Kreditkarte mit zinsfreier Laufzeit: Bankkonditionen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Zahl der Banken wächst täglich und alle kämpfen um Kunden. Kreditkarten sind ein sehr bequemes Bankprodukt, und Bankiers verwenden verschiedene Werbe- und Marketingmechanismen, um sie zu fördern. In der Regel versuchen Kreditgeber, den Zeitraum der freien Verwendung von Finanzmitteln, der gemeinhin als Schonfrist bezeichnet wird, zu verlängern. Angeblich fallen in dieser Zeit keine Zinsen für die Verwendung von Fremdkapital an, aber ist das wirklich so? Immerhin sind die Angebote sehr verlockend, teilweise kann die zinslose Leihfrist bis zu 200 Tage erreichen. Was ist der Haken und ist es wirklich vorteilhaft für den Durchschnittsbürger?

So wird die Nachfrist berechnet

Der Mechanismus der zinslosen oder vergünstigten Kreditvergabe wird seit langem verwendet und funktioniert wie folgt:

1. Eine Kreditkarte mit zinsfreier Laufzeit wird bei der ausgewählten Bank eröffnet oder kommt per Post.
2. Der Abrechnungszeitraum beginnt - die Zeit, für die Sie auf der Karte kaufen; Die Bank wiederum kontrolliert die Höhe der Kosten und stellt hierfür in der Regel 30 Tage zur Verfügung. Oft wird der Beginn dieses Zeitraums als Moment der Kartenaktivierung angesehen (manchmal als Ausgangspunktdient als erste Transaktion mit der Karte).
3. Die Zahlungsfrist für Kreditkarten beginnt, auch Abrechnungszeitraum genannt. Während dieser Zeit ist der Schuldner verpflichtet, seinem Gläubiger alle freundlicherweise zur Verfügung gestellten Gelder zurückzugeben. Um Zinsen für einen Kredit zu vermeiden, müssen Sie lediglich den gesamten geliehenen Betrag pünktlich zurückzahlen.

Der Zeitraum der zinslosen Verwendung der Bankmittel wird aus der Schon- und Ausgleichsfrist summiert, so dass die Summe mindestens 50 Tage beträgt.

Wenn Sie Zinsen zahlen müssen

In Fällen, in denen das auf Kredit aufgenommene Geld nicht vollständig zurückgezahlt werden kann, berechnet die Bank Zinsen auf das während des Abrechnungszeitraums ausgegebene Geld. Der Endzeitpunkt der Nachfrist ist das Datum, an dem die Mindestzahlung geleistet wird, die 5 bis 10 Prozent der Gesamtschuld beträgt, zuzüglich Zinsen auf das Darlehen.

Am Ende des ersten Abrechnungszeitraums (dreißig Tage) beginnen der zweite und alle weiteren. Es wird gleichzeitig mit der Zahlungsfrist funktionieren. Dies bedeutet, dass es durch die rechtzeitige Zahlung der Schulden für frühere Einkäufe durchaus möglich ist, die Karte für neue Einkäufe zu verwenden.

Spezifität der Berechnungen

Die Bestimmung der Höhe der aufgelaufenen Zinsen hängt direkt von der Dauer zweier Perioden ab: Zahlung und Abrechnung. Zur einfacheren Erklärung und zum besseren Verständnis greift man besser auf ein konkretes Beispiel zurück.

Beispiel

StartAbrechnungszeitraum ist der Zeitpunkt des Eingangs einer Kreditkarte mit zinsfreier Laufzeit bei der Bank bzw. in manchen Fällen deren Freisch altung. Wenn wir davon ausgehen, dass das Aktivierungsdatum der Karte der 1. März war und in einem Monat 30.000 Rubel von der Karte ausgegeben wurden, ist der 1. April, d.h. nach 30 Tagen, der letzte des ersten Abrechnungszeitraums. Die Bank wird zusammenfassen und herausfinden, wie viel Geld im letzten Monat ausgegeben wurde, und dem Kunden eine Benachrichtigung mit der Höhe der Schulden zukommen lassen. In diesem Fall sind es 30.000 Rubel. Informationen können auf verschiedene Arten bereitgestellt werden:

• Benachrichtigung per SMS;
• Internetbanking;
• Callcenter der Bank anrufen.

Dann folgt die Zahlungsperiode. Angenommen, es sind 20 Kalendertage. Somit stellt sich heraus, dass es am 21. April endet. Wenn wir beide Zeiträume zusammenfassen, erh alten wir 51 Tage, die die Banker als Kreditkartentilgungsfrist oder zinsfrei darstellen.

Es stellt sich heraus, dass ein Kunde, der nicht bereit ist, Zinsen für die Verwendung von Bankgeld zu zahlen, alle Kosten bis zum 21. April erstatten muss. Dies bedeutet nicht, dass der gesamte Betrag auf einmal zurückgegeben werden muss, Sie können ihn in mehrere Zahlungen aufteilen. Hauptsache, bis zum 21. April befindet sich der gesamte Betrag auf der Karte (in diesem Beispiel 30.000 Rubel).

Wenn mehr Geld benötigt wird

Es ist wichtig zu beachten, dass eine Kreditkarte mit einem zinsfreien Zeitraum die weitere Verwendung von Kreditmitteln während der Nachfristen nicht verbietet. Sie können weiterhin mit Kreditkarte einkaufen, es sei denn natürlich,Kreditlimit erlaubt. Wenn zusätzlich zu den bereits geliehenen Mitteln weitere 5.000 Rubel benötigt wurden und sich diese auf der Karte befinden, hat der Kunde das Recht, diese zu verwenden, nur um keine Darlehenszinsen zu zahlen, bis zum 21. April ist eine Rückgabe erforderlich nicht 30.000 Rubel, aber alle haben 35.000 Rubel geliehen.

Wenn es nicht möglich ist, die Schulden vollständig zurückzuzahlen, spielt es keine Rolle. Bis zum 21. April muss der Kunde mindestens den Betrag der Mindestzahlung leisten. In einigen Fällen variiert sie zwischen 5 % und 10 %.

Nehmen wir für dieses Beispiel an, dass die Mindestzahlung 10 % der Schulden betragen soll. Somit müssen am Ende der Nachfrist mindestens 3.000 Rubel auf dem Guthabenkonto gutgeschrieben sein. Alle Informationen sind in der Regel in Auszügen enth alten, die Banken versuchen, ihren Kunden schriftlich zur Verfügung zu stellen. Sie berücksichtigen Transaktionen für den Abrechnungszeitraum, also bis zum 1. April.

Die nächste Abrechnungsperiode, die vom 1. April bis 1. Mai dauern wird, verdient besondere Aufmerksamkeit. Bis zum 21. April kreuzen sich zwei Perioden und scheinen einander zu überlappen. Das heißt, wenn die Schuld bis zum 21. April nicht vollständig beglichen ist, wird die Höhe der Mindestzahlung unter Berücksichtigung der Gesamtschuld am 1. Mai berechnet.

In der betrachteten Variante wurden zunächst 30.000 Rubel ausgegeben, davon 10% als Mindestzahlung. Dann, nach dem 1. April, wurden weitere 5.000 Rubel von der Karte abgezogen. Somit sind Kreditkartenschulden am 1beträgt 32.000 Rubel, und die Mindestzahlung beträgt daher 3.200 Rubel. Die Finanzierung wird bis zum 21. Mai benötigt.

Das Bankenangebot von Krediten mit einer langen Schonfrist von hundert Tagen oder mehr erscheint äußerst attraktiv. Die erste Abrechnungsfrist für solche Karten beträgt wie im ersten Fall 30 Tage, und der Kunde kann die Bankschuld ohne zusätzliche Zinsen innerhalb der nächsten 70 Tage bezahlen.

Berechnung der zinsfreien Zeit ab dem ersten Einkauf

Diese Option ist auch dann möglich, wenn der Abrechnungszeitraum nicht ab Ausstellung bzw. Aktivierung der Karte, sondern erst ab der ersten Nutzung beginnt. Eine solche Kreditkarte mit zinsfreier Laufzeit ist für Kunden am vorteilhaftesten. Dies liegt daran, dass die Karte nach ihrer Ausstellung nicht sofort verwendet werden muss, sondern bei Bedarf angewendet werden kann. Das heißt, in Gegenwart dieses Bankprodukts hat eine Person immer eine Art finanzielle Reserve. Und Zinsen werden ohne Tricks berechnet.

Angenommen, die Karte wurde am 1. März per Post erh alten und erst am 24. März für Einkäufe bezahlt. Wenn Sie also zu diesem Datum 30 Tage hinzufügen, stellt sich heraus, dass das Ende des Abrechnungszeitraums auf den 23. April fällt. Um die Zahlung von Zinsen zu vermeiden, müssen Sie die gesamte Schuld bis zum 13. Mai abbezahlen. Dann endet die Nachfrist von 50 Tagen.

Wenn die Zahlungsfrist streng festgelegt ist

Machen Sie Mathe und finden Sie Kalendergrenzen herausFristen (Kulanz, Abrechnung) sind nicht immer bequem, daher legen einige Banken bestimmte Tage im Monat fest, um Fristen festzulegen. In diesem Fall besteht keine Verbindung zum Zeitpunkt des Erh alts der Karte oder des Beginns ihrer Nutzung. Das Ende des Abrechnungszeitraums ist häufig der erste Tag des Monats und das Ende der Nachfrist der 20. oder 25. Tag des auf den Abrechnungszeitraum folgenden Monats.

Beispiel

In einem Beispiel sieht das so aus: Für eine Kreditkarte, die am 1. März eingegangen ist, endet der Abrechnungszeitraum am 1. April, unabhängig davon, an welchem Tag des Monats die Karte verwendet wurde. Und das Kreditinstitut wird bis zum 25. April warten, um den gesamten Schuldenbetrag zurückzuzahlen oder zumindest die Mindestzahlung zu leisten.

Verschiedene Konditionen der Banken

Sogar eine Bank kann Karten mit unterschiedlichen Kreditkonditionen anbieten. Diese Taktik wird von der Alfa-Bank angewendet, die ihren Kunden zwei Arten von Karten anbietet:

1. Eine Kreditkarte mit einer 100-tägigen zinsfreien Frist, die ab Erh alt der Karte beginnt und aus einer 30-tägigen Abrechnungsperiode und einer 70-tägigen Nachfrist besteht.
2. Co-Branding-Kreditkarte mit zinsfreier Kreditlaufzeit, erstellt in Zusammenarbeit mit großen Unternehmen (z. B. Fluggesellschaften). Für dieses Bankprodukt wurde die Nachfrist auf 60 Tage verkürzt.

Der Beginn des Abrechnungszeitraums ist das Datum der Karteneröffnung, z. B. Kreditgeber wie Home Credit und Sberbank. Die Schonfrist ihrer Karten beträgt 50 Tage.

Bank "Russian Standard" verlängert diese Frist um 5 Kalendertage, von denen 30 auf die Abrechnung entfallenZeitraum und 25 - bis zur Schonfrist.

Die zinsfreie Tinkoff-Periode beträgt die gleiche Anzahl von Tagen, beginnt jedoch mit dem ersten Kauf. Aber die Kreditkarte mit zinsfreier Laufzeit „VTB 24“hat je nach Höhe des Kredits unterschiedliche Varianten, aber die tilgungsfreie Zeit ist minimal und beträgt 50 Tage.

Längste Nachfrist

Eine Kreditkarte mit einer zinsfreien Laufzeit von 200 Tagen ist extrem selten, heute bietet die Avangard Bank ihren Neukunden ein solches Produkt an. Der Betrag auf einer solchen Kreditkarte ist klein, aber die Wartung der Karte ist ziemlich teuer. Ja, und Sie können dieses Angebot nur einmal nutzen.

Wichtige Punkte

Bei der Beantragung einer Kreditkarte ist es wichtig zu wissen, dass die Kulanzfrist bei den meisten nur für bargeldlose Zahlungen gilt. Es ist ziemlich schwierig, eine Bank zu finden, deren Kreditprodukte eine Kreditkarte mit einer zinsfreien Zeit für Bargeldabhebungen enth alten. Die meisten Kreditgeber berechnen zusätzliche Zinsen für Abhebungen am Geldautomaten.

Bei Vertragsunterzeichnung muss sich der Kunde mit dem Zahlungsplan und einer Reihe obligatorischer Bankprovisionen vertraut machen, die definitiv von der Karte abgebucht und zur Gesamtschuld hinzugefügt werden. Dies ist in der Regel eine Kartenwartungsgebühr, SMS-Service, Versicherung.

Es ist zu prüfen, welches Datum die Bank als Zeitpunkt des Geldeingangs betrachtet. Es ist keine Tatsache, dass es mit dem Tag des Monats zusammenfällt, an dem das Geld bezahlt wurde. Normalerweise ist dies der Zeitpunkt, an dem das Geld dem Konto gutgeschrieben wird. Die Differenz zwischen den Daten kann 3 Tage betragen, selbst innerhalb desselben Kreditinstituts. Ganz zu schweigen von Postüberweisungen und anderen Zahlungssystemen.

Wenn Sie sich entscheiden, eine Kreditkarte zu eröffnen, müssen Sie den Verwendungszweck berücksichtigen, ab dem der zinslose Zeitraum berücksichtigt wird. Sie müssen auch die Bedingungen der Banken sorgfältig lesen, die sich erheblich unterscheiden können. Sie müssen nicht gleich zum erstbesten Angebot eilen, es ist besser, die Vor- und Nachteile im Voraus abzuwägen.