos nicht übersteigen.

Um die Formel zur Berechnung der CMTPL-Strafe zu verstehen, müssen Sie die Nuancen berücksichtigen. Die Vertragsstrafe ist für alle Verzugstage einschließlich des Zahlungstages zu entrichten. Hat der Versicherungsnehmer einen Schaden wegen unvollständiger Zahlung geschrieben, muss die Strafe aus dem verbleibenden nicht bezahlten Betrag berechnet werden. Der Gesamtbetrag der Geldbuße darf nicht mehr als 400.000 Rubel betragen, und für Schäden an Gesundheit und Leben nicht mehr als 500.000 Rubel.

Juristische Personen

Die Ausführung von OSAGO-Vereinbarungen für eine juristische Person hat eine Reihe von Merkmalen:

• Die Kosten für den Basistarif sind höher als für Einzelpersonen.
• Jedes Fahrzeug muss separat versichert werden.
• Die Mindestnutzungsdauer beträgt 6 Monate (3 Monate für Einzelpersonen).
• Die Richtlinie ist unbegrenzt.

Daher kann die Berechnung von OSAGO für juristische Personen unabhängig durchgeführt werden, indem die obigen Koeffizienten angewendet werden.

Die Tarife sind bei allen Versicherungsunternehmen gleich, daher werden die Kosten für OSAGO ähnlich sein. Der Unterschied kann im Angebot von Zusatzversicherungen liegen. Auf Wunsch des Auftraggebers ist der Abschluss einer freiwilligen Versicherung möglich. Wenn eine Versicherungsgesellschaft den Abschluss einer OSAGO-Versicherung zu niedrigeren Preisen anbietet, müssen Sie prüfen, ob dies der Fall istSie hat eine Lizenz, vielleicht ist dies das Werk von Betrügern. Betrüger verkaufen gefälschte Policen zu einem attraktiven Preis, helfen aber im Versicherungsfall nicht weiter. Zuverlässige Versicherungsunternehmen, die seit langem in diesem Bereich tätig sind, werden die Kosten von Pflichtversicherungsverträgen nicht freiwillig unterschätzen, da sie sich von der besten Seite bewährt haben, eine große Anzahl von Kunden und Policenzahlungen haben.