OSAGO-Klassen und ihre Definition

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-17 18:45

Die Kosten für OSAGO-Policen sind, obwohl sie von der Zentralbank reguliert werden, nicht für alle Fahrer gleich. Es gibt sogenannte OSAGO-Klassen, die anhand mehrerer Faktoren den Autobesitzern zugeordnet werden. Der Artikel beschreibt ausführlich, was die OSAGO-Versicherungsklasse ist: wie man diesen Indikator bestimmt und was er beeinflusst.

Unfallfreier Rabatt

Bei der Vertragsverlängerung prüfen die Versicherer, ob es in der vergangenen Zeit Unfälle gegeben hat. Dies geschieht nicht aus reinem Interesse. Wenn eine Person vorsichtig fährt und keinen Verkehrsunfall erleidet, hat sie Anspruch auf einen Rabatt auf Autoversicherungsleistungen von bis zu 50 %. Das heißt, die Kosten der Police werden um einen Faktor namens Bonus Malus (BM) angepasst.

Warum ist die Versicherung bereit, für vorsichtiges Fahren extra zu zahlen? Es kommt ihr zugute. Lassen Sie sie durch einen Rabatt einen Teil des Gewinns verlieren, diese Kosten sind geringer, als wenn sie bei einem Unfall eine Entschädigung zahlen müsste. Daher werden Autobesitzer ermutigt, ihre Fahrkünste zu verbessern, indem sie für jedes Jahr „abenteuerloses“Fahren einen Rabatt von 5 % gewähren. Dies ist ein Bonus. Aber für unvorsichtiges Fahren, was zu Problemen im Straßenverkehr und zu hohen Kosten führtVersicherungsentschädigung, Malusstrafen werden verrechnet.

Früher war dieser magische Koeffizient an ein bestimmtes Auto gebunden, was sehr unpraktisch war. Schließlich hat der Autobesitzer beim Verkauf eines Autos alle Prämien verloren. Daher ist seit 2008 die Versicherungshistorie einer Person und nicht einem Fahrzeug zugeordnet.

Failsafe, aber nicht wirklich

Bei OSAGO handelt es sich um eine Haftpflichtversicherung, nicht um eine Sachversicherung. Einfach ausgedrückt: Fälle, in denen der Versicherte nicht für das Geschehene verantwortlich ist, wirken sich nicht auf die Kosten der Police aus. Es werden nur die Unfälle berücksichtigt, bei denen die Versicherungsleistung erfolgte (wenn der Versicherungsnehmer zum Unfallverursacher wurde). Die restlichen Unfälle, die beispielsweise nach europäischem Protokoll registriert oder in keiner Weise bei der Verkehrspolizei erfasst wurden, spielen keine Rolle.

Wenn der Autobesitzer keine Schuld am Unfall hat, dann gehen seine Rabatte nirgendwo hin. Sowie in dem Fall, wenn es schuld ist, aber "niemand etwas gesehen hat" und die Beteiligten zugestimmt haben, ohne die Verkehrspolizei zu verständigen.

MTPL-Klasse

Schließlich kamen wir zum eigentlichen Konzept der "OSAGO-Klassen". Dieser Begriff steht in engem Zusammenhang mit dem oben besprochenen Bonus-Malus-Verhältnis.

Es wurde ein spezielles Schild entwickelt, das regelt, welcher Koeffizientenwert unter bestimmten Bedingungen vergeben wird. Wie aus den ersten beiden Sp alten ersichtlich, entspricht die KBM einer bestimmten Klasse.

KBM	Zu- und Abschläge	Quellklasse	Klassenwechsel unter Berücksichtigung von Zahlungen
			0 Unfälle	1 Unfall	2 Unfälle	3 Unfälle	4 Unfälle
2, 45	+145%	M	0.	M	M	M	M
2, 3	+130%	0.	1st	M	M	M	M
1, 55	+55%	1st	2.	M	M	M	M
1, 40	+40%	2.	3.	1st	M	M	M
1, 00	100%	3.	4.	1st	M	M	M
0, 95	-5%	4.	5.	2.	1st	M	M
0, 90	-10%	5.	6.	3.	1st	M	M
0, 85	-15%	6.	7.	4.	2.	M	M
0, 80	-20%	7.	8.	4.	2.	M	M
0, 75	-25%	8.	9.	5.	2.	M	M
0, 70	-30%	9.	10.	5.	2.	1st	M
0, 65	-35%	10.	11.	6.	3.	1st	M
0, 60	-40%	11.	12.	6.	3.	1st	M
0, 55	-45%	12.	13.	6.	3.	1st	M

Rabattwird berechnet, indem eins vom Koeffizienten abgezogen und das Ergebnis mit 100 % multipliziert wird. Wenn der BMF beispielsweise 0,85 beträgt, beträgt der Rabatt:

(1 - 0, 85) x 100 %=-15 %.

Die MTPL-Versicherungsklasse hängt nicht nur davon ab, wie oft der Autobesitzer in einen Unfall verwickelt wird, sondern auch von seiner Fahrerfahrung.

Was die OSAGO-Klasse ausmacht

Der Kunde, der die Police zum ersten Mal beantragt hat, erhält die Standard-3. Klasse mit dem Wert 1. Danach wird seine Versicherungshistorie geschrieben.

Jedes unfallfreie Jahr verringert den Koeffizienten. Das heißt, bei Vertragsverlängerung wechselt die 3. Klasse in die 4. Klasse mit einem Bonus-Malus von 0,95 und 5 % Rabatt. Wenn es Unfälle gab, verringert sich die Klasse im Gegenteil und der Preis der Police steigt.

So finden Sie Ihre OSAGO-Klasse heraus

Jetzt, da wir die Begriffe herausgefunden haben, ist es an der Zeit herauszufinden, wie man die CMTPL-Treiberklasse herausfindet. Um den Rabatt bei der Ausstellung einer Police zu berechnen, ist die Versicherungshistorie des Autobesitzers erforderlich. Wo wird es aufbewahrt?

Wenn der Autobesitzer die Dienste desselben Versicherers in Anspruch genommen hat, reicht es aus, sich an Ihr Unternehmen zu wenden. Ein Mitarbeiter kann in wenigen Sekunden die CMTPL-Klasse anhand der internen Datenbank überprüfen und die Kosten für die Verlängerung der Police ermitteln.

Entschließt sich der Fahrer, den Versicherer zu wechseln, muss er beim bisherigen „Vormund“eine Bescheinigung in Formblatt Nr. 4 anfordern, die Angaben zum Unfallverlauf enthält. Das Dokument wird innerhalb von fünf Tagen bereitgestellt.

Allerdingsdiese Informationen werden nicht immer benötigt. Die meisten Versicherungsunternehmen nutzen die PCA-Datenbank für ihre Arbeit und bieten Kunden auf ihren Websites sogar die Möglichkeit, die Kosten der Police anhand dieser Daten selbstständig zu berechnen. Selten, aber es kommt vor, dass die Klasse in der Police angegeben ist.

Manchmal werden neue Unternehmen standardmäßig einen Neuling mit einem übernehmen. Sie sollten es nicht bremsen, da in diesem Fall die Versicherungshistorie verloren geht.

Lernen Sie Ihren Kurs alleine

Sie können die OSAGO-Klasse selbst bestimmen, ohne den Versicherer zu kontaktieren. Verwenden Sie dazu einfach die obige Platte.

Die ersten beiden Sp alten haben wir bereits behandelt: Das sind Klassen und KBM. Die restlichen fünf Sp alten geben die Anzahl der Versicherungsfälle des vergangenen Jahres an. 0 ist kein Zufall. Dementsprechend zeigt 4+ das Vorhandensein von vier oder mehr Unfällen an.

Sp altenwerte sind auch Klassen. So ist beispielsweise ein Fahranfänger, der bei Beantragung der ersten Police die 3. Klasse und KMB 1 erh alten hat, ein Jahr unfallfrei gefahren. In der Zeile mit der 3. Klasse sehen wir, dass bei einer Unfallzahl von null die 4. Klasse vergeben wird. Wenn es einen Unfall gab, dann den 1. Die 1. Klasse entspricht einem Koeffizienten von 1,55 Wir betrachten:

(1, 55 - 1) x 100 %=55 %.

Der Fahrer zahlt also 55 % mehr, wenn er die Police erneuert. Aber das ist nicht das schlimmste Szenario. Wenn sich jetzt zwei oder mehr Unfälle ereignen, wird die Klasse M zugewiesen, und es wird fünf Jahre dauern, um daraus herauszukommen und zu einem zurückzukehren.

Jedes Mal, wenn der Preis ermittelt wird, der Versicherungsagentorientiert sich an der Zeile der Tabelle, die der aktuellen Klasse des Fahrers entspricht.

Aber Sie können auf Berechnungen verzichten, indem Sie die PCA-Website besuchen und Ihre KBM sofort erkennen, indem Sie Ihren vollständigen Namen und Ihre Führerscheinnummer in einem speziellen Formular eingeben.

Bei mehreren Fahrern

Was ist, wenn die Police mehrere Autobesitzer mit unterschiedlichen OSAGO-Versicherungsklassen umfasst? Wie bestimmt man in diesem Fall den Preis der Police?

In diesem Szenario werden die Kosten anhand der maximalen Koeffizienten berechnet. Zum Beispiel sind drei Fahrer in OSAGO enth alten: der erste hat einen BMR von 0,6, der zweite hat 0,7 und der dritte hat 0,9. Das bedeutet, dass für die Police ein Koeffizient von 0,9 verwendet wird und der Rabatt 10 % beträgt..

Gibt es keine Begrenzung der Fahreranzahl, so hängt der Bonus-Malus davon ab, ob für die vorangegangene Vertragslaufzeit Versicherungsleistungen erbracht wurden.

Über skrupellose Versicherer und technische Fehler

Es stellt sich eine vernünftige Frage: Warum braucht ein Autobesitzer Informationen darüber, wie er die Klasse eines OSAGO-Fahrers herausfinden kann, wenn alle Daten längst in eine gemeinsame Datenbank eingegeben wurden, und speziell geschulte Personen, die sich damit auskennen? Berechnen Sie den Preis einer Police Sitz in Versicherungsgesellschaften?

Das Problem ist, dass diese Mitarbeiter nicht immer ein reines Gewissen haben. Und sie können die Unwissenheit des Kunden ausnutzen, um ihm einen Standardtarif anzubieten, wodurch er gezwungen wird, zu viel zu bezahlen.

Auch wenn der Versicherer die Klasse des Kunden absichtlich nicht ändert, kann dies durch einen technischen Fehler oder eine fehlerhafte Dateneingabe geschehen.

Wenn die OSAGO-Klasse in der Richtlinie enth alten istaus irgendeinem Grund wird sich ändern, eine neue Versicherungsgeschichte wird beginnen - von der ersten Klasse an. Und der Fahrruf wird neu geformt.

Deshalb ist es nicht empfehlenswert, aus Spargründen gefälschte Policen zu kaufen. Wenn ein Autobesitzer OSAGO erneuert, wird die Klasse des Fahrers schließlich auf der Grundlage seiner Fahrgeschichte bestimmt und der Preis auf der Grundlage dieser Daten berechnet. Wenn es keinen solchen Verlauf gibt, verfallen alle Rabatte.

So sparen Sie bei OSAGO

Der Preis der Police wird nicht nur von OSAGO-Klassen, sondern auch von anderen Faktoren beeinflusst. Beispielsweise variieren die territorialen Koeffizienten je nach Ort. Einige schlaue Fahrer melden ihr Auto bei einem Verwandten an, der in einem Gebiet lebt, in dem der Territorialkoeffizient niedriger ist, während sie selbst mit einer Generalvollmacht fahren.

Es spielt auch eine Rolle, wer neben dem Autobesitzer noch in die Police aufgenommen wird. Eine Versicherung ohne Begrenzung der Personen, die Fahrzeuge fahren können, ist viel teurer. Und das Hinzufügen von Leuten, die nicht sehr gut fahren oder nur eine kleine Fahrerfahrung haben, ist vorerst mit unnötigen Kosten verbunden.

Zu guter Letzt, wenn der Autobesitzer nicht ständig Auto fährt, sondern beispielsweise nur in der warmen Jahreszeit, dann macht es für ihn keinen Sinn, das ganze Jahr zu viel zu bezahlen. Es reicht aus, eine Police für mehrere Monate abzuschließen.

Jetzt wissen wir, was OSAGO-Klassen sind, wofür sie sind und wie man sie bestimmt.