Vor- und Nachteile von Krediten

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Darlehen gehören seit langem zum Leben fast aller Menschen und sind derzeit eine der häufigsten Bankdienstleistungen, die nicht nur Einzelpersonen, sondern auch juristischen Personen angeboten werden können, um ihnen zu helfen ihre finanziellen Probleme lösen. Heute einen Kredit zu bekommen, ist keine große Sache. Sie müssen nur ein Minimum an erforderlichen Dokumenten vorlegen, einen Antrag bei der Bank stellen, und die Fristen für die Genehmigung eines solchen Antrags sind in der Regel überhaupt nicht lang. Daher nutzen die Menschen diese Gelegenheit aktiv, da es sehr schwierig ist, Geld für den Kauf von Immobilien oder beispielsweise Haush altsgeräten zu sparen, insbesondere wenn eine Person eine solche Immobilie dringend benötigt. Wie bei jedem Phänomen hat ein Kredit seine Vor- und Nachteile. Darüber und noch viel mehr werden wir später sprechen.

Kreditklassifikation

Kredite, die die Bank Bürgern gewähren kann, werden wie folgt klassifiziertempfohlen:

1. Darlehen werden je nach Rückzahlungsart in individuell definierte Zahlungen, Einmal- und Annuitätenzahlungen unterteilt, die am häufigsten vorkommen und monatliche Raten auf das Darlehen in einer bestimmten Höhe beinh alten.
2. Je nach Art der Besicherung gibt es auch mehrere Arten von Darlehen - Bürgschaft, Verpfändung oder ohne Sicherheit. Je höher die Kreditsumme, desto mehr Sicherheiten benötigt die Bank, damit der Kreditnehmer seine Zahlungsfähigkeit bestätigen kann. In diesen Fällen kann die Bank Sicherheiten als Sicherheit verlangen. Meist handelt es sich bei solchen Sicherheiten um Immobilien oder Fahrzeuge. Oder die Bank verlangt eine Garantie, die eine schriftliche Bestätigung solcher Garantien von Dritten ist. Ein Kredit ohne Sicherheiten hat jedoch den Vorteil, dass kein Verlustrisiko für das Pfandobjekt besteht.
3. Nach der Laufzeit des Darlehens. Die Laufzeit eines Darlehens beträgt in der Regel nicht mehr als fünf Jahre, wenn es sich jedoch um ein besichertes Darlehen handelt, dann können die Laufzeiten in diesem Fall deutlich länger sein.
4. Nach Zinssatz.

Als nächstes analysieren wir die Vorteile eines Darlehens.

Die Vorteile eines Phänomens wie der Kreditvergabe

Im Allgemeinen hat dieser Prozess viele positive Aspekte:

1. Die Kreditabwicklung erfordert nicht viele Dokumente, sondern nur eine minimale Anzahl. Abhängig von den Anforderungen der Bankorganisation beschränkt sich die Liste der Dokumente manchmal nur auf einen Reisepass und einen Führerschein sowie eine Bescheinigung vom Arbeitsplatz undandere Dokumente sind nicht erforderlich.
2. Kurze Antragsbearbeitungszeit - nur wenige Tage.
3. Fähigkeit, sofort Geld zu erh alten. Der offensichtliche Vorteil eines Bankkredits besteht darin, dass der Kunde am Tag der Antragstellung Geld erhält, wodurch er seine Pläne schnellstmöglich verwirklichen oder finanzielle Probleme lösen kann. Wenn ein Bankkunde einen Kauf tätigen muss und das Geld sofort erh alten muss, riskiert er seine Pläne nicht, da es oft vorkommt, dass das Produkt, das er kaufen wollte, in wenigen Tagen ausverkauft ist und von der Theke oder dem Preis verschwindet denn es ändert sich erheblich – Waren können im Preis steigen.
4. Plus-Guthaben - ist eine schrittweise Zahlung. Derzeit kann fast jeder Kunde die für sich am besten geeignete Kreditoption auswählen. Dies liegt daran, dass die Banken ihr Kreditsystem ständig reformieren und weiterentwickeln, was es ihnen ermöglicht, eine ausreichende Anzahl von Kunden für ihre Entwicklung und ihren Wohlstand zu haben. Der Kredit kann monatlich zurückgezahlt werden – solche Kredite nennt man Annuität. In diesem Fall kann der Kreditnehmer die Höhe der Auszahlung unter Berücksichtigung seiner finanziellen Möglichkeiten individuell wählen
5. Vorteile eines besicherten Darlehens - ein hohes Bardarlehenslimit und niedrigere Zinssätze, aber Sie müssen alle Risiken abwägen.

Gibt es Vorteile für Institutionen?

Der Vorteil eines Darlehens für ein Unternehmen ist die Möglichkeit, seinen Tätigkeitsbereich zu erweitern. Für einige Organisationen dient dieses Banking-Tool im Allgemeinen als Arbeitsbeginn. Darüber hinaus gibt es eine Vielzahl von Kreditkonditionen für Unternehmen.

Was bedeutet Weiterleitung?

Refinanzierung (Weiterleitung) ist die Aufnahme eines neuen Darlehens, um das vorherige Darlehen bei einer anderen Bank zu anderen, günstigeren Bedingungen zurückzuzahlen. Mit anderen Worten, dies ist ein neues Darlehen zur Tilgung des alten.

Vor- und Nachteile der Refinanzierung eines Darlehens

Die Vorteile der Weiterleitung sind folgende:

1. Monatliche Zahlungen verringern.
2. Ändern Sie die Währung, in der Zahlungen getätigt werden.
3. Kredite von verschiedenen Banken zu einem zusammenfassen.
4. Niedrigere Zinsen.
5. Aufhebung der Belastung aus dem Pfand.

Nachteile der Refinanzierung:

1. Mehraufwand, Sinnlosigkeit des Prozesses.
2. Sie können maximal 5 Credits zu einem kombinieren.
3. Erlaubnis von der Bank des Kreditgebers einholen.

Kreditnachteile

Die wichtigsten Nachteile von Krediten sind:

• Hohe Zinssätze für Kredite, was der Hauptnachteil von Verbraucherkrediten ist. Vorausgesetzt, dieses Bankdarlehensinstrument ist eines der beliebtesten, denn auch Verbraucherkredite haben Vorteile.

Durch die Bereitstellung von Krediten an Kunden im Rahmen eines vereinfachten Kreditvergabe- und Antragsbearbeitungssystems geht die Bank enorme Risiken der Nichtrückzahlung von Geldern ein. Banken haben in diesen Fällen nicht genügend Zeit, alle notwendigen Unterlagen und die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers zu prüfenda eines der ziele der banken darin besteht, möglichst viele kunden zu gewinnen, sind banken gezwungen, mögliche verluste so auszugleichen, dass sie vorab von höheren kreditzinsen profitieren. Die Zinsen werden nach allgemeinen Grundsätzen berechnet – je länger die Rückzahlungsdauer des Darlehens und je höher sein Betrag, desto höher ist der Betrag, den der Kreditnehmer an Zinsen zahlen muss, und desto höher ist die Überzahlung, wenn Sie den Betrag mit dem ursprünglichen Betrag vergleichen ist kein offensichtlicher Vorteil des Darlehens.

In letzter Zeit bieten Banken ihren Kunden sogenannte zinslose Kredite und Vorschüsse an, was ein sehr effektiver Marketing-Trick ist. In solchen Fällen wird der Kreditnehmer von glänzenden Werbeangeboten angezogen, vergisst jedoch, dass keine Bank jemals zu Lasten ihres finanziellen Wohlergehens arbeitet. Normalerweise werden in diesen Fällen zahlreiche Provisionen für die Ausgabe eines Kredits und seine Bedienung als Hauptbetrag solcher Kredite getarnt, sodass die Bank hier nichts verliert, außerdem erhält sie den erforderlichen Vorteil, auch wenn er minimal ist.

• Bei der Kreditbearbeitung werden nur die offiziellen Einkünfte des Kunden berücksichtigt. Wenn eine Bank einen Kredit nur dann vergibt, wenn der Kreditnehmer einen Einkommensnachweis hat, dann ist das auch ein erheblicher Nachteil der Kreditvergabe, denn heute kann sich nicht jeder mit einem „weißen“Geh alt rühmen. Der Kreditnehmer hat keine Möglichkeit, andere Einkommensarten zu bestätigen, und in diesen Fällen wird ihm häufig ein Kredit verweigert. Oder er kann einen Kredit bekommen, aber seine Höhewird ziemlich klein sein.
• Wohnort- und altersbedingte Einschränkungen. Nicht selten gibt es Fälle, in denen Banken die Altersgrenzen für Kreditnehmer begrenzen. So wird weder den zu Jungen noch den Älteren Anerkennung zuteil. Außerdem gibt es bestimmte Anforderungen bezüglich der Staatsbürgerschaft des Kreditnehmers und seines Wohnorts.
• Hohe Verantwortung, die nicht nur materielle Verpflichtungen gegenüber der Bank betrifft. Dieser Nachteil der Kreditvergabe besteht darin, dass ein Verstoß des Kreditnehmers gegen die Bedingungen des Kreditvertrags seine Bonität beeinträchtigen kann, was es diesem Kreditnehmer in Zukunft erheblich erschwert oder sogar unmöglich macht, einen Kredit von diesem oder einem anderen zu erh alten andere Bank. Manchmal kommt es jedoch vor, dass vorübergehende finanzielle Schwierigkeiten den Kreditnehmer dazu zwingen, die Kreditauszahlung um einen oder mehrere Monate hinauszuzögern, und dies ist bereits ein Grund für die Bank, seine Insolvenz anzumelden und für die Zukunft im Auge zu beh alten.



• Mehrere Gebühren und Provisionen. Bei der Kreditvergabe versuchen viele Banken, ihre Kosten für die Kundenberatung sowie andere mit der Kreditvergabe verbundene Arbeiten ihrer Mitarbeiter zu kompensieren. Es gibt also verschiedene zusätzliche Provisionen und Gebühren, die die Höhe der Zinsverpflichtungen des Kreditnehmers erhöhen. Laut Gesetz sind Banken verpflichtet, dem Kreditnehmer alle notwendigen Informationen über die Konditionen des Kredits sowie über alle anfallenden Provisionen und Nebengebühren zu erteilen. Dies ist eine Voraussetzung für die Kreditvergabewie ein Kreditnehmer eine Vorstellung davon haben sollte, zu welchen finanziellen Zahlungen er bereit sein sollte und ob diese seinen Möglichkeiten entsprechen.

• Psychologischer Faktor. Wenn Kredit einige Menschen diszipliniert, dann wirkt seine Anwesenheit auf andere in die entgegengesetzte Richtung. Viele Menschen wissen, wie sie ihre Ausgaben planen, andere nicht. Es kommt häufig vor, dass der Kreditnehmer ein bestimmtes Produkt mit Kreditmitteln kauft, aber mit der Zeit die Freude am Kauf verschwindet, das Produkt möglicherweise unbrauchbar wird, verloren geht usw. Die Kreditverpflichtungen bleiben jedoch bestehen und die Verantwortung des Kreditnehmers für diese Verpflichtungen bleibt bestehen. Nicht jede Person ist in der Lage, diese Verantwortung wahrzunehmen und ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens im Voraus zu bestimmen. Im Laufe der Zeit nehmen solche Leute immer wieder Kredite auf und finden sich in Form von Gerichten und Inkassounternehmen in einem "Schuldenloch" mit allen daraus resultierenden Konsequenzen wieder.

  

Hebelkredit

Ein Kredit sollte nur in Fällen aufgenommen werden, in denen Sie einige teure, aber gleichzeitig lebensnotwendige Dinge kaufen müssen - Fahrzeuge, Haush altsgeräte, Möbel oder Baumaterialien für die Reparatur einer Wohnung. In solchen Fällen ist es ratsam, einen Kredit für einen kurzen Zeitraum, etwa 2-3 Jahre, aufzunehmen, um ihn so schnell wie möglich zurückzuzahlen und damit Ihre materiellen Verpflichtungen zu beenden. Es wird nicht empfohlen, die Kreditverantwortung im Falle verschiedener Arten von „höherer Gew alt“zu übernehmen, z. B. ein Darlehen zur Zahlung von Behandlungen oder Urlaub,da in diesen Fällen ein zu hohes Risiko besteht, eine solche Haftung nicht zu überwiegen.

Es ist sehr praktisch, einen Kredit aufzunehmen, um ein Eigenheim zu kaufen, denn es gibt spezielle Hypothekendarlehen bei Banken, die den notwendigen Geldbetrag zu niedrigen Zinsen aufnehmen können.

Für diejenigen, die sich entscheiden, ihr eigenes Unternehmen zu gründen

Es besteht ein großes Risiko, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird, wenn der Kredit von Kreditnehmern aufgenommen wird, um ihr eigenes Geschäft aufzubauen. Ein solcher Kredit sollte sich innerhalb von sechs Monaten amortisieren, aber wenn dies nicht geschieht, ist die Person ratlos. Finanzielle Verbindlichkeiten wachsen und häufen sich an, und wenn das Geschäft nicht die notwendigen Einnahmen generiert, steigt das Risiko noch mehr.

Lass dich nicht vom Einkaufen beeinflussen

Sie sollten beim Kauf bestimmter Waren keine Kreditverpflichtungen direkt in Geschäften eingehen. Solche Eilkredite bergen für Banken extrem hohe Risiken, daher kompensieren Banken in jedem Fall die entstehenden Kosten durch steigende Kreditzinsen. Die Überzahlung für die Ware wird in diesen Fällen ungewöhnlich hoch sein. Beim Kauf von Waren in Geschäften ist es viel rentabler, Kreditkarten zu verwenden. In den meisten Fällen wird bei diesem Kreditprogramm beim Kauf eine einmalige Provision erhoben, die etwa 20 % der Gesamtkosten der gekauften Waren beträgt. Bei der Rückgabe der Ware an das Geschäft wird eine solche Provision jedoch normalerweise nicht zurückerstattet, da sie als Bezahlung für Dienstleistungen zur Erstellung eines Darlehensvertrags betrachtet wird.

BFazit

Was auch immer Ihre Einstellung zu Krediten ist, es ist wichtig, sich an eine sehr wichtige Sache zu erinnern. In jedem Fall müssen Sie den Vertrag, den Sie mit einem Finanzinstitut abschließen, sorgfältig lesen. Sonst sind die Folgen vielleicht nicht die rosigsten und trüben die Freude über schnell erh altenes Geld.