Erwerb von Terminals: Verbindung, Verw altung. Zahlungsterminal

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Entwicklung monetärer Beziehungen ist zu einer Voraussetzung für das Aufkommen von Bankkarten geworden. Sie sollten das Verfahren zur Auszahlung von Geldern vereinfachen. Mit der Entwicklung des technologischen Fortschritts tauchte der Erwerb auf. Dieser Bankdienst hat die Karte zu einem alltäglichen Werkzeug gemacht.

Vorgeschichte

„Acquiring“(übersetzt aus dem Englischen „Erwerb“) ist ein System zur Annahme von Karten zur Bezahlung von Dienstleistungen. Seine Bedeutung kann mit dem Aufkommen von Mobiltelefonen verglichen werden. Anfänglich war der Erwerb primitiv. Kassierer verwendeten einen „Imprinter“, durch den ein „Abdruck“mit Details von der Karte genommen wurde. Das Gerät stellte keine Verbindung mit der Bank her, und der Kassierer musste das Finanzinstitut anrufen, um die Verfügbarkeit von Geldern auf dem Konto des Kunden zu bestätigen. Das moderne elektronische Terminal erschien erst viel später.

Essenz

Um alle Vorteile des Dienstes nutzen zu können, müssen Sie einen Vertrag mit der erwerbenden Bank abschließen und das Terminal an der Verkaufsstelle anschließen. Eine Acquiring Bank ist ein Kreditinstitut, mit dem abgerechnet wirdkartenbasierte Geschäfte und/oder die Ausgabe von Geldern an Karteninhaber, die keine Kunden der Bank sind. Gleichzeitig kann die Organisation gleichzeitig Karten ausgeben, Acquiring-Terminals ausgeben.

Erwerbsarten:

1. Handel - präsentiert in Restaurants, Geschäften, Hotels usw.
2. Internet - Kauf von Waren im World Wide Web.
3. ATM - das sind Terminals und Geldautomaten, an denen Sie Bargeld von Ihrem Konto abheben können.

Das Terminal ermöglicht die Überweisung von Zahlungen auf das Konto des Unternehmens über das Internet oder eine Telefonleitung. Es ist nicht notwendig, es selbst zu kaufen. Erstens hat jede Bank ihre eigene Modellpalette an Geräten, und zweitens übernimmt kein einziges Kreditinstitut den technischen Support für ein „fremdes“Gerät. Um Transaktionen durchzuführen, benötigen Sie nicht nur Terminals, sondern auch eine an das Zahlungssystem angeschlossene Registrierkasse.

Erwerb von Händlern

Der Vorgang des Bezahlens von Waren aus Sicht des Käufers kann wie folgt beschrieben werden:

• Kunde reicht Plastik an Kassiererin;
• der Kassierer führt die Transaktion über das Acquiring-Terminal mit Vorautorisierung durch und fordert den Kunden auf, eine PIN einzugeben;
• Verbindung wird aufgebaut, d.h. der zur Bezahlung des Schecks erforderliche Betrag wird vom Konto des Inhabers abgebucht.

Gleichzeitig muss ein Unternehmen, das ein Zahlungsterminal verwendet,:

• Geräte in ihren Räumlichkeiten aufstellen;
• Karten akzeptieren, um für Dienstleistungen zu bezahlen;
• Bankgebühren zahlen.

Bank, in Ihrerdrehen, muss:

• Ausrüstung bereitstellen;
• Unternehmensmitarbeiter für die Arbeit mit Terminals schulen;
• den Kontostand zum Zeitpunkt der Transaktion prüfen;
• der Organisation den gezahlten Betrag erstatten;
• Ausgabenunterlagen einreichen;
• bieten vollen technischen Support.

Internet Acquiring

Dieses Schema ähnelt dem vorherigen, aber es gibt keinen direkten Kontakt zwischen dem Verkäufer und dem Käufer. Der gesamte Prozess wird über Web-Schnittstellen durchgeführt. Der Kunde wählt auf der Website des Verkäufers ein Produkt aus und klickt auf die Sch altfläche „Kaufen“. Als nächstes öffnet sich ein spezielles Formular, in das Sie die Details der Zahlungskarte eingeben müssen. Dies ist das sogenannte Verarbeitungsunternehmen. Zur Bestätigung des Kaufs verlangen viele Banken Einmalpasswörter, die als SMS-Nachricht an den Karteninhaber gesendet werden. Der Kunde bestätigt die Zahlung und sendet eine Anfrage an die Bank, um einen bestimmten Geldbetrag auf das Konto des Online-Shops zu überweisen.

Mobiles Acquiring

Vor nicht allzu langer Zeit erschienen mPOS-Terminals auf dem Markt, über die mobiles Acquiring durchgeführt wird. Sie sind ein Kartenleser, der mit einem Smartphone verbunden ist. Auf dem Gerät ist eine Anwendung installiert, mit deren Hilfe das Acquiring-Terminal gesteuert wird und mit Zahlungssystemen arbeitet. Solche Geräte haben gegenüber herkömmlichen Geräten eine Reihe von Vorteilen:

• sie sind mobil;
• rund um die Uhr Zugriff auf das Konto haben;
• mobile Acquiring-Terminals sindbilliger als üblich;
• bargeldlose Zahlungen mit ihrer Hilfe sind sicher, etc.

Mobile Endgeräte sind auch praktisch, denn damit können Sie Taxidienste im Auto und die Pizzalieferung zu Hause bezahlen.

Ablauffolge

Der Zahlungsvorgang über Terminals sieht folgendermaßen aus:

1. Der Kassierer zieht die Karte durch das Terminal.
2. Informationen über den Zahlungspflichtigen werden an die Verarbeitungsstelle übermittelt.
3. Das System prüft den Kontostand.
4. Wenn ein ausreichender Betrag vorhanden ist, werden Gelder zwischen Konten transferiert.
5. Das Terminal stellt 2 Kopien des Schecks aus. Einer verbleibt beim Kassierer, der zweite wird dem Käufer übergeben.
6. Der Acquirer überweist das Geld abzüglich Provisionen an den Verkäufer.

Erwerb in Russland

In Russland befindet sich dieses System noch in der Entwicklung. Die Gesamtzahl der im Land ausgegebenen Karten überstieg die Bevölkerungszahl. Obwohl das Abdeckungsverhältnis in den USA und in europäischen Ländern das 2-4-fache übersteigt.

Vor dem Hintergrund einer wachsenden Finanzkultur in der Bevölkerung wird die Karte als bequemes Zahlungsmittel und Zugang zu Ressourcen wahrgenommen, aber der Erwerb in der Russischen Föderation verläuft langsamer als geplant. Noch vor 15 Jahren lag das Verhältnis von Bar- und Sachleistungen bei 97 % und 3 %. Heute sehen die Zahlen anders aus: 85 % und 15 %. Bei 70 % der Transaktionen handelt es sich jedoch um Abhebungen vom Konto.

Sie können ein Zahlungsterminal bei jeder Bank des Landes erwerben und verbinden. Sie müssen sich nur auf den Ruf und die Erfahrung eines Kreditinstituts konzentrieren. Zum Beispiel PJSC "BINBANK"stellt seinen Kunden den Service BIN-Go zur Verfügung. Durch die Wahl eines der vier Terminals erhält der Kunde einen Acquiring-Service mit der Möglichkeit, Karten von vier Zahlungssystemen zu akzeptieren. Zwingende Bedingungen sind die Zahlung einer Provision in Höhe von 1,8 % und die Überweisung des Geldes auf das Konto des Kunden innerhalb von zwei Tagen. Sie können den Service bereits sieben Tage nach Antragstellung nutzen.

Unter anderen Bedingungen wird ein Acquiring-Terminal der Sberbank bereitgestellt. Die Höhe der Provision hängt von den monatlichen Einnahmen ab, die durch die Karten fließen, und kann zwischen 0,5 % und 2,2 % liegen. Für die Wartung von Erwerbsterminals müssen Sie 2.000 Rubel pro Monat bezahlen.

Anschluss eines Acquiring-Terminals: 1C "Retail"

Für Abrechnungen in 1C wird das Dokument "Acquiring operation" verwendet. Diese Funktion müssen Sie zunächst im Reiter „Verw altung“, Punkt „Finanzen“durch Aktivieren der Checkbox „Kartenzahlung“aktivieren. Sie können eine „Acquiring-Transaktion“im Reiter „Finanzen“oder auf Basis von „Warenverkauf“, „Kundenauftrag“erstellen.

In dem sich öffnenden Fenster werden einige Details aus dem Hauptdokument gezogen. Zum Beispiel „Auftragnehmer“, „Betrag“und „Produktname“. Zusätzlich müssen Sie "Terminal", "Typ", "Kartennummer" angeben. Informationen werden aus dem „Acquiring Agreement“auf der Registerkarte „Finance“entnommen. Wenn dieses Dokument fehlt, muss es erstellt werden, indem es in der Form angegeben wird:

• Acquirer-Name (bei Vertragsart "Other Relations");
• Acquirer-Gegenpartei;
• Konto;
• Kartennummer.

Außerdem müssen Sie das Acquiring-Terminal selbst im Programm erstellen.

Nachdem Sie die Daten eingegeben haben, müssen Sie zum Originaldokument zurückkehren und den "Erfassungsvorgang" ausführen.

Bankauskunft

Nachdem Sie einen Kontoauszug im Programm erh alten haben, müssen Sie das Dokument „Bank Acquiring Report“buchen. Es wird im gleichnamigen Absatz auf der Registerkarte „Finanzen“angelegt. Der erste Schritt besteht darin, eine spezifische Vereinbarung mit der Bank festzulegen. Dann „Auswahl“„Zahlungseingang“aufrufen. Wählen Sie im sich öffnenden Zahlungsfenster einen bestimmten Acquiring-Vorgang aus und klicken Sie auf die Sch altfläche „Auf Dokument übertragen“. Alle Informationen werden im tabellarischen Teil des Berichts angezeigt.

Informationen zu Bankdienstleistungen werden auf der Registerkarte "Provisionserwerb" ausgefüllt: Kostenposition, analytische Konten, Betrag. Der letzte Schritt ist die Erstellung eines „aktuellen Kontoauszugs“auf Basis des „Berichts“. Mit diesem Beleg in 1C wird der Verkaufserlös abzüglich der Provision dem Geldkonto gutgeschrieben.

UT 11

Das Acquiring-Terminal in dieser Version des 1C-Programms ist anders angeschlossen. Konkret:

• der Vertrag mit der Bank listet alle Zahlungssysteme auf, für die der Vertrag gilt;
• zur Durchführung von Transaktionen mit unpersönlichen Kunden wird das Dokument "Checks of KMM" verwendet;
• Am Ende des Tages wird ein „Schichtabschluss“abgeh alten und automatisch ein „Verkaufsbericht“erstellt.

In der "Quittung" auf der ersten Registerkarte werden Informationen zum Produkt angezeigt, auf der zweiten - über die Zahlungskarte, auf der dritten - überprüfen Sie die Daten und den Namen des Kassierers.

Memo zur NutzungMaschine

Bei einer Zahlung über das Terminal können eine Reihe von Problemen auftreten: Netzwerkausfall, Abbruch des Vorgangs, unzureichende Deckung des Kontos. Lassen Sie uns genauer betrachten, wie Sie das Gerät richtig verwenden und Vorgänge abbrechen.

Bei erfolgreichem Abschluss des Vorgangs druckt das Terminal einen Scheck aus, der Folgendes enthält: Kartennummer, Autorisierungs- und Transaktionscode, Zahlungsbetrag und Beleg. Letzteres ist ein Text mit den Parametern des Bearbeitungszentrums. Wenn keine Informationen über die Zahlungsbestätigung empfangen wurden, sollte die Transaktion mit dem Befehl "Vorgang abbrechen" abnormal abgebrochen werden.

Bei Schichtschluss wird am Terminal ein „Ergebnisabgleich“durchgeführt. Gleichzeitig wird ein Bericht über die während der Schicht durchgeführten Transaktionen in ihrer monetären Hinsicht erstellt.

„Stornierung der Zahlung“kann während der Schicht und vor der Abnahme der Ergebnisse erfolgen. Dabei werden die Transaktionsnummer (RRN) und die Schecknummer an das Terminal übermittelt. Danach wird der gezahlte Betrag auf das Konto des Käufers zurückerstattet. Wenn der Bericht bereits entfernt wurde, muss der Befehl „Zahlungsrückerstattung“unter Angabe des Betrags, der Kartennummer, des Vorgangs und der Überprüfung ausgeführt werden. Im ersten Fall geht das Geld sofort auf das Konto des Käufers und im zweiten - nachdem die Transaktion von der Bank bestätigt wurde.

Vorteile

Heute verwenden viele Organisationen Acquiring-Terminals, um Zahlungen zu leisten. Diese Technologie ist bequem zu bedienen, eliminiert das Risiko, Falschgeld zu erh alten, und spart Geld bei der Abholung. Ganz zu schweigen davon, dass Teilnehmer an solchen Programmen spezielle Bankprodukte in Form von Vorzugspreisen erh altenProgramme, Rabatte auf Dienstleistungen und kostenlose Mitarbeiterschulungen. Im Gegenzug bezahlt der Kunde seine Einkäufe auf eine für ihn bequeme Weise.

Traditionell werden Karten von wohlhabenderen Bevölkerungsschichten bevorzugt. Laut Statistik führt die Zahlung über das Terminal zu einer Umsatzsteigerung von 20-30%. Die Besitzer von „Plastikgeldbörsen“trennen sich schneller von ihrem Geld. Der durchschnittliche Betrag eines über das Terminal bezahlten Schecks ist 30 % höher als üblich. Das Vorhandensein einer zusätzlichen Zahlungsmethode macht das Unternehmen in den Augen des Kunden zuverlässiger und attraktiver. Durch den Erwerb erhöht sich auch die Anzahl potenzieller Käufer.