Nichtbanken-Kreditinstitute: Überblick und Funktionen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Wenn Sie Finanzberichte öffnen, stoßen Sie sehr oft auf Neuigkeiten im Zusammenhang mit dem Widerruf von Lizenzen. Unabhängig von Reputation, Rating und finanziellem Verdienst schneidet die russische Aufsichtsbehörde gnadenlos Köpfe links und rechts ab. Gleichzeitig entzieht er nicht nur Banken, sondern auch bestimmten NGOs Lizenzen. In diesem Fall sprechen wir von bankfremden Kreditinstituten. Was sind das für Unternehmen? Was machen sie? Und welche Aktivitäten führen sie durch?

Allgemeine Merkmale von Organisationen

Also ist eine NPO oder eine bankfremde Kreditorganisation ein Unternehmen, das eines der Glieder im riesigen Bankensystem der Russischen Föderation ist. In der Regel führt sie bestimmte Arten von Bankgeschäften durch, die von der russischen Zentralbank streng reguliert werden.

Diese Organisationen handeln im Rahmen des Gesetzes und auf der Grundlage einer gültigen Lizenz. Wie Banken unterliegen auch diese Unternehmen regelmäßigen Kontrollen durch die Aufsichtsbehörden. Im Gegensatz zu staatlichen Institutionen unterliegen Finanzinstitute, die keine Banken sind, jedoch weniger strengen Anforderungen.

Banken und NPOs: Was ist der Unterschied?

Der Unterschied zwischen NCOs (Non-Bank Credit Institutions) und Banken liegt in ihren Befugnissen und Fähigkeiten. Beispielsweise kann ein Finanzinstitut nicht nur Einlagen anziehen, sondern auch Abrechnungs- und Bargelddienste anbieten sowie Kredite vergeben.

Viele der Wohnungsbaudarlehen sind jedoch mit beeindruckenden Beträgen und Laufzeiten verbunden. Und Nichtbankenunternehmen können nur eine Art dieser Dienstleistungen erbringen, beispielsweise nur Kredite vergeben oder Einlagen anziehen. Bemerkenswert ist, dass NPOs ihre Tätigkeit nach dem etablierten Verfahren für Kreditinstitute aus dem Nichtbankensektor ausüben.

Ein paar Worte zum Verfahren zur Regulierung der Aktivitäten von NGOs

Alle in der Russischen Föderation bestehenden Kreditorganisationen üben ihre Tätigkeit auf der Grundlage des Bundesgesetzes „Über Banken und Banktätigkeit“vom 3. Februar 1996 aus. Später wurden bestimmte Änderungen an diesem Gesetz vorgenommen. Insbesondere berührten sie die Vielf alt der Kreditfirmen. Gemäß den etablierten Normen können solche Unternehmen nur drei Arten haben:

• Bankkreditorganisationen (kommerzielle und staatliche Institutionen).
• Nichtbankinstitute.
• Ausländische Banken.

Glaubt man dem amtlich etablierten Konzept, dann sind Kreditinstitute alle juristischen Personen, dieDurchführung von Bankgeschäften auf der Grundlage einer von der Bank of Russia erh altenen Lizenz. Das ultimative Ziel der Aktivitäten solcher Organisationen ist in der Regel die Erzielung von persönlichem Gewinn.

Rechtsstellung der Kreditinstitute

Solche Unternehmen arbeiten auf der Grundlage von Artikel 1 und des Bankengesetzes. Gemäß den festgelegten Regeln führen solche Organisationen im Rahmen des Gesetzes verschiedene Bank- und Finanzgeschäfte durch.

Banken sind Kreditinstitute, die das Recht haben, Einlagen von juristischen und natürlichen Personen anzuziehen. Die von der Bevölkerung erh altenen Gelder legen sie im eigenen Namen und auf eigene Rechnung vorbeh altlich ihrer Rückgabe, Dringlichkeit und Zahlung an. Darüber hinaus sind Banken gesetzlich verpflichtet, diese Bankkonten zu führen.

Nicht-Bankunternehmen haben das Recht, nur eine kleine Liste von Bankgeschäften durchzuführen.

Welche Arten von NPOs gibt es?

Nichtbanken-Kreditinstitute können bedingt in drei Gruppen eingeteilt werden:

• Unternehmen, die Abrechnungs- und Bargelddienstleistungen für die Bevölkerung erbringen (CBS).
• Firmen, die Transferdienste anbieten und verschiedene Zahlungen leisten (PNPOs).
• Nichtbankenorganisationen, die Einlagen anziehen und Mikrokredite an die Bevölkerung vergeben (NDCO).

Gleichzeitig bieten auf Abwicklungsdienste spezialisierte Firmen die folgenden Arten von Dienstleistungen an:

1. Eröffnung und Führung von Finanzkonten für juristische Personen.
2. Durchführung verschiedener Abrechnungen auf der Grundlage von Anweisungen von juristischen Personen (Überweisungen anBankkonten, Zahlung von Rechnungen der Respondenzbanken und Lieferanten).
3. Durchführung von Inkassodienstleistungen (Führung von Girokonten, Arbeit mit Wechseln und anderen Zahlungsdokumenten).
4. Erbringung von Bargelddienstleistungen für juristische Personen.
5. Kauf und Verkauf von Devisen, Umtausch per Banküberweisung.
6. Durchführung von Finanztransaktionen ohne Eröffnung eines Kontos (im Namen von Einzelpersonen).
7. Handel auf dem Wertpapiermarkt.

Mit einem Wort, diese Unternehmen können nur Abwicklungs- und Bargelddienstleistungen erbringen. Aber sie haben keinen Zugang zu Dienstleistungen zur Kreditvergabe an die Bevölkerung und zur Gewinnung von Einlagen. Für Finanzinstitute steht jedoch die Ausführung von Kredit- und Einlagengeschäften zur Verfügung.

Welche Organisationen sind RNKO?

Unter den offensichtlichen Vertretern von Finanzunternehmen, die keine Banken sind und sich auf Abrechnungen spezialisiert haben, gibt es:

• Räumungsfirmen und Häuser.
• Handelszentren.
• Clearinghäuser mit Zugang zum Börsenhandel.
• Vertreter nationaler und internationaler Zahlungssysteme.
• Clearingstellen für diverse Geldtransaktionen mit Fremdwährung.
• UIFs (Investmentfonds).
• Abrechnungszentren, die Zahlungssysteme bedienen.
• Depots.
• Abrechnungszentren mit Service von Überweisungssystemen (Arbeiten ohne die Notwendigkeit, ein Bankkonto zu eröffnen).

Allgemeine Merkmale und Besonderheiten von NPOs

NPO - meistens ist es eine juristische Person, die das Recht zur Ausübung hathochspezialisierte Bankgeschäfte. Im Gegensatz zu staatlichen Strukturen haben solche Organisationen eine einfachere Finanzpolitik, und ein individueller Ansatz für jede Person, die sich bei ihnen bewirbt, ist ebenfalls üblich. Solche Firmen bieten keine Möglichkeit, in Wertpapiere zu investieren und Einlagen anzuziehen.

Nichtbanken-Kredit- und Finanzinstitute führen keine Operationen zum Umtausch, Kauf oder Verkauf von Fremdwährungen (einschließlich bargeldloser Zahlungen) durch. Sie akzeptieren keine Zahlungen und können keine Bankkonten für Einzelpersonen eröffnen.

Besonderheiten von Zahlungskreditorganisationen (PNPOs)

Zahlungsunternehmen, die keine Banken sind, senden und zahlen normalerweise Geld, ohne ein Konto für Kunden eröffnen zu müssen. Die Aktivitäten zahlungsorientierter Kreditinstitute stehen in der Regel in direktem Zusammenhang mit einem engen Bereich von Finanztransaktionen. Daher sind die meisten Dienstleistungen, die in solchen Unternehmen erbracht werden, an die Gewährleistung eines sicheren Zahlungsverkehrs gebunden. Beispielsweise kann es sich um das Senden oder Empfangen einer Geldüberweisung oder um verschiedene Arten von elektronischen Zahlungen handeln.

Unter diesen Organisationen sind Vertreter von elektronischen Zahlungssystemen, Mobilfunkbetreibern und Geldtransfersystemen.

Einlagenkreditunternehmen: Was sind das für Organisationen

Nichtbanken-Einlagen- und Kreditorganisationen der Russischen Föderation sind Unternehmen, die aktiv an der Gewinnung von Einlagen und der Ausgabe von Krediten beteiligt sind, jedoch keine Abwicklungsoperationen durchführen. Die Möglichkeiten solcher Unternehmen können jedoch von der Regulierungsbehörde eingeschränkt werden. DabeiEine bestimmte Grenze kann nicht nur für die Höhe und die Laufzeiten von Einlagen, sondern auch für Kredite festgelegt werden.

Was sind die Geschäfte von Kreditinstituten?

Finanzgeschäfte von Kreditinstituten, die Einlagenkreditgeschäfte tätigen, beschränken sich in der Regel auf die folgenden Dienstleistungen:

• Vergabe von Darlehen an juristische und natürliche Personen.
• Erh alt von Investitionen und Einlagen von natürlichen und juristischen Personen.

Manche Organisationen arbeiten lieber ausschließlich mit Einzelpersonen. Andere verleihen an juristische Personen. Und es gibt diejenigen, die Finanzdienstleistungen für beide anbieten. Häufig sind solche Unternehmen an der Börse sehr aktiv und führen eine Reihe von Geschäften im Zusammenhang mit der Bereitstellung von Krediten und der Annahme von Einlagen durch. Sie eröffnen jedoch keine Konten. Kreditinstitute des Nichtbankensektors können nur mit bereits eröffneten Bankkonten arbeiten.

Welche Art von Kreditinstituten können sein?

Die folgenden Organisationen können als Kreditinstitute eingestuft werden:

• Kreditgenossenschaften und Genossenschaften.
• Verschiedene Hilfsfonds auf Gegenseitigkeit.
• MFIs oder Mikrofinanzinstitute.
• Leasing- und Versicherungsunternehmen.
• Pfandhäuser aller Art.

Genossenschaftsbanken sind nicht nur Organisationen, sondern eine Art Vereinigung von Menschen in Gruppen. Diese Unternehmen werden hauptsächlich zu dem Zweck gegründet, Kredite zu vergeben und Einlagen von ihren eigenen Gewerkschaftsmitgliedern (Aktionären) anzuziehen. Allgemein,Vertreter dieser Vereinigung zahlen monatlich oder jährlich einen bestimmten Geldbetrag (dies wird als Anteil oder Beitrag bezeichnet) an die allgemeine Kasse der Organisation ein. Bei der erstmaligen Anmeldung in einem solchen Verein wird zusätzlich eine einmalige Aufnahmegebühr erhoben.

Im Laufe der Zeit sammelt sich das Geld auf dem Konto der Gruppe an. Und wenn nötig, kann jedes seiner Mitglieder damit rechnen, wie in einer Bank einen Kredit zu erh alten. Das Kreditinstitut und die Mitglieder der Gruppe selbst haben das Recht, über die angesammelten Spareinlagen zu verfügen. Sie können selbst einen Kredit aufnehmen, oder der Verein kann einzelnen Interessenten einen Kredit gewähren (allerdings im Rahmen der aktuellen Vereinsordnung).

Allerdings sind die Zinsen für solche besonderen Kredite und Einlagen normalerweise viel höher als bei Banken.

Aktionärsmeinungen zu Kreditgenossenschaften

Viele Menschen, die Mitglied einer Kreditgenossenschaft geworden sind, schätzen die Möglichkeit, ein Darlehen für Gesellschafter zu erh alten. Einige sind mit den bestehenden Restriktionen bei den Kreditkonditionen und den hohen Zinsen nicht zufrieden. Daher versuchen die meisten Kreditnehmer, den ihnen gewährten Kredit so schnell wie möglich zurückzuzahlen.

Was Einzahlungen bei solchen Organisationen angeht, so ist es unwahrscheinlich, dass Sie damit einen großen Betrag verdienen können, obwohl sie einen höheren Prozentsatz anziehen.

Wozu dienten die Investmentfonds?

Solche Organisationen sind öffentlich. Sie basieren auf der Vereinigung von Menschen mit der Möglichkeit, eigene freiwillige Geldbeiträge zu leisten. Wie bei Investmentfonds und Kreditgenossenschaften haben Investmentfonds ihr eigenes angesammeltes (mit Hilfe von Mitgliedern der Organisation) Kapital. Gleichzeitig können Mitglieder solcherFonds könnte zinslos Kredite aufnehmen.

Glaubt man der Geschichte, waren diese Organisationen einst in der UdSSR beliebt. Aufgrund des weit verbreiteten Finanzbetrugs und der Schneeballsysteme beschlossen die Hilfsfonds jedoch, sie zu verbieten. Daher sind ihre Aktivitäten derzeit gesetzlich verboten.

Merkmale von Mikrofinanzunternehmen

Mikrofinanzorganisationen nehmen unter den Finanzinstituten des Nichtbankensektors einen besonderen Platz ein. In der Regel handelt es sich dabei um kleine Unternehmen, die kleine Kreditbeträge und für kurze Zeit vergeben.

Den Kreditnehmern zufolge ist es viel einfacher, sich bei MFIs zu bewerben als bei Banken. Erstens sind sie gegenüber potenziellen Kreditnehmern loyaler. So können Sie einen Kredit ohne offizielle Anstellung, bei schlechter Bonität, überfälligem Kredit und sogar ohne Sicherheiten aufnehmen. Die Mindest altersgrenze für potenzielle Kreditnehmer in MFIs beginnt bei 18 Jahren. Bei Banken entspricht es 21-23 Jahren.

Zweitens ist es sehr bequem, einen Kredit ohne Einkommensbescheinigung und nur mit Reisepass zu bekommen, wenn Sie einen kleinen Betrag und dringend benötigen. Hinzu kommt, dass aufgrund zu hoher Kreditrisiken die Zinsen für solche Kredite sehr hoch sind.

Merkmale von Versicherungs- und Leasinggesellschaften

Leasinggesellschaften sind Unternehmen, die Mietdienstleistungen (Geräte, Fahrzeuge, Maschinen) und Bankkredite perfekt kombinieren. Wenn Sie sich an solche Organisationen wenden, können Sie jede Immobilie auf Pachtbasis erwerben, jedoch mit einem anschließenden Kaufrecht. Laut Bewertungen ist eine solche Kreditvergabe an juristische Personen am interessantesten.

Versicherungsunternehmen sind auch Finanzinstitute, die keine Banken sind, da sie Kredite aus den vorhandenen angesammelten Beiträgen der Versicherten vergeben können. Nach Angaben von Versicherern treten Vertreter von Unternehmen und Industriellen am häufigsten als Kreditnehmer auf.

Und zum Schluss noch etwas über Pfandhäuser

Pfandhäuser sind auch Vertreter von Nichtbankenorganisationen. Sie vergeben Kredite, aber mit Sicherheiten. Einen Kredit bekommen Sie zum Beispiel, wenn Sie nicht nur Goldschmuck, sondern auch ein Auto haben. Aus Sicht der Kreditnehmer ist es günstig, einen solchen Kredit aufzunehmen. Eine andere Sache ist, dass dafür jeden Tag Zinsen berechnet werden. Infolgedessen kann der Kreditnehmer, wenn er einen angemessenen Zinsbetrag ansammelt, möglicherweise nicht in der Lage sein, seinen ursprünglichen Gegenstand oder seine Sicherheit einzulösen.