Eine Auskunftei ist Beschreibung, Aufgaben und Ziele, Funktionen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Selbst verantwortungsbewusste Kreditnehmer haben Situationen, in denen ihnen aus unbekannten Gründen ein Kredit verweigert wird. Banken haben das Recht, Kunden den Grund ihrer Entscheidung nicht mitzuteilen. Um zu verstehen, warum dies geschieht, können Sie einen Bericht bei der Kreditauskunftei bestellen.

Es ist entgegen der landläufigen Meinung einfach und sicher. Jeder Bürger, der einen Reisepass besitzt, kann sich bei der Organisation bewerben.

Was ist eine Auskunftei?

Ein Kreditbüro ist eine kommerzielle Einrichtung, die lizenziert und im öffentlichen Register eingetragen ist. Es befasst sich mit der Sammlung, Systematisierung und Speicherung von Informationen über die Kredithistorie von Subjekten, einschließlich Darlehen, Darlehen und Erfüllung von Verpflichtungen, sowie personenbezogenen Daten von Kreditnehmern.

Banken und Mikrofinanzunternehmen sind verpflichtet, mit einer oder mehreren Organisationen zusammenzuarbeiten, sie müssen regelmäßig Informationen über alle Änderungen im IC ihrer Kunden an diese senden.

Die Kreditakte einer Person kann von mehr als einem Büro verw altet werden. Um herauszufinden, wo es sich befindet, muss sich der Kreditnehmer an das Zentralverzeichnis wenden. Diese Institution aggregiert alle Daten, stellt aber keine direkten Berichte zur Verfügung.

Stand Juli 2018 waren laut Zentralbank 13 Auskunfteien im Register eingetragen. Diese Zahl ändert sich, wenn einer von ihnen reorganisiert oder ein neuer registriert wird.

Führer in ihrer Branche:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "Russischer Standard".

Ziele und Zielsetzungen

In Russland wurde 2005 ein geordnetes System zum Sammeln und Speichern von Kreditauskünften eingeführt, aber noch immer wissen nicht alle Bürger, welche Ziele mit der Gründung des BKI verfolgt wurden. Das ist:

1. Erstellen einer einheitlichen Datenbank von Kreditnehmern und Informationen zu ihren Kreditverpflichtungen.
2. Erfassen aktueller Kredithistorien von Subjekten.
3. Reduzierung der Risiken von Kreditgebern durch Bewertung der Zuverlässigkeit und Verantwortung für die Erfüllung der Verpflichtungen potenzieller Kreditnehmer.
4. Reduzierung der Wartezeit für die Entscheidung eines Kreditgebers, einen Kredit zu gewähren, oder eine Ablehnungsentscheidung.
5. Eine der Aufgaben von Kreditauskunfteien (CHBs) ist es, das Risiko der Fälschung von Informationen oder der illegalen Datenkorrektur zu minimieren.

BKI-Funktionen

Sie lauten wie folgt:

1. Dienste für die Bereitstellung von Berichten auf kostenpflichtiger und kostenloser Basis für CI-Subjekte auf deren Anfrage auf der Grundlage eines schriftlichen Antrags oder eines anderen durch eine elektronische Signatur beglaubigten Dokuments. Jeder Bürger hat einmal im Jahr das Recht, seine Finanzakte kostenlos einzusehen.



2. Bereitstellung der Dienstleistung der Bereitstellung von Berichten für CI-Benutzer, einschließlich Gläubiger, Behörden, Notare, die Zentralbank auf der Grundlage eines Vertrags.
3. Aus der Analyse der Informationen ermittelt die Kreditauskunftei das persönliche Scoring jedes Subjekts des CI. Für einige Kreditarten ist ein Scoring erforderlich.



4. Bereitstellung personenbezogener Informationen aus dem Titelteil und Übertragung von Informationen über die Bildung des CI des Subjekts oder die Änderung seiner Identifikationsdaten an den Zentralkatalog. Dieses Kreditbüro muss dies innerhalb von 2 Werktagen erledigen.
5. Betreffcode für die Kredithistorie erstellen.
6. Außerdem sendet die Organisation Informationen über die Stornierung von Kreditakten an das CCCH.
7. BKI gibt der Quelle die Möglichkeit, zuvor übermittelte Informationen zu korrigieren, sofern der Betroffene oder Benutzer die Tatsache der Unrichtigkeit der vorherigen Daten bestätigt.
8. Überwachung der Aktivitäten von Benutzern von Kreditauskünften.
9. CBI muss die personenbezogenen Daten von Personen vor illegalem Zugriff, Informationsverlust, Sperrung, Löschung oder unbefugter Änderung von Daten schützen.

Nationales Kreditbüro

Diese kommerzielle Organisation wurde 2005 gegründet. Derzeit ist es eines der größten CBIs, das 40 % des Branchenmarkts abdeckt, und das Volumen der darin gespeicherten Kreditgeschichten übersteigt 55 Millionen. Mehr als 1.000 Organisationen arbeiten mit der NBCH zusammen, darunter Alfa-Bank , Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance sowie viele andere Bank- und Mikrofinanzinstitute.

Dieses Büro zeichnet sich durch kontinuierliche Verbesserungen aus, die darauf abzielen, das Risiko von Kreditgebern bei der Genehmigung und Auszahlung von Krediten, der Bewertung von Kreditnehmern und Möglichkeiten zur Betrugserkennung zu verringern. Die Dienstleistungen der NBCH sind in den meisten Fällen beispiellos.

Equifax

Equifax Credit Bureau hat einen internationalen Status, es begann seine Tätigkeit im Jahr 1899 im Bundesstaat Georgia (USA). Im Moment hat es Vertretungen in 24 Ländern der Welt. Equifax in Russland hat Verträge mit 2.000 Unternehmen unterzeichnet, seine Datenbank enthält 148 Millionen Kredithistorien von natürlichen und juristischen Personen.

Der Hauptsitz befindet sich in Atlanta, in der Russischen Föderation, die gesetzliche Adresse des Kreditbüros Equifax lautet wie folgt: Moskau, st. Kalanchevskaya, 16, Gebäude 1.

United Credit Bureau

Dieses russische Unternehmen entstand aus der Fusion zweier Büros: Experian-Interfax und Infocredit. An der Firma „Infocredit“gehörten 50 % der Anteile der Sberbank, die 2009 auch an „Expirian-Interfax“einen Anteil (50 %) erwarb. Der Fusionsprozess dauerte von 2009 bis 2012

"Expirian-Interfax" wurde 2004 gegründet und 2011 in OKB - "United Credit Bureau" umbenannt. Beider Zusammenschluss der Unternehmen behielt den Namen.

Für 2018 hat der Hauptaktionär - Sberbank - den größten Anteil - 50%, der Rest wird zwischen Experian und Interfax verteilt. Zuvor gewährte die Sberbank anderen Kredit- und Nichtkreditorganisationen keinen Zugang. Seit der Fusion hat sich einiges geändert.

Die BKI-Datenbank speichert 331 Millionen Kreditauskünfte von 89 Millionen Subjekten. Mehr als 600 Banken, Mikrofinanz- und Versicherungsunternehmen kooperieren mit OKB.

Russischer Standard

Das Büro hat seine Arbeit im Jahr 2005 aufgenommen, aber in den ersten 3 Jahren hat es nur mit einer gleichnamigen Bank zusammengearbeitet. Aus diesem Grund befinden sich deutlich weniger Bonitätsauskünfte in seiner Datenbank (15 Millionen Dossiers). Seit 2008 beschloss das Management der Organisation, den Umfang der Zusammenarbeit zu erweitern, um vollständigere und aktuellere Informationen zu erh alten.

Dieses BCI arbeitet mit natürlichen und juristischen Personen zusammen. Jedes Subjekt kann über sein persönliches Konto auf der Website einen Bericht anfordern, wenn es bereits Kunde der Russian Standard Bank ist.

Wie kann ich falsche Informationen ändern?

Obwohl das CI-Datenübertragungssystem automatisiert ist, geben Mitarbeiter von Kreditinstituten Informationen ein und sind nicht vor versehentlichen Fehlern gefeit. Eine der Funktionen des Büros ist die Möglichkeit, falsche Informationen zu korrigieren, wenn eine Bestätigung vorliegt.

Falls der Betreffende der Kreditauskunft einen Fehler bemerkt hat, muss er den Antrag ausfüllen und ihn dann selbst an das für sein Finanzinstitut zuständige Büro senden oder bringen. Die Anwendung empfiehlt im DetailGeben Sie das Problem an und belegen Sie es mit unterstützenden Dokumenten:

• Wenn ein geschlossenes Guthaben als aktiv angezeigt wird, fügen Sie bitte eine Kopie des Kontoauflösungsantrags oder der Zahlungsbelege bei.
• Wenn es zu Verzögerungen kommt, mit denen der Kreditnehmer nicht einverstanden ist, helfen auch Zahlungsdokumente, da sie Uhrzeit und Datum der Operation enth alten.

Wichtig: Das Finanzinstitut, das falsche Daten übermittelt hat, wird den Fehler korrigieren. Laut Gesetz kann eine Forderung direkt auf ihn übertragen werden, die Praxis zeigt jedoch, dass sich der Prozess auf diese Weise lange hinzieht oder der Kreditnehmer ganz abgelehnt wird.

Über die CBI geht das viel schneller, denn nach Eingang des Antrags prüft die Schufa die Angaben und sendet die Unterlagen an das Finanzinstitut, das verpflichtet ist, zu reagieren und den Fehler zu korrigieren. Die gesamte Prozedur dauert 30 Tage.

Banken, die einen Kreditantrag prüfen, überprüfen nicht die Gültigkeit des CI, standardmäßig wird davon ausgegangen, dass es im BCI korrekt ist. Daher ist es im Interesse des Kreditnehmers, mindestens einmal jährlich einen Bericht zur Kontrolle von Informationen anzufordern.