Das Konzept und die Organisation von Versicherungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Versicherungsunternehmen (Versicherer) sind gewerbliche Einrichtungen, die die Interessen der versicherten Personen wahren und ihnen im Versicherungsfall materielle Schäden ersetzen. Die Aktivitäten von Versicherern werden durch spezielle Gesetze geregelt und von Aufsichtsbehörden kontrolliert. In Russland fungiert die Zentralbank als eine solche Regulierungsbehörde.

Versicherungsgrundsätze

In jedem Land basiert die Versicherungsorganisation auf bestimmten Grundsätzen, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Aktivitäten erfolgreich durchzuführen. Sie sind:

• im Besitz von Versicherungsrücklagen;
• bei der Erfüllung von Versicherungspflichten;
• in der Prävalenz von Versicherungsrückstellungen gegenüber Versicherungsverbindlichkeiten.

Zur Erfüllung dieser Punkte ist der Versicherer verpflichtet, die Risiken bestimmter Versicherungsfälle abzuwägen.

In den meisten Versicherungssituationen ist die Statistik auf Seiten des Versicherers. In einigen Fällen greift der Staat in die Versicherungsorganisation ein. Auf der Einh altung der oben genannten Prinzipien basiert das Versicherungsgeschäft in den meisten Ländern der Welt.

Wie das Versicherungsgeschäft organisiert ist

Die Gesetzgebung sieht vor, dass das Thema der direkten TätigkeitVersicherungsorganisation kann eine Versicherung oder Rückversicherung sein. Die Liste der Arten von Versicherungsleistungen ist in der vom Staat ausgestellten Lizenz aufgeführt. Wenn der Versicherungsnehmer seine Verpflichtungen nicht oder nicht ordnungsgemäß erfüllt, kann die Lizenz widerrufen werden, diese Organisation verliert das Recht, Versicherungsleistungen zu erbringen, was sie jedoch nicht von der Verpflichtung entbindet, die früher übernommenen Versicherungsverpflichtungen zu erfüllen.

Viele Versicherer, die im selben Wirtschaftsbereich tätig sind, bilden einen Versicherungsmarkt, der Einzelpersonen, öffentlichen und privaten Wirtschaftsunternehmen und Finanzinstituten Schutz bietet.

Arten von Versicherungsunternehmen

In unserem Land können sich Versicherungsorganisationen in privatem oder öffentlichem Besitz befinden. Die unbestrittenen Führer des Versicherungsmarktes sind die Pensionskasse und die Sozialversicherungskasse, die alle Pflichtbeiträge der arbeitenden Bürger sammeln. Private Versicherungsgesellschaften werden auf Kosten von Privatpersonen oder Finanzinstituten gegründet.

Eine einzigartige Betriebsform für viele private Versicherungsunternehmen ist das Lloyd's-Syndikat. Dies ist ein Zusammenschluss privater Versicherungsorganisationen von Versicherern zum gemeinsamen Betreiben von Versicherungs- und Rückversicherungsgeschäften. Die Form des Konsortiums erwies sich als so bequem, dass es noch heute tätig ist und vom kleinen Haush altsgerät bis zum großen Schiff versichert.

Freiwillige und Pflichtversicherung

Derzeit kann der gesamte Versicherungsdienstleistungsmarkt bedingt unterteilt werden in:

• Versicherungsleistungen erbracht amfreiwillig;
• regulierte Versicherung.

Man kann den dritten Punkt über die Organisation der Versicherung hervorheben, der "Rückversicherung" genannt wird, oder die Aufteilung der Versicherungshaftung zwischen zwei oder mehr Organisationen. Bei dieser Form des Haftpflichtschutzes wird ein möglicher finanzieller Vorteil auf mehrere Versicherer verteilt. Die Versicherung von Versicherungsorganisationen ermöglicht es durch die Verteilung von Zahlungen, ihre Verpflichtungen ohne großen Schaden für ihre finanzielle Situation zu erfüllen.

Wenn für gewerbliche Versicherungen die Einh altung der Grundsätze bereits einen gewissen Gewinn garantiert, dann wird die Organisation der Sozialversicherung streng staatlich kontrolliert. Versuchen wir, uns mit den gesetzlich vorgeschriebenen Versicherungsarten zu befassen.

Pflichtversicherung

Die Regierung macht einige Formen der Versicherung obligatorisch, basierend auf dem Schutz von Personen oder Unternehmen, die mit den Interessen des Staates verbunden sind. Die Organisation der Pflichtversicherung berücksichtigt standardmäßig die Interessen der Bürger, die in der Verfassung des Landes erklärt sind. In der Praxis sieht das so aus:

• Jeder Bürger hat das Recht auf menschenwürdige Arbeit - dafür sorgt die Unfallversicherung;
• jeder hat das Recht auf Freizügigkeit - in Bestätigung dessen - obligatorische obligatorische OSAGO-Versicherungen, die zugunsten betroffener Dritter versichern;
• jederhat Anspruch auf medizinische Versorgung - diese Norm wird durch die Pflichtversicherung der Sozialversicherungskasse unterstützt, die Versicherungsleistungen im Krankheitsfall garantiert;
• Bürger haben das Recht auf ein menschenwürdiges Alter - dafür ist die Pensionskasse zuständig.

Die Tätigkeit der Versicherer bei der Durchführung der Pflichtversicherung basiert auf bestimmten Gesetzen und Verordnungen, die vorsehen:

• Objekte, für die diese Art der Versicherung obligatorisch ist;
• Volumina der Versicherungspflicht, die die gesetzlich vorgeschriebene Mindestversicherungsleistung und die gesetzlich festgelegte Höchstversicherungsleistung umfassen;
• Pflichten und Rechte der Versicherungsnehmer und versicherten Personen.

Pflichtversicherung und Versicherer

Das Gesetz sieht eine Liste von Organisationen vor, die berechtigt sind, Versicherungstätigkeiten im Rahmen der Pflichtversicherung auszuüben. Einige Versicherungsorganisationen werden auf staatlicher Basis gegründet (Pensionskasse, Sozialversicherungskasse). Einigen Versicherern wird das Recht eingeräumt, Tätigkeiten im Bereich der Pflichtversicherung auszuüben (z. B. OSAGO).

Der Staat kontrolliert den wichtigsten Bereich des Schutzes der Rechte seiner Bürger und erfüllt zwei Funktionen:

• minimiert Anzahlungen und macht die Pflichtversicherung für die meisten Bürger ihres Landes erschwinglich;
• garantiert maximale ThemenabdeckungVersicherung, wodurch die Sozialversicherungsorganisation profitabel und finanziell unabhängig wird.

Sehen wir uns an, wie Versicherer im Bereich der Pflichtversicherung arbeiten. Die Pensionskasse und der FSS sind klassische Beispiele dafür.

Organisation der Versicherung in staatlichen Kassen

Die Organisation der Rentenversicherung in unserem Land basiert auf einer Symbiose zweier Hauptsysteme:

• Solidarität, die wir als Erbe der Sowjetunion erh alten haben;
• personal, das ist eine Innovation der letzten fünfzehn Jahre.

Im Rahmen des Solidaritätssystems entrichtete jeder Bürger Rentenbeiträge an den allgemeinen Haush alt der Pensionskasse. Anschließend wurde daraus Geld ausgezahlt, abhängig von der Dienstzeit, verschiedenen Koeffizienten und anderen Dingen. Trotz seiner Einfachheit hat das Solidarsystem dazu geführt, dass Menschen, die fünf Jahre und ein Vierteljahrhundert gearbeitet haben, tatsächlich die gleiche Rente erh alten haben.

Neben dieser Nivellierung wurde ein weiterer wesentlicher Mangel des Solidarsystems aufgedeckt: das kritische Defizit der Pensionskasse. Um das Rentenbudget auszugleichen, beschloss der Staat, eine personalisierte Abrechnung für das Rentensparen einzuführen. Jeder Bürger zahlt, abhängig von seinem Einkommen, einen bestimmten Prozentsatz auf sein persönliches Rentenkonto ein und erhält bei Erreichen des Renten alters eine eigene Rente.

Krankenkasse

Organisation der obligatorischen Krankenversicherungbasiert auf einem solidarischen Beitragssystem. Jeder Bürger führt einen bestimmten Prozentsatz seines Einkommens an die Sozialversicherung ab. Aus diesen Mitteln wird ihm „Krankenurlaub“als Lohnersatz wegen Krankheit gezahlt. Der FSS befasst sich auch mit Zahlungen für "Mutterschaft" und Zahlungen für die Betreuung kleiner Kinder. Die gleiche Kasse entschädigt für Aufwendungen aufgrund von Arbeitsunfähigkeit infolge eines Unfalls im Rahmen der beruflichen Tätigkeit. Wenn Bürgerinnen und Bürger große Entschädigungszahlungen erh alten wollen – zum Beispiel zur Erstattung der Behandlungskosten, für einen chirurgischen Eingriff – steht ihnen die freiwillige Krankenversicherung zur Verfügung.

Haftpflichtversicherung

Die Haftpflichtversicherung ist eine weitere Absicherung für Geschädigte. Ihre Besonderheit liegt darin, dass der Versicherungsvertrag zwischen dem Versicherten und dem Versicherungsnehmer abgeschlossen wird. Zahlungen für diese Art von Versicherung werden von einer dritten, geschädigten Person empfangen. Ein klassisches Beispiel für eine Haftpflichtversicherung ist die OSAGO-Police.

OSAGO befasst sich mit der Haftpflichtversicherung für Schäden, die Dritten durch einen Autounfall entstehen.

Die Organisation der Haftpflichtversicherung liegt im Tätigkeitsbereich der dazu berechtigten Versicherer. Die Mindestsätze der Anfangsbeiträge und der Höchstbetrag der Einzahlung sind gesetzlich geregelt. Der Staat hat auch das Recht zu bestimmen, wie genau er entschädigt wirdSchäden - in bar oder in Form von Sachleistungen - und die Aktivitäten der Versicherungsnehmer kontrollieren.