Wie lange wird eine Konzession zum Betreiben von Bankgeschäften ausgestellt?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Die Entscheidung über die staatliche Registrierung einer Finanzorganisation trifft die Zentralbank Russlands. Sobald Informationen über die Bank in das einheitliche Register eingehen, ist sie verpflichtet, über alle stattfindenden Änderungen zu informieren. Eine Banklizenz wird auch von der Zentralbank der Russischen Föderation ausgestellt.

Definition

Lassen Sie uns zunächst klären, was das Konzept der "Lizenz" beinh altet. Eine Erlaubnis ist eine von berechtigten Stellen ausgestellte Sondererlaubnis in Form einer amtlichen Urkunde mit bestimmtem Inh alt, Form und Gültigkeitsdauer.

Nehmen wir die obige Definition als Basis und ergänzen sie mit Auszügen aus dem 2. Kapitel des Bankwesengesetzes, so erh alten wir die Definition einer Banklizenz.

Eine Lizenz zur Durchführung von Bankgeschäften ist eine Sondergenehmigung der Bank der Russischen Föderation zur Durchführung von Bankgeschäften in Form eines offiziellen Dokuments, das das Recht auf Finanzen verleihtOrganisationen, die darin genannten Bankgeschäfte ohne zeitliche Begrenzung durchzuführen.

Lizenztypen

Für neu gegründete Bankorganisationen sind folgende Arten von Lizenzen verfügbar:

• Lizenz für Bankgeschäfte mit Geldern in Rubel (ohne das Recht, Einlagen von Einzelpersonen anzuziehen);
• für die Durchführung von Operationen mit Geldern in Rubeläquivalent und Fremdwährung (ohne die Möglichkeit, Gelder von Einzelpersonen in Einlagen zu ziehen);
• zur Gewinnung von Bareinlagen und Platzierung von Edelmetallen (diese Lizenz gilt getrennt von der Lizenz zur Durchführung von Transaktionen mit Geld);
• um Gelder von Privatpersonen in Einlagen (in Landeswährung) anzuziehen;
• um Gelder von Privatpersonen in Einlagen in Landes- und Fremdwährung anzuziehen;
• Operationen mit Geldern in Rubeläquivalent oder mit Geldern in ausländischer und nationaler Währung zur Abwicklung von Nichtbanken-Finanzinstituten auszuführen;
• Geschäfte mit Geldern in Rubeläquivalent oder mit Geldern in Landes- und Fremdwährungen für die Abwicklung von Nichtbanken-Finanzinstituten auszuführen, die Einlagen- und Kreditgeschäfte durchführen.

Die Banklizenz ist ausgestellt für:

• Beteiligung an Einlagen und Platzierung von Edelmetallen;
• Beteiligung an Einlagen natürlicher Personen in Landeswährung;
• Beteiligung an Einlagen natürlicher Personen in Landes- und Fremdwährung.

Ein separater Lizenztyp wird als allgemein angesehen.

Allgemeine Lizenz

Diese Banklizenz wird jenen Finanzinstituten erteilt, die die Erlaubnis erh alten haben, alle Transaktionen auszuführen und die Anforderungen des Bundesgesetzes über die Höhe ihrer Eigenmittel erfüllen.

Gleichzeitig ist für die Erlangung einer Allgemeinerlaubnis keine Erlaubnis zur Vermittlung von Edelmetallen erforderlich. Eine Organisation, die über eine solche Lizenz und Mittel in Höhe von 180 Millionen Rubel oder mehr verfügt, kann mit Genehmigung der Zentralbank der Russischen Föderation Zweigstellen und Repräsentanzen im Ausland gründen. Außerdem können solche Banken gemäß den Anforderungen der Zentralbank der Russischen Föderation Tochtergesellschaften gründen.

Allgemeine Bankerlaubnis ausgestellt auf unbegrenzte Jahre.

Ausgabebedingungen

Ein Dokument kann nur nach staatlicher Registrierung und in der gesetzlich vorgeschriebenen Weise und den von der Zentralbank erlassenen Vorschriften ausgestellt werden. Die Lizenz für Bankgeschäfte enthält einen Hinweis darauf, mit welcher Währung die Bank arbeiten wird, ob Gelder für Einlagen angezogen werden, sowie die Möglichkeit, Edelmetalle zu platzieren.

Für die Erteilung einer in Betracht zu ziehenden Konzessionserteilung wird eine Gebühr von 1% des genehmigten Kapitals der Bank erhoben. Dieses Geld fließt in die Kasse des Bundeshaush alts.

Die ausgestellte Lizenz muss in die Liste der ausgestellten Lizenzen aufgenommen werden. Die Bank der Russischen Föderation sollte eine solche Liste in veröffentlichenBulletin der Zentralbank der Russischen Föderation mindestens einmal jährlich. In diesem Fall müssen alle erscheinenden Änderungen und Ergänzungen spätestens einen Monat nach ihrer Annahme im Register vorgenommen werden.

Die Lizenz muss Informationen über die Bankgeschäfte enth alten, zu denen das jeweilige Finanzinstitut berechtigt ist, sowie Informationen über die Währung, mit der die Bank arbeiten darf. Eine Banklizenz wird auf unbestimmte Zeit ausgestellt. Mit anderen Worten, es ist unbestimmt.

Arbeiten ohne Lizenz

Aufgrund der Tatsache, dass Lizenzen für die Umsetzung von Bankgarantien von der Zentralbank Russlands ausgestellt werden, führt die Geschäftstätigkeit ohne dieses Dokument zu Bußgeldern und Strafen in Höhe aller Gewinne, die die Organisation während ihrer Arbeit erh alten hat. Darüber hinaus muss eine juristische Person, die ohne Genehmigung tätig ist, eine Geldbuße in Höhe des Zweifachen des im Rahmen der Tätigkeit erh altenen Betrags an den Bundeshaush alt zahlen.

Strafen und Bußgelder werden vom Gericht auf Klage des Staatsanw alts oder der Zentralbank verhängt.

Die Zentralbank hat das Recht, eine Klage auf Liquidation einer juristischen Person einzureichen, die ohne Lizenz tätig ist und Finanztransaktionen durchführt. Solche Organisationen tragen die administrative, zivilrechtliche, rechtliche und strafrechtliche Haftung. Gleichzeitig verkürzt sich die Dauer der Erteilung einer Konzession zum Bankbetrieb bis zum Widerruf der Konzession.

Lizenz erwerben

Um eine Lizenz zu erh alten, muss ein Finanzinstitut Folgendes sammeln und einreichenDokumente:

1. Antrag auf staatliche Registrierung. Dieser Antrag muss die vollständigen Daten des Finanzinstituts sowie des ausführenden Organs enth alten, über das Sie mit der Bank Kontakt aufnehmen können.
2. Memorandum. Dieses Dokument wird bereitgestellt, wenn dies nach Bundesgesetz erforderlich ist. Sie müssen entweder das Original oder eine beglaubigte Kopie vorlegen.
3. Charta der Organisation. Original oder beglaubigte Kopie zur Verfügung gestellt.
4. Geschäftsplan. Das Arbeitskonzept wird auf der Gründerversammlung entwickelt und verabschiedet. Das Dokument enthält Informationen zu Kandidaten für die Positionen des Leiters und des Hauptbuchh alters sowie zur Genehmigung der Satzung. Die Erstellung eines Geschäftsplans orientiert sich an den Standards der Zentralbank der Russischen Föderation.
5. Bestätigungsdokument, das die Zahlung der staatlichen Abgaben und Lizenzgebühren bestätigt.
6. Dokumente zur staatlichen Registrierung von Gründern. Dazu gehören: ein Prüfungsbericht über die Richtigkeit des vorgelegten Jahresabschlusses, eine Bestätigung des Finanzamtes über die Erfüllung der Verpflichtungen gegenüber dem Bundes- und Gemeindehaush alt für 3 Jahre.
7. Belegende Dokumente zur Herkunft genehmigter Gelder.
8. Fragebögen von Kandidaten für die Position des Leiters, des Hauptbuchh alters, der Stellvertreter und ähnlicher Positionen in den Zweigen der Organisation. Diese Fragebögen müssen alle notwendigen Informationen enth alten: Vollständige Angaben, Ausbildungsstand (juristisch oder wirtschaftlich), Führungserfahrung in einem ähnlichen Bereich, Vorstrafenregister. Fragebögen müssen handschriftlich verfasst werden.

Die Bank der Russischen Föderation stellt nach Erh alt aller Dokumente eine schriftliche Quittung aus.

AkzeptanzEntscheidungen der Bank der Russischen Föderation

Die Entscheidung über die staatliche Registrierung und Erteilung einer Lizenz wird innerhalb von sechs Monaten nach Einreichung aller erforderlichen Unterlagen getroffen.

Nachdem die Bank eine Entscheidung über die staatliche Registrierung einer Finanzorganisation getroffen hat, sendet sie alle Informationen darüber an die autorisierte Stelle, die die Informationen in eine einzige Liste juristischer Personen einträgt.

Auf der Grundlage der Entscheidung und der eingereichten Unterlagen trägt die autorisierte Stelle die Organisation innerhalb von fünf Tagen in das einheitliche staatliche Register der juristischen Personen ein. Am nächsten Tag müssen diese Informationen von der Zentralbank der Russischen Föderation bereitgestellt werden. Und er wiederum meldet diese Informationen innerhalb von 3 Tagen an die Gründer der Organisation.

Ferner sind die Gründer verpflichtet, 100% des angekündigten genehmigten Kapitals innerhalb eines Monats einzuzahlen. Danach erhält das Finanzinstitut ein Dokument, das die Tatsache der staatlichen Registrierung bestätigt. Unmittelbar nach der staatlichen Registrierung der Organisation wird eine Lizenz für Bankgeschäfte ausgestellt. Für welchen Zeitraum wird es ausgestellt? Die Zentralbank der Russischen Föderation schränkt die Bedingungen der Lizenz nicht ein.

Verpflichtungen der Bank der Russischen Föderation bei Rückruf

Die Bank der Russischen Föderation widerruft die Lizenz, wenn:

• der Wert des genehmigten Kapitals wird auf 2 % herabgesetzt;
• die Höhe der Eigenmittel einer Finanzorganisation liegt unter der Mindestschwelle des von der Bank der Russischen Föderation angenommenen genehmigten Kapitals zum Zeitpunkt der staatlichen Registrierung der Organisation;
• Finanzorganisation ignoriert die Anforderung der Zentralbank, die Höhe des Kapitals und der Eigenmittel wieder auf den Normalwert zu bringen;
• Finanzinstitut ist es nichtkann die Anforderungen der Gläubiger erfüllen und seinen Pflichten zur Pflichtzahlung nachkommen.

Rückrufgründe

Eine Bankerlaubnis kann entzogen werden, wenn:

1. Es besteht Grund zu der Annahme, dass die übermittelten Informationen, auf deren Grundlage das Dokument ausgestellt wurde, ungültig sind.
2. Die Inbetriebnahme verzögert sich um mehr als einen Tag.
3. Fakten über ungenaue Daten wurden festgestellt.
4. Monatliche Berichterstattung über 15 Tage zu spät.
5. Finanzielle Organisation führt Tätigkeiten aus, die nicht unter die Lizenz fallen.
6. Im Laufe des Jahres verstößt ein Finanzinstitut gegen die Vorschriften des Bundesgesetzes und der Verordnungen der Zentralbank.
7. Die wiederholte Nichterfüllung der vom Gericht festgestellten Anforderungen für die Einziehung von Geldern durch den Schuldigen wurde festgestellt.
8. Es liegt ein Antrag der vorläufigen Verw altung vor, die auf der Grundlage des Bundesgesetzes "Über die Insolvenz von Finanzorganisationen" eingerichtet wurde.
9. Die Zentralbank hat wiederholt keine aktualisierten Informationen bereitgestellt, die für die Eintragung in das Staatsregister erforderlich sind.

Andere Gründe, aus denen die Lizenz widerrufen wurde, gelten als ungültig. Der Austrittsbeschluss der Bank der Russischen Föderation tritt nach Verabschiedung des Gesetzes in Kraft und kann innerhalb eines Monats nach seiner Veröffentlichung im Bulletin angefochten werden.

Was passiert mit der Bank nach dem Rückruf

Eine Lizenz zur Durchführung von Bankgeschäften wird von der Zentralbank der Russischen Föderation ausgestellt und von ihr auch widerrufen. Nachzurückrufen, muss das Finanzinstitut liquidiert werden. Auch beim Geldinstitut nach dem Rückruf:

• Fälligkeitsdatum der Zusage;
• keine Strafen mehr für Verpflichtungen anfallen;
• die Arbeit von Dokumenten zu Vermögensvermessungen (mit Ausnahme von Exekutivdokumenten, die auf der Grundlage der Erhebung von Lohnrückständen, der Zahlung von Gehältern, Unterh altszahlungen und anderen Zahlungen ausgestellt wurden), die auf der Grundlage von Gerichtsverhandlungen ausgestellt und in Kraft getreten sind bis im Moment des Widerrufs der Lizenz, wird ausgesetzt;
• Bis zur Bestellung einer Liquidationskommission oder eines Konkursverw alters ist es verboten, eine Finanzorganisation in Form von Transaktionen oder Erfüllung von Verpflichtungen (mit Ausnahme von Transaktionen über Versorgungs- und Unterh altszahlungen sowie Leistungen) zu betreiben.

Lizenz zurückgeben

Ein Finanzinstitut, dessen Lizenz von der Zentralbank der Russischen Föderation widerrufen wurde, kann den Status einer Organisation, die Bankgeschäfte durchführt, wiedererlangen. Dazu wird der Widerruf der Lizenz gerichtlich angefochten. Und wenn die Gerichtssitzung eine positive Entscheidung trifft, gibt die Zentralbank der Russischen Föderation die Lizenz an die Organisation zurück. Und es ist erwähnenswert, dass solche Probleme in der Gerichtspraxis ziemlich oft und zugunsten der Banken gelöst werden.

Darüber hinaus kann die Zentralbank die Lizenz von sich aus zurückgeben. Dies geschieht, nachdem das Finanzinstitut alle bei den Inspektionen festgestellten Verstöße korrigiert hat.

Lizenzlaufzeit

Lizenz fürBankgeschäfte werden auf unbestimmte Zeit ausgestellt. Ein Finanzinstitut darf alle Arten von Aktivitäten ausführen, die in der Lizenz angegeben sind, bis sie von der Zentralbank der Russischen Föderation widerrufen wird oder es selbst seine Tätigkeit einstellt.

Auf dem Lizenzformular finden Sie nur ein Datum - das Ausstellungsdatum des Finanzinstituts. Jedes Jahr führt die Zentralbank Inspektionen durch, die darauf abzielen, die in der Lizenz vorgeschriebenen Arten von Aktivitäten auszuführen.