Erhöhender OSAGO-Koeffizient: Gründe, Bedingungen, Berechnungsregeln, Gültigkeitsdauer und Zahlungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Kosten einer OSAGO-Versicherung werden von der Zentralbank der Russischen Föderation reguliert. Aber trotzdem kann der Preis nicht für alle gleich sein. Dies liegt an den steigenden OSAGO-Koeffizienten, die von verschiedenen Parametern abhängen.

OSAGO

Die Kosten einer OSAGO-Versicherung setzen sich aus einem Basistarif und verschiedenen Koeffizienten zusammen. Diese Tarife wirken sich auf den Endpreis der Police aus und können den OSAGO-Versicherungskoeffizienten entweder erhöhen oder senken.

Kfz-Versicherungstarife:

1. CBM oder Bonus-Malus für den Kunden (kann die Kosten der Police um bis zu 50 Prozent senken und den Preis verdoppeln).
2. Gebiet (hängt vom Zulassungsort des Fahrzeugs sowie vom Fahrzeugh alter ab). Für Fahrer, die in Bezirken und Dörfern registriert sind, wird der Koeffizient im Vergleich zu denen, die in der Metropole registriert sind, viel niedriger sein. Dies liegt daran, dass sich in Megacities sehr viele Unfälle ereignen.
3. Alter und Dienst alter. Der Preis der Police erhöht sich für Fahrer unter 22 Jahren und mit wenig Erfahrung. Dies liegt daran, dass sie viel mehr schaffenUnfälle im Vergleich zu anderen Fahrern.
4. Einschränkung (dieser Koeffizient wird durch die Anzahl der enth altenen Treiber oder die Liste ohne Einschränkung beeinflusst).
5. Macht. Je mehr es für ein Fahrzeug ist, desto teurer ist die Versicherung.
6. Verstöße (bei Verstößen gegen die Verkehrsregeln und Verkehrsunfällen steigen die Kosten für OSAGO).

Der Basiszinssatz (festgelegt von der Zentralbank der Russischen Föderation und für alle Versicherungsgesellschaften gleich) wird mit allen bestehenden Koeffizienten multipliziert, und man erhält die endgültige Prämie der OSAGO-Police.

KBM

Um die Verkehrssicherheit zu verbessern, hat die Gesetzgebung Versicherungsunternehmen erlaubt, einen speziellen CBM-Tarif zu verwenden, der die Versicherungsprämie anpassen kann. KBM kann Fahrer aufgrund eines Unfalls mit einem zusätzlichen Bonus oder Downgrade belohnen. Sein Einsatz soll die Motivation der Fahrer steigern, ohne Verkehrsunfälle zu fahren. Und Versicherungen schützen sich mit Hilfe von KBM vor Verlusten beim Vertragsabschluss mit Neuankömmlingen oder Fahrern, die die Straßenverkehrsordnung missachten.

KBM besteht aus zwei Teilen: Bonus und Malus. Der Bonus ist ein Koeffizient, der die Versicherungsprämie reduziert. Und es wird dem Fahrer nur dann zur Verfügung gestellt, wenn kein Verkehrsunfall vorliegt. Ausnahme ist ein Unfall, bei dem er zum Geschädigten wird.

Malus ist ein Multiplikator für CMTPL, der je nach Vorliegen eines Unfalls angewendet wird. Je mehr Unfälledie der Fahrer als Täter herausstellte), desto höher wird der Koeffizient.

KBM wirkt sich auf die endgültige Versicherungsprämie aus dem Vertrag aus. Daten zum Multiplikatorkoeffizienten von OSAGO nach einem Unfall befinden sich in einem einzigen PCA-System. Jeder Fahrer hat seinen eigenen Koeffizienten, und wenn der Eigentümer des Fahrzeugs das Unternehmen wechseln möchte, um die Prämie zu senken, wird er sich irren. Da der Koeffizient im allgemeinen PCA-System enth alten ist, ist er für alle Versicherungsunternehmen gleich.

Erhöhter OSAGO-Koeffizient nach einem Unfall kann nur auf den Unfallverursacher angewendet werden. Wenn beispielsweise der Besitzer des Autos aufgrund des Verschuldens einer anderen Person in einen Verkehrsunfall geraten ist, bleibt der MSC unverändert. Wenn sich jedoch herausstellt, dass der Fahrer des Fahrzeugs der Täter eines Unfalls ist, sinkt die Unfallrate und dementsprechend steigt die KBM. Hätte der Täter beispielsweise die Höchstklasse 13, würde ein einziger Verkehrsunfall zu einem Abzug von 7 führen. Der entgangene Rabatt läge bei etwa 30 Prozent. Um in die vorherige Klasse zurückzukehren, ist es erforderlich, ca. sechs Jahre unfallfrei ein Kraftfahrzeug zu führen.

BMW Downgrade-Bedingungen

Im Jahr 2015 gab es einen Sprung im Preis von OSAGO. Dies geschah aufgrund der Entscheidung, die Versicherungssumme im Vertrag zu erhöhen. Derzeit beträgt die maximale Versicherungssumme im Rahmen des Vertrags 400.000 Rubel. Aufgrund ihrer Erhöhung kam es zu einer Erhöhung der Prämie aus dem Vertrag. Kfz-Besitzern den Abschluss von OSAGO-Versicherungspolicen zu ermöglichenBei einem niedrigeren Preis ist es erforderlich, die Maschine unfallfrei zu fahren. Unter dieser Bedingung erhöht sich die Fahrerklasse pro Jahr um eins und es gibt einen zusätzlichen Rabatt von fünf Prozent.

Der maximale Rabatt beträgt 50% der Gesamtversicherungskosten bzw. die höchste Klasse ist 13. Um den maximalen Rabatt zu erwerben, müssen Sie zehn Jahre unfallfrei fahren.

Erhöhte CBM

Bei einem Unfall steigt der OSAGO-Koeffizient und die Klasse fällt. Wie stark die Klasse abfällt, hängt davon ab, auf welcher Position sich der Fahrer ursprünglich befand. Wenn er eine 13. Klasse hatte, wird er aufgrund eines Unfalls um 7 Punkte zurückgestuft. Fahrer mit einer 3. Klasse werden um zwei Punkte zurückgestuft. Das heißt, je höher die Klasse des Fahrers zu Beginn war, desto mehr verliert er an Levels.

Wenn beispielsweise ein Fahrer innerhalb eines Kalenderjahres bei einer Versicherungsgesellschaft eine Zahlung beantragt, erhöht sich der Satz je nach Dienstzeit:

• dritter bis vierter - 1,55;
• fünfte bis siebte - 1, 44;
• vom achten bis zum dreizehnten - 1;
• ein Fahrer, der mehr als dreimal im Jahr einen Unfall hatte, erhält den maximalen CMTPL-Multiplikator von 2,45, was die Versicherungskosten um 250 % erhöht.

Um zur vorherigen Unfallklasse zurückzukehren, müssen Sie mehrere Jahre unfallfrei fahren und diese schrittweise steigern.

MBM für das Opfer

Was ist der Multiplikator-Koeffizient für OSAGO nach einem Unfall, wenn der Fahrer verletzt wurde? Der Indikator sollte nicht steigen, wenn der Fahrer istder Geschädigte. Aber manchmal muss man seine Unschuld beweisen. Bei der Übermittlung von Informationen an die PCA durch Versicherer kann ein Fehler auftreten, und der erhöhte Koeffizient ist an eine unschuldige Person gebunden. Dazu müssen Sie sich an die RSA mit Abschluss der Strafverfolgungsbehörden wenden. Versicherungsunternehmen können die Tarife nicht selbst senken, da sie PCA-Informationen verwenden.

Zeitpunkt

Die Standardlaufzeit der Police beträgt ein Jahr (bei Bedarf kann der Versicherungsnehmer einen Vertrag für bis zu zwanzig Tage und drei Monate kaufen). Der Reduktions- bzw. Erhöhungskoeffizient von OSAGO gilt nur für Verträge mit einer Laufzeit von einem Jahr.

Zum Beispiel hat der H alter eines Fahrzeugs mit der vierten Unfallklasse und fünf Prozent Rabatt eine Police für sechs Monate ausgestellt. Nach dieser Zeit erneuerte er es nicht, sondern stellte ein neues aus, wobei er mit einem neuen Rabatt von fünf Prozent rechnete. Bei der Ausstellung einer neuen Police stellte er fest, dass die Unfallklasse gleich blieb und die Höhe der Rabatte nicht anstieg. Der Koeffizient blieb gleich, da der Vertrag nicht für die Standardlaufzeit gültig war.

Auch wenn der Fahrer die Police aus bestimmten Gründen kündigt (z. B. Verkauf oder Veräußerung eines Fahrzeugs), ändert sich der Koeffizient nicht und bleibt gleich.

Ablaufzeit des erhöhten Koeffizienten

Wie lange wirkt der OSAGO-Erhöhungskoeffizient nach einem Unfall? In einer Standardsituation ist KBM während der Police gültigdes Jahres. Aber nach einem Verkehrsunfall kommt es zu einem starken Rückgang der Klasse und einem Anstieg des Koeffizienten. Außerdem wird die Gültigkeitsdauer des Koeffizienten nach dem Unfall verdreifacht.

Wenn die Unfallklasse des Fahrers vor dem Unfall 3 war, dann ist sie danach auf 1 gefallen. Der Einheitssatz beträgt demnach 1,45, der Fahrer muss fast das Doppelte für die Versicherung zahlen.

Wie lange wirkt in diesem Fall der erhöhte OSAGO-Koeffizient nach einem Unfall? Dieser Tarif gilt für drei Jahre. Das heißt, der Fahrer muss während dieser Zeit für die Versicherung zu viel bezahlen. Nach vier Jahren erhält er den ersten Rabatt von 5 %.

Ist es möglich, den Multiplikator-Koeffizienten von OSAGO nach einem Unfall zu ändern

Wenn es einen Verkehrsunfall gab, dessen Täter einer der Fahrer war, kann er den MCF weiter reduzieren? Dieser Tarif kann nicht sofort geändert und reduziert werden. Wie lange wirkt der OSAGO-Erhöhungsfaktor? Der erhöhte Koeffizient kann erst nach Ablauf von drei Jahren geändert werden. Die Hauptaufgabe des Täters ist in dieser Zeit vorsichtiges Fahren. Oft geraten Anfänger mehrmals im Jahr in Unfälle. Dementsprechend wird die KBM mehrfach erhöht. Daher ist es wichtig, drei Jahre lang keinen Unfall zu erleiden.

Einige Fahrer, die unwissentlich nach einem Unfall verunglückt sind, werden nicht in die Liste der OSAGO-Vereinbarung aufgenommen. Beispielsweise hat der Besitzer eines Kraftfahrzeugs seinen Sohn in die Fahrerliste aufgenommen. Es gab einen Unfall, dessen Schuldiger der Sohn des Besitzers des Autos war. Für die nächsten drei Jahre schließt der Autobesitzer eine Personenversicherung ab. Nach diesem Zeitraum beschließt er, seinen Sohn einzubeziehen, da seiner Meinung nach die Wirkung des Multiplikatorkoeffizienten für OSAGO auf Verkehrsunfälle verschwinden sollte. Aber der erhöhte Tarif blieb beim Täter unverändert. Dies lag daran, dass Fahrinformationen nicht empfangen wurden, daher gab es keine Änderung.

Eine wichtige Voraussetzung für die Herabsetzung des Koeffizienten nach drei Jahren ist die Aufnahme des Täters in die Fahrerliste. Und erst danach ändert sich der Wert von KBM.

Die Kosten der OSAGO-Police und die Fahrerliste

Der endgültige Preis der OSAGO-Police hängt von den Fahrern ab, die in der Verw altung eines bestimmten Fahrzeugs enth alten sind.

Zum Beispiel hat der Besitzer das Auto lange alleine gefahren und zuletzt 4.000 Rubel bezahlt. Aufgrund der Lebensumstände entschied er sich, seine Frau in die Liste aufzunehmen (ihre Erfahrung beträgt 2 Jahre). Die endgültige Prämie der Vereinbarung wurde gleich 6800 Rubel. Die Erhöhung der Versicherungskosten war auf die Aufnahme des Ehepartners in die Fahrerliste zurückzuführen. Bei der Berechnung der Policenkosten verwendet das Programm den höchsten Koeffizienten des Treibers. In diesem Fall hat sich die Unfallklasse des Fahrzeugh alters nicht geändert, wird aber bei der Berechnung der Police nicht berücksichtigt.

FAC

Bei der Berechnung des Preises einer OSAGO-Versicherung wird auch der Alters- und Betriebszugehörigkeitskoeffizient berücksichtigt. Dieser Tarif hat neben KBM eine hohe Bedeutung für die Versicherungskosten. Wenn der Fahrer mehr als drei Jahre Erfahrung hat und das Alter ab 22 Jahren liegt, gilt dieser Koeffizientgleich eins.

Ansteigender OSAGO-Koeffizient nach Alter wird angewendet, wenn der Fahrer unter 22 Jahre alt ist. In diesem Fall wird je nach Erfahrung des Autofahrers ein Tarif von 1,8 oder 1,6 angewendet.

Der OSAGO-Koeffizient für das Dienst alter wird erhöht, wenn der Fahrer weniger als drei Jahre Fahrerfahrung hat. Und je nach Alter wird es gleich 1,7 oder 1,8 sein.

Die Tabelle zur Berechnung des Koeffizienten in Abhängigkeit von Alter und Betriebszugehörigkeit finden Sie unten.

Alter der Fahrer	Fahrerlebnis	Endpreis
Unter 22 Jahre	Bis zu 3 Jahre	1, 8
Unter 22 Jahre	Über 3 Jahre	1, 6
Über 22 Jahre	Bis zu 3 Jahre	1, 7
Über 22 Jahre	Über 3 Jahre	1

Spezialisten genehmigten die Schwelle für die Fahrpraxis, die bei drei Jahren liegt. Es wird angenommen, dass drei Jahre ununterbrochenes Fahren zu professionellerem Fahren führen werden.

Die Tabelle zeigt, dass Personen unter 22 Jahren oder ohne entsprechende Fahrerfahrung eine OSAGO-Versicherung zu einem höheren Preis abschließen müssen.

RSA

Das PCA-System speichert alle Informationen über Fahrer, die ein Auto versichert haben oder im Rahmen einer OSAGO-Vereinbarung in die Liste aufgenommen wurden. Viele Fahrer behaupten, dass sie eine höhere Unfallklasse haben sollten, weil sie viel Fahrerfahrung haben. Die Fahrer glauben, dass Versicherungsunternehmen die Kosten der Police absichtlich erhöhen. Zur Bearbeitung der Unfallklasse können Sie sich an das PCA-System wenden. Dazu müssen Sie auf die offizielle Website der Union of Insurers gehen und einen Antrag auf Prüfung der Klasse stellen. Dazu müssen Sie alle notwendigen Daten zu Ihrer Person in die Felder eintragen.

Eine Antwort von RSA wird an die E-Mail-Adresse des Fahrers gesendet. Wenn es wirklich zu einem Rabattverlust gekommen ist, müssen Sie den Brief ausdrucken und zu Ihrer Versicherungsgesellschaft gehen. Mitarbeiter können ein Upgrade durchführen und zu viel bezahltes Bargeld zurückerh alten.

Damit die Unfallklasse nicht absinkt, ist es notwendig, vor Abschluss des Versicherungsvertrages alle eingegebenen Daten zu überprüfen. Der Verlust von Rabatten kann aufgrund eines Fehlers in den persönlichen Daten des Fahrers eintreten. Wenn Sie einen Führerschein ändern, müssen Sie auch zum Büro des Versicherers gehen und Änderungen an der Police vornehmen. Rabatte auf alte Rechte werden also auf neue übertragen, und es entstehen keine Verluste. Wenn Sie nach Ablauf der Police mit neuen Rechten kommen, verschwinden alle angesammelten Rabatte, die Unfallklasse wird gleich drei.

Tipps

Um die Kosten der Versicherungspolice zu senken, dürfen Sie die Personen, die den Unfall verursacht haben, nicht in die Liste der Fahrer aufnehmen. Wenn zum Beispiel die Frau einen Multiplikationsfaktor hat, dann kann das der Ehemannaus der Liste entfernen. Aber in diesem Fall wird sie kein Auto fahren können. Denken Sie auch daran, dass der Fahrpreis umso niedriger wird, je mehr der Fahrer unfallfrei fährt.

Wenn der Fahrer der Täter eines Verkehrsunfalls war, aber ein Kraftfahrzeug fahren muss, kann der Eigentümer des Autos eine Versicherung abschließen, ohne die Liste einzuschränken. In diesem Fall können alle Fahrer mit Rechten hinter dem Steuer eines Autos sitzen. Aber es ist erwähnenswert, dass die Versicherungskosten um 80% steigen werden.

Alle zuverlässigen Versicherungsunternehmen verwenden die PCA-Datenbank. Daher macht es keinen Sinn, sich an andere Versicherungsunternehmen zu wenden, um die Rate zu senken. Wenn das Unternehmen behauptet, eine Police zu niedrigeren Preisen anbieten zu können, lohnt es sich, die Lizenz dieses Versicherers und seine Schadensabwicklung zu überprüfen.

Du kannst den Multiplikator durch vorsichtiges und vorsichtiges Fahren vermeiden. Schließlich ist ein Verkehrsunfall nicht nur ein erhöhter Koeffizient in Versicherungsverträgen, sondern in erster Linie das Leben und die Gesundheit von Menschen. Laut Statistik liegt die Russische Föderation an erster Stelle in Bezug auf die Zahl der Verkehrsunfälle, deren Ergebnis der Tod von Teilnehmern ist. Sie müssen nicht nach Problemumgehungen suchen, um die OSAGO-Versicherung zu reduzieren. Priorisieren Sie die Verkehrssicherheit besser.