Ich kann meine Kredite nicht bezahlen, was soll ich tun? Kreditumschuldung

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

In einer Welt voller Krisen und Chaos möchte jeder in Würde leben. Und wenn es früher nicht möglich war, einfach das Notwendige zu kaufen, dann hat es mit dem Aufkommen von Krediten fast jeder Mensch. Doch die Kauffreude hält nicht immer lange an, denn die Euphorie verfliegt schnell, wenn die Schuldentilgungszeit kommt. Alles wäre in Ordnung, wenn es ein stabiles Einkommen gibt, auf das der Kreditnehmer gesetzt hat, aber wenn es keine Möglichkeit gibt, Kredite zu bezahlen? Was tun in einer solchen Situation? Dies wird in diesem Artikel besprochen.

Insolvenzgründe von Kreditnehmern

Die Gründe für den Geldmangel können sehr unterschiedlich sein – vom Verlust des Arbeitsplatzes bis hin zu einer schweren Krankheit. Natürlich denken viele Bürger, die einen weiteren Kauf auf Kredit tätigen, nicht an das Schlechte, sondern hoffen auf das Beste. Die nächste Krise kann jedoch alle Pläne des einst gewissenhaften Kreditzahlers zunichte machen, so dass er heute vor einem schwierigen stehtFrage: "Es gibt keine Möglichkeit, Kredite zu bezahlen - was tun?" Verzweifeln Sie nicht, denn es gibt immer einen Weg. Darüber hinaus ist es laut Gesetz möglich, je nach Grund des Geldmangels einen Zahlungsaufschub zu erreichen oder sogar die Schulden abzuschreiben.

Die ersten Schritte des Kreditnehmers, wenn kein Geld vorhanden ist, um den Kredit zu bezahlen

Das Erste, was man tun sollte, wenn finanzielle Schwierigkeiten auftreten, ist, dringend zur Bank zu gehen, um dieses Problem zu melden. Viele insolvente Kreditnehmer hoffen auf einen Glücksfall oder eine Art Glück, das sie vor Schulden bewahrt. Tatsächlich gibt es keine solche Magie, durch die die Schulden einfach so abbezahlt oder von selbst abgeschrieben werden. Je mehr Zeit vergeht, desto höher die Strafe für verspätete Zahlungen. Wenden Sie sich daher zunächst an Ihre Bank, bei der das Darlehen ausgestellt wurde.

Als nächstes müssen Sie eine Erklärung über die Unmöglichkeit der Zahlung des Darlehens schreiben, da der Bankdirektor dies nach mündlicher Anhörung der Anfrage möglicherweise bereits am Abend vergessen hat. Informieren Sie daher den Gläubiger schriftlich über Ihre finanziellen Schwierigkeiten und über den Wunsch nach einer Umschuldung.

Umschuldung - was ist das?

Viele, die sich mit der Kreditaufnahme auseinandersetzen mussten, haben von einem solchen Konzept gehört, aber nur wenige wissen, was es ist. Die Umschuldung ist ein Verfahren zur Überprüfung der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers, um die Belastung durch Kreditzahlungen zu reduzieren. Umschuldungimpliziert eine Maßnahme, die darauf abzielt, die Bedingungen des Kreditvertrags für den Kreditnehmer zu ändern, um seine Fähigkeit zur Rückzahlung der Schulden aufrechtzuerh alten.

Restrukturierungen von Fremdwährungskrediten werden am häufigsten vom Staat in Krisensituationen durchgeführt, wenn die Mehrheit der Bürger, die einen Kredit in Fremdwährung aufgenommen haben, unter einer Schuldenlast leiden.

So erreichen Sie eine Kreditumstrukturierung

Damit die Bank die Bedürfnisse des Kreditnehmers erfüllen kann, muss er sich so schnell wie möglich mit einem schriftlichen Antrag an seinen Vorgesetzten wenden. Der Antrag sollte den Grund angeben, warum der Darlehensnehmer die Darlehensschuld nicht innerhalb der vertraglich festgelegten Fristen zurückzahlen kann. Es lohnt sich auch, den Geldbetrag anzugeben, der zurückgezahlt werden kann, und gleichzeitig den Zeitraum anzugeben, in dem sich die finanzielle Situation in eine positive Richtung ändern kann. Sie sollten nicht schreiben: „Ich habe meinen Job verloren, ich habe nichts, um den Kredit zu bezahlen.“Der Kreditmanager reagiert also nicht auf die Anfrage, im Übrigen kann er dies als Verzicht auf seine Verpflichtungen betrachten und die Insolvenz des Kreditnehmers erreichen. Um Streitigkeiten zu vermeiden, schreiben Sie daher besser: „Aufgrund unvorhergesehener finanzieller Schwierigkeiten bei der Arbeit ist es vorübergehend nicht möglich, Kredite zu bezahlen.“Der Kreditgeber wird Ihnen sagen, was als nächstes zu tun ist. Es ist besser, die Situation nicht zu verschönern, sondern verlässliche Informationen zu geben. Andernfalls kann die Bank die vom Kreditnehmer bereitgestellten Daten überprüfen und, wenn sie nicht der Realität entsprechen, die Umstrukturierung des Kredits ablehnen.

Wie gesagtoben wird die Restrukturierung von Fremdwährungskrediten meistens mit staatlicher Hilfe durchgeführt, und hier ist es wichtig, den Zeitpunkt der Beantragung der Vertragsprüfung nicht zu versäumen. Manchmal ist es zu spät, wenn Sie sich nicht rechtzeitig an die Bank wenden, müssen hohe Zinsen für Fremdwährungskredite vollständig zurückgezahlt werden.

Ergebnisse der Kreditumschuldung

Nach Prüfung des Antrags des Kreditnehmers muss die Bank eine Entscheidung treffen. Typischerweise gehen Banken zu ihren Kunden und überarbeiten den Kreditvertrag. Somit hat der insolvente Kreditnehmer die Möglichkeit, die Zahlung aufzuschieben und der Kredit kann für einige Zeit nicht zurückgezahlt werden. In der Regel beträgt dieser Zeitraum bis zu drei Monate, danach müssen Zwangszahlungen auch in geringer Höhe erfolgen.

Eine Kreditumstrukturierung kann die finanziellen Schwierigkeiten des Kreditnehmers nur kurzfristig lösen. Früher oder später müssen alle Schulden des Gelddarlehens zuzüglich zusätzlicher Zinsen zurückgezahlt werden, da sich die Zeit zur Tilgung der Schulden erhöht hat. Diese Maßnahme ist extrem, um keinen Kreditausfall zu erreichen und den Kreditnehmer nicht für bankrott zu erklären. Wenn es möglich ist, das Darlehen rechtzeitig zurückzuzahlen, ist es daher noch besser, sich an Bürgen zu wenden, als die Angelegenheit auf die Umschuldung des Darlehens zu bringen.

Wann kann ich meinen Kredit nicht bezahlen?

Viele Menschen glauben irrtümlicherweise, dass sie bei Problemen die obligatorischen Kreditzahlungen einfach ablehnen können. Auch Schwangerschaft oder Mutterschaftsurlaub werden nicht aufgehobendiese Pflichten. Auch Krankheit kann mitunter nicht zu einer Zahlungsunfähigkeit führen, da in einer solchen Situation der Versicherer Verpflichtungen zur Rückzahlung von Darlehenszahlungen übernimmt. Die Versicherungsgesellschaft übernimmt jedoch nicht immer solche Verpflichtungen, und daher kann die Bank die Bedürfnisse eines Kunden mit ernsthaften Gesundheitsproblemen erfüllen. In diesem Fall kann der Kreditgeber anbieten, die Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum aufzuschieben, während der Kreditnehmer sich um seine Gesundheit kümmern kann.

Eine weitere Option, wenn es viele Kredite gibt - es gibt nichts zu zahlen, kann eine Refinanzierung werden. Das heißt, der Kreditnehmer muss einen neuen Kredit aufnehmen, um den alten abzubezahlen. Doch dieses Schema geht nicht immer auf, denn jede Bank untersucht vor der Vergabe eines Barkredits die Kredithistorie ihrer Kunden. Und wenn der Kreditgeber das Vorhandensein mehrerer weiterer ausstehender Kredite sieht, kann er ablehnen.

Kredite nicht mehr zahlungsfähig - was tun?

Was tun, wenn die Bank sich weigert, den Kredit umzustrukturieren, und eine Refinanzierung aufgrund mehrerer Ausfälle anderer Banken nicht verfügbar ist. Es gibt immer einen Ausweg. Sowohl Mitkreditnehmer als auch Bürgen können in einer schwierigen finanziellen Situation aushelfen. Normalerweise verlangt die Bank bei der Beantragung eines Kredits für eine große Anschaffung die Bereitstellung eines oder mehrerer Bürgen, die eine Garantie für die Rückzahlung der Schulden und die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers darstellen. Es gibt eine andere Situation, in der der Bürge die Schulden auch nicht zurückzahlen kann und keine Möglichkeit hat, Kredite zu bezahlen. Was ist in diesem Fall zu tun?Sie können Konkurs anmelden, aber dann wird es in Zukunft nicht mehr möglich sein, einen neuen Kredit zu bekommen. Es stellt sich heraus, dass es einen Ausweg gibt - Sie können die Sicherheiten verkaufen und den Restbetrag der Schulden mit diesen Mitteln begleichen.

Rechte des Kreditnehmers

Sowohl die Bank als auch der Kreditnehmer haben ihre eigenen Rechte, die in einer schwierigen finanziellen Situation schützen können. Allerdings müssen diese bereits vor Unterzeichnung des Kreditvertrages bekannt sein und mit ihnen vertraut gemacht werden. Banken, die ihr Geld bekommen wollen, greifen manchmal auf die Hilfe von Inkassobüros zurück, die ihrerseits beginnen, die Schulden des Kreditnehmers auf alle möglichen Arten „auszuschlagen“, nämlich ihn nachts zu stören, sich an seine Familie wenden und Freunde, und kommen sogar zum Arbeitsplatz insolventer Kunde. Damit verletzt er seine Rechte. Auch ohne die geforderten Zahlungen zurückzahlen zu können, hat der Kreditnehmer zum Schutz seines Rufes und des Rechts auf erholsamen Schlaf das Recht, sich bei einer auf solche Fälle spezialisierten Organisation zu beschweren.

Manchmal geben skrupellose Gläubiger absichtlich nicht die Möglichkeit, die monatliche Zahlung an ihren Kunden zurückzuzahlen. Beispielsweise darf der Kreditnehmer am letzten Tag der Begleichung der Schulden die Bankfiliale nicht betreten (die Kasse funktioniert nicht oder aus einem anderen Grund), und nach Wochenenden oder Feiertagen werden ihm hohe Zinsen auf die Strafe berechnet. Der Kreditnehmer muss wissen, dass er das Recht hat, die nächste Zahlung vor dem letzten Tag zurückzuzahlen, der ihm dieses Recht gibt, und die Bank muss diese Zahlung akzeptieren, auch wenn die Umstände dies verhindern. Das werden die Probleme der Bank sein.

Schuldfolgen gegenüber dem Gläubiger

Manchmal kann man hörenmutige Aussagen: „Ich zahle kein Jahr lang einen Kredit! Und nichts! Das passiert wirklich, aber die Folgen haben solche skrupellosen Kreditnehmer einfach noch nicht berührt. Riesige Zinsen, beschädigte Bonität und am Ende Insolvenz - all dies kann passieren, wenn die obligatorischen Kreditraten nicht gezahlt werden.

Zusätzlich zu Strafen hat die Bank, die das Darlehen ausgegeben hat, das Recht, die Sicherheit als Strafe im Rahmen des Darlehensvertrags zu nehmen. Dies ist auch eine der gängigen Möglichkeiten, Ihr Geld zurückzubekommen. So erhält ein insolventer Kunde, der Kreditzahlungen nicht rechtzeitig zurückgezahlt hat, vom Central Bureau of Credit Histories einen Hinweis auf einen beschädigten finanziellen Ruf und verliert das Recht, neue Kredite zu erh alten.

Was man als Kreditnehmer in der Krise nicht tun sollte

Das Wichtigste, was man nicht tun sollte, ist, sich vor der Bank zu verstecken. Auf die Frage: „Ich zahle einen Kredit nicht, was passiert?“, können Sie die genaue Antwort geben: „Gute und beschädigte Bonität.“Selbst wenn die Bank nicht durchkommt und einen skrupellosen Schuldner trifft, laufen weiterhin Zinsen auf ihrem Kreditkonto an, die in jedem Fall zurückgezahlt werden müssen.

Bei kurzfristigen finanziellen Schwierigkeiten ist es besser, eine Umschuldung oder einen Zahlungsaufschub zu erreichen, als neue Kredite aufzunehmen, um alte zu tilgen. Hier muss jeder Kreditnehmer je nach Situation eine Entscheidung treffen. Schließlich sieht nur er die Lösung seiner Probleme und weiß, in welchem Zeitraum sie gelöst werden können.

Einfache Tipps für Kreditnehmer

Bevor Sie bei einer Bank einen Kredit beantragen, müssen Sie deren Geschäftsbedingungen lesen. Wenn alle Anforderungen der Bank den Fähigkeiten des potenziellen Kreditnehmers entsprechen, können Sie mit dem Studium des Kreditvertrags fortfahren. Alle Gegenstände und Anwendungen sollten sorgfältig studiert und mit größter Sorgf alt behandelt werden.

Alle Posten, die sich auf Zahlen beziehen, müssen selbstständig mit einem Kreditrechner berechnet werden, denn niedrige Zinsen verstecken sich oft hinter hohen versteckten Gebühren. Vergleichen Sie daher am besten die Bedingungen und Tarife bei mehreren Banken und zögern Sie nicht, den Manager zu bitten, den erforderlichen Betrag zu berechnen, und fragen Sie nach unklaren Punkten in Bezug auf obligatorische Zahlungen.

Erst nach sorgfältigem Studium aller Vorschläge wird es möglich sein, sich vor der Frage: „Ich zahle keinen Kredit, wie geht es weiter?“zu schützen, sondern mutig einen Kredit zu beantragen, sich darauf zu verlassen auf deine Fähigkeiten. Lehnen Sie die Versicherungspflicht auch nicht ab, da, wie aus dem oben Gesagten ersichtlich ist, unvorhergesehene Situationen eintreten können. Manchmal ist es besser, die Versicherungsgesellschaft etwas zu überzahlen, aber sich vor vorübergehenden finanziellen Schwierigkeiten geschützt zu fühlen.