Kredite für junge Familien: Merkmale, Konditionen, Bewertungen

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 10:23

Frischvermählte können es sich selten leisten, sofort eine eigene Wohnung zu kaufen. Normalerweise sind in dieser Lebensphase und Liebhaber viel mehr als andere Probleme. Allerdings möchte niemand bei den Eltern oder in einer Mietwohnung leben. Darüber hinaus lohnt es sich, die ständig steigenden Kosten und die wirtschaftliche Situation im Land zu berücksichtigen. Vor diesem Hintergrund schrecken viele davor zurück, Kredite mit hohen Zinsen aufzunehmen. Und wenn in der Familie Nachschub geplant ist, dann wird das eigene Wohnen zum unermesslichen Traum.

Aber heute gibt es einen Ausweg. Es gibt ein Young-Family-Programm. Ein Hypothekendarlehen dieser Art hat günstigere Konditionen, was es für die meisten Brautpaare erschwinglich macht. Ein solches Darlehen steht Bürgern der Russischen Föderation unter 35 Jahren zur Verfügung. Allerdings müssen sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Lassen Sie uns die Merkmale der Erlangung eines Darlehens für den Kauf von Wohnraum für eine junge Familie genauer betrachten.

Wer kann auf das Programm zugreifen

Diese Art der Kreditvergabe impliziert, dass bestimmte Kategorien von Familien einen Kredit vom Staat aufnehmen können, vorausgesetzt, dass das gesamte Geld für den Kauf ihrer eigenen Wohnung verwendet wird. Im Großen und GanzenDas Bundesprogramm ist ein einmaliger Zuschuss, der ausschließlich zur Tilgung Ihrer Hypothek verwendet werden muss.

Wenn wir darüber sprechen, wer für das Hypothekendarlehen „Junge Familie“infrage kommt, sollten Sie einige wichtige Bedingungen beachten:

• Menschen unter 35 Jahren können mit einem Zuschuss rechnen. Wenn jedoch einer der Ehepartner etwas älter und der andere im Gegenteil jünger ist (z. B. der Ehepartner ist 37 und die Ehefrau 32 Jahre alt), haben die Partner weiterhin das Recht, Gelder zu erh alten.
• Jungvermählte müssen offiziell registriert werden. Es spielt jedoch keine Rolle, wie oft jeder der Ehegatten davor geheiratet hat. Ist einer der Ehegatten verstorben, kann auch eine alleinerziehende Mutter eine Baufinanzierung beantragen, wenn ihr Einkommen es ihr erlaubt, die notwendigen Beiträge zu zahlen. Wenn die Verliebten nur zusammenleben (egal wie lange), aber nicht offiziell gemeldet sind, dann steht ihnen dieses Programm nicht zur Verfügung.
• Partner müssen bei der Verw altung ihrer Stadt oder Gemeinde als hilfsbedürftig gemeldet werden. Das heißt, nur wenn die Ehegatten keine Wohnung haben, können sie einen Zuschuss beantragen.

Rahmenbedingungen des Young-Family-Darlehens

Natürlich versucht der Staat, Frischvermählten dabei zu helfen, ihre Wohnsituation zu verbessern. Kreditnehmer müssen jedoch bestimmte Schritte ausführen, um sich für das Hypothekenentlastungsprogramm des Bundes zu qualifizieren.

Zuerst müssen Sie die erste Hypothekenrate bezahlen. Wenn das Brautpaarkeine Kinder, dann sind es 20 % der Gesamtkosten der erworbenen Wohnung. Falls die Liebenden bereits Kinder haben, müssen Sie mindestens 15% zahlen.

Zusätzliche Dokumente und Beiträge

Sie müssen auch das Einkommen der Kreditnehmer bestätigen. Dabei wird das gemeinsame Einkommen der Ehegatten berücksichtigt. Nach der monatlichen Hypothekenzahlung müssen die Jungvermählten mindestens 40 % des Geldes übrig haben, oder mehr, wenn die Familie Babys hat.

Darüber hinaus erfordern Wohnungsbaudarlehen für junge Familien eine Versicherung, die nicht nur die Kreditnehmer, sondern auch die gewählte Wohnung selbst abdecken sollte. Die Vertragslaufzeit beträgt in der Regel 12 Monate. Danach muss die Versicherung erneuert werden. Wenn das Brautpaar diese Bedingung nicht erfüllt, wird der Zinssatz für das Darlehen erhöht.

Besonderheiten der Baufinanzierung

Zu beachten ist, dass sich Kredite für junge Familien von Standardprogrammen nur in der Höhe des Zinssatzes unterscheiden. Das heißt, bis zur Tilgung der Schulden bleibt die hypothekarisch erworbene Wohnung Eigentum der Bank. Dementsprechend ist es unmöglich, Wohnungen zu tauschen oder zu verkaufen.

Es ist auch zu bedenken, dass es bei den meisten Finanzinstituten möglich ist, die Schulden vorzeitig zurückzuzahlen. Gleichzeitig werden dem Brautpaar keine Bußgelder auferlegt. Es sind keine zusätzlichen Einschränkungen impliziert.

Bei der Beantragung eines Kredits für eine junge Familie zum Kauf eines Eigenheims können sich nicht alle Ehepartner eine Anzahlung leisten. In diesem Fall ist es erlaubtStammkapital nutzen. Dieser Betrag reicht in der Regel nicht nur für die Anzahlung, sondern auch um einen Teil des Darlehens zurückzuzahlen. Gleichzeitig muss jedoch eine Urkunde beglaubigt werden, aus der hervorgeht, dass die Kinder der Ehegatten einen Anteil am Wohnraum besitzen.

Bei der Auswahl eines Kredits für junge Familien stehen viele vor der Tatsache, dass sie nicht wissen, an welche Bank sie sich wenden sollen. Heutzutage bieten nicht alle Banken solche Dienstleistungen an. Die Sberbank gilt als die zuverlässigste. Es lohnt sich, mehr über die Konditionen dieses Finanzinstituts zu erfahren.

Anforderungen der Sberbank

Bei der Bewerbung bei dieser Organisation wird von eher günstigen Kreditkonditionen ausgegangen. Der Zinssatz für die Hypothek beträgt in diesem Fall 12,5 %. In diesem Fall wird das Darlehen für einen Zeitraum von 30 Jahren vergeben. Kunden müssen jedoch eine Versicherung für die gekaufte Immobilie abschließen. Der Anfangsbeitrag beträgt 20%, die Bank erlaubt jedoch die Verwendung von Mutterschaftskapital (wenn die Familie mehr als zwei Kinder hat).

Vorteile der Kreditvergabe

Wenn wir über die Vorteile des Darlehens "Junge Familie" in der Sberbank sprechen, können Kreditnehmer in diesem Fall ihr Einkommen möglicherweise nicht bestätigen. Dies ist jedoch nur möglich, wenn Bürgen vorhanden sind. Sie können enge Freunde oder Verwandte des jungen Paares sein.

Es ist auch erwähnenswert, dass in 95% der Fälle potenzielle Kreditnehmer zugelassen werden. Eine Ablehnung ist möglich, wenn ein unvollständiges Dokumentenpaket abgeholt oder die Grundvoraussetzungen der Ausleihe nicht erfüllt wurden.

Gut zu wissen

Ggf. Nach der Gewährung eines Vorzugsdarlehens für eine junge Familie können Ehegatten einen Zahlungsaufschub beantragen. In der Regel bietet die Bank eine solche Möglichkeit für einen Zeitraum von fünf Jahren an. Dazu müssen Sie sich an die Bankfiliale wenden und eine schriftliche Erklärung verfassen, aus der hervorgeht, warum das Brautpaar seinen Zahlungsverpflichtungen vorübergehend nicht nachkommen kann.

Zum Beispiel könnte der Grund für eine Verzögerung die Schwangerschaft eines Ehepartners, der Verlust des Arbeitsplatzes eines Familienmitglieds oder eine schwere Krankheit sein.

Darüber hinaus können sich Kreditnehmer an die Steuerbehörde wenden und eine Rückerstattung des Steuerabzugs beantragen. In diesem Fall besteht die Möglichkeit, bis zu 250.000 Rubel zu erh alten.

Bewertungen

Wenn wir über die Meinung der Kreditnehmer selbst sprechen, dann stellt meist jeder fest, dass solche Kredite für junge Familien wirklich eine ernsthafte Hilfe für frisch Vermählte sind. Auf der einen Seite scheint vielen ein Kredit über 25-30 Jahre ein ziemlich gefährliches Unterfangen zu sein. Im Falle eines Arbeitsausfalls besteht jedoch die Möglichkeit, eine Stundung zu erh alten. Dadurch fühlen sich Kreditnehmer finanziell sicherer.

Einige sagen, dass es nicht möglich war, sofort einen Kredit zu bekommen. Dies geschieht in der Regel durch ein falsch zusammengestelltes Dokumentenpaket. Bei einer erneuten Beantragung gelang es jedoch fast allen, einen Kredit zu bekommen. Daher ist es wichtig, alle Feinheiten eines solchen Verfahrens zu kennen.

Funktionen der Beantragung eines Darlehens bei der Sberbank

Wenn es sich um einen Kredit für junge Familien handelt, dann wird in diesem Fall das gleiche Dokumentenpaket bereitgestellt wie bei einem StandardHypothekendarlehen. Im Großen und Ganzen liegt der Unterschied nur in der Höhe der Überzahlung und der Anzahlung.

Um Mittel für den Bau oder Kauf von Wohnungen zu erh alten, muss das Brautpaar:

• Kreditantragsformular ausfüllen und bei der Bankfiliale einreichen.
• Warten Sie ein paar Tage, bis das Finanzinstitut entscheidet, Geld bereitzustellen.
• Übermitteln Sie der Bank alle Unterlagen für die zu kaufende oder im Bau befindliche Immobilie.
• Darlehensvertrag unterschreiben. Gleichzeitig wird für den Kunden der Bank ein Konto eröffnet, auf das Geld überwiesen wird.
• Eigentum registrieren. Dazu müssen Sie sich an Rosreestr wenden oder eine elektronische Registrierung über eine Bankfiliale vornehmen.
• Immobilie versichern, Hypothekenvertrag oder Hypothek unterzeichnen.

Welche Dokumente werden benötigt

Um einen Kredit für eine junge Familie für den Bau oder Kauf von Wohnraum zu beantragen, müssen Sie ein Standarddokumentenpaket vorbereiten:

• Erklärung der Ehegatten mit Angaben zu den Bürgen (falls vorhanden).
• Kopien der Reisepässe aller Mitkreditnehmer.
• Bescheinigung in Form einer 2-Personen-Einkommensteuer, die das Einkommen der Ehegatten bestätigt (wenn es einen Bürgen gibt, muss nur er seine Zahlungsfähigkeit bestätigen) und Arbeitsbücher.
• Dokumente, die die offizielle Eheschließung und die Anwesenheit von Kindern bestätigen.

Nach Prüfung des Antrags kann ein Bankangestellter nachfragenzusätzliche Dokumente. Wenn wir beispielsweise über ein im Bau befindliches Haus sprechen, muss das Finanzinstitut sicher sein, dass alle Wohnungen pünktlich in Betrieb genommen werden, und andere Nuancen. Wenn die Ehegatten ihre bestehende Wohnung für Darlehen nutzen möchten, muss bestätigt werden, dass beide oder einer der Ehepartner Eigentümer sind.

Alternative staatliche Unterstützung für junge Familien

Hypothekendarlehen sind nicht die einzige Möglichkeit, die Überzahlung eines Darlehens zu reduzieren. Beispielsweise beträgt die Höhe des Mutterschaftskapitals für 2018 453.000 Rubel. Alles davon kann verwendet werden, um die Hypothek teilweise zu tilgen. Es ist zu beachten, dass dieses Programm bis 2020 gültig ist. Auch Familien mit zwei oder mehr Kindern können mit zusätzlichen Mitteln rechnen.

Außerdem ist bei der Geburt eines Babys eine einmalige Zahlung von 15.000 Rubel vorgesehen. Eine solche „Hilfe“muss jedoch spätestens 6 Monate nach der Geburt des Kindes ausgestellt werden.

Es gibt auch eine staatliche Subvention. Es steht Verheirateten unter 30 Jahren zur Verfügung, die ein oder mehrere Kinder haben. Die Höhe der Auszahlung hängt von der Region ab, in der das Brautpaar lebt. Daher kann der Betrag erheblich variieren.

Außerdem können Sie versuchen, eine regionale Zahlung vorzunehmen. In der Regel handelt es sich um eine einmalige Zulage. Die genaue Höhe solcher Zahlungen hängt auch von der Region ab, in der die jungen Ehepartner leben.

Außerdem sollten Sie auf Programme namens "Große Familie" achten. In diesem Fall das Brautpaarkönnen mit staatlicher Hilfe rechnen, sofern sie mindestens drei Kinder haben, die noch nicht 18 Jahre alt sind. Ein solches Programm beinh altet auch die Verwendung von Mitteln zur Zahlung eines Teils der Hypothekenzahlungen. Darüber hinaus können Jungvermählte von einem Teil der Steuern befreit werden.