Das Bankensystem Russlands: Geschichte, Merkmale und interessante Fakten

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Vor der weltweiten Finanzkrise im zweiten Halbjahr 2008 entwickelte sich der russische Bankensektor recht dynamisch und war einer der stabilsten. Diese Aussage wird durch die Tatsache gestützt, dass das Gesamtvermögen des Systems stetig wächst, die Höhe der freien Mittel, die an Organisationen verschiedener Art und Einzelpersonen als Darlehen und Darlehen übertragen werden, und der als Ergebnis dieser Operationen erzielte Gewinn. Die Krise und die anschließenden Sanktionen im Jahr 2014 haben die finanzielle Stabilität des Staates insgesamt etwas geschwächt, aber im Laufe seiner Geschichte hat unser Land viel größere Schwierigkeiten erfolgreich bewältigt.

Als Kreditsicherheit

Das Bankensystem Russlands begann seine Entstehung während der Zeit von Kaiserin Anna Ioannovna. Sie war die erste, die der Bereitstellung von Krediten aus den Eingeweiden der Münze zur Sicherheit von Schmuck an Privatpersonen zustimmte. Das Darlehen wurde für sechsunddreißig Monate zu acht Prozent pro Jahr gewährt. Vor Anna unterstützten alle russischen Zaren das jahrhundertelange Verbot der KreditvergabePopulation. Ruinöse Zinsen könnten zur Verarmung bestimmter Gesellschaftsschichten führen, und die Staatskasse würde von verarmten Kreditnehmern wenig genutzt werden. Aber die Gründung der ersten offiziellen Bank fand viel später statt, im Jahr 1754, als Elizaveta Petrovna das Land regierte.

Das damalige Kreditbanksystem Russlands stand ausschließlich Landbesitzern zur Verfügung und gab das Recht, einen durch Land besicherten Kredit zu erh alten. Es wurde mit dem Ziel gegründet, den Unternehmergeist in einer faulen Adelsgesellschaft zu wecken. Elizabeth war eine würdige Nachfolgerin ihres Vaters, der den Wunsch unternehmungslustiger Menschen, die private Produktion zu organisieren, auf jede erdenkliche Weise förderte. Bis zum Tod der Kaiserin und dann während der kurzen Regierungszeit von Paul I. funktionierte die von Elisabeth gegründete Bank erfolgreich.

Es wurde während der Herrschaft von Katharina der Großen reformiert. 1786 richtete die Regierung die State Loan Bank ein, die begann, Einlagen der Bevölkerung anzunehmen. So etwas gab es in Russland noch nie. Und das Vorrecht, sein Vermögen zu nutzen, gehörte dem Staat. Und nur ein kleiner Teil der Mittel floss als unbedeutende Darlehen in die Unterstützung des Unternehmertums der Adels- und Kaufmannsklasse.

Kupferbank und Sparkasse

Parallel zur Arbeit der Kreditanst alt von Anna Ioannovna in St. Petersburg funktionierte die Kupferbank seit 1758. Seine Besonderheit bestand darin, dass es Anleihen in Kupfergeld ausgab und die Rückgabe geliehener Gelder in Silber akzeptierte. Unterschieddie kosten der münzen erwirtschafteten gewinne und glichen einer art aktuellem prozentsystem. Damals gab es in Russland noch keine Papierbanknoten. In der Münzstätte wurden Kupfer, Silber und Gold geprägt.

Alles änderte sich 1769 während der Herrschaft von Katharina der Großen. Die Entwicklung des Bankensystems in Russland begann mit der Ausgabe von neuem Geld. Papierrubel - Banknoten - in Umlauf gebracht. Die Staatsanleihe- und Kupferbanken spezialisierten sich ausschließlich auf Münzen. Es war notwendig, eine Institution zu schaffen, die den Umlauf von Banknoten kontrollierte und den rechtzeitigen Ersatz unbrauchbarer Banknoten durchführte, was sehr häufig vorkam, da die Bevölkerung noch nicht an den sorgfältigen Umgang mit Papier als Zahlungsmittel gewöhnt war Waren. Aus diesen Gründen wurden bald Banknotenbanken gegründet.

Die nächste Stufe in der Entwicklung des russischen Bankensystems war die Entwicklung der Sparkassen. Von ihnen zeichnet eine große Finanzorganisation, die wir alle als Sberbank kennen, ihre Geschichte nach. Seine ersten Kassen wurden in zwei der bedeutendsten Städte des Staates organisiert - Moskau und St. Petersburg. Ein bahnbrechendes Ereignis fand 1842 statt.

Von der Wirtschaft zur Regierung

Damals spielte die 1817 gegründete Commercial Bank für staatliche Verhältnisse eine eher unbedeutende Rolle. Sein Betriebskapital wurde hauptsächlich von Kaufleuten verwendet. Er war es jedoch, der später dazu bestimmt war, in die Staatsbank des Russischen Reiches umgewandelt zu werden. Die Bildung und anschließende schnelle Entwicklung eines neuenFinanzinstitut fiel mit der Zeit der Aufhebung der Leibeigenschaft zusammen. Die Zahl der Industrieunternehmen im Land wuchs schnell, was die Aussichten für das russische Bankensystem erheblich beeinträchtigte. Wenn bis 1860 etwa 20 Finanzinstitute auf dem Staatsgebiet tätig waren, hat sich ihre Zahl in den nächsten Jahren mehr als verdoppelt. Kredite an die Bevölkerung wurden sowohl von Aktiengesellschaften als auch von Landbanken angeboten.

1897 führte Finanzminister Sergei Witte eine Währungsreform durch, die der Staatsbank des Russischen Reiches neue Befugnisse verlieh. Die Institution übte die Funktion der Verw altung der Geldpolitik des Landes aus und führte Operationen durch, die an die aktuelle Ausgabe erinnern. Das Bankensystem Russlands wurde für die Regierungsführung des Landes immer wichtiger. Ihr wurde die Rolle des wichtigsten Finanzinstituts zugewiesen, die sie auch nach der Oktoberrevolution behielt. Die Verstaatlichung aller Kreditinstitute konzentrierte die gesammelten Gelder in der vom Staat umgewandelten Volksbank der RSFSR. 1922 wurde sie in Staatsbank der UdSSR umbenannt. Der Handelsweg zum allgemeinen Finanzsektor war geschlossen. Erst nach fast 80 Jahren konnten sie wieder zu einem einzigen System werden.

Nicht unser Gold?

Ersparnisse in ausländischen Banken zu h alten, begann bereits unter den russischen Zaren seit der Regierungszeit von Alexander II. Historikern zufolge war er es, der Amerika im Einvernehmen mit Abraham Lincoln 50 Tonnen Gold zur Verfügung stellte, um eine neutrale Währung zu schaffen, die Außenhandelstransaktionen abwickeln konnte. Die beiden Politiker wollten auf diese Weise die Pläne des britischen Empires zur Gründung der Weltbank stoppen und auf dem Weg dorthin überholen. Aber Alexander war nicht dazu bestimmt, das Ergebnis seiner Bemühungen zu sehen. Bald war er weg, und Russland kehrte mit der Thronbesteigung von Nikolaus II. Zu diesem Thema zurück. Es gibt eine Version, dass unser letzter Kaiser 1913 mehrere Schiffe mit demselben Gold verschifft hat, um das US-Notenbanksystem zu bilden. Die Theorie ist umstritten, nicht dokumentiert, aber es gibt auch Erklärungen dafür.

Der Ausbruch des Ersten Weltkriegs lenkte die Aufmerksamkeit des russischen Zaren von der Schaffung einer neuen Währungseinheit ab, und dann war er dem Gold nicht mehr gewachsen - eine Reihe von Revolutionen führten zum Sturz der Autokratie und dem bevorstehenden Hinrichtung der einst herrschenden Familie. Die anschließende Organisation des russischen Bankensystems zielte darauf ab, interne Probleme zu lösen. Darüber hinaus gab der neue Präsident Woodrow Wilson in Amerika die Fed in private Hände, die nicht die Absicht hatten, russisches Gold an irgendjemanden abzugeben, nicht einmal an seine wirklichen Eigentümer. Die Debatte darüber, ob dies tatsächlich der Fall war, dauert noch an. Historiker sind bestrebt, Dokumente zu finden, die ihre Version in den Archiven bestätigen, und sie selbst glauben nicht, dass sie erh alten geblieben sind. Aber es besteht kein Zweifel, dass solche Papiere existierten.

Zentralbank entscheidet alles

Bis 1990 durchlief die Staatsbank der UdSSR mehrere Transformationen. In seiner Struktur gab es republikanische Zweigstellen, von denen jede direkt der Zentrale unterstellt war. Anderthalb Jahre vor dem offiziellen Zusammenbruch der UdSSR, auf der Grundlage der Russischen Republikanischen Bank,Zentralbank der Russischen Föderation. Seinen Namen und Zweck hat es bis heute beibeh alten. Seine Befugnisse dominieren derzeit die Struktur des russischen Bankensystems. Unter seiner Führung und Kontrolle stehen:

• Verw altung der staatlichen Gold- und Devisenreserven;
• Bildung der Regeln für die Durchführung von Bankgeschäften;
• Bereitstellung bestimmter Funktionen für Kreditinstitute;
• Bankerlaubnisentzug;
• Barausgabe;
• die Einführung unveränderlicher wirtschaftlicher Standards für alle Kreditinstitute der Russischen Föderation und vieles mehr.

Mit anderen Worten, die Zentralbank oder die Bank von Russland ist das eigentliche Finanzsystem des Staates. Darunter fallen alle auf dem Territorium der Russischen Föderation tätigen Kreditinstitute und ihre Repräsentanzen, unabhängig von ihrer Zugehörigkeit zum Staatsapparat. Das moderne Bankensystem Russlands, angeführt von der Zentralbank, entwickelt und etabliert gesetzliche Normen, die für alle Finanzinstitute gelten, bildet ein Einlagensicherungssystem und führt Abrechnungen zwischen unabhängigen Zahlungssystemen durch. Ihre Kompetenz umfasst die Entwicklung moderner Banktechnologien, die es ermöglichen, alle bestehenden Geschäftsprozesse zu sichern, sowie die Schulung und Umschulung von Mitarbeitern des Finanzsektors durch spezialisierte Bildungseinrichtungen, die Teil eines einheitlichen Banksystems sind. Alles, was mit Geldoperationen zu tun hat, unterliegt der Kontrolle der Bank von Russland.

Dreistufiges BankenmodellSektoren

Bis 1995, als das Bundesgesetz „Über die landwirtschaftliche Zusammenarbeit“verabschiedet wurde, gab es in Russland ein zweistufiges Bankensystem. Und seit 2001, nach der Unterzeichnung des Bundesgesetzes „Über die Kreditkonsumgenossenschaften“, hat sie konsequent auf ein Drei-Stufen-Modell umgestellt. Die untere, dritte Stufe wurde gerade durch zwei neue Strukturen gebildet. Die zweite wird von universellen Geschäftsbanken und Nichtbanken-Kreditorganisationen besetzt. Ihre Anzahl und ihr Vermögen ändern sich ständig durch die Eröffnung neuer und die Schließung alter Repräsentanzen und Niederlassungen im ganzen Land. Alle ausländischen Banken, die in der Russischen Föderation tätig sind, sind auf dem gleichen Niveau.

Die erste Ebene ist die Bank von Russland im Bankensystem und all ihre direkten strukturellen Abteilungen. Obwohl es sich nicht um eine öffentliche Behörde handelt, sind ausnahmslos alle staatlichen Institutionen an der Erfüllung ihrer Aufgaben beteiligt, und die Kontrolle über alle Finanztransaktionen wird von der Zentralbank wahrgenommen. Es hat eine ziemlich verzweigte Struktur. Es umfasst die Zentrale, mehr als zwanzig Abteilungen, etwa sechzig Hauptabteilungen der Moskauer Staatlichen Technischen Universität der Bank von Russland, etwa zwei Dutzend Nationalbanken sowie etwa tausend Geldabwicklungszentren. Merkmale des russischen Bankensystems in seinem Drei-Ebenen-Modell, dessen untere Stufen über viel größere Vermögenswerte verfügen als die obere, dominierende. Somit verfügen landwirtschaftliche und Kreditkonsumgenossenschaften über eine Gesamtbarreserve von mehr als 30 Milliarden Rubel. Während beiEs ist fast halb so groß wie die Zentralbank.

Eingeschränkte Geographie

Die Aktivitätsdichte von Kredit- und Bankinstituten in Russland beträgt etwa dreißig Punkte pro hunderttausend Einwohner. Dies bezieht sich auf die Gesamtzahl aller Einwohner des Staates von Kaliningrad bis Wladiwostok. Die gleiche Dichte ähnlicher Objekte wird in europäischen Ländern beobachtet. Aber im Gegensatz zum Westen sind die Bankinstitute auf dem Territorium der Russischen Föderation ungleich verteilt. Fast die Hälfte davon konzentriert sich auf Moskau. Und die Kapitalfazilitäten machen drei Viertel der Bilanzsumme aller inländischen Kreditinstitute aus.

Aber die Probleme des russischen Bankensystems liegen nicht nur in der ungleichmäßigen territorialen Verteilung der Finanzinstitute und der darin konzentrierten Gelder. Derzeit sind im ganzen Land etwa sieben- bis achthundert Kreditinstitute tätig, die über ein unbedeutendes Eigenkapital verfügen und magere Gewinne aus Umsatzgeschäften erzielen. Sie können als Zwergbanken bezeichnet werden. Und es gibt etwa zweihundert große Finanzinstitute, in denen mehr als 90 % aller Vermögenswerte konzentriert sind. Fast die Hälfte dieser Fonds befindet sich in den Händen einiger weniger Banken, die zu den Top 5 gehören. Der Anteil der Sberbank of Russia beträgt ein Viertel der genannten 90 %. Die Verteilung der Mittel im Land ist sowohl in Bezug auf das Gebiet als auch auf den Kapitalumsatz äußerst ungleichmäßig.

Einsturz der Pyramiden

Gründung von Kreditinstituten, die durch neue Einnahmen Erträge für Investoren erwirtschaftendenselben Investoren, und nicht aus einer gewinnbringenden Kapitalanlage - keineswegs das Know-how des geschäftstüchtigen heimischen Betrügers Mavrodi. Mitte der 90er Jahre schuf er die erfolgreichste Finanzpyramide "MMM" in der Geschichte Russlands. In denselben Jahren funktionierten ähnliche „Vlastelina“und „Russisches Haus „Selenga“, aber die Zahl der von ihren Aktivitäten betroffenen einfachen Leute war viel kleiner. Und Mavrodi gelang es, etwa 15 Millionen Menschen zu täuschen, gegenüber zweieinhalb Millionen, die vom russischen Haus Selenga angezogen wurden. Diese Banken spielten im russischen Bankensystem keine nennenswerte Rolle. Sie sammelten nur Einlagen von der Bevölkerung für riesige Dividenden, und als sich laut den Gründern eine ausreichende Menge Geld in ihren Händen konzentrierte, stürzten sie die gesamte Pyramide ein und hinterließen den Anlegern nichts.

Das erste ähnliche Schema zur Täuschung der Bevölkerung wurde bereits 1717 in Frankreich getestet. In dreijähriger Arbeit gelang es der Institution, so viele Menschen in ihre Aktivitäten einzubeziehen, dass nach dem Zusammenbruch der Bank die gesamte Wirtschaft des Staates darunter litt. In der modernen Geschichte gelang es gerissenen Betrügern mehr als einmal, einen solchen Betrug in den Vereinigten Staaten durchzuführen. 1920 von Charles Pontius mit seiner Firma The Securities and Exchange Company. Und Mitte der 90er Jahre Bernard Madoff. Seine Finanzpyramide Madoff Investment Securities gilt heute als die größte aller jemals betriebenen. Es besteht seit fast 15 Jahren und konnte rund 17 Milliarden US-Dollar anziehen. Eine operative Bank von einer Pyramide zu unterscheiden ist schwierig, aber möglich. Und doch trotz allemOffensichtliche Anzeichen von Betrug, ein großer Teil der Bevölkerung wird Opfer von Geldbetrügern.

Mikrokredit und Makroprofit

Die nächste Art dubioser Bankgeschäfte sind schnelle Kreditvereinbarungen. Mikrofinanzinstitute waren in der Sowjetunion bis in die 1930er Jahre erfolgreich tätig. Da sie den Abfluss von Verbrauchern aus staatlichen Kreditinstituten durchführten, wurden sie liquidiert. Das Interesse von Eigentümern bedeutender monetärer Vermögenswerte an der Struktur und den Aktivitäten von Mikrofinanz-Kreditgenossenschaften in Sowjetrussland näherte sich wieder Null. Und im Land begannen Institutionen zu entstehen, die es der Bevölkerung ermöglichten, innerhalb von 15 Minuten schnelle Kredite zu erh alten. Natürlich zu einem erheblichen Prozentsatz.

Zu Beginn des neuen Jahrhunderts war der Zustand des russischen Bankensystems aufgrund einer anh altenden Krise im Industriesektor instabil. Die Produktion hat nach dem Zusammenbruch Anfang der 90er Jahre gerade erst begonnen, sich wieder zu beleben. Das langsame Wachstum der Vermögenswerte erlaubte es der Bevölkerung nicht, die notwendigen Kredite von staatlichen und kommerziellen Banken zu erh alten. Nur wenige Glückliche erhielten eine positive Zusage für einen Kredit. Mikrokreditinstitute wurden für die Mehrheit der Bevölkerung des Landes zum einzigen Ausweg. Die Nachfrage nach ihnen stieg, die Entstehung neuer Institutionen ließ nicht lange auf sich warten. Heute gibt es mehr Kreditpunkte, an denen Sie einen Kredit zu 700 % pro Jahr aufnehmen können, als die Kassenhallen großer Banken. Mikrofinanzinstitute bringen ihren Gründern enorme Einnahmen.

Im Bann der Sanktionen

SMit der Annexion der Krim stieß das Bankensystem der Russischen Föderation auf große Schwierigkeiten bei seinen Aktivitäten. Die Sanktionspolitik Europas und der Vereinigten Staaten begrenzte den Kapitalzufluss in die russische Wirtschaft, ausländische Investoren begannen, das in Ungnade gefallene Land massenhaft zu verlassen. Vor dem Hintergrund der jüngsten globalen Finanzkrise, von der es sich nie vollständig erholt hat, wurden die Sanktionen für das Bankensystem fast zu einer Katastrophe. In den letzten Jahrzehnten haben inländische Oligarchen es vorgezogen, ihr Vermögen in Offshore- oder geschlosseneren ausländischen Banken zu h alten. Der Kapitalumschlag ging stetig zurück, Finanzinstitute konnten ihren Verpflichtungen nicht mehr angemessen nachkommen.

Im gleichen Zeitraum wurden die Mängel des russischen Bankensystems aufgedeckt. Die Mechanismen zur Finanzierung von Unternehmen, das Prinzip der Preisbildung in den Eingeweiden der Börse, Investitionen in Fremdwährung und nicht in die heimische Wirtschaft, zeugen eher von dem Wunsch der Banken, für sich selbst und nicht für das Land zu verdienen. Daher die hohen Kreditzinsen. Zudem ist die Politik der Stärkung des Rubels weiterhin eher wirkungslos und führt zu einem weiteren Anstieg der Inflation. Das Bankensystem Russlands ist leider von den Bedürfnissen der Bevölkerung abgeschnitten und arbeitet hauptsächlich für sich selbst.