2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2024-01-02 13:52
Die erste Regel bei der Beantragung eines Kredits lautet, die eigene Zahlungsfähigkeit angemessen einzuschätzen, damit Zahlungen darauf auf Dauer nicht zu einer Belastung für den Kreditnehmer werden. Doch in dieser Phase treten manchmal Schwierigkeiten auf, da nicht jeder über eine ökonomische Ausbildung verfügt, um die notwendigen Berechnungen korrekt durchführen zu können. Zur Erleichterung der Aufgabe sind hier alle möglichen Methoden zur Berechnung der Annuitätenzahlungen bei einem Darlehen gesammelt, mit denen Sie Ihr eigenes Budget planen können.
Annuitätenzahlung ist…
Vor dem praktischen Teil des Studiums solltest du dich mit der Theorie vertraut machen. In der Wirtschaftstheorie ist eine Annuitätenzahlung eine der Möglichkeiten, eine monatliche Rate für einen Kredit zu zahlen, wenn ihre Höhe während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bleibt.
Bei dieser Methode der Darlehensrückzahlung zahlt der Zahler gleichzeitig die aufgelaufenen Zinsen und einen Teil des Kapitalbetrags. Doch in der Regel besteht die monatliche Rate zu Beginn hauptsächlich aus Zinsen für das Darlehen. Daher stellen Sie bei der Berechnung der Annuitätenzahlungen für ein Darlehen möglicherweise fest, dass diese Rückzahlungsmethode für Kreditnehmer nicht sehr vorteilhaft ist.
Annuitätsklassifizierung
Annuitätenzahlungen werden je nach Kreditkonditionen in kleine Gruppen eingeteilt. Ihre Klassifizierung ist sehr unterschiedlich, jedoch sind einige Arten von Renten nicht mehr oder nur äußerst selten in der Liste der Bankdienstleistungen zu finden.
Arten von Annuitäten:
- Fest - unverändert während der gesamten Kreditlaufzeit.
- Währung - der Zahlungsbetrag kann je nach Schwankungen auf dem Devisenmarkt variieren.
- Indexiert - kann an die aktuelle Inflationsrate angepasst werden.
- Variabel - Zahlungen variieren je nach Rentabilitätsniveau des Finanzinstruments.
Der Mechanismus zur Berechnung der Annuitätenzahlungen eines Darlehens hängt von der Art des Darlehens ab. Feste Renten werden jedoch am häufigsten für Verbraucherkredite verwendet.
Vor- und Nachteile der Rentenzahlung
Die Berechnung der Annuitätenzahlungen für ein Darlehen erfolgt in der Regel vor seiner Ausführung. Daher ist es wichtig zu wissen, ob sich überhaupt eine Kalkulation lohnt, oder ob es besser ist, gleich eine andere Bank für einen Kredit zu wählen. Zu entscheidenSie müssen alle Vor- und Nachteile von Rentenzahlungen abwägen.
Vorteile:
- Konstanz der Höhe und des Zahlungstermins während der gesamten Kreditlaufzeit;
- Verfügbarkeit für fast alle Kreditnehmer, unabhängig von ihrer finanziellen Situation;
- Möglichkeit, die inflationsbereinigte Zahlung zu senken.
Für viele Menschen ist die Annuitätenmethode zur Rückzahlung eines Darlehens bequem, da sich mit der Kenntnis der genauen Höhe der monatlichen Rate das Familienbudget besser planen lässt. In Bezug auf die wirtschaftlichen Vorteile hat es jedoch mehrere erhebliche Nachteile.
Fehler:
- die Gesamtüberzahlung ist viel höher als bei der Methode der differenzierten Schuldentilgung;
- Schwierigkeit der vorzeitigen Rückzahlung;
- Unmöglichkeit der Neuberechnung, wenn der Kreditnehmer das Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchte.
Wenn wir ein Beispiel für die Berechnung einer Annuitätenzahlung für einen Kredit betrachten, wird sofort klar, dass es für Banken rentabel ist, solche Kredite an Kunden zu vergeben. Einige sind jedoch nicht so auf der Jagd nach Gewinnen, weshalb sie den Kreditnehmern günstigere Kreditkonditionen bieten. Es sei darauf hingewiesen, dass es solche Unternehmen unter den Mikrofinanzorganisationen nicht gibt. Daher wird bei der Beantragung eines Darlehens immer die Annuitätenmethode zur Tilgung der Schulden verwendet.
Woraus besteht die Darlehenszahlung?
Wenn wir die Bestandteile einer Rentenzahlung betrachten, werden Sie feststellen, dass sie in zwei Teile geteilt ist. Der erste ist ein fester Zinssatz für das Darlehen, der zweite ein Teil des Kapitalbetrags. Darüber hinaus übersteigt die Höhe der aufgelaufenen Zinsen in der Regel den zu zahlenden BetragKreditrückzahlung.
Der Darlehenskörper wird erst in der Mitte der gesamten Darlehenslaufzeit mit den Zinsen darauf verglichen. Darüber hinaus beginnt der Betrag, der zur Rückzahlung der Hauptschuld verwendet wird, zu wachsen und übersteigt allmählich den Betrag der Zahlungen für die Verwendung des Darlehens. Wie bereits erwähnt, ist dies für Kreditnehmer nicht von Vorteil, insbesondere wenn es um langfristige Kredite geht.
Methoden zur Berechnung der monatlichen Annuitätendarlehenszahlung
Tatsächlich ist die Berechnung des genauen Zahlungsbetrags ganz einfach. Und dies kann auf mehrere Arten gleichzeitig geschehen. Wenn Sie mindestens eine davon verwenden, können Sie die anstehenden Zahlungen navigieren und bewerten, wie „aufhebend“ein Bankdarlehen sein wird.
Methoden zur Berechnung der Rentenzahlung:
- manuell mit der Formel;
- mit Microsoft Excel;
- auf der Website der Bank mit einem Kreditrechner.
Jede der Berechnungsmethoden ergibt bei richtiger Anwendung eine genaue Zahl, die dem anstehenden Zahlungsbetrag entspricht. Wenn also Zweifel an der Richtigkeit der bereits durchgeführten Berechnungen bestehen, können Sie dies überprüfen, indem Sie die Rentenzahlung auf eine andere mögliche Weise berechnen.
Rechenformel
Die Berechnung der Darlehenszinsen für Annuitätenzahlungen erfolgt unabhängig von der gewählten Berechnungsmethode nach einer speziellen Formel. Kreditrechner, mobile Anwendungen und andere Softwaremarkenkorrekte Berechnungen, ausgehend davon.
Die allgemeine Form dieser Formel lautet wie folgt:
AP=Ops / 1 - (1 + ps)-c, wo:
AP - monatliche Rentenzahlung;
O – Kapitalbetrag;
ps - monatlicher Zinssatz der Bank;
s - die Anzahl der Monate der Kreditlaufzeit.
Wenn Sie die Formel kennen, können Sie die erforderlichen Berechnungen leicht selbst durchführen. Es reicht aus, nur die Anfangsdaten des vorgeschlagenen Darlehens anstelle von Buchstaben zu ersetzen und die erforderlichen mathematischen Berechnungen mit einem herkömmlichen Taschenrechner durchzuführen. Aber um die Berechnung der Kreditrückzahlung durch Annuitätenzahlungen am verständlichsten zu machen, schauen wir uns ein Beispiel an.
Rechenbeispiel
Angenommen, der Kreditnehmer hat bei der Bank einen Kredit in Höhe von 50.000 Rubel für einen Zeitraum von 5 Jahren aufgenommen. Gemäß den Bedingungen des Darlehensvertrags beträgt der jährliche Zinssatz für das Darlehen 20 %.
Anhand der Formel müssen Sie den monatlichen Zinssatz für Berechnungen kennen. Banken geben diese Zahl selten in einem Kreditvertrag an, also müssen Sie sie selbst finden. Verwenden Sie dazu die Formel:
ps=P / 100 / 12, wo:
P ist der jährliche Zinssatz.
Berechnung:
ps=20 / 100 / 12=0, 017.
Wenn Sie alle Anfangsdaten kennen, können Sie mit der Suche nach einer Annuitätendarlehenszahlung beginnen. Das sieht so aus:
AP=50.0000,017 / 1 - (1 + 0,017)-60=1336,47 Rubel
BerechnungAnnuitätenzahlungen für ein Darlehen in Excel
Excel ist nicht nur eine große Tabelle. Darin können Sie eine große Anzahl von Berechnungen durchführen und wissen nur, welche Formeln Sie verwenden müssen. Um die Rentenzahlung in Excel zu berechnen, gibt es eine spezielle Funktion - PMT. Um es richtig zu verwenden, müssen Sie handeln, indem Sie die folgenden Schritte einh alten:
- Tragen Sie die Anfangsdaten (Betrag, Zinsen und Laufzeit des Darlehens) jeweils in die Zellen B2, B3, B4 ein.
- Erstellen Sie einen Zeitplan für die Kreditrückzahlung nach Monaten (A7 -A ).
- Sp alte "Kreditzahlungen leisten" (B7 - B ).
- Geben Sie vor dem ersten Monat in der Sp alte "Zahlungen auf das Darlehen" die Formel ein
=PMT ($B3/12;$B$4;$B$2) und drücken Sie die Eingabetaste.
Das Ergebnis der Berechnung wird in der Tabelle rot mit einem "-" Zeichen angezeigt. Dies ist normal, da der Kreditnehmer dieses Geld der Bank gibt und es nicht erhält. Mit der Formel zur Berechnung eines Darlehens mit Annuitätenzahlungen in Excel können Sie Berechnungen so durchführen, dass die Werte positiv sind. Mit seiner Hilfe können Bankangestellte in wenigen Minuten einen Zahlungsplan für Kreditnehmer erstellen und ausdrucken und so Zeit sparen.
Um alle Monate auszufüllen, müssen Sie die Zelle mit der Formel bis zum Ende des Tilgungsplans strecken. Da sich die Rentenzahlung jedoch im Laufe der Zeit nicht ändert, bleiben die Zahlen in den Zellen gleich.
Sie können die empfangenen Daten mit einem Guthaben überprüfenRentenzahlungsrechner. Es steht auf den Websites aller Banken, die Kredite mit dieser Rückzahlungsmethode vergeben. Für die Nutzung des Kreditrechners benötigen Sie die gleichen Ausgangsdaten wie bei den bisherigen Berechnungsmethoden. Sie müssen in die dafür vorgesehenen Felder eingetragen werden. Und dann führt das Programm alle Berechnungen innerhalb weniger Sekunden selbstständig durch und gibt dem potenziellen Kreditnehmer die Möglichkeit, den erh altenen Betrag zu bewerten und sorgfältig über den bevorstehenden Kredit nachzudenken.
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