Versicherungsvermittler: Konzept, Definition, ausgeübte Funktionen, ihre Rolle in der Versicherung, Arbeitsverfahren und Verantwortlichkeiten

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Im Vertriebssystem gibt es Rückversicherungs- und Versicherungsunternehmen. Ihre Produkte werden von Versicherern gekauft - Einzelpersonen, juristische Personen, die Vereinbarungen mit dem einen oder anderen Verkäufer getroffen haben. Versicherungsvermittler sind juristische, nicht arbeitsfähige Personen, die die Tätigkeit des Abschlusses von Versicherungsverträgen ausüben. Ihr Ziel ist es, beim Abschluss einer Vereinbarung zwischen dem Versicherer und dem Versicherungsnehmer zu helfen.

Versicherungsvermittler

Lassen Sie uns überlegen, was dieses Konzept bedeutet. Vermittler des Versicherungsmarktes werden nicht Vertreter von Verträgen sein, die mit ihrer Hilfe geschlossen werden. Ihre Aufgabe ist es, ein Bindeglied zwischen den Transaktionsteilnehmern zu sein. Ihre Tätigkeit erfolgt im Rahmen einer Vereinbarung zwischen dem Vermittler und der Versicherungsgesellschaft. Der Zweck von Vermittlungsleistungen ist eine monetäre Belohnung. Der Vertrag legt die Rechte und Pflichten der beiden Parteien sowie die Strafe für die Nichteinh altung der Vertragsbedingungen fest.

Die wichtigsten Bedingungen für die Tätigkeit eines Versicherungsvermittlers sind in dem Vertrag festgelegt, den er vertritt:

• Zahlungssätze für verschiedene Produkte, Zahlungsbedingungen.
• Vertragsdauer.
• Informationen über Versicherungsvermittler, Versicherungsagenten und Transaktionsbeteiligte.
• Arten von Versicherungsprodukten.
• Informationen zu den Nutzungsbedingungen von Formularen.

Versicherungsvermittler sind Agenten, aber auch Makler, Notfallbeauftragte, Sachverständige. Ihr Zweck ist die Unterstützung beim Verkauf von Dienstleistungen von Versicherungsunternehmen, dem Abschluss von Rückversicherungsverträgen. Auf dem Territorium der Russischen Föderation ist es nicht möglich, Vermittlungsleistungen von Versicherungsunternehmen anderer Länder zu erbringen (mit Ausnahme des Verkaufs der Green Card).

Agenten

Versicherungsagenten sind arbeitsfähige Personen, die einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen haben und deren Anweisungen auf der Grundlage der Anweisungen der Organisation ausführen. Die Hauptaufgabe von Versicherungsvermittlern besteht darin, Kunden zu finden. Nachdem der Agent den Umfang des letzteren bestimmt hat, muss er Folgendes konsultieren: die Liste der Versicherungsleistungen des Unternehmens, die Ausführung des Vertrags, zusätzliche Unterlagen, Unterzeichnung, Erh alt von Geldern, Ausstellung einer Zahlungsquittung; den Vertrag zum Abschluss zu bringen (Beiträge während der Laufzeit entgegenzunehmen und zu überweisen, den Kunden während der Zahlungen zu betreuen).

Versicherungsvertreter können sowohl juristische als auch natürliche Personen sein. Letztere überwiegen in der Mehrheit, und ihre Beziehung zum Versicherer basiert auf einem ManagementsystemAbteilungen. Diese gelten als Einheiten, die sich in verschiedenen Regionen befinden und somit das gesamte Land abdecken. Alle Büros sind Unternehmen unterstellt, sind Niederlassungen. Abhängig von den Arbeitsbedingungen werden Agenten eingeteilt:

• gerade;
• Mono-Mandat;
• mehrere Mitglieder.

Direktagenten

Versicherungsvermittler sind direkte Vertreter. Sie sind Mitarbeiter der Organisation, sie haben das Recht, Dienstleistungen nur an dieses Unternehmen zu verkaufen, sie erh alten eine Vergütung aus dem Verkauf sowie ein Geh alt und ein Sozialpaket. Diese Agenten sind hochqualifizierte Personen. Doch durch die Löhne entstehen dem Unternehmen laufend Kosten. Infolgedessen haben Agenten keine Motivation, die Anzahl neuer Kunden zu erhöhen, was bedeutet, dass nur wenige Verträge unterzeichnet werden.

Mono-Mandat-Agenten

Mono-Mandat-Agenten erh alten im Gegensatz zu direkten Agenten nur eine Vergütung für den Verkauf von Dienstleistungen. Diese Methode erhöht das Verkaufsvolumen, aber die Qualität der Operation kann sich verschlechtern. Der Makler kann eine Vereinbarung treffen, wonach eine hohe Zahlung zu leisten ist. Um Verstöße gegen Versicherungsbedingungen zu vermeiden, motivieren Versicherungsunternehmen Mitarbeiter, die Qualität von Verträgen zu erhöhen, z. B. Entgelte zu kürzen, Bedingungen vorzuschreiben, unter denen das eine oder andere Objekt nicht versichert werden kann.

Agenten mit mehreren Mitgliedern

Vermittler mit mehreren Mitgliedern eines Versicherungsunternehmens haben im Gegensatz zu anderen das Recht, mit mehreren Unternehmen zusammenzuarbeiten. Normalerweise sind sie Spezialisten eines oder mehrerer Typen. Versicherung. Solche Arbeitskräfte werden in der Regel von kleinen Unternehmen ohne eigenes Mitarbeiternetzwerk eingesetzt.

Juristische Personen

Vermittler des Versicherungsmarktes können juristische Personen sein, zum Beispiel Organisationen mit einem anderen Profil, die zusammen mit ihren Dienstleistungen den Kunden Programme der einen oder anderen Versicherungsgesellschaft anbieten. Aber auch Agenten - juristische Personen können wirtschaftlich selbstständige Personen sein. Hier kommt das System der Generalagenten zum Einsatz. Der Vertrag kommt zwischen der Versicherungsgesellschaft und dem Generalvertreter zustande und letzterer wird zum Repräsentanten der Organisation in einer bestimmten Region.

Die Rahmenverträge sehen vor:

• Arten von Dienstleistungen, die der Agent verkaufen wird;
• Gebiet, in dem er das Recht hat, sie bereitzustellen;
• Einschränkungen der Bedingungen für den Abschluss von Verträgen;
• Arbeitsentschädigung;
• Rechte und Pflichten beider Parteien;
• Daten von beiden Seiten.

Häufig stellen Versicherer für die Tätigkeit eines Maklers Räumlichkeiten zur Verfügung, übernehmen diverse Kosten, unterstützen ihn also finanziell. Der Generalvertreter tätigt den Verkauf durch Mitarbeiter (Agenten und Subagenten). Sie werden ihrerseits zu Vertretern des Generalbevollmächtigten selbst. Agenten führen Verkäufe, andere Arten von Beratungen durch und erh alten eine Bezahlung für ihre Arbeit.

Der Generalagent organisiert die Arbeit, leitet die Untergebenen an, schult sie, wählt für jeden einen Arbeitsbereich aus, kontrolliert und kontrolliert die Aktivitäten. Dafür erhält er seinen Lohn. VorZu Beginn der Arbeit muss der Agent herausfinden, ob er das Recht hat, den Vertrag beim Verkauf der Dienstleistung selbstständig zu unterzeichnen, oder ob er Formulare mit der Unterschrift einer vorgesetzten Person oder nach Eingabe aller Daten in die hat Vertrag, muss er zur Unterschrift zum Generalvertreter kommen. Dies muss festgelegt werden, bevor Sie zum Kunden gehen, um die Verhandlungen nicht zu verderben, seien Sie vorbereitet.

Versicherungsvermittler erh alten eine Vergütung je nach Umfang und Art der erbrachten Dienstleistungen. In der Regel wird das Volumen durch die in einem Kalendermonat erh altene Geldsumme sowie die Anzahl der abgeschlossenen Verträge bestimmt.

Versicherungsmakler

Versicherungsmakler sind arbeitsfähige natürliche und juristische Personen, die mit Hilfe von Weisungen des Versicherers als Unternehmer tätig sind. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, beim Abschluss von Verträgen zu helfen, die Suche nach den besten Optionen, die für beide Seiten vorteilhaft sind.

Dienstleistungen von Versicherungsmaklern:

• Kunden suchen;
• Produkte anbieten, die für den Kunden von Interesse sein könnten;
• Klarstellung der Versicherungsbedingungen für bestimmte Leistungsarten;
• Beratung über Risiken im Vertrag;
• Sammeln von Informationen über Probleme, die während der Verhandlungen aufgetreten sind;
• Erstellung der Dokumentation, Erledigung aller notwendigen Papiere;
• Rückversicherung von bereits versicherten Objekten;
• Einführung des Vertrages in die Zukunft, Organisation von Notrufdiensten;
• Vorbereitung, Annahme von Dokumenten im Zusammenhang mitversicherte Ereignisse, zur Weiterzahlung an den Auftraggeber;
• Zahlungsunterlagen werden gesendet.

Ein Makler ist im Gegensatz zu einem Agenten ein unabhängiger Vermittler und verbindet die Interessen des Versicherers und des Kunden. Er ist Berater des Versicherten und sein Anw alt. Der Makler ist verpflichtet, ein für den Kunden geeignetes Programm zu finden, alle Vertragsbedingungen sowie Zahlungsausnahmen mitzuteilen. Er muss über die Möglichkeit der Risikominderung für den Eintritt eines Versicherungsfalles berichten, eine zuverlässige Versicherungsgesellschaft für den Auftraggeber finden. In der Regel werden Makler kontaktiert, wenn qualifizierte Hilfe benötigt wird, beispielsweise bei Versicherungen von Industrieunternehmen. Der Makler muss Informationen über die Aktivitäten von Versicherungsunternehmen, ihre Zahlungen, Tarife, Risiken und Vertragslaufzeiten haben. Nach Eintritt eines Versicherungsfalles übergibt der Makler die Unterlagen des Kunden an den Versicherer und hilft beim Zahlungsverkehr. In der Regel erh alten Makler für ihre Tätigkeit eine Vergütung von der Versicherungsgesellschaft, für die sie einen Vertrag abgeschlossen haben.

Lizenzierung

Nur juristische Personen dürfen Versicherungsaktivitäten ausüben. Eine Versicherungsgesellschaftslizenz wird erteilt, wenn ein Bargeldfonds für die Möglichkeit vorhanden ist, Versicherungszahlungen von Kunden zu erh alten. Die Konzession wird für obligatorische und freiwillige Arten von Dienstleistungen getrennt ausgestellt. Jedes Produkt muss über eine eigene Lizenz verfügen. Das heißt, das Dokument muss die spezifische Art der erbrachten Dienstleistung angeben.

Beschränkung und Verbot der Lizenzerteilung

Um eine Lizenz zu erh alten, muss sich eine Organisation daran h altenbestimmte Anforderungen. Bei befristeter Gültigkeit des Dokuments besteht ein Versicherungsverbot, bis der Versicherer alle festgestellten Verstöße beseitigt. Der Widerruf einer Konzession ist ein Verbot der Versicherungstätigkeit, mit Ausnahme von zuvor abgeschlossenen Verträgen. Gleichzeitig kann die Barreserve nur zur Abdeckung von Versicherungsfällen aus Verträgen verwendet werden. Versicherungsvermittler müssen Informationen über die Lizenz haben. Und wenn es zurückgenommen oder eingeschränkt wird, müssen sie den Kunden benachrichtigen und den Vertragsschluss ablehnen.

Befrager

Gutachter sind Personen, die an der Inspektion von Immobilien beteiligt sind, die für die Versicherung akzeptiert werden sollen. Sie legen fest, ob diese Immobilie versichert werden kann und zu welchem Höchstsatz sie versichert werden kann. Aufgrund des Abschlusses des Vertreters bestimmt der Versicherer die Höhe und die Tarifstaffelung. Außerdem kann der Sachverständige nach Eintritt eines Versicherungsfalles die Immobilie besichtigen, um die Schadenshöhe festzustellen. Versicherer, Versicherungsnehmer, Versicherungsvermittler interagieren mit Sachverständigen auf der Grundlage eines Vertrages. Sachverständigendienste werden häufig für die Seeversicherung von Schiffen und Fracht in Anspruch genommen.

Notfallbeauftragte

Die Tätigkeit von Notfallbeauftragten bedarf es im Versicherungsfall zur Feststellung des Sachverh alts, der Schadenshöhe, zur Feststellung des bestehenden Risikos (d. h. ob es sich bei dem eingetretenen Ereignis um ein versichertes Risiko handelt). Unfallbeauftragte vertreten die Interessen von Versicherungsunternehmen (kann eine natürliche oder juristische Person sein) auf Antrag des Versicherten zu erh altenSchadenszahlungen. Einige Versicherungsgesellschaften geben beim Abschluss eines Vertrages mit einem Kunden diesem Informationen über den Beauftragten (im Versicherungsvertrag selbst oder geben die Details des Vermittlers an), der kontaktiert werden muss. Der Vertrag regelt auch die Behandlungsmodalitäten nach Eintritt eines Versicherungsfalles. Es ist notwendig, sich mit dem Zeitraum vertraut zu machen, in dem Sie den Beauftragten kontaktieren können, die Zahlung hängt davon ab. Der Versicherte wiederum muss unverzüglich Hilfe holen.

Aufgaben des Notfallbeauftragten:

• Besichtigung von Schäden und Suche nach fehlenden Sachen;
• Bestimmung der Ursache, Komplexität, Art und Größe des erlittenen Schadens;
• eine Schlussfolgerung mit vollständigen Informationen schreiben;
• Verhandlungen mit der Versicherungsgesellschaft über die Höhe der Zahlung.

Unfallkommissäre können in der Struktur einer Versicherungsgesellschaft oder separat als Unternehmer tätig sein. Im zweiten Fall können Notfallbeauftragte mit mehreren Unternehmen zusammenarbeiten, es ist jedoch erforderlich, eine Vereinbarung zwischen dem Versicherer und der Organisation abzuschließen. Erst dann wird der Notfallbeauftragte zum Versicherungsvermittler.