Persönliche Finanzplanung: Analyse, Planung, finanzielle Ziele und wie man sie erreicht

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Frage, woher man Geld bekommt, ist für die meisten Einwohner unseres Landes relevant. Der Grund dafür ist einfach - es gibt immer nicht genug davon, aber Sie möchten sich mehr leisten. Es scheint, dass eine große Anzahl von Banknoten in Ihrer Tasche jede Situation retten wird, aber in Wirklichkeit können sie ohne persönliche Finanzplanung allen möglichen Unsinn anstellen, wie den Kauf einer neuen Video-Set-Top-Box oder eines Satzes Spielzeug.

Wann muss geplant werden?

Die Regierungen verschiedener Länder berichten jährlich über das Wirtschaftswachstum und das Wohlergehen der Bürger, aber das trifft bei weitem nicht immer zu. Die realen Einkommen der Einwohner eines bestimmten Landes weichen oft erheblich von denen ab, die durch verschiedene Messungen offengelegt werden. Ihr Geh alt kann den angegebenen Zahlen entsprechen oder deutlich unter dem Durchschnitt liegen, ohne dass sich die Aufsichtsbehörden dessen bewusst sind. Wenn Sie mit Ihrem Geh alt nicht allzu glücklich sind, müssen Sie mit der persönlichen Planung beginnenFinanzen, dies ist notwendig für eine kompetentere Verteilung der Cashflows, die Ihrer Familie zufließen.

Der ständige Geldmangel ist bei weitem nicht der einzige Grund, der einen Finanzplan und dessen weitere Umsetzung erfordert. Wenn du zum Beispiel vorhast, in den Urlaub zu fahren und es dir nicht leisten kannst, sofort ein Urlaubspaket zu kaufen, ist es am bequemsten, das nötige Geld zu bekommen, indem du jeden Monat einen Teil deines Geh alts beiseite legst. Eine ähnliche Regel gilt für die Anschaffung neuer Dinge, Schulungen, das Reparieren von kaputten Haush altsutensilien usw. Wenn das Budget richtig gebildet ist, werden Sie in sehr naher Zukunft merken, dass Sie genug Geld für absolut alle Ihre Wünsche und Bedürfnisse haben.

Ein weiterer Grund, der Sie dazu zwingt, sich mit der Finanzplanung Ihres persönlichen Budgets auseinanderzusetzen, ist die soziale Unsicherheit. Es kann jederzeit ein Ereignis eintreten, das sich negativ auf Ihr Einkommen auswirkt - Entlassungen, längere Krankheit, Wirtschaftskrisen usw. Wenn Sie nicht wissen, wie Sie Ihre eigenen Finanzen richtig verteilen, können Sie mit vielen Problemen konfrontiert werden Erfahren Sie im Voraus, wie es geht.

Wo anfangen?

Das Wesen der persönlichen Finanzplanung besteht darin, die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau zu erfassen, was so ehrlich wie möglich sein sollte. Ein gut durchdachter Plan sollte absolut alle Ihre Ausgaben berücksichtigen, bis hin zum Kauf von Eis oder einer Tüte Milch. Am Anfang kann es ziemlich schwierig sein, sich zu überwinden und alles Finanzielle absolut aufzuschreibenTransaktionen, die im Berichtszeitraum getätigt wurden, aber das Ergebnis ist es wert.

Besorgen Sie sich ein separates Notizbuch, in dem Sie alle Ihre finanziellen Einnahmen und Ausgaben festh alten. Sie sollten sich nicht nur auf Ihr eigenes Gedächtnis verlassen, es ist unwahrscheinlich, dass Sie sich an kleine Ausgaben erinnern können, außerdem müssen Sie höchstwahrscheinlich mit den Cashflows Ihres Haush alts operieren, was eine zusätzliche mentale Belastung darstellt.

Die Buchh altung muss einen Monat lang geführt werden, danach ist eine Primäranalyse der gewonnenen Daten möglich. Wenn Sie alle Transaktionen mit einer Bankkarte durchführen, kann der gesamte Verlauf auf dem persönlichen Konto eines Finanzinstituts eingesehen werden, aber alle Barkäufe müssen aufgezeichnet werden. Für jemanden ist es bequemer, Schecks zu sparen, für jemanden ist es einfacher, Einkäufe in einem Notizbuch oder einer Anwendung aufzuschreiben - jeder wählt die bequemste Option für sich.

Inwiefern sind nicht verw altete Ausgaben gefährlich für das Budget?

Menschen, die weit entfernt von großen Cashflows sind, ist die Finanzplanung viel einfacher, ihr Finanzplanungssystem besteht hauptsächlich aus nicht beeinflussbaren Kosten. Dazu gehören Stromrechnungen, Transportkosten, Kreditzahlungen usw. Sie zu reduzieren ist schwierig genug und kann oft nur durch den Verzicht auf bestimmte Annehmlichkeiten erreicht werden.

Es ist auch üblich, hier Geschenke für Feiertage und Geburtstage abzulegen, hier fließt das ganze Jahr über eine ziemlich große Summe Geld. Erfahrene Finanzmanager empfehlen, die Höhe der Geschenke und deren Höhe im Voraus zu planenQuantität, daher ist es möglich, eine Situation zu vermeiden, in der eine Person im allerletzten Moment nach Geld für ein Geschenk sucht und es von denen nimmt, die für wichtigere Dinge beiseite gelegt wurden. Vergessen Sie nicht, auch Ausgaben für Ihren eigenen Geburtstag zu planen, falls Sie diesen feiern möchten.

Es gibt die Meinung, dass man diese Kosten in Kauf nehmen und nicht versuchen sollte, sie zu reduzieren, aber nicht alle stimmen ihm zu. Wenn eine Person plötzlich arbeitslos bleibt, wird es für sie schwierig sein, eine große Anzahl von Ausgaben zu bewältigen. Aus diesem Grund lohnt es sich, unüberschaubare Ausgaben zu reduzieren. Dies wird viel einfacher sein, wenn Sie einen Kredit haben. Zum Beispiel beträgt Ihre monatliche Darlehenszahlung 6.500 Rubel, aber Sie können es sich leisten, 2-3.000 mehr pro Monat zu zahlen. Bereits im nächsten Monat nach der erhöhten Zahlung werden Sie feststellen, dass die Höhe des Beitrags etwas geringer geworden ist. Eine allmähliche Reduzierung der Zahlung ermöglicht es Ihnen, einen ziemlich großen Betrag zu sparen und der Bank keine zusätzlichen Zinsen zu zahlen.

Was kannst du ablehnen?

Verw altete Ausgaben sind der interessanteste Teil der Finanzplanung. Im Finanzplanungssystem sollten sie eine große Rolle spielen. Es ist viel produktiver, sie in verschiedene Kategorien zu unterteilen – „Unterh altung“, „Sport“, „Essen“usw., das wird Ihnen helfen, genau herauszufinden, wohin das meiste Geld fließt. Als Ausgangsdaten für die Planung sind diejenigen Zahlen zu betrachten, die Sie bei der Analyse der Vorperiode erh alten.

Wenn Sie einen Plan für die Zukunft erstellen, müssen Sie für jede Kategorie festlegendie angenehmste Menge. Seien Sie darauf vorbereitet, dass es nicht mit dem übereinstimmt, das in der allgemeinen Ausgabenabrechnung für den neuen Monat erh alten wird. Es ist am besten, nur das einzuplanen, was Sie wirklich brauchen, und etwas mehr Geld hinzuzufügen, um etwas Manövrieren zu ermöglichen.

Haush altsplanung sollte unter Berücksichtigung finanzieller und zeitlicher Möglichkeiten aufgebaut werden. Wenn Sie beispielsweise oft in einem Café essen und sich entscheiden, es aufzugeben, wird der Geldgewinn erheblich sein. Der Zeitaufwand für den Kauf von Produkten und deren Zubereitung kann jedoch um ein Vielfaches zunehmen. Wenn Sie nur einmal pro Woche kochen können, dann kochen Sie am besten gleich 2-3 Arbeitstage und die restlichen Abende können Sie sich leisten, auswärts zu essen.

Wer gerade erst anfängt, sein Budget zu planen, macht oft einen groben Fehler – er verzichtet komplett auf Unterh altung. Ganz ohne sie geht es nicht, früher oder später werden Sie nervös und brechen aus und geben viel Geld aus. Planen Sie einen bestimmten Betrag für den Besuch von Kinos und anderen Unterh altungseinrichtungen ein und versuchen Sie, nicht darüber hinauszugehen. Gleichzeitig wäre es schön, darüber nachzudenken, ob es möglich ist, abendliche Kinobesuche durch morgendliche und Besuche in einen teuren Fitnessclub zu ersetzen, indem man ein Abonnement für einen normalen „Schaukelstuhl“kauft und dadurch a spart lot.

Wie plane ich für die Zukunft?

Sobald Sie Ihre Ausgaben analysiert und beschrieben haben, können Sie eine Finanzplanung durchführen, die persönliche Finanzverteilung wird viel einfacher. Erstellen Sie ein Familienbudgetviel schwieriger, da diese Tätigkeit die Berücksichtigung der Bedürfnisse aller Familienmitglieder erfordert. Um einen persönlichen Plan zu erstellen, müssen Sie drei Dinge wissen – den aktuellen Kontostand, Ihre Pläne für die Zukunft und das Budget, das Sie benötigen. Das Wichtigste ist, die Frage zu beantworten, wie viel Geld glücklich macht.

Finanzexperten glauben, dass jeder Finanzplan ein bestimmtes Ziel haben muss, nur dann wird er vollständig umgesetzt. Wenn Sie beispielsweise ein neues Auto kaufen möchten, denken Sie vielleicht nicht nur darüber nach, wie viel Sie von Ihrem Geh altsscheck sparen müssen, sondern auch darüber, wie Sie zusätzliches Geld verdienen können.

Ein solcher Plan sieht die Erstellung eines Registers aller Ausgaben vor, die im aktuellen Berichtszeitraum auf Ihre Schultern fallen. Sobald Sie eine allgemeine Kostenaufstellung erstellen, wird deutlich, wie viel Sie benötigen, um alle Pläne umzusetzen. Dann müssen Sie eine Liste der Quellen erstellen, aus denen Sie im Laufe des Monats Geldeinnahmen erwarten, und die Gesamteinnahmen angeben. Alle informellen Einkünfte sollten bei der Finanzplanung berücksichtigt werden, persönliche Finanzen können nur dann so effizient wie möglich ausgegeben werden, wenn man ehrlich zu sich selbst ist.

Nachdem Sie die Summe der Einnahmen und Ausgaben erh alten haben, können Sie nachvollziehen, welcher Ausgabenposten Sie am meisten Geld kostet, und ihn so weit wie möglich reduzieren. Außerdem siehst du sofort genau, welcher Betrag dir fehlt, um dich wohl zu fühlen und über die Umsetzung deiner Ziele nachzudenken. Träume.

Kann die Budgetierung sicher sein?

Wenn Sie noch keinen Finanzplanungsplan erstellt haben, können Sie bestehende Optionen nehmen und sich daran h alten. Es gibt drei Haupttypen solcher Pläne, auf deren Grundlage Sie Ihre eigenen erstellen können. Das erste davon ist eine Art Programm, das Sie vor Naturkatastrophen, Altersarmut und anderen Problemen schützt.

Die wichtigsten Maßnahmen, die hier neben der üblichen Einkommensverteilung getroffen werden können, sind die Versicherung aller vorhandenen Sach- und Lebensgüter sowie die Bildung eines finanziellen Polsters, deren Hauptaufgabe ist um Sie für mindestens sechs Monate mit Finanzen zu versorgen. Üblich ist auch eine Altersvorsorge in Form einer langfristigen Einlage, die Ihnen hilft, sich in der Situation, in der Sie nicht arbeiten können, wohl zu fühlen.

Daher sollte die Planung der eigenen Finanzen in diesem Fall so erfolgen, dass ein Teil der erh altenen Einnahmen in die oben genannten Programme fließt. Hier gibt es jedoch eine zusätzliche Einschränkung: Bei Vorhandensein von Kreditdarlehen ist es sehr schwierig, einen finanziellen Airbag zu bilden. In diesem Fall ist die Erfüllung einer Versicherung und einer Renteneinlage möglich, jedoch auch mit Schwierigkeiten behaftet, weshalb es empfehlenswert ist, zunächst alle Schulden zu begleichen.

Was tun, wenn die Schulden vorbei sind?

Das nächste Finanzplanungssystem heißt "Comfort", es ist absolut jedem bekannt und impliziert meistens das Vorhandensein einer eigenen Wohnung. Transport, Ferienhäuser sowie die Möglichkeit, mindestens einmal im Jahr einen Urlaub für die ganze Familie zu organisieren. Auch wenn Sie gut verdienen, ist es besser, den notwendigen Betrag im Voraus zu sparen. Wenn Sie beispielsweise planen, in fünf Jahren in eine größere Wohnung zu ziehen, müssen Sie zusammen mit dem Erlös aus dem Verkauf Ihres alten Hauses genug Geld sparen, um ein neues zu kaufen.

Wenn Sie vorhaben, Ihren Kindern die bestmögliche Bildung zu bieten, muss dies ebenfalls im Voraus erledigt werden. Verteilen Sie Ihre Finanzen so, dass ein Teil davon in die Weiterbildung Ihrer Kinder fließt. Sie können ein spezielles Sparkonto mit Zinsen eröffnen, die sich je nach angespartem Betrag jährlich erhöhen.

Dieses Finanzplanungssystem ist für diejenigen geeignet, die über ein festes Einkommen verfügen und nur planen, dieses zu erhöhen. Das Wichtigste dabei ist, das Ziel zu bestimmen, das Sie erreichen möchten. Auf dieser Grundlage können Sie herausfinden, wie viel Geld Sie benötigen, um es zu erreichen. Das Ziel sollte realistisch, erreichbar und zeitlich begrenzt sein, dann wird es Ihnen leichter fallen, es zu erreichen.

Wie werde ich reich?

Die richtige Finanzplanung Ihres persönlichen Budgets sollte Sie auf die Idee bringen, ein eigenes Unternehmen zu gründen, das Ihnen in Zukunft helfen wird, in Rente zu gehen und das Leben zu genießen, ohne an Geld zu denken. Sie können den Betrag, den Sie für die Eröffnung eines Unternehmens benötigen, leicht ansparen und müssen dann keine Kredite bei Finanzinstituten beantragen. Organisationen.

Ihr Vermögen sind in diesem Fall Aktivitäten und Gelder, die es Ihnen ermöglichen, Gewinne zu erzielen - Aktien, Wertpapiere usw. Dazu gehört auch Ihr monatliches Geh alt, wenn Sie weiterhin parallel in Organisationen arbeiten, sowie Geld, das Sie Ihren Freunden geliehen haben. Der Einsatz von Vermögenswerten soll Ihnen zu zusätzlichen Vorteilen verhelfen, die sich auch ideell ausdrücken lassen, zum Beispiel gibt Ihnen das Geld, das Sie im Urlaub ausgeben, die Möglichkeit, sich zu entspannen und dann mit neuer Kraft und Produktivität an die Arbeit zurückzukehren.

Heute gibt es drei Teile der persönlichen Finanzplanung: Vermögen, Verbindlichkeiten, Reinvermögen. Verbindlichkeiten sollten alle monetären Verpflichtungen und Schulden umfassen – Kredite, Steuern, Stromrechnungen usw. Ihr Hauptunterschied zu Vermögenswerten liegt in der immateriellen Komponente, Verbindlichkeiten können nicht berührt werden, sie sind abstrakte Einheiten.

Nettokapital ist in diesem Fall die Differenz, die man durch Abzug der Verbindlichkeiten vom Vermögen erhält. Es gibt mehrere Optionen, mit denen Sie diesen Betrag deutlich erhöhen können: Ihr eigenes Unternehmen, das Generieren von passivem Einkommen durch Immobilien, das Investieren in Wertpapiere usw. Die einfachste Option ist der Kauf eines Eigenheims zur späteren Vermietung, dies erfordert nicht viel Aufwand und Wissen.

Der profitabelste Weg, um reich zu werden, viele denken immer noch darüber nach, ihr eigenes Geschäft zu organisieren, aber dazuwenige kommen. Beängstigende Faktoren sind hier die Notwendigkeit, einen Prozess von Grund auf neu aufzubauen, mangelnde Erfahrung und mangelnde Bereitschaft, sich mit Buchh altungswissen zu befassen. Allerdings ist die Wahl in diesem Fall eine individuelle Sache und jeder entscheidet für sich.

Wie setzt man sich ein Ziel und erreicht es?

Die persönliche Finanzplanung geht davon aus, dass Sie eine konkrete und zeitlich begrenzte Aufgabe haben, die Sie lösen möchten. Sie möchten zum Beispiel ein Auto im Wert von 300.000 Rubel kaufen. Das monatliche Geh alt beträgt 40.000 Rubel, von denen etwa 15 für die Zahlung von Krediten, Nebenkosten und anderen Verpflichtungen ausgegeben werden. Die restlichen 25.000 Rubel müssen auf alle vorab zusammengestellten Kategorien verw alteter Ausgaben verteilt werden.

Angenommen, Sie geben etwa 5.000 Rubel im Monat für Unterh altung aus. Sie können sie nicht vollständig aufgeben, aber Sie können die Aktivitäten selbst so ändern, dass sie etwas weniger Geld als gewöhnlich kosten. Wenn Sie für zweitausend Rubel Spaß haben, können die restlichen drei sinnvoller verwendet werden - um für das Auto zu sparen. Aber das Sparen für 100 Monate ist nicht der beste Weg, also können Sie über eine alternative Option nachdenken - Sie können den Zahlungsbetrag für Kreditdarlehen jeden Monat erhöhen, was die Rückzahlungsdauer verkürzt und sie schneller loswird. Die freigegebenen Mittel können für den Kauf eines Autos reserviert werden, und die Zeit zum Geldsammeln wird erheblich verkürzt.

Gibt es einen einzigen Budgetierungsalgorithmus?

Weil jeder Mensch anders ist undhat seine eigenen Ziele, es ist unmöglich, ein allgemeines Schema für die Erstellung eines Geldplans zu erstellen. In diesem Fall ist es viel effizienter, sich an die Hauptphasen der Finanzplanung zu h alten - eine Analyse der laufenden Ausgaben, eine Liste der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten für den nächsten Berichtszeitraum, die Bildung von Zielen, die direkte Erstellung des Plans selbst, seine Implementierung und Endanalyse.

Diese Stufen können untereinander gemischt und um solche ergänzt werden, die Ihnen bei der Lösung Ihrer Aufgaben helfen können. Die größte Wirkung kann erzielt werden, wenn absolut alle von ihnen in die Arbeit aufgenommen werden. Bei Bedarf können Sie die Dienste von Finanzberatern in Anspruch nehmen, die Ihnen bei der Erstellung eines Plans für die kommende Periode helfen.

Was muss ein Finanzplan berücksichtigen?

Die Grundlagen der persönlichen Finanzplanung sollten die individuellen Eigenschaften des Auftraggebers berücksichtigen. Das Dokument kann Ihre persönlichen Parameter widerspiegeln – Geschlecht, Alter, Lebensstil und sogar die Stadt, in der Sie leben. Der Plan sollte Ihre finanziellen Ziele klar widerspiegeln, vorzugsweise geben sie konkrete Antworten darüber, was Sie erh alten möchten, wann und wie viel es kostet. Wenn es schwierig ist, sie zu bestimmen, können Sie die SMART-Methodik anwenden – danach müssen Aufgaben präzise, messbar, zuordenbar, real und zeitlich begrenzt sein.

Überprüfen Sie Ihre Finanzplanung. Rechnen Sie aus, ob es wirklich realistisch ist, Ihre Ziele zu erreichen, sofern sich am aktuellen Stand der Dinge nichts ändert. Wenn Sie mit Anlageinstrumenten arbeiten, müssen Sie sofort die Höhe des Risikos bestimmen, das Sie bereit sind einzugehen. Auf dieser Grundlage müssen Sie entscheiden, wo Sie kostenloses Geld verteilen möchten. Erfahrene Finanziers sind der Meinung, dass Sie, bevor Sie mit der Investition beginnen, ein „Polster“bilden müssen – Ersparnisse, die mindestens sechs Monate reichen, vorausgesetzt, Sie ändern Ihren derzeitigen Lebensstandard nicht.

Die durchgeführte persönliche Finanzplanung sollte sich regelmäßig ändern, sie hängt direkt von den Veränderungen in Ihrem Leben ab. Die Karriereleiter nach oben klettern, den Job wechseln, den Unternehmensumsatz steigern – all das zwingt Sie dazu, die Verteilung der Cashflows zu ändern. Es ist ratsam, eine solche Anpassung mindestens alle zwei bis drei Monate durchzuführen.

Wie schwierig ist die Haush altsplanung für eine ganze Familie?

Persönliche Finanzen und gleichzeitig ein Familienbudget zu planen, ist viel schwieriger, als einen Finanzplan für eine Person zu erstellen. Der Hauptgrund dafür ist die Notwendigkeit, die Ziele und Ziele anderer Familienmitglieder zu berücksichtigen. Sie können sich erheblich von Ihren unterscheiden, daher müssen Sie lernen, miteinander zu verhandeln und einen Kompromiss zu finden. Am schwierigsten ist es, wenn die Familie kleine Kinder hat, die ständig Kleidung, Spielzeug und Entwicklungskurse brauchen. Es ist ziemlich schwierig, solche Kosten vorherzusagen, aber es ist notwendig, sie in das Budget einzubeziehen, daher wird empfohlen, einen ziemlich großen Geldbetrag für diesen Ausgabenposten bereitzustellen.

Noch eine Schwierigkeit -Einh altung des festgelegten Budgets. Die Planung der persönlichen Finanzen kann in diesem Fall nutzlos sein, wenn Sie Ihren Haush alt nicht an die strikte Umsetzung bestehender Vereinbarungen gewöhnen. Es ist viel einfacher, alleine nach dem geplanten Plan zu handeln, aber Sie können die Familie nicht alleine lassen. Für einige Haush alte mag es schwierig genug erscheinen, einen Finanzplan fertigzustellen, und Sie haben hier eine neue Aufgabe – Sie müssen alle seine Vorteile klar beschreiben und den Familienmitgliedern erklären, dass er benötigt wird, um ihre Existenz zu verbessern und ihnen dies zu ermöglichen ihre Träume verwirklichen.